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會長大的保額：鑫如意六號終身壽險
［編者按］ 中民最近新上線了一款終身壽險產品——鑫如意六號，保額持續(xù)復利和靈活支取是它的亮點。
終身壽險可以為被保人提供終身保障，也就是在保障期限內被保人如果發(fā)生身故或全殘，保險公司就要按照合同規(guī)定給付保險金。終身壽險的產品也會在漫長的保障期限內，給投保人帶來一定的收益。
終身壽險對比銀行存款，可以提供身故和全殘保障；對比消費型的重疾險和定期壽險，終身壽險又能讓被保人和受益人得到切實的保險保障。可以說，終身壽險產品憑借自己長久的保障以及百分百賠付的特性，深得人們尤其是高收入群體的青睞。
中民最近就新上線了一款終身壽險產品——鑫如意六號。該產品是由工銀安盛人壽保險股份有限公司承保的，針對養(yǎng)老、子女教育、財富傳承的一款產品。下面我們就從三個部分來了解一下這款終身壽險：
1、鑫如意六號終身壽險的產品亮點
2、鑫如意六號終身壽險需要注意的兩點
3、寫在最后
一、鑫如意六號終身壽險的產品亮點
我們先來大概了解一下鑫如意六號這款產品：
單看表格，這款終身壽險產品也就繳費期限靈活點，責任免除少一點，承保職業(yè)多一點，并沒有什么亮眼的地方，似乎平平無奇。接下來，小編就要具體說道說道鑫如意六號的亮點了：
1、關于會長大的保額
從第二個保單年度起，該產品的保險金額每年按基本保險金額的3.2%年復利遞增，可以參考公式：保險金額=基本保險金額×1.032(n-1)（n代表保單年度數）。也就是說保險金額的高低與基本保險金額和保單年度是直接掛鉤的。再直白一點，如果你購買的份數足夠多，再加上生存時間長，比如說活個一百來歲，那么這個累積起來的保險金額會讓人嘆為觀止！
而且根據鑫如意六號的復利公式，購買該產品之后，在不支取、不減額的情況下，5年繳及其以上繳費期限的，繳完保費，保單的現金價值就基本等于繳納保費了，而余下的時間都是在享受保額的持續(xù)復利，躉繳和3年繳，則要經過幾年的復利，現金價值才可以和所繳保費持平。
舉個官方例子：
40歲的盛先生，收入不錯，他計劃為剛滿月的女兒琳琳準備一份時間跨度長、保障力度強且靈活性高的保險產品，經過慎重比較，盛先生（投保人）為女兒琳琳（被保險人）投保了“工銀安盛鑫如意六號終身壽險”，交費期間5年，年交保費60萬元，基本保額3,154,575元，琳琳在保障期間享有終身身故和全殘保障。
在琳琳85歲時，因為沒有支取，沒有減額，所以該保單的保額可以最大化，約有46,479,508元。身故保險金可以用于傳承給她的下一代。當然，這是在一種理想化的情況下，但是現實生活中免不了會發(fā)生各種意外，可能會用到大筆資金，而鑫如意六號也考慮到了這一點，允許投保人靈活支配保險金額。
2、關于靈活支配
鑫如意六號的保險金額可以靈活支取，比如說：
1、當投保人無力再繳納保費的時候可以申請減額繳清剩余保費；
2、當投保人需要使用現金的時候，繳費期滿后也可以申請減少保險金額領取所減少保額對應的現金價值；
3、還能憑借保單申請借款，借款數額為保單現金價值的80%。
但是值得注意的一點是，保單借款要支付利息。
關于靈活支配的用處，還用之前的例子來說明：
從案例中，我們可以知道，盛先生5年累積繳納保費300萬，復利時間84年，在琳琳上大學的教育階段，累積領取了180萬保險金；在盛先生自己的養(yǎng)老階段，累積領取460萬保險金；等到琳琳85周歲時，該保單還有約593萬的身故保險金，保險金累計已經達到了1233萬，而且余下的身故保險金還可以繼續(xù)復利。
二、投保該產品需要注意的兩點
1、關于健康告知和免責條款
鑫如意六號終身壽險在健康告知和免責條款上采用“嚴進寬出”的策略。
該產品的健康告知只有5條，雖然條數上比同類產品要少，但是告知的主要內容以及對于疾病類的條款與同類產品并無太大差異，共計9個大類，基本覆蓋了所有的重大疾病，有針對女性和幼童的專屬告知。所以，投保時一定要認真閱讀健康告知，并結合自身實際情況如實告知，遵守保險最大誠信原則。
健康告知中涉及疾病的部分↑
與健康告知相反，這款產品的免責條款只有三條，只要不是自殺、違法犯罪、被殺都可以正常獲得賠付。
通過分析鑫如意六號的亮點和健康告知，我們可以得出：最適合這款產品的居然是嬰幼兒群體。在同等保費情況下，寶寶群體的基本保額高，而且在時間一定的情況下，復利所累積的保險金額更高。
2、關于保費繳納的限制
在購買該款產品的時候還有一點要注意的地方：根據中國人民銀行及銀保監(jiān)會反洗錢相關規(guī)定，若購買保險的全部所交保費超過20萬元，就需要聯(lián)系中民的在線客服，并提供投保人本人身份證正反面照片，完成身份信息采集之后才能順利購買。
寫在最后：
總的來說，即使考慮經濟通脹因素，鑫如意六號依然是一款兼顧人身保障與資產保值、增值的好產品。但是每一款保險產品值得琢磨和推敲的地方都很多，鑫如意六號同樣如此，這篇文章也是幫助各位看官老爺大概的了解一下這款長期壽險產品，如果您有什么想要深入了解的細節(jié)或者是產品，歡迎在文章下方留言。
如果有更多的保險需求，可以體驗中民智能推薦，定制個性化保險方案。
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