這款5年期百萬醫(yī)療可以全家投保了！全家5年共享1萬免賠額
［編者按］ 一張保單就可以保全家！這款5年期的產(chǎn)品能夠讓您一次交費，保障5年；一張保單上的家人都能在5年里共享1萬免賠額，用相近的保費獲得更多的保障！
幾個月前，小編給大家介紹了一款5年期的百萬醫(yī)療——復(fù)星聯(lián)合樂享一生5年期百萬醫(yī)療險。
這款產(chǎn)品一次投保，就可保障5年，省掉年年續(xù)保的不便。每5年續(xù)保一次，讓被保險人能夠在更長的時間內(nèi)獲得穩(wěn)定的保障，減少因產(chǎn)品停售等不確定因素帶來的無法續(xù)保的風(fēng)險。
并且，產(chǎn)品條款中明確標(biāo)明：本公司以被保險人首次投保時狀況作為風(fēng)險評估依據(jù)，不會因為被保險人個人的風(fēng)險狀況變化或已經(jīng)產(chǎn)生的理賠而拒絕投保人為被保險人繼續(xù)投保。也就是說如果產(chǎn)品不停售，5年后續(xù)保不用進行健康告知。正是保障期限長、續(xù)保人性化的原因，也讓這款產(chǎn)品成為更多投保人的選擇。
今天小編又帶來一個好消息，這款產(chǎn)品擴大了其保障范圍，一張保單就可以保全家了！也就是說樂享一生百萬醫(yī)療現(xiàn)在有兩種版本了：個人版和家庭版。
2人及以上就可以投保家庭版的樂享一生?！叭摇敝缸约?，配偶，孩子以及自己的父母，配偶的父母不包括在內(nèi)。
2018年5月，銀保監(jiān)會頒布19號文件，樂享一生在這次嚴(yán)格的清查中，依然保持其生命力，并且為了更好地響應(yīng)銀保監(jiān)會的政策，為廣大被保險人提供更優(yōu)質(zhì)的保障，復(fù)星聯(lián)合健康決定擴大該產(chǎn)品的保障范圍，順勢推出家庭版的計劃。
一張保單保全家和家庭成員每人購買一份保險有什么區(qū)別呢？區(qū)別有二，一是免賠額，二是保額；（其他的保障內(nèi)容均不變）
一、全家共擔(dān)1萬免賠額，提高理賠率
我們通過一個例子來理解：
樂享一生（個人版）剛上線的時候，李先生就給他們一家三口都買了一份。具體保障如下：
在這5年時間里，第一年李先生住院花費5000元，兒子住院花費8000元；第二年妻子住院花費2000元，兒子住院花費6000元。（以上為社保范圍內(nèi)，社保報銷后的住院開銷）
由于李先生一家買的是個人版，5年共擔(dān)1萬免賠額，即每個人的住院醫(yī)療費用都需要在5年間累積到1萬，超過的部分才可以報銷。所以第一年李先生和兒子的住院醫(yī)療費用都無法報銷，第二年妻子的也不能報銷。由于兒子兩年累計住院費用為1.4萬元，已超過1萬元，所以第二次可報銷4000元。
如果李先生一家投保的是家庭版，5年內(nèi)，3個人共擔(dān)1萬免賠額。按照上文例子的情況，第一年兒子和李先生的住院費用已經(jīng)超過1萬元，所以第一年可以報銷3000元，第二年可以全部報銷，為8000元。
這樣一對比，我們就可以明顯看到，家庭版能夠獲得更多的小額醫(yī)療費用的賠償。因為3人共擔(dān)1萬免賠額，住院醫(yī)療費用累計到1萬元的速度就會更快，大大提高了理賠的概率。
二、全家共用保額
由于家庭版的被保險人是在同一張保單上，所以200萬住院醫(yī)療+200萬惡性腫瘤醫(yī)療（額外）是共享的。
由于家人共擔(dān)免賠額，獲得賠付的概率增大，所以保費會比個人版的要提高一些。以李先生家為例，保費如下：
有人可能會問了，怎么保費提高了，保額卻降低了呢？
表面看來是保費增加，保額降低了，但實際上卻提高了理賠概率。
百萬醫(yī)療設(shè)置1萬免賠額就是根據(jù)住院費用的大數(shù)據(jù)來設(shè)置的，大約百分之九十多的住院費用都在1萬免賠額以下，所以雖然百萬醫(yī)療保額很高，但是獲得賠付的概率降低了。
現(xiàn)在，5年期樂享一生家庭版，通過5年、多人共擔(dān)免賠額的方式，降低了理賠門檻，讓購買百萬醫(yī)療的人能獲得更多的住院費用報銷。
保額降低，會不會不夠用呢？
實際上購買百萬醫(yī)療的人群，大部分理賠的金額都只有一兩萬，能夠獲得幾十萬理賠的人數(shù)占比較少。平安e生保百萬醫(yī)療的數(shù)據(jù)顯示：百萬醫(yī)療賠付10萬以上案件占比2%；5-10萬案件占比4%；1-5萬案件占27%，1萬元以下的占67%。
既然實際理賠的保險金較少，為什么還要購買上百萬保額的醫(yī)療險呢？其實，百萬醫(yī)療推出市場的初衷是轉(zhuǎn)移大病風(fēng)險，如果一家人沒有人患大病，當(dāng)然是值得開心的，若是有人患大病，這份家庭版百萬醫(yī)療就能夠報銷普通家庭難以承擔(dān)的大額醫(yī)療費用。
一家人共享200萬住院醫(yī)療+200萬惡性腫瘤醫(yī)療，無論是小病大病的住院醫(yī)療費用，都是足夠的。
同時，其保費也并沒有提高很多，李先生和妻子的保費也就提高了30元，兒子的保費提高了11元。要知道，現(xiàn)在市面上的1萬免賠額的百萬醫(yī)療，如果降低免賠額，保費是會漲一兩百的。
所以購買家庭單其實是很劃算的一種投保方式。
除了在保障范圍上有所優(yōu)化，還增加了住院墊付服務(wù)。
百萬醫(yī)療有個不是特別便捷的特點：需要先自己支付住院費用，再報銷。如果一次性需要支付幾十萬或上百萬的醫(yī)療費用，對于很多家庭都是個難事兒。
為了改善這一不便之處，樂享一生增加了住院墊付服務(wù)，凡是在全國二級以上公立醫(yī)院住院就診，都可以享受住院墊付服務(wù)。（具體流程點此查看）
如果您有為家庭投保百萬醫(yī)療的意愿，真心建議您考慮樂享一生家庭單。這款5年期的產(chǎn)品能夠讓您一次交費，保障5年；一張保單上的家人都能在5年里共享1萬免賠額，用相近的保費獲得更多的保障！
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