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你對商業(yè)保險的刻板印象有哪些？其實保險沒你想象的那么糟
［編者按］ 寫過不少分析保險產品的文章，也寫過不少分析疾病的文章，而且每天一更，基本上做到了“宇宙不爆炸，運營不放假”。但是回顧往期文章，發(fā)現還未寫過有關保險印象類的宏觀點兒的文章。今天，就聊一聊保險在您心中的印象。
寫過不少分析保險產品的文章，也寫過不少分析疾病的文章，而且每天一更，基本上做到了“宇宙不爆炸，運營不放假”。但是回顧往期文章，發(fā)現還未寫過有關保險印象類的宏觀點兒的文章。今天，就聊一聊保險在您心中的印象。
l現在的保險印象
l保險負面印象的由來
l互聯網時代的保險
現在的保險印象
國人看待保險行業(yè)時，情感可謂十分復雜。一方面，在貼吧、豆瓣、知乎類的論壇地帶，談到保險，論壇大神們基本上都會持“抨擊”的觀點：保險公司這也不賠，那也不賠；保險就是合法傳銷，從業(yè)者坑完親戚，坑朋友，最后坑自己......而另一方面，根據保監(jiān)會發(fā)布的2017年保險行業(yè)市場運營情況，統(tǒng)計數據顯示，2017年全行業(yè)實現原保險保費收入36581.01億元，同比增長18.16%，也就是說，2017年平均每個中國人一年就要花2800元買保險。
保險產品十分特殊，怎么特殊呢？客戶雖然花了錢，可能一點兒都不想用到！所以，買了保險產品的人基本上都不會說出來，覺得不是好兆頭，在網上發(fā)聲的就更是少之又少。這樣一對比，有關保險的負面聲音就是“一枝獨秀”了，而網絡上出現有關保險的新聞時，往往都是側重保險糾紛、保險公司拒絕理賠等負面性新聞。這在一定程度上助長了負面聲音的強度。
保險負面印象的由來
保險負面印象的形成，除了保險產品的特殊性之外，還涉及從業(yè)人員素質、產品設計等問題。在20世紀90年代和本世紀初，受制于國民文化水平，當時保險買賣雙方的文化程度都不會很高，代理人自己對于保險條款的解讀可能都是一知半解，但是在保險公司“傭金”的誘惑下，憑借著信息不對稱來避重就輕地“忽悠”客戶——夸大保險產品的保障，對保險健康告知和免責等限制條件少說或者不說。對于態(tài)度猶豫的客戶，代理人就會持續(xù)騷擾。也有代理人與客戶合謀“忽悠”保險公司——幫助客戶對保險公司隱瞞不利條件，使得客戶可以順利投保等。而這都為客戶日后的理賠失敗埋下了隱患。客戶不滿意，有關的監(jiān)督機制卻又不健全，投訴無門，自然不會對代理人和保險公司有什么好印象。
互聯網時代的保險
互聯網時代的保險正在重新贏得人們的信賴。而且保險行業(yè)形象對比過去有了一定程度的轉變。怎么體現出來？比如說：車一撞了，馬上問：“有保險嗎？”人去世了，很多人問：“有保險嗎？”聽說鄰居病了，一堆人問：“有保險嗎？”這就表明，人們意識里認為保險在遭遇不幸的時候最能“解決問題”！
曾經混亂、無序的保險在互聯網時代，開始被各方共同約束：
首先，消費者的保險意識在逐步提高。保險行業(yè)保費收入突破3萬億就是最有力的證據。不僅如此，消費者的維權意識也在提高，如果遇到保險公司“應賠而拒絕賠付”的，消費者會訴諸其它途徑，投訴、起訴、媒體曝光等。
其次，之前的保監(jiān)會以及現在的銀保監(jiān)會，對于保險行業(yè)的監(jiān)督機制不斷完善，監(jiān)督力度不斷加強，依靠信息不對稱來“忽悠”客戶，聯合客戶“忽悠”保險公司等保險銷售亂象得到了有效的治理。
第三，互聯網使得保險行業(yè)變得透明了，集合多家保險公司的多個產品，消費者可以根據自己的需要進行挑選的保險經紀平臺日趨成熟了。
而且，很多依托互聯網的保險行業(yè)技術也正在使消費者受益，例如：可以在線進行的智能核保，可以基于個性化的智能推薦，刷卡交易與保險保障合二為一的信用卡產品等。
寫在最后
保險是預防未知災難的一個工具。從未雨綢繆的角度來說，買一個保險，用一個較小的成本覆蓋未知的大災所需要的經濟資源，是非常理性的選擇。保險雖然是好東西，但是其中涉及很多因素：從業(yè)人員的素質、不同公司之間的競爭、保險產品的設計等等，每個因素都可能影響到消費者。如果一開始選擇在中民這樣的經紀平臺上購買保險，顧慮就會小很多，如果發(fā)生理賠案件，“平臺對公司”肯定要比“個人對公司”更有話語權。
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