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公司給買了保險，個人還要買嗎？

來源：中民 發(fā)布時間：2018-08-27 00:00 瀏覽：3268 次
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［編者按］ 個人保險和公司團(tuán)險并不矛盾，是可以互為補(bǔ)充的，在已經(jīng)有了團(tuán)險的情況下再購買個人保險可以為自己提供多重的保障，在保障范圍和額度方面進(jìn)行補(bǔ)充，使自己得到完善的風(fēng)險保障。

現(xiàn)今大部分公司的福利都不錯，不僅有五險一金，有的公司甚至還會給員工買一份商業(yè)團(tuán)體險。因此會有人對是否購買商業(yè)保險心存疑惑，考慮到已經(jīng)有了保障就不愿再自己額外投保。


所以經(jīng)常會有很多朋友會問：“公司給我們上了團(tuán)體保險了，這種情況，我還要不要買個人保險呢？”，今天和大家一起來聊一下這個話題。


小編認(rèn)為公司的團(tuán)體險是對我們自身保障較好的補(bǔ)充，團(tuán)體險的保費(fèi)低且對個人的核保相對寬松，一般不需要體檢，對于身體略有瑕疵的人來說，是能買到保險的好機(jī)會；但每個人的風(fēng)險狀況、家庭收支和負(fù)債情況不一樣，因此也不能忽略了自身商業(yè)保險的重要性！在已經(jīng)有了團(tuán)險的情況下再根據(jù)自己的需要和經(jīng)濟(jì)狀況選購個人商業(yè)險，可以為自身提供多重的保障，在保障范圍和額度方面進(jìn)行強(qiáng)化補(bǔ)充，使自己得到完善的風(fēng)險保障。



公司的團(tuán)體保險是什么？有什么好處？


首先看看什么是團(tuán)體保險。團(tuán)體險就是以團(tuán)體名義購買的保險，不是具體的險種，而是一種承保方式，針對的是一個法人團(tuán)體，一張保單就這個團(tuán)體中所有成員都涵住了。比如公司給員工投保，一般投的就是團(tuán)體險，團(tuán)體險也分團(tuán)體壽險、團(tuán)體健康保險和團(tuán)體意外保險，公司根據(jù)需求給員工進(jìn)行投保保障。


關(guān)于單位團(tuán)體保險的好處，小編在這里要強(qiáng)調(diào)一下：


首先，由于是以團(tuán)體名義購買的整體保險，因此保費(fèi)是比較低的，其次，團(tuán)體保險考量的是單位的整體風(fēng)險，對個人的核保相對寬松，一般不需要體檢，如果個人已經(jīng)在保險公司有過因體檢沒過關(guān)而被拒保的情況，那么跟著公司上團(tuán)險就是一種充分補(bǔ)充額度的可選方式了。尤其是一些高危行業(yè)，像采煤業(yè)、高空作業(yè)等，這個團(tuán)體保險的價值就更大了。


所以，遇到公司有為員工交商業(yè)保險（即團(tuán)險）的，證明這個公司各方面福利還不錯哦！



有團(tuán)體險還需要自己買商業(yè)保險嗎？

 

1.團(tuán)體險保障是否充足？

 

大部分公司給員工配置的基本都是團(tuán)體意外險，健康保障方面比較少。再好一點(diǎn)的企業(yè)會為員工多花點(diǎn)錢，買一點(diǎn)一年期的重大疾病保險，但由于公司的團(tuán)體保險要求普惠覆蓋大部分員工，因此公司為員工購買的保額都比較低。

 

假設(shè)一個人不幸罹患大病，花費(fèi)動輒三、五十萬，高昂的治療費(fèi)、漫長的康復(fù)費(fèi)用及收入損失費(fèi)都是需要面臨的。因此需要另外購買高保額高免賠額的醫(yī)療險和終身重疾險，一來做保額補(bǔ)充，比如公司購買20萬重疾險，那么自己至少要補(bǔ)充30萬以上，可以保到退休，也可以保終身。二來趁現(xiàn)在還健康的時候用很低的成本購買，以免發(fā)生未來因?yàn)樯眢w原因無法購買的情況。


即便公司有購買意外，醫(yī)療和重疾等保障已經(jīng)比較全面的情況下，考慮到每個人的風(fēng)險狀況、家庭收支和負(fù)債情況是不一樣，特別是作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱類的角色時，保障一定要夠，這時候光靠公司買的保障額度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。


面對年幼的子女，年邁的父母，每月的房貸、高額的醫(yī)療費(fèi)用等等，誰會幫我們承擔(dān)這些后續(xù)的責(zé)任？


除了在保障額度上做補(bǔ)充之外，仍需考慮選購一份定期壽險，可以讓家庭在最需要保障的人生階段，及時提供充足的經(jīng)濟(jì)保障。萬一有一天，家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱倒下了，家人還能獲取一筆替代經(jīng)濟(jì)支柱收入的補(bǔ)償金。


2.離開公司，保障是否會失效？到時身體還具備購買的條件么？保費(fèi)也會增加很多吧？


團(tuán)體保險的保障期間一般是一年期的，每一年都要重新確認(rèn)，在職的期間公司一般都會每年續(xù)交保費(fèi)來延續(xù)保障，它的繳費(fèi)主體和被保險人主體都是公司，一旦離開公司，這份保障也會隨之終止。


況且離職之后再想去買商業(yè)保險做補(bǔ)充，有一些風(fēng)險因素是我們可能需要面臨的：一是年齡，二是身體健康程度。


如果到那個時候，年紀(jì)大了，重新購買或者補(bǔ)充配置，就不一定能承擔(dān)得了那個保費(fèi)了。譬如消費(fèi)型保險的保費(fèi)會隨著年齡的增加而遞增，年齡越大價格上漲的幅度就越大。拿消費(fèi)型重疾百年康惠保來說,20歲男性，30萬保額，20年繳費(fèi)，保障終身，每年所需保費(fèi)2520元，如果是50歲再去買，每年所需保費(fèi)也達(dá)到6720元，價格就很可觀了。


此外，有些險種對身體健康也有要求，像重疾險和醫(yī)療險。而現(xiàn)實(shí)情況恰恰是亞健康的人群越來越多，各類疾病的發(fā)病率有所上升且年輕化趨勢越來越明顯。到那會即便咱們想給自己購買商業(yè)保險，即便能承受因?yàn)槟挲g大而導(dǎo)致的高保費(fèi)，但是一旦身體不符合健康要求，也很可能無法購買。


所以公司的福利再好，也只是在職期間才有，退休或者離職后就沒有了。需要我們自己未雨綢繆，建議趁身體健康、保費(fèi)便宜，給自己配置一個終身的保障。



寫在最后


總之，小編建議大家不要因?yàn)楣居袌F(tuán)險福利，就忽略了自身商業(yè)保險的重要性！個人保險和公司團(tuán)險并不矛盾，是可以互為補(bǔ)充的，在已經(jīng)有了團(tuán)險的情況下再購買個人保險可以為自己提供多重的保障，在保障范圍和額度方面進(jìn)行補(bǔ)充，使自己得到完善的風(fēng)險保障。但是作為團(tuán)險的補(bǔ)充，購買個人保險時要先了解其保障范圍和額度，以免重復(fù)投保。

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