復(fù)星保德信星安：一款最高保額250萬的互聯(lián)網(wǎng)定期壽險
［編者按］ 在上有老下有小的關(guān)鍵時期，家庭經(jīng)濟支柱一旦遭遇不幸，整個家庭將面臨危機。如果說買一份重疾險是愛自己的表現(xiàn)，那么買壽險更多體現(xiàn)了對家庭的愛與責(zé)任。
成家之后，收入開始增長，我們有更多時間可以享受人生、體驗生活，但責(zé)任也隨之而來：養(yǎng)育孩子、贍養(yǎng)父母、日常開支、房貸、車貸......
在上有老下有小的關(guān)鍵時期，家庭經(jīng)濟支柱一旦遭遇不幸，整個家庭將面臨危機。如果說買一份重疾險是愛自己的表現(xiàn)，那么買壽險更多體現(xiàn)了對家庭的愛與責(zé)任。
隨著保險公司新產(chǎn)品開發(fā)速度的不斷加快，一批定壽險產(chǎn)品涌上市場銷量火熱。隨著人們生活水平逐步提升，與此同時伴隨著定壽產(chǎn)品接連上市，人們購買保險時越來越趨向于高保額的保險產(chǎn)品。今天為大家介紹的就是一款高保額定期壽險—復(fù)星保德信星安定期壽險，線上最高免體檢保額250萬。
復(fù)星保德信星安定期壽險保障責(zé)任方面和其他定期壽險基本相同，這里選取四款產(chǎn)品與之對比如下：
1、線上最高免體檢保額250萬
定壽產(chǎn)品的挑選原則，一般從費率，等待期，健康告知，免責(zé)條款等方面進行考慮。對于家庭經(jīng)濟支柱、貸款沉重人群、經(jīng)濟寬裕人群，也會更多關(guān)注保障額度，畢竟太低的保額對大風(fēng)險沒有多大意義。
市場上定期壽險產(chǎn)品最高保額普遍為150萬，復(fù)星保德信星安是目前中民上保額最高的一款定壽險，在經(jīng)濟條件允許的情況下，保額越高保障力度越強。
不過，最高保額并不是一成不變，復(fù)星保德信星安同其他定壽險產(chǎn)品一樣，根據(jù)城市不同相應(yīng)變動，如下表所示：
2、高性價比，保費較低
費率較低是復(fù)星保德信星安的優(yōu)勢之一。由上表例子可見，在相同保障責(zé)任下，復(fù)星保德信星安男性費用僅次于北京人壽京彩年華，女性費用排在第三位。具體情況可以參照下面的產(chǎn)品費率對比表：
北京人壽不單在這幾款產(chǎn)品中具備價格優(yōu)勢，其費率普遍低于同類產(chǎn)品，尤其是男性費率，比同類產(chǎn)品低20%左右（引自“刷新定壽價格下限，京彩年華男性費率比同類低20%”）。雖然復(fù)星保德信星安不及北京人壽那般便宜，由表可見費率也是整體偏低。值得一提的是，北京人壽的健康告知提高了投保門檻，降低理賠風(fēng)險，保費才得以最低。
3、繳費期限最長30年
復(fù)星保德信星安定壽繳費方式、保障期限多方案自由選配，相比最長繳費期限只有20年的瑞泰瑞和、橫琴優(yōu)愛寶，30年的繳費期限可以有效減輕繳費負(fù)擔(dān)，也有利于提高保額。
4、對其他公司保額不限制
什么是對其他公司保額不限制？很多人第一眼看可能不太理解。以橫琴優(yōu)愛寶定期壽險為例：
橫琴優(yōu)愛寶定期壽險健康告知最后一項中，明確寫明近半年內(nèi)在其他保險公司投保過大于100萬保額的人身保險（不包括航空意外、公共交通意外和醫(yī)療險），將不能投保該產(chǎn)品。換言之，如果投保橫琴優(yōu)愛寶定期壽險之前，先投保了別款壽險且保額大于100萬，將不能投保橫琴優(yōu)愛寶定期壽險。北京人壽也有相似的健康告知限制，如下圖：
這對于已經(jīng)配置了壽險，希望選取多款產(chǎn)品增加保額的人來說無疑增設(shè)了門檻。而復(fù)星保德信星安不限制其他公司的產(chǎn)品保額，加之自身可選高保額，有利于追求高保障人群提高身價。
5、除了以上所述，復(fù)星保德信星安在投保年齡、等待期、職業(yè)限制、健康告知、免責(zé)條款方面都算中規(guī)中矩。
（1）投保年齡
復(fù)星保德信星安最高投保年齡只有50周歲，高于50周歲的人群將無法投保。不過大多數(shù)定壽險最高投保年齡不會很高，像瑞泰瑞和這樣能投保到60周歲的還是比較少。
（2）等待期
一般情況下，等待期內(nèi)出險保險公司退還累計已交保費或累計已交保費的百分比，并不賠付基本保險金，即等待期越短，實際保障時間就越長，所以等待期一般越短越好。相比橫琴優(yōu)愛寶90天的等待期，復(fù)星保德信星安不具優(yōu)勢，但相比大部分壽險180天的等待期，算是中規(guī)中矩。
（3）職業(yè)限制
大部分壽險對職業(yè)限制是1-4類。在眾多定壽險中，瑞泰瑞和是少見的不限職業(yè)的定期壽險，復(fù)星保德信星安雖然不如瑞泰瑞和那般灑脫，對職業(yè)限制也是相對寬松，1-4類均可投保，同時涵蓋部分五類職業(yè)，如車工、飛機駕駛員等職業(yè)。
（復(fù)星保德信星安定期壽險職業(yè)要求）
（4）健康告知
健康告知方面，復(fù)星保德信星安雖然不及瑞泰瑞和那般寬松，但基本也是行內(nèi)通用。需要注意的是，在疾病限制方面，復(fù)星保德信星安對女性特有疾病限制較多，如下圖所示：
（復(fù)星保德信星安定期壽險健康告知）
（5）免責(zé)條款
瑞泰瑞和定壽是這幾款產(chǎn)品中免責(zé)條款最寬松的，但費率也是最高（無論男女）。北京人壽費率最低，同時健康告知也最嚴(yán)苛，比如大幅增加了疾病問詢種類及境外常駐地問詢等。復(fù)星保德信星安同另外兩款產(chǎn)品一樣，基本是通用的免責(zé)條款。
（復(fù)星保德信星安定壽免責(zé)條款）
總的來說，這款定期壽險并沒有讓人印象深刻的劣勢，不能成為優(yōu)勢的地方也是中規(guī)中矩。如果你是家中的經(jīng)濟支柱，背負(fù)著沉重的房貸、車貸，抑或希望配置一款定期壽險來提高身價，那么擁有低費率、高性價比、高保額、職業(yè)限制較寬松等優(yōu)勢的復(fù)星保德信星安會是一個很好的選擇。
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