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你對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的刻板印象有哪些？其實(shí)保險(xiǎn)沒你想象的那么糟

來源：中民 發(fā)布時(shí)間：2018-10-05 00:00 瀏覽：5856 次
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［編者按］ 寫過不少分析保險(xiǎn)產(chǎn)品的文章，也寫過不少分析疾病的文章，而且每天一更，基本上做到了“宇宙不爆炸，運(yùn)營(yíng)不放假”。但是回顧往期文章，發(fā)現(xiàn)還未寫過有關(guān)保險(xiǎn)印象類的宏觀點(diǎn)兒的文章。今天，就聊一聊保險(xiǎn)在您心中的印象。

寫過不少分析保險(xiǎn)產(chǎn)品的文章，也寫過不少分析疾病的文章，而且每天一更，基本上做到了“宇宙不爆炸，運(yùn)營(yíng)不放假”。但是回顧往期文章，發(fā)現(xiàn)還未寫過有關(guān)保險(xiǎn)印象類的宏觀點(diǎn)兒的文章。今天，就聊一聊保險(xiǎn)在您心中的印象。

 

l現(xiàn)在的保險(xiǎn)印象

l保險(xiǎn)負(fù)面印象的由來

l互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的保險(xiǎn)

 

現(xiàn)在的保險(xiǎn)印象

 

國(guó)人看待保險(xiǎn)行業(yè)時(shí)，情感可謂十分復(fù)雜。一方面，在貼吧、豆瓣、知乎類的論壇地帶，談到保險(xiǎn)，論壇大神們基本上都會(huì)持“抨擊”的觀點(diǎn)：保險(xiǎn)公司這也不賠，那也不賠；保險(xiǎn)就是合法傳銷，從業(yè)者坑完親戚，坑朋友，最后坑自己......而另一方面，根據(jù)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的2017年保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)情況，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年全行業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入36581.01億元，同比增長(zhǎng)18.16%，也就是說，2017年平均每個(gè)中國(guó)人一年就要花2800元買保險(xiǎn)。

 

保險(xiǎn)產(chǎn)品十分特殊，怎么特殊呢？客戶雖然花了錢，可能一點(diǎn)兒都不想用到！所以，買了保險(xiǎn)產(chǎn)品的人基本上都不會(huì)說出來，覺得不是好兆頭，在網(wǎng)上發(fā)聲的就更是少之又少。這樣一對(duì)比，有關(guān)保險(xiǎn)的負(fù)面聲音就是“一枝獨(dú)秀”了，而網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)有關(guān)保險(xiǎn)的新聞時(shí)，往往都是側(cè)重保險(xiǎn)糾紛、保險(xiǎn)公司拒絕理賠等負(fù)面性新聞。這在一定程度上助長(zhǎng)了負(fù)面聲音的強(qiáng)度。

 

圖片2.png

 

保險(xiǎn)負(fù)面印象的由來

 

保險(xiǎn)負(fù)面印象的形成，除了保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性之外，還涉及從業(yè)人員素質(zhì)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等問題。在20世紀(jì)90年代和本世紀(jì)初，受制于國(guó)民文化水平，當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)買賣雙方的文化程度都不會(huì)很高，代理人自己對(duì)于保險(xiǎn)條款的解讀可能都是一知半解，但是在保險(xiǎn)公司“傭金”的誘惑下，憑借著信息不對(duì)稱來避重就輕地“忽悠”客戶——夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障，對(duì)保險(xiǎn)健康告知和免責(zé)等限制條件少說或者不說。對(duì)于態(tài)度猶豫的客戶，代理人就會(huì)持續(xù)騷擾。也有代理人與客戶合謀“忽悠”保險(xiǎn)公司——幫助客戶對(duì)保險(xiǎn)公司隱瞞不利條件，使得客戶可以順利投保等。而這都為客戶日后的理賠失敗埋下了隱患。客戶不滿意，有關(guān)的監(jiān)督機(jī)制卻又不健全，投訴無門，自然不會(huì)對(duì)代理人和保險(xiǎn)公司有什么好印象。


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互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的保險(xiǎn)

 

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的保險(xiǎn)正在重新贏得人們的信賴。而且保險(xiǎn)行業(yè)形象對(duì)比過去有了一定程度的轉(zhuǎn)變。怎么體現(xiàn)出來？比如說：車一撞了，馬上問：“有保險(xiǎn)嗎？”人去世了，很多人問：“有保險(xiǎn)嗎？”聽說鄰居病了，一堆人問：“有保險(xiǎn)嗎？”這就表明，人們意識(shí)里認(rèn)為保險(xiǎn)在遭遇不幸的時(shí)候最能“解決問題”！

 

圖片3.png 

 

曾經(jīng)混亂、無序的保險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，開始被各方共同約束：

 

首先，消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)在逐步提高。保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入突破3萬億就是最有力的證據(jù)。不僅如此，消費(fèi)者的維權(quán)意識(shí)也在提高，如果遇到保險(xiǎn)公司“應(yīng)賠而拒絕賠付”的，消費(fèi)者會(huì)訴諸其它途徑，投訴、起訴、媒體曝光等。

 

其次，之前的保監(jiān)會(huì)以及現(xiàn)在的銀保監(jiān)會(huì)，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)督機(jī)制不斷完善，監(jiān)督力度不斷加強(qiáng)，依靠信息不對(duì)稱來“忽悠”客戶，聯(lián)合客戶“忽悠”保險(xiǎn)公司等保險(xiǎn)銷售亂象得到了有效的治理。

 

第三，互聯(lián)網(wǎng)使得保險(xiǎn)行業(yè)變得透明了，集合多家保險(xiǎn)公司的多個(gè)產(chǎn)品，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的需要進(jìn)行挑選的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)日趨成熟了。

 

而且，很多依托互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)行業(yè)技術(shù)也正在使消費(fèi)者受益，例如：可以在線進(jìn)行的智能核保，可以基于個(gè)性化的智能推薦，刷卡交易與保險(xiǎn)保障合二為一的信用卡產(chǎn)品等。

 

寫在最后

 

保險(xiǎn)是預(yù)防未知災(zāi)難的一個(gè)工具。從未雨綢繆的角度來說，買一個(gè)保險(xiǎn)，用一個(gè)較小的成本覆蓋未知的大災(zāi)所需要的經(jīng)濟(jì)資源，是非常理性的選擇。保險(xiǎn)雖然是好東西，但是其中涉及很多因素：從業(yè)人員的素質(zhì)、不同公司之間的競(jìng)爭(zhēng)、保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)等等，每個(gè)因素都可能影響到消費(fèi)者。如果一開始選擇在中民這樣的經(jīng)紀(jì)平臺(tái)上購(gòu)買保險(xiǎn)，顧慮就會(huì)小很多，如果發(fā)生理賠案件，“平臺(tái)對(duì)公司”肯定要比“個(gè)人對(duì)公司”更有話語(yǔ)權(quán)。

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