不在保險銷售區(qū)域，異地投保可靠嗎？是否影響理賠？
［編者按］ 保險公司雖有銷售區(qū)域限制，但理賠沒有區(qū)域限制。
王先生準備在生日前給自己投保一份重疾險，對比了十幾款，打算入手復星聯(lián)合康樂一生，怎奈銷售區(qū)域只有廣東省、北京，可自己在上海，那么這種情況能不能投保？假如投保了，后續(xù)的理賠會不會受影響？其實不僅僅王先生有這個疑問，大多數(shù)客戶都對此打問號，中民今天分以下三點來和大家聊聊跨區(qū)域投保的這些事：
1.銷售區(qū)域，有哪些法規(guī)？
2.跨區(qū)域投?？煽棵?？
3.會不會影響理賠，出險后要如何辦理？
一、銷售區(qū)域，有哪些法規(guī)？
2015年7月22日，中國保監(jiān)會以保監(jiān)發(fā)〔2015〕69號印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》。該《辦法》自2015年10月1日起施行，施行期限為3年。
其中第二章經(jīng)營條件與經(jīng)營區(qū)域第七條有條件地放開部分險種的經(jīng)營區(qū)域限制，如：對人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險；投保人或被保險人為個人的家庭財產(chǎn)保險、責任保險、信用保險和保證保險;能夠獨立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務的財產(chǎn)保險業(yè)務等。
截取于《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》
隨后2015年12月3日發(fā)布的《保險公司管理規(guī)定（2015年修訂）》，其中第五十一條可以理解為： 保險公司的分支機構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務，但是通過互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務符合保監(jiān)規(guī)定即可。
截取于保險公司管理規(guī)定（2015年修訂）
二、跨區(qū)域購買可靠嗎？
人身保險分為三大類，人壽險、健康險、意外險，小編從常見險種分析：
1、意外險、定期/普通終身壽險
根據(jù)上文《辦法》規(guī)定人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險，不限制經(jīng)營區(qū)域，可以全國銷售。
2、醫(yī)療險、重疾險
傳統(tǒng)線下投保，保險公司出于監(jiān)管要求，是不允許跨經(jīng)營范圍銷售保險。
但隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展，越來越多的保險公司開始進入到互聯(lián)網(wǎng)銷售模式，主要分成兩類；
互聯(lián)模式的保險公司：目前首次獲批的有四家：安心、眾安、易安、泰康在線。在線經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)保險公司一般不設(shè)分公司，并且允許全國（不包括港澳臺）范圍內(nèi)開展與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的保險業(yè)務。
通過互聯(lián)網(wǎng)作為銷售渠道的保險公司：不少保險公司都將互聯(lián)網(wǎng)保險作為重要的市場定位，目前與中民合作的保險公司有80+，在線銷售2000+ 保險產(chǎn)品。依據(jù)《保險公司管理規(guī)定（2015年修訂）》其中規(guī)定通過互聯(lián)網(wǎng)方式跨省、自治市、直轄市承保業(yè)務，符合相關(guān)規(guī)定即可，可見放寬了互聯(lián)網(wǎng)銷售的經(jīng)營區(qū)域。
跨區(qū)域投保對客戶來講有利于挑選高性價比產(chǎn)品，保障責任不受影響；但有利亦有弊，售后服務可能存在滯后性，不過隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷更新迭代也無需過分擔心，不少保險公司越來越完善在線服務，比如通過微信公眾號、官網(wǎng)足不出戶就能輕松完成在線保全、退保、理賠等操作。通過不斷的優(yōu)化措施，提高互聯(lián)網(wǎng)客戶投保的滿意度。
三、會不會影響理賠，出險后要如何辦理？
理賠沒有區(qū)域限制，支持全國通賠。
根據(jù)《中國流動人口發(fā)展報告2017》顯示，2016年我國流動人口規(guī)模為2.45億人，在北京、上海、廣東等省市，由于外來人口的大量流入，常住人口更是呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢。人口流動是社會常態(tài)，保險公司不會因為換了常住地就拒絕理賠。比如小王在北京工作時投保了一份百年康惠保重疾險，由于工作需要，需要調(diào)職到青海分公司任職，即使青海沒有百年人壽的分公司，但對于小王來說保障權(quán)益是絲毫不受影響，產(chǎn)品的保障區(qū)域是全國范圍。
對于當?shù)貨]有分支機構(gòu)的情況，可采用郵寄理賠資料的方式進行索賠，考慮寄送的時效不一，保險公司一般是從收到材料的次日開始計算理賠時效，可能會比在柜面直接提交晚幾天；另外部分保險公司對于小額案件可電子件審核，拍照或者掃描即可，無需寄送，大大簡化了理賠流程，比如易安理賠金額2000元以下、安心3000元以下免郵寄紙質(zhì)版材料。
PS：客戶從中民購買，后續(xù)變更與理賠事務均可由中民協(xié)助您辦理。
1.保險事故發(fā)生后，建議您直接撥打中民服務熱線400-8822-300，我們將協(xié)助您進行報案。
2.準備好相關(guān)的證明和票據(jù)。
3.使用手機拍照上傳理賠所需資料，如有需要，理賠專員會第一時間告知您準備紙質(zhì)材料。
4.中民會通過理賠綠色通道幫助您督促保險公司盡快結(jié)案。
最后
跨區(qū)域投保打破了空間的局限性，消費者能挑選到更多更優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品。《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》施行期限為3年，如今已第三年，后續(xù)會不會進一步放開經(jīng)營范圍也未可知，不過對于跨區(qū)域投保持觀望態(tài)度的消費者來說還是值得期盼的。以上內(nèi)容希望大家對于跨區(qū)域投保有一個清晰的認識，保險公司雖有銷售區(qū)域限制，但理賠沒有區(qū)域限制。
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