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這款5年期百萬(wàn)醫(yī)療可以全家投保了!全家5年共享1萬(wàn)免賠額
[編者按] 一張保單就可以保全家!這款5年期的產(chǎn)品能夠讓您一次交費(fèi),保障5年;一張保單上的家人都能在5年里共享1萬(wàn)免賠額,用相近的保費(fèi)獲得更多的保障!
幾個(gè)月前,小編給大家介紹了一款5年期的百萬(wàn)醫(yī)療——復(fù)星聯(lián)合樂(lè)享一生5年期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。
這款產(chǎn)品一次投保,就可保障5年,省掉年年續(xù)保的不便。每5年續(xù)保一次,讓被保險(xiǎn)人能夠在更長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)獲得穩(wěn)定的保障,減少因產(chǎn)品停售等不確定因素帶來(lái)的無(wú)法續(xù)保的風(fēng)險(xiǎn)。
并且,產(chǎn)品條款中明確標(biāo)明:本公司以被保險(xiǎn)人首次投保時(shí)狀況作為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估依據(jù),不會(huì)因?yàn)楸槐kU(xiǎn)人個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況變化或已經(jīng)產(chǎn)生的理賠而拒絕投保人為被保險(xiǎn)人繼續(xù)投保。也就是說(shuō)如果產(chǎn)品不停售,5年后續(xù)保不用進(jìn)行健康告知。正是保障期限長(zhǎng)、續(xù)保人性化的原因,也讓這款產(chǎn)品成為更多投保人的選擇。
今天小編又帶來(lái)一個(gè)好消息,這款產(chǎn)品擴(kuò)大了其保障范圍,一張保單就可以保全家了!也就是說(shuō)樂(lè)享一生百萬(wàn)醫(yī)療現(xiàn)在有兩種版本了:個(gè)人版和家庭版。
2人及以上就可以投保家庭版的樂(lè)享一生?!叭摇敝缸约?,配偶,孩子以及自己的父母,配偶的父母不包括在內(nèi)。
2018年5月,銀保監(jiān)會(huì)頒布19號(hào)文件,樂(lè)享一生在這次嚴(yán)格的清查中,依然保持其生命力,并且為了更好地響應(yīng)銀保監(jiān)會(huì)的政策,為廣大被保險(xiǎn)人提供更優(yōu)質(zhì)的保障,復(fù)星聯(lián)合健康決定擴(kuò)大該產(chǎn)品的保障范圍,順勢(shì)推出家庭版的計(jì)劃。
一張保單保全家和家庭成員每人購(gòu)買一份保險(xiǎn)有什么區(qū)別呢?區(qū)別有二,一是免賠額,二是保額;(其他的保障內(nèi)容均不變)
一、全家共擔(dān)1萬(wàn)免賠額,提高理賠率
我們通過(guò)一個(gè)例子來(lái)理解:
樂(lè)享一生(個(gè)人版)剛上線的時(shí)候,李先生就給他們一家三口都買了一份。具體保障如下:
在這5年時(shí)間里,第一年李先生住院花費(fèi)5000元,兒子住院花費(fèi)8000元;第二年妻子住院花費(fèi)2000元,兒子住院花費(fèi)6000元。(以上為社保范圍內(nèi),社保報(bào)銷后的住院開(kāi)銷)
由于李先生一家買的是個(gè)人版,5年共擔(dān)1萬(wàn)免賠額,即每個(gè)人的住院醫(yī)療費(fèi)用都需要在5年間累積到1萬(wàn),超過(guò)的部分才可以報(bào)銷。所以第一年李先生和兒子的住院醫(yī)療費(fèi)用都無(wú)法報(bào)銷,第二年妻子的也不能報(bào)銷。由于兒子兩年累計(jì)住院費(fèi)用為1.4萬(wàn)元,已超過(guò)1萬(wàn)元,所以第二次可報(bào)銷4000元。
如果李先生一家投保的是家庭版,5年內(nèi),3個(gè)人共擔(dān)1萬(wàn)免賠額。按照上文例子的情況,第一年兒子和李先生的住院費(fèi)用已經(jīng)超過(guò)1萬(wàn)元,所以第一年可以報(bào)銷3000元,第二年可以全部報(bào)銷,為8000元。
這樣一對(duì)比,我們就可以明顯看到,家庭版能夠獲得更多的小額醫(yī)療費(fèi)用的賠償。因?yàn)?span style="font-family:Times New Roman">3人共擔(dān)1萬(wàn)免賠額,住院醫(yī)療費(fèi)用累計(jì)到1萬(wàn)元的速度就會(huì)更快,大大提高了理賠的概率。
二、全家共用保額
由于家庭版的被保險(xiǎn)人是在同一張保單上,所以200萬(wàn)住院醫(yī)療+200萬(wàn)惡性腫瘤醫(yī)療(額外)是共享的。
由于家人共擔(dān)免賠額,獲得賠付的概率增大,所以保費(fèi)會(huì)比個(gè)人版的要提高一些。以李先生家為例,保費(fèi)如下:
有人可能會(huì)問(wèn)了,怎么保費(fèi)提高了,保額卻降低了呢?
表面看來(lái)是保費(fèi)增加,保額降低了,但實(shí)際上卻提高了理賠概率。
百萬(wàn)醫(yī)療設(shè)置1萬(wàn)免賠額就是根據(jù)住院費(fèi)用的大數(shù)據(jù)來(lái)設(shè)置的,大約百分之九十多的住院費(fèi)用都在1萬(wàn)免賠額以下,所以雖然百萬(wàn)醫(yī)療保額很高,但是獲得賠付的概率降低了。
現(xiàn)在,5年期樂(lè)享一生家庭版,通過(guò)5年、多人共擔(dān)免賠額的方式,降低了理賠門檻,讓購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療的人能獲得更多的住院費(fèi)用報(bào)銷。
保額降低,會(huì)不會(huì)不夠用呢?
實(shí)際上購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療的人群,大部分理賠的金額都只有一兩萬(wàn),能夠獲得幾十萬(wàn)理賠的人數(shù)占比較少。平安e生保百萬(wàn)醫(yī)療的數(shù)據(jù)顯示:百萬(wàn)醫(yī)療賠付10萬(wàn)以上案件占比2%;5-10萬(wàn)案件占比4%;1-5萬(wàn)案件占27%,1萬(wàn)元以下的占67%。
既然實(shí)際理賠的保險(xiǎn)金較少,為什么還要購(gòu)買上百萬(wàn)保額的醫(yī)療險(xiǎn)呢?其實(shí),百萬(wàn)醫(yī)療推出市場(chǎng)的初衷是轉(zhuǎn)移大病風(fēng)險(xiǎn),如果一家人沒(méi)有人患大病,當(dāng)然是值得開(kāi)心的,若是有人患大病,這份家庭版百萬(wàn)醫(yī)療就能夠報(bào)銷普通家庭難以承擔(dān)的大額醫(yī)療費(fèi)用。
一家人共享200萬(wàn)住院醫(yī)療+200萬(wàn)惡性腫瘤醫(yī)療,無(wú)論是小病大病的住院醫(yī)療費(fèi)用,都是足夠的。
同時(shí),其保費(fèi)也并沒(méi)有提高很多,李先生和妻子的保費(fèi)也就提高了30元,兒子的保費(fèi)提高了11元。要知道,現(xiàn)在市面上的1萬(wàn)免賠額的百萬(wàn)醫(yī)療,如果降低免賠額,保費(fèi)是會(huì)漲一兩百的。
所以購(gòu)買家庭單其實(shí)是很劃算的一種投保方式。
除了在保障范圍上有所優(yōu)化,還增加了住院墊付服務(wù)。
百萬(wàn)醫(yī)療有個(gè)不是特別便捷的特點(diǎn):需要先自己支付住院費(fèi)用,再報(bào)銷。如果一次性需要支付幾十萬(wàn)或上百萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)用,對(duì)于很多家庭都是個(gè)難事兒。
為了改善這一不便之處,樂(lè)享一生增加了住院墊付服務(wù),凡是在全國(guó)二級(jí)以上公立醫(yī)院住院就診,都可以享受住院墊付服務(wù)。(具體流程點(diǎn)此查看)
如果您有為家庭投保百萬(wàn)醫(yī)療的意愿,真心建議您考慮樂(lè)享一生家庭單。這款5年期的產(chǎn)品能夠讓您一次交費(fèi),保障5年;一張保單上的家人都能在5年里共享1萬(wàn)免賠額,用相近的保費(fèi)獲得更多的保障!
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