平安e生保2017主要保障什么？續(xù)保如何計算免賠額、等待期及最高給付天數(shù)
［編者按］ 不因被保險人個人身體狀況或使用保險情況而不接受投?；騿为氄{(diào)整保費，在產(chǎn)品不停售的情況下，平安e生?？蛇B續(xù)投保至99周歲。
說起平安保險，大家都不陌生。平安賣得最好的百萬醫(yī)療險就是平安e生保。
最近不少人跑來問小編，諸如等待期、免賠額、最高給付天數(shù)等問題，小編咨詢了平安保險工作人員，整理如下。
1. 平安e生保2017保障內(nèi)容
2. 百萬醫(yī)療險的特點
3. 等待期、免賠額、給付天數(shù)，尤其是續(xù)保年度的情形
平安e生保2017版為1年期保障，有100、300萬保額可選。
主要可報銷一般醫(yī)療和惡性腫瘤醫(yī)療。扣除1萬免賠額、社?；蚱渌虡I(yè)保險已報銷的醫(yī)療費用后100%報銷。如投保時被保險人以有社保身份參保、但就診時未使用社會醫(yī)療保險或公費醫(yī)療的，則賠付比例為60%。
百萬醫(yī)療險的特點
平安e生保具有高保額低保費的特點。
從以上費率表可以看出，16-25歲價格是最低的，0-5歲嬰幼兒時期、46-65中老年時期價格是比較高的。
可以看出，百萬醫(yī)療的定價依據(jù)是當(dāng)前整體醫(yī)療水平。嬰幼兒時期抵抗力低，小病不斷；步入中老年，罹患重疾的概率提高，身體機能下降，普通的摔傷可能也會演變成骨折。總的來看，這兩類人群是發(fā)生意外、疾病住院概率最大的人群，相應(yīng)的費率也提升不少。
另外，有社保和無社保人群價格差異也很大，無社保人群的費率是有社保人群的2倍不止。
這是因為百萬醫(yī)療險不限社保用藥、不限疾病種類、不限治療方式。只要符合合同約定的合理且必要的醫(yī)療費用都能報銷。
舉個例子，A意外住院花費2萬，社保報銷了5000元，扣除1萬元年度免賠后，僅賠付5000元，個人不花1分錢。
B意外住院花費2萬，無社保全部為個人自費，扣除1萬元年度免賠后，賠付1萬元，個人不花1分錢。
從消費者的角度來說，最后都實現(xiàn)了全部報銷，但對保險公司來說，無社保人群去報銷的話，本來應(yīng)該社保報銷的部分也由商業(yè)醫(yī)療險報銷了，保險公司的賠付成本更高，因此需要通過提高費率來降低損失。
對無社保人群來說，盡管價格翻番，好在保障不變。所有醫(yī)療費用自己承擔(dān)也是一筆很大的開支，尤其是惡性腫瘤等高消費重疾險，建議盡快補充商業(yè)醫(yī)療險。
百萬醫(yī)療險一般是一年期保障，無法保證續(xù)保。但是一般不會因被保險人個人身體狀況或使用保險情況而不接受投?；騿为氄{(diào)整保費，在產(chǎn)品不停售的情況下，比如平安e生保可連續(xù)投保至99周歲。
那么問題來了，首年度投保和連續(xù)投保有什么區(qū)別？
1、等待期
等待期的設(shè)置主要是為了防止帶病投保。
平安e生保2017版的疾病等待期為30天。但以下兩種情形無等待期：
（1）因意外傷害需要住院治療、指定門診治療或住院前后的門急診治療；
（2）在上一保險期間屆滿60日內(nèi)重新投保本產(chǎn)品。
簡單來說，意外醫(yī)療無等待期，連續(xù)投?？擅獾却?。
2、免賠額
免賠額是不予理賠的額度，年免賠額是指一個保單年度內(nèi)對應(yīng)的免賠額。社?；蚬M醫(yī)療報銷部分，不能計入年免賠額；在其它商業(yè)保險已報銷部分以及個人自付部分，只要符合保險合同賠付條件的，均可以計入年免賠額。
舉例來說，假設(shè)免賠額為10000，如未就診過，則免賠額余額為10000；
如第一次就診累計的“發(fā)生的醫(yī)療費用的有效金額”為8000，則針對本次就診理賠后免賠額余額為2000，本次賠付為0；
如第二次就診累計的“發(fā)生的醫(yī)療費用的有效金額”為6000，則針對本次就診理賠后免賠額余額為0，本次賠付為4000。
續(xù)保年度的免賠額是如何計算的？
問：購買了平安e生保2017版-100萬保額（有社保含新農(nóng)合），客戶在保單年度末有發(fā)生理賠，并延續(xù)治療至保單到期后的第25天，同時客戶又連續(xù)投保了，延期治療費用算在第二年免賠額里面，還是只計算首年免賠額?
答：一個保單年度只賠付住院180日的醫(yī)療費用，超過180日的不再賠付。該案例住院天數(shù)沒有超過180天，且入院時間在第一個保單年度，延期治療費用算入第一個保單年度，所以免賠額是第一個保單年度的。
3、最高給付日數(shù)
平安e生保2017版在每一保單年度內(nèi)，因疾病或意外住院的最高給付日數(shù)為180日，累計疾病或意外住院超過180日發(fā)生的醫(yī)療費用，不屬于保險責(zé)任范圍。
對等待期后保險合同到期日前發(fā)生的且延續(xù)至本主險合同到期日后30 日內(nèi)的住院治療，對于合理且必要的住院醫(yī)療費用，仍然按照約定的方法計算并給付一般醫(yī)療保險金，但各項保險金的累計給付金額不超過年度保險金給付限額。
問：在保單年度內(nèi)治療超過了180天，第二年續(xù)保了，上年度超過180天到合同到期日后30天內(nèi)的醫(yī)療費用，能否申請上一年度的理賠？可以申請保險上一年度治療超過180天后的費用嗎？
答：一個保單年度只賠付住院180日的醫(yī)療費用，超過180日的不再賠付。上年度超過180天到合同到期日后30天內(nèi)的醫(yī)療費用，若入院時間在上一個保單年度，則不賠付，若入院時間在續(xù)保的保單年度，則可申請續(xù)保年度的理賠。
以上為平安e生保2017版的保障內(nèi)容，及連續(xù)投保年度如何計算等待期、免賠額及最高給付天數(shù)。如果對平安e生保百萬醫(yī)療險還有更多疑問，歡迎關(guān)注中民頭條號、微信號，或者咨詢24小時在線客服。
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