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特定疾病雙倍賠付！都是高性價(jià)比少兒重疾險(xiǎn)，兩款慧馨安哪個(gè)更合適自己？

來(lái)源：中民 發(fā)布時(shí)間：2018-10-31 00:00 瀏覽：4779 次
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［編者按］ 這里主要為大家介紹中民新上線的產(chǎn)品——和諧健康慧馨安少兒定期重大疾病保障計(jì)劃。

每個(gè)孩子都是父母手中的珍寶，哪個(gè)父母不希望自己的孩子一生平安、健康、順?biāo)?？今天主要為大家介紹的這款中民新上線的產(chǎn)品——和諧健康慧馨安少兒定期重大疾病保障計(jì)劃，就是由有雙胞胎孩子的精算師爸爸傾力為自己的孩子打造，涵蓋嬰幼兒、少兒、青少年較為多發(fā)、高發(fā)的重癥、輕癥疾病，是一款性價(jià)比更高、責(zé)任貼合度更高的少兒專屬重疾險(xiǎn)。

 

嗯？你說(shuō)我們不是早就上線了一款慧馨安嗎？在8月的推文《慧馨安少兒重疾險(xiǎn)：保費(fèi)更低，滿期最高返還138%保費(fèi)》中已經(jīng)跟大家見(jiàn)面，難道有兩個(gè)慧馨安？

 

沒(méi)錯(cuò)！的確有兩款名為“慧馨安”的少兒重疾險(xiǎn)。今天，小編就來(lái)給大家說(shuō)這兩款都主打少兒重疾險(xiǎn)的“慧馨安”有什么不同，應(yīng)該如何選擇。

 

我們8月推出的“慧馨安”，全名為同方全球人壽慧馨安少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，是同方全球人壽承保；今天最新上線的名為和諧健康慧馨安少兒定期重大疾病保障計(jì)劃，是和諧健康承保。二者最大的區(qū)別是：前者是兩全保險(xiǎn)，滿期生存有返還，后者為消費(fèi)型，無(wú)返還。

 

從有無(wú)返還這一最大的區(qū)別，我們可以得出初步結(jié)論：



兩個(gè)慧馨安產(chǎn)品對(duì)比表.png


一、相同點(diǎn)


我們先說(shuō)說(shuō)兩款慧馨安的相同點(diǎn)：都保50種重疾，其中8種為少兒特定重疾，少兒特定重疾翻倍賠付。

 

設(shè)計(jì)和諧健康慧馨安的精算師是一對(duì)雙胞胎孩子的爸爸，他多次強(qiáng)調(diào)，選擇一款靠譜的少兒重疾險(xiǎn)，首要考慮的就是保障少兒高發(fā)疾病，這款產(chǎn)品也是他為自己的孩子傾力打造。既然是少兒重疾險(xiǎn)，當(dāng)然首要涵蓋少兒高發(fā)疾病。據(jù)國(guó)際癌癥研究機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，15歲以下兒童癌癥病例中，白血病占約三分之一。此外，川崎病、手足口病等更是少兒的高發(fā)疾病，重癥更加可怕。

 

兩款慧馨安雖然都有8種特定重疾雙倍賠付，但8種的疾病種類略有不同。


  • 共有的特定疾?。喊籽?、原發(fā)性心肌病、幼年類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、重癥手足口病、嚴(yán)重瑞氏綜合征、溶血性尿毒綜合征。

  • 和諧健康慧馨安為疾病或意外導(dǎo)致的智力障礙、嚴(yán)重脊灰質(zhì)炎；不同的特定疾?。?/span>同方慧馨安為成骨不全癥，脊髓灰質(zhì)炎后遺癥。


高發(fā)的白血病都已覆蓋，從略有區(qū)別的兩個(gè)單一項(xiàng)來(lái)看，也很難說(shuō)哪個(gè)更好。所以總體看來(lái)，兩款產(chǎn)品在特定重疾的保障上并沒(méi)有太大差距。

 

另外，特定重疾雙倍賠付即患8種特定重疾，和諧健康最高為100萬(wàn)元，同方全球人壽最高可獲得80萬(wàn)元的賠付。我們所熟知的少兒白血病，根據(jù)各地醫(yī)保政策不同，自付一般需要幾萬(wàn)至十萬(wàn)不等，如果需要造血干細(xì)胞移植，總費(fèi)用將在50萬(wàn)元以上。兩款產(chǎn)品特定重疾的高額賠付，大部分情況下已經(jīng)足夠用于：疾病治療費(fèi)、并發(fā)癥治療費(fèi)、孩子康復(fù)費(fèi)用、家庭的誤工費(fèi)用等。

 

二、不同點(diǎn)

 

1.兩款產(chǎn)品的最大亮點(diǎn)

 

▲和諧健康慧馨安：可附加輕癥及豁免


和諧健康慧馨安可選擇附加輕癥及豁免，這是同方全球慧馨安沒(méi)有的。重疾疾病種類中有保監(jiān)規(guī)定必保的25種重疾，輕癥卻沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，因此，輕癥責(zé)任能夠看出一份重疾險(xiǎn)的“誠(chéng)意”。

 

和諧健康慧馨安保35種輕癥，輕癥賠付比例為30%，涵蓋了嬰幼兒、少兒、青少年較為多發(fā)、高發(fā)的輕癥疾病，疾病種類涉及到更多臟器或器官疾病，產(chǎn)品實(shí)用性和對(duì)孩子的保障性更高，例如嚴(yán)重阻塞性睡眠窒息癥（呼吸系統(tǒng)疾病）、中度嚴(yán)重克隆?。ㄏ到y(tǒng)疾病）、微創(chuàng)顱腦手術(shù)（顱腦）等。

 

▲同方全球慧馨安：可附加投保人豁免


父母如果作為投保人給孩子投保了同方全球慧馨安，在保障期間罹患合同約定的重大疾?。?00種）或輕癥（50種）或身故，那么保單沒(méi)交完的保費(fèi)也就不用再交且合同繼續(xù)有效，讓孩子的保障不因父母的變故而中斷，在一定程度上減少父母的后顧之憂。這在兩全保險(xiǎn)里面也是很好的豁免條款了。

 

2.二者最大區(qū)別：返還和不返還

 

從表格上我們可以看到兩款產(chǎn)品的保費(fèi)相差很大，其中最重要的因素，即滿期是否返還和身故保費(fèi)返還比例的高低。

 

▲滿期生存金：同方全球慧馨安最高返138%保費(fèi)


同方全球慧馨安是兩全保險(xiǎn)，所謂兩全保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是“生也保，死也保”。在保險(xiǎn)期限內(nèi)身故或在保險(xiǎn)期屆滿時(shí)仍然生存，都能獲得一筆保險(xiǎn)金。其中，同方全球慧馨安滿期保險(xiǎn)金最高可按照保費(fèi)的138%給付，即被保險(xiǎn)人在合同期滿未出險(xiǎn)的情況下，保險(xiǎn)公司將按138%的比例返還保費(fèi)。這一項(xiàng)是消費(fèi)型的和諧健康慧馨安所沒(méi)有的。

 

同方慧馨安滿期保險(xiǎn)金給付比例表.png

（同方全球人壽慧馨安滿期保險(xiǎn)金給付比例）

 

同方全球慧馨安“一定賠付”，但同時(shí)我們可以看到他和和諧健康慧馨安保費(fèi)較大差距。我們以7歲男孩，保額40萬(wàn)，繳費(fèi)20年，保障30年，只投保重疾，合同期滿未出險(xiǎn)為例，如下表所示：


兩個(gè)慧馨安價(jià)格對(duì)比表.png

 

同方全球慧馨安20年累加保費(fèi)差不多是和諧健康的6倍多，即使30年后確定返還，年化利率也并不高，我們普通人購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)已經(jīng)足夠，可以把這筆錢(qián)用來(lái)給孩子提高保額或用于其他的理財(cái)投資。

 

▲身故保險(xiǎn)金


關(guān)于身故保險(xiǎn)金，我們來(lái)看兩種情況：


  • 等待期內(nèi)因非意外情況身故：兩款產(chǎn)品都是退還已交保費(fèi)；

  • 因意外情況或等待期后身故：和諧健康慧馨安給付主險(xiǎn)已交保費(fèi)（即重疾保費(fèi)），同方全球慧馨安給付160%已交保費(fèi)。

 

在這一點(diǎn)上，同方全球慧馨安比和諧健康慧馨安更優(yōu)，但需要注意的是，身故賠付后，合同終止，滿期保險(xiǎn)金也就沒(méi)有了。除去輕癥責(zé)任，如果是等待期內(nèi)不幸身故，同方全球慧馨安的保障責(zé)任也同和諧健康慧馨安相差無(wú)幾了。

 

3.其他區(qū)別


▲等待期


同方全球的等待期為90天，和諧健康的為180天。我們知道，對(duì)長(zhǎng)期健康險(xiǎn)而言，在價(jià)格相當(dāng)?shù)那闆r下，等待期是性價(jià)比對(duì)比的一個(gè)參數(shù)，越短越好。在這里，二者價(jià)格懸殊，等待期對(duì)比沒(méi)有太大的價(jià)值。

 

▲投保區(qū)域


兩款產(chǎn)品都僅限有分支機(jī)構(gòu)地區(qū)的人購(gòu)買(mǎi)。和諧健康可購(gòu)買(mǎi)地區(qū)有15個(gè)，同方全球人壽有12個(gè)。


  • 和諧健康慧馨安：目前僅限北京、上海、江蘇、浙江、四川、河北、廣東、遼寧、湖北、山東、深圳、安徽、福建、黑龍江、陜西地區(qū)客戶購(gòu)買(mǎi)，遼寧、黑龍江僅限省會(huì)城市購(gòu)買(mǎi)。

  • 同方全球慧馨安：目前僅限北京、江蘇、山東、廣東、天津、河北、湖北、福建、四川、上海、深圳、青島地區(qū)的客戶購(gòu)買(mǎi)。

 

三、結(jié)論

 

對(duì)工薪家庭而言，小編更推薦購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型的和諧健康慧馨安重疾險(xiǎn)，真正涵蓋少兒多發(fā)重疾，有8種特定重疾雙倍賠付，可選輕癥及豁免，性價(jià)比高且保障全面。

 

但如果實(shí)在偏愛(ài)返還，認(rèn)為“如果沒(méi)有理賠，就白交保費(fèi)”，同方全球慧馨安也是不錯(cuò)的選擇，可選投保人豁免，其重疾保障方面，也和和諧健康的相當(dāng)。雖然不含輕癥保障，但在返還型產(chǎn)品中也算性價(jià)比較高的。


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