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會(huì)長(zhǎng)大的保額：鑫如意六號(hào)終身壽險(xiǎn)

來(lái)源：中民 發(fā)布時(shí)間：2018-09-29 00:00 瀏覽：13648 次
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［編者按］ 中民最近新上線(xiàn)了一款終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意六號(hào)，保額持續(xù)復(fù)利和靈活支取是它的亮點(diǎn)。

終身壽險(xiǎn)可以為被保人提供終身保障，也就是在保障期限內(nèi)被保人如果發(fā)生身故或全殘，保險(xiǎn)公司就要按照合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金。終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品也會(huì)在漫長(zhǎng)的保障期限內(nèi)，給投保人帶來(lái)一定的收益。

 

終身壽險(xiǎn)對(duì)比銀行存款，可以提供身故和全殘保障；對(duì)比消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)又能讓被保人和受益人得到切實(shí)的保險(xiǎn)保障。可以說(shuō)，終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品憑借自己長(zhǎng)久的保障以及百分百賠付的特性，深得人們尤其是高收入群體的青睞。

 

中民最近就新上線(xiàn)了一款終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意六號(hào)。該產(chǎn)品是由工銀安盛人壽保險(xiǎn)股份有限公司承保的，針對(duì)養(yǎng)老、子女教育、財(cái)富傳承的一款產(chǎn)品。下面我們就從三個(gè)部分來(lái)了解一下這款終身壽險(xiǎn)：

 

1、鑫如意六號(hào)終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品亮點(diǎn)

2、鑫如意六號(hào)終身壽險(xiǎn)需要注意的兩點(diǎn)

3、寫(xiě)在最后


一、鑫如意六號(hào)終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品亮點(diǎn)


我們先來(lái)大概了解一下鑫如意六號(hào)這款產(chǎn)品：


1.png


單看表格，這款終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品也就繳費(fèi)期限靈活點(diǎn)，責(zé)任免除少一點(diǎn)，承保職業(yè)多一點(diǎn)，并沒(méi)有什么亮眼的地方，似乎平平無(wú)奇。接下來(lái)，小編就要具體說(shuō)道說(shuō)道鑫如意六號(hào)的亮點(diǎn)了： 

 

1、關(guān)于會(huì)長(zhǎng)大的保額


從第二個(gè)保單年度起，該產(chǎn)品的保險(xiǎn)金額每年按基本保險(xiǎn)金額的3.2%年復(fù)利遞增，可以參考公式：保險(xiǎn)金額=基本保險(xiǎn)金額×1.032(n-1)（n代表保單年度數(shù)）。也就是說(shuō)保險(xiǎn)金額的高低與基本保險(xiǎn)金額和保單年度是直接掛鉤的。再直白一點(diǎn)，如果你購(gòu)買(mǎi)的份數(shù)足夠多，再加上生存時(shí)間長(zhǎng)，比如說(shuō)活個(gè)一百來(lái)歲，那么這個(gè)累積起來(lái)的保險(xiǎn)金額會(huì)讓人嘆為觀止！

 

而且根據(jù)鑫如意六號(hào)的復(fù)利公式，購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品之后，在不支取、不減額的情況下，5年繳及其以上繳費(fèi)期限的，繳完保費(fèi)，保單的現(xiàn)金價(jià)值就基本等于繳納保費(fèi)了，而余下的時(shí)間都是在享受保額的持續(xù)復(fù)利，躉繳和3年繳，則要經(jīng)過(guò)幾年的復(fù)利，現(xiàn)金價(jià)值才可以和所繳保費(fèi)持平。

 

舉個(gè)官方例子：


40歲的盛先生，收入不錯(cuò)，他計(jì)劃為剛滿(mǎn)月的女兒琳琳準(zhǔn)備一份時(shí)間跨度長(zhǎng)、保障力度強(qiáng)且靈活性高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，經(jīng)過(guò)慎重比較，盛先生（投保人）為女兒琳琳（被保險(xiǎn)人）投保了“工銀安盛鑫如意六號(hào)終身壽險(xiǎn)”，交費(fèi)期間5年，年交保費(fèi)60萬(wàn)元，基本保額3,154,575元，琳琳在保障期間享有終身身故和全殘保障。

 

在琳琳85歲時(shí)，因?yàn)闆](méi)有支取，沒(méi)有減額，所以該保單的保額可以最大化，約有46,479,508元。身故保險(xiǎn)金可以用于傳承給她的下一代。當(dāng)然，這是在一種理想化的情況下，但是現(xiàn)實(shí)生活中免不了會(huì)發(fā)生各種意外，可能會(huì)用到大筆資金，而鑫如意六號(hào)也考慮到了這一點(diǎn)，允許投保人靈活支配保險(xiǎn)金額。

 

2、關(guān)于靈活支配


鑫如意六號(hào)的保險(xiǎn)金額可以靈活支取，比如說(shuō)：


1、當(dāng)投保人無(wú)力再繳納保費(fèi)的時(shí)候可以申請(qǐng)減額繳清剩余保費(fèi)；

2、當(dāng)投保人需要使用現(xiàn)金的時(shí)候，繳費(fèi)期滿(mǎn)后也可以申請(qǐng)減少保險(xiǎn)金額領(lǐng)取所減少保額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值；

3、還能憑借保單申請(qǐng)借款，借款數(shù)額為保單現(xiàn)金價(jià)值的80%。


但是值得注意的一點(diǎn)是，保單借款要支付利息。

 

關(guān)于靈活支配的用處，還用之前的例子來(lái)說(shuō)明：

 

2.png 

 

從案例中，我們可以知道，盛先生5年累積繳納保費(fèi)300萬(wàn)，復(fù)利時(shí)間84年，在琳琳上大學(xué)的教育階段，累積領(lǐng)取了180萬(wàn)保險(xiǎn)金；在盛先生自己的養(yǎng)老階段，累積領(lǐng)取460萬(wàn)保險(xiǎn)金；等到琳琳85周歲時(shí)，該保單還有約593萬(wàn)的身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金累計(jì)已經(jīng)達(dá)到了1233萬(wàn)，而且余下的身故保險(xiǎn)金還可以繼續(xù)復(fù)利。


二、投保該產(chǎn)品需要注意的兩點(diǎn)

 

1、關(guān)于健康告知和免責(zé)條款

 

鑫如意六號(hào)終身壽險(xiǎn)在健康告知和免責(zé)條款上采用“嚴(yán)進(jìn)寬出”的策略。

 

該產(chǎn)品的健康告知只有5條，雖然條數(shù)上比同類(lèi)產(chǎn)品要少，但是告知的主要內(nèi)容以及對(duì)于疾病類(lèi)的條款與同類(lèi)產(chǎn)品并無(wú)太大差異，共計(jì)9個(gè)大類(lèi)，基本覆蓋了所有的重大疾病，有針對(duì)女性和幼童的專(zhuān)屬告知。所以，投保時(shí)一定要認(rèn)真閱讀健康告知，并結(jié)合自身實(shí)際情況如實(shí)告知，遵守保險(xiǎn)最大誠(chéng)信原則。

 

4.png 

健康告知中涉及疾病的部分↑

 

與健康告知相反，這款產(chǎn)品的免責(zé)條款只有三條，只要不是自殺、違法犯罪、被殺都可以正常獲得賠付。

 

通過(guò)分析鑫如意六號(hào)的亮點(diǎn)和健康告知，我們可以得出：最適合這款產(chǎn)品的居然是嬰幼兒群體。在同等保費(fèi)情況下，寶寶群體的基本保額高，而且在時(shí)間一定的情況下，復(fù)利所累積的保險(xiǎn)金額更高。

 

2、關(guān)于保費(fèi)繳納的限制


在購(gòu)買(mǎi)該款產(chǎn)品的時(shí)候還有一點(diǎn)要注意的地方：根據(jù)中國(guó)人民銀行及銀保監(jiān)會(huì)反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定，若購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的全部所交保費(fèi)超過(guò)20萬(wàn)元，就需要聯(lián)系中民的在線(xiàn)客服，并提供投保人本人身份證正反面照片，完成身份信息采集之后才能順利購(gòu)買(mǎi)。


寫(xiě)在最后：


總的來(lái)說(shuō)，即使考慮經(jīng)濟(jì)通脹因素，鑫如意六號(hào)依然是一款兼顧人身保障與資產(chǎn)保值、增值的好產(chǎn)品。但是每一款保險(xiǎn)產(chǎn)品值得琢磨和推敲的地方都很多，鑫如意六號(hào)同樣如此，這篇文章也是幫助各位看官老爺大概的了解一下這款長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，如果您有什么想要深入了解的細(xì)節(jié)或者是產(chǎn)品，歡迎在文章下方留言。


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