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這款5年期百萬醫(yī)療可以全家投保了!全家5年共享1萬免賠額
[編者按] 一張保單就可以保全家!這款5年期的產(chǎn)品能夠讓您一次交費,保障5年;一張保單上的家人都能在5年里共享1萬免賠額,用相近的保費獲得更多的保障!
幾個月前,小編給大家介紹了一款5年期的百萬醫(yī)療——復(fù)星聯(lián)合樂享一生5年期百萬醫(yī)療險。
這款產(chǎn)品一次投保,就可保障5年,省掉年年續(xù)保的不便。每5年續(xù)保一次,讓被保險人能夠在更長的時間內(nèi)獲得穩(wěn)定的保障,減少因產(chǎn)品停售等不確定因素帶來的無法續(xù)保的風(fēng)險。
并且,產(chǎn)品條款中明確標(biāo)明:本公司以被保險人首次投保時狀況作為風(fēng)險評估依據(jù),不會因為被保險人個人的風(fēng)險狀況變化或已經(jīng)產(chǎn)生的理賠而拒絕投保人為被保險人繼續(xù)投保。也就是說如果產(chǎn)品不停售,5年后續(xù)保不用進行健康告知。正是保障期限長、續(xù)保人性化的原因,也讓這款產(chǎn)品成為更多投保人的選擇。
今天小編又帶來一個好消息,這款產(chǎn)品擴大了其保障范圍,一張保單就可以保全家了!也就是說樂享一生百萬醫(yī)療現(xiàn)在有兩種版本了:個人版和家庭版。
2人及以上就可以投保家庭版的樂享一生?!叭摇敝缸约?,配偶,孩子以及自己的父母,配偶的父母不包括在內(nèi)。
2018年5月,銀保監(jiān)會頒布19號文件,樂享一生在這次嚴(yán)格的清查中,依然保持其生命力,并且為了更好地響應(yīng)銀保監(jiān)會的政策,為廣大被保險人提供更優(yōu)質(zhì)的保障,復(fù)星聯(lián)合健康決定擴大該產(chǎn)品的保障范圍,順勢推出家庭版的計劃。
一張保單保全家和家庭成員每人購買一份保險有什么區(qū)別呢?區(qū)別有二,一是免賠額,二是保額;(其他的保障內(nèi)容均不變)
一、全家共擔(dān)1萬免賠額,提高理賠率
我們通過一個例子來理解:
樂享一生(個人版)剛上線的時候,李先生就給他們一家三口都買了一份。具體保障如下:
在這5年時間里,第一年李先生住院花費5000元,兒子住院花費8000元;第二年妻子住院花費2000元,兒子住院花費6000元。(以上為社保范圍內(nèi),社保報銷后的住院開銷)
由于李先生一家買的是個人版,5年共擔(dān)1萬免賠額,即每個人的住院醫(yī)療費用都需要在5年間累積到1萬,超過的部分才可以報銷。所以第一年李先生和兒子的住院醫(yī)療費用都無法報銷,第二年妻子的也不能報銷。由于兒子兩年累計住院費用為1.4萬元,已超過1萬元,所以第二次可報銷4000元。
如果李先生一家投保的是家庭版,5年內(nèi),3個人共擔(dān)1萬免賠額。按照上文例子的情況,第一年兒子和李先生的住院費用已經(jīng)超過1萬元,所以第一年可以報銷3000元,第二年可以全部報銷,為8000元。
這樣一對比,我們就可以明顯看到,家庭版能夠獲得更多的小額醫(yī)療費用的賠償。因為3人共擔(dān)1萬免賠額,住院醫(yī)療費用累計到1萬元的速度就會更快,大大提高了理賠的概率。
二、全家共用保額
由于家庭版的被保險人是在同一張保單上,所以200萬住院醫(yī)療+200萬惡性腫瘤醫(yī)療(額外)是共享的。
由于家人共擔(dān)免賠額,獲得賠付的概率增大,所以保費會比個人版的要提高一些。以李先生家為例,保費如下:
有人可能會問了,怎么保費提高了,保額卻降低了呢?
表面看來是保費增加,保額降低了,但實際上卻提高了理賠概率。
百萬醫(yī)療設(shè)置1萬免賠額就是根據(jù)住院費用的大數(shù)據(jù)來設(shè)置的,大約百分之九十多的住院費用都在1萬免賠額以下,所以雖然百萬醫(yī)療保額很高,但是獲得賠付的概率降低了。
現(xiàn)在,5年期樂享一生家庭版,通過5年、多人共擔(dān)免賠額的方式,降低了理賠門檻,讓購買百萬醫(yī)療的人能獲得更多的住院費用報銷。
保額降低,會不會不夠用呢?
實際上購買百萬醫(yī)療的人群,大部分理賠的金額都只有一兩萬,能夠獲得幾十萬理賠的人數(shù)占比較少。平安e生保百萬醫(yī)療的數(shù)據(jù)顯示:百萬醫(yī)療賠付10萬以上案件占比2%;5-10萬案件占比4%;1-5萬案件占27%,1萬元以下的占67%。
既然實際理賠的保險金較少,為什么還要購買上百萬保額的醫(yī)療險呢?其實,百萬醫(yī)療推出市場的初衷是轉(zhuǎn)移大病風(fēng)險,如果一家人沒有人患大病,當(dāng)然是值得開心的,若是有人患大病,這份家庭版百萬醫(yī)療就能夠報銷普通家庭難以承擔(dān)的大額醫(yī)療費用。
一家人共享200萬住院醫(yī)療+200萬惡性腫瘤醫(yī)療,無論是小病大病的住院醫(yī)療費用,都是足夠的。
同時,其保費也并沒有提高很多,李先生和妻子的保費也就提高了30元,兒子的保費提高了11元。要知道,現(xiàn)在市面上的1萬免賠額的百萬醫(yī)療,如果降低免賠額,保費是會漲一兩百的。
所以購買家庭單其實是很劃算的一種投保方式。
除了在保障范圍上有所優(yōu)化,還增加了住院墊付服務(wù)。
百萬醫(yī)療有個不是特別便捷的特點:需要先自己支付住院費用,再報銷。如果一次性需要支付幾十萬或上百萬的醫(yī)療費用,對于很多家庭都是個難事兒。
為了改善這一不便之處,樂享一生增加了住院墊付服務(wù),凡是在全國二級以上公立醫(yī)院住院就診,都可以享受住院墊付服務(wù)。(具體流程點此查看)
如果您有為家庭投保百萬醫(yī)療的意愿,真心建議您考慮樂享一生家庭單。這款5年期的產(chǎn)品能夠讓您一次交費,保障5年;一張保單上的家人都能在5年里共享1萬免賠額,用相近的保費獲得更多的保障!
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