算一算買份
合適的保險(xiǎn)多少錢?
免費(fèi)定制專屬保障方案
復(fù)星保德信星安:一款最高保額250萬(wàn)的互聯(lián)網(wǎng)定期壽險(xiǎn)
[編者按] 在上有老下有小的關(guān)鍵時(shí)期,家庭經(jīng)濟(jì)支柱一旦遭遇不幸,整個(gè)家庭將面臨危機(jī)。如果說(shuō)買一份重疾險(xiǎn)是愛(ài)自己的表現(xiàn),那么買壽險(xiǎn)更多體現(xiàn)了對(duì)家庭的愛(ài)與責(zé)任。
成家之后,收入開(kāi)始增長(zhǎng),我們有更多時(shí)間可以享受人生、體驗(yàn)生活,但責(zé)任也隨之而來(lái):養(yǎng)育孩子、贍養(yǎng)父母、日常開(kāi)支、房貸、車貸......
在上有老下有小的關(guān)鍵時(shí)期,家庭經(jīng)濟(jì)支柱一旦遭遇不幸,整個(gè)家庭將面臨危機(jī)。如果說(shuō)買一份重疾險(xiǎn)是愛(ài)自己的表現(xiàn),那么買壽險(xiǎn)更多體現(xiàn)了對(duì)家庭的愛(ài)與責(zé)任。
隨著保險(xiǎn)公司新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)速度的不斷加快,一批定壽險(xiǎn)產(chǎn)品涌上市場(chǎng)銷量火熱。隨著人們生活水平逐步提升,與此同時(shí)伴隨著定壽產(chǎn)品接連上市,人們購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)越來(lái)越趨向于高保額的保險(xiǎn)產(chǎn)品。今天為大家介紹的就是一款高保額定期壽險(xiǎn)—復(fù)星保德信星安定期壽險(xiǎn),線上最高免體檢保額250萬(wàn)。
復(fù)星保德信星安定期壽險(xiǎn)保障責(zé)任方面和其他定期壽險(xiǎn)基本相同,這里選取四款產(chǎn)品與之對(duì)比如下:
1、線上最高免體檢保額250萬(wàn)
定壽產(chǎn)品的挑選原則,一般從費(fèi)率,等待期,健康告知,免責(zé)條款等方面進(jìn)行考慮。對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)支柱、貸款沉重人群、經(jīng)濟(jì)寬裕人群,也會(huì)更多關(guān)注保障額度,畢竟太低的保額對(duì)大風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有多大意義。
市場(chǎng)上定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品最高保額普遍為150萬(wàn),復(fù)星保德信星安是目前中民上保額最高的一款定壽險(xiǎn),在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下,保額越高保障力度越強(qiáng)。
不過(guò),最高保額并不是一成不變,復(fù)星保德信星安同其他定壽險(xiǎn)產(chǎn)品一樣,根據(jù)城市不同相應(yīng)變動(dòng),如下表所示:
2、高性價(jià)比,保費(fèi)較低
費(fèi)率較低是復(fù)星保德信星安的優(yōu)勢(shì)之一。由上表例子可見(jiàn),在相同保障責(zé)任下,復(fù)星保德信星安男性費(fèi)用僅次于北京人壽京彩年華,女性費(fèi)用排在第三位。具體情況可以參照下面的產(chǎn)品費(fèi)率對(duì)比表:
北京人壽不單在這幾款產(chǎn)品中具備價(jià)格優(yōu)勢(shì),其費(fèi)率普遍低于同類產(chǎn)品,尤其是男性費(fèi)率,比同類產(chǎn)品低20%左右(引自“刷新定壽價(jià)格下限,京彩年華男性費(fèi)率比同類低20%”)。雖然復(fù)星保德信星安不及北京人壽那般便宜,由表可見(jiàn)費(fèi)率也是整體偏低。值得一提的是,北京人壽的健康告知提高了投保門檻,降低理賠風(fēng)險(xiǎn),保費(fèi)才得以最低。
3、繳費(fèi)期限最長(zhǎng)30年
復(fù)星保德信星安定壽繳費(fèi)方式、保障期限多方案自由選配,相比最長(zhǎng)繳費(fèi)期限只有20年的瑞泰瑞和、橫琴優(yōu)愛(ài)寶,30年的繳費(fèi)期限可以有效減輕繳費(fèi)負(fù)擔(dān),也有利于提高保額。
4、對(duì)其他公司保額不限制
什么是對(duì)其他公司保額不限制?很多人第一眼看可能不太理解。以橫琴優(yōu)愛(ài)寶定期壽險(xiǎn)為例:
橫琴優(yōu)愛(ài)寶定期壽險(xiǎn)健康告知最后一項(xiàng)中,明確寫明近半年內(nèi)在其他保險(xiǎn)公司投保過(guò)大于100萬(wàn)保額的人身保險(xiǎn)(不包括航空意外、公共交通意外和醫(yī)療險(xiǎn)),將不能投保該產(chǎn)品。換言之,如果投保橫琴優(yōu)愛(ài)寶定期壽險(xiǎn)之前,先投保了別款壽險(xiǎn)且保額大于100萬(wàn),將不能投保橫琴優(yōu)愛(ài)寶定期壽險(xiǎn)。北京人壽也有相似的健康告知限制,如下圖:
這對(duì)于已經(jīng)配置了壽險(xiǎn),希望選取多款產(chǎn)品增加保額的人來(lái)說(shuō)無(wú)疑增設(shè)了門檻。而復(fù)星保德信星安不限制其他公司的產(chǎn)品保額,加之自身可選高保額,有利于追求高保障人群提高身價(jià)。
5、除了以上所述,復(fù)星保德信星安在投保年齡、等待期、職業(yè)限制、健康告知、免責(zé)條款方面都算中規(guī)中矩。
(1)投保年齡
復(fù)星保德信星安最高投保年齡只有50周歲,高于50周歲的人群將無(wú)法投保。不過(guò)大多數(shù)定壽險(xiǎn)最高投保年齡不會(huì)很高,像瑞泰瑞和這樣能投保到60周歲的還是比較少。
(2)等待期
一般情況下,等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司退還累計(jì)已交保費(fèi)或累計(jì)已交保費(fèi)的百分比,并不賠付基本保險(xiǎn)金,即等待期越短,實(shí)際保障時(shí)間就越長(zhǎng),所以等待期一般越短越好。相比橫琴優(yōu)愛(ài)寶90天的等待期,復(fù)星保德信星安不具優(yōu)勢(shì),但相比大部分壽險(xiǎn)180天的等待期,算是中規(guī)中矩。
(3)職業(yè)限制
大部分壽險(xiǎn)對(duì)職業(yè)限制是1-4類。在眾多定壽險(xiǎn)中,瑞泰瑞和是少見(jiàn)的不限職業(yè)的定期壽險(xiǎn),復(fù)星保德信星安雖然不如瑞泰瑞和那般灑脫,對(duì)職業(yè)限制也是相對(duì)寬松,1-4類均可投保,同時(shí)涵蓋部分五類職業(yè),如車工、飛機(jī)駕駛員等職業(yè)。
(復(fù)星保德信星安定期壽險(xiǎn)職業(yè)要求)
(4)健康告知
健康告知方面,復(fù)星保德信星安雖然不及瑞泰瑞和那般寬松,但基本也是行內(nèi)通用。需要注意的是,在疾病限制方面,復(fù)星保德信星安對(duì)女性特有疾病限制較多,如下圖所示:
(復(fù)星保德信星安定期壽險(xiǎn)健康告知)
(5)免責(zé)條款
瑞泰瑞和定壽是這幾款產(chǎn)品中免責(zé)條款最寬松的,但費(fèi)率也是最高(無(wú)論男女)。北京人壽費(fèi)率最低,同時(shí)健康告知也最嚴(yán)苛,比如大幅增加了疾病問(wèn)詢種類及境外常駐地問(wèn)詢等。復(fù)星保德信星安同另外兩款產(chǎn)品一樣,基本是通用的免責(zé)條款。
(復(fù)星保德信星安定壽免責(zé)條款)
總的來(lái)說(shuō),這款定期壽險(xiǎn)并沒(méi)有讓人印象深刻的劣勢(shì),不能成為優(yōu)勢(shì)的地方也是中規(guī)中矩。如果你是家中的經(jīng)濟(jì)支柱,背負(fù)著沉重的房貸、車貸,抑或希望配置一款定期壽險(xiǎn)來(lái)提高身價(jià),那么擁有低費(fèi)率、高性價(jià)比、高保額、職業(yè)限制較寬松等優(yōu)勢(shì)的復(fù)星保德信星安會(huì)是一個(gè)很好的選擇。
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