會長大的保額：鑫如意六號終身壽險
［編者按］ 中民最近新上線了一款終身壽險產(chǎn)品——鑫如意六號，保額持續(xù)復(fù)利和靈活支取是它的亮點。
終身壽險可以為被保人提供終身保障，也就是在保障期限內(nèi)被保人如果發(fā)生身故或全殘，保險公司就要按照合同規(guī)定給付保險金。終身壽險的產(chǎn)品也會在漫長的保障期限內(nèi)，給投保人帶來一定的收益。
終身壽險對比銀行存款，可以提供身故和全殘保障；對比消費型的重疾險和定期壽險，終身壽險又能讓被保人和受益人得到切實的保險保障?？梢哉f，終身壽險產(chǎn)品憑借自己長久的保障以及百分百賠付的特性，深得人們尤其是高收入群體的青睞。
中民最近就新上線了一款終身壽險產(chǎn)品——鑫如意六號。該產(chǎn)品是由工銀安盛人壽保險股份有限公司承保的，針對養(yǎng)老、子女教育、財富傳承的一款產(chǎn)品。下面我們就從三個部分來了解一下這款終身壽險：
1、鑫如意六號終身壽險的產(chǎn)品亮點
2、鑫如意六號終身壽險需要注意的兩點
3、寫在最后
一、鑫如意六號終身壽險的產(chǎn)品亮點
我們先來大概了解一下鑫如意六號這款產(chǎn)品：
單看表格，這款終身壽險產(chǎn)品也就繳費期限靈活點，責(zé)任免除少一點，承保職業(yè)多一點，并沒有什么亮眼的地方，似乎平平無奇。接下來，小編就要具體說道說道鑫如意六號的亮點了：
1、關(guān)于會長大的保額
從第二個保單年度起，該產(chǎn)品的保險金額每年按基本保險金額的3.2%年復(fù)利遞增，可以參考公式：保險金額=基本保險金額×1.032(n-1)（n代表保單年度數(shù)）。也就是說保險金額的高低與基本保險金額和保單年度是直接掛鉤的。再直白一點，如果你購買的份數(shù)足夠多，再加上生存時間長，比如說活個一百來歲，那么這個累積起來的保險金額會讓人嘆為觀止！
而且根據(jù)鑫如意六號的復(fù)利公式，購買該產(chǎn)品之后，在不支取、不減額的情況下，5年繳及其以上繳費期限的，繳完保費，保單的現(xiàn)金價值就基本等于繳納保費了，而余下的時間都是在享受保額的持續(xù)復(fù)利，躉繳和3年繳，則要經(jīng)過幾年的復(fù)利，現(xiàn)金價值才可以和所繳保費持平。
舉個官方例子：
40歲的盛先生，收入不錯，他計劃為剛滿月的女兒琳琳準(zhǔn)備一份時間跨度長、保障力度強且靈活性高的保險產(chǎn)品，經(jīng)過慎重比較，盛先生（投保人）為女兒琳琳（被保險人）投保了“工銀安盛鑫如意六號終身壽險”，交費期間5年，年交保費60萬元，基本保額3,154,575元，琳琳在保障期間享有終身身故和全殘保障。
在琳琳85歲時，因為沒有支取，沒有減額，所以該保單的保額可以最大化，約有46,479,508元。身故保險金可以用于傳承給她的下一代。當(dāng)然，這是在一種理想化的情況下，但是現(xiàn)實生活中免不了會發(fā)生各種意外，可能會用到大筆資金，而鑫如意六號也考慮到了這一點，允許投保人靈活支配保險金額。
2、關(guān)于靈活支配
鑫如意六號的保險金額可以靈活支取，比如說：
1、當(dāng)投保人無力再繳納保費的時候可以申請減額繳清剩余保費；
2、當(dāng)投保人需要使用現(xiàn)金的時候，繳費期滿后也可以申請減少保險金額領(lǐng)取所減少保額對應(yīng)的現(xiàn)金價值；
3、還能憑借保單申請借款，借款數(shù)額為保單現(xiàn)金價值的80%。
但是值得注意的一點是，保單借款要支付利息。
關(guān)于靈活支配的用處，還用之前的例子來說明：
從案例中，我們可以知道，盛先生5年累積繳納保費300萬，復(fù)利時間84年，在琳琳上大學(xué)的教育階段，累積領(lǐng)取了180萬保險金；在盛先生自己的養(yǎng)老階段，累積領(lǐng)取460萬保險金；等到琳琳85周歲時，該保單還有約593萬的身故保險金，保險金累計已經(jīng)達(dá)到了1233萬，而且余下的身故保險金還可以繼續(xù)復(fù)利。
二、投保該產(chǎn)品需要注意的兩點
1、關(guān)于健康告知和免責(zé)條款
鑫如意六號終身壽險在健康告知和免責(zé)條款上采用“嚴(yán)進(jìn)寬出”的策略。
該產(chǎn)品的健康告知只有5條，雖然條數(shù)上比同類產(chǎn)品要少，但是告知的主要內(nèi)容以及對于疾病類的條款與同類產(chǎn)品并無太大差異，共計9個大類，基本覆蓋了所有的重大疾病，有針對女性和幼童的專屬告知。所以，投保時一定要認(rèn)真閱讀健康告知，并結(jié)合自身實際情況如實告知，遵守保險最大誠信原則。
健康告知中涉及疾病的部分↑
與健康告知相反，這款產(chǎn)品的免責(zé)條款只有三條，只要不是自殺、違法犯罪、被殺都可以正常獲得賠付。
通過分析鑫如意六號的亮點和健康告知，我們可以得出：最適合這款產(chǎn)品的居然是嬰幼兒群體。在同等保費情況下，寶寶群體的基本保額高，而且在時間一定的情況下，復(fù)利所累積的保險金額更高。
2、關(guān)于保費繳納的限制
在購買該款產(chǎn)品的時候還有一點要注意的地方：根據(jù)中國人民銀行及銀保監(jiān)會反洗錢相關(guān)規(guī)定，若購買保險的全部所交保費超過20萬元，就需要聯(lián)系中民的在線客服，并提供投保人本人身份證正反面照片，完成身份信息采集之后才能順利購買。
寫在最后：
總的來說，即使考慮經(jīng)濟(jì)通脹因素，鑫如意六號依然是一款兼顧人身保障與資產(chǎn)保值、增值的好產(chǎn)品。但是每一款保險產(chǎn)品值得琢磨和推敲的地方都很多，鑫如意六號同樣如此，這篇文章也是幫助各位看官老爺大概的了解一下這款長期壽險產(chǎn)品，如果您有什么想要深入了解的細(xì)節(jié)或者是產(chǎn)品，歡迎在文章下方留言。
如果有更多的保險需求，可以體驗中民智能推薦，定制個性化保險方案。
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【下一篇】重疾險產(chǎn)品攻略！快來看哪種重疾險更適合你！ 【上一篇】國際癌癥研究中心發(fā)布2018全球癌癥報告: 平均每分鐘18人因癌癥死亡
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