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存錢儲蓄和購買儲蓄型保險(xiǎn)有什么區(qū)別？想知道的都在這里！

來源：中民 發(fā)布時(shí)間：2018-11-02 00:00 瀏覽：5593 次
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［編者按］ 說到存錢儲蓄，在生活中，我們常常看到很多人拿存錢儲蓄和購買儲蓄型保險(xiǎn)進(jìn)行比較，那么兩者有何區(qū)別呢？

在七八十年代，當(dāng)聽到“萬元戶”這個(gè)詞時(shí)，大家第一反應(yīng)：“哇！好有錢！”，確實(shí)，在那個(gè)豬肉幾毛錢一斤的時(shí)代，一萬塊錢能花好幾年吧。不過，如今這個(gè)錢越來越不值錢的年代，一萬塊錢卻花不了幾個(gè)月，同樣的數(shù)字雖然沒變，但是購買力是實(shí)實(shí)在在的下降了。

 

之前小編聽過這樣一個(gè)實(shí)例：一位大伯大概20年前存了1000多塊錢在銀行，現(xiàn)在拿出來妥妥地翻倍了，但令人心塞的是，錢已經(jīng)不是當(dāng)初的價(jià)值了......不知道現(xiàn)在幾千塊錢還能干嘛！

 

說到存錢儲蓄，在生活中，我們常?？吹胶芏嗳四么驽X儲蓄和購買儲蓄型保險(xiǎn)進(jìn)行比較。到銀行存錢或者購買理財(cái)產(chǎn)品，也時(shí)不時(shí)地會遇到工作人員介紹銀行代銷的儲蓄型保險(xiǎn)。

 

那么，什么是儲蓄型保險(xiǎn)？

 

儲蓄型保險(xiǎn)是一種把保險(xiǎn)功能和儲蓄功能相結(jié)合的險(xiǎn)種，除了儲蓄功能外，還有保障功能，

如果在保險(xiǎn)期內(nèi)不出事，在約定時(shí)間，保險(xiǎn)公司一般返還所交保費(fèi)或是約定的保險(xiǎn)金額，一句話解釋就是：得病了賠錢，沒病以后返錢。我們常見的儲蓄型保險(xiǎn)有三種：終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)。

  

圖片1.jpg

 

我們購買了儲蓄型保險(xiǎn)，在保障期間內(nèi)沒出現(xiàn)保險(xiǎn)事故，這份保單期滿或身故之后可返還一筆錢，就這一點(diǎn)，單從儲蓄功能上看，儲蓄型保險(xiǎn)和存錢儲蓄在某種程度上有著相似之處，同是人們應(yīng)付未來風(fēng)險(xiǎn)的一種管理手段，目的都在于保障未來正常的生產(chǎn)和生活，以現(xiàn)在的剩余財(cái)富用作準(zhǔn)備，以便滿足將來經(jīng)濟(jì)上的需要，即同為“未雨綢繆”之計(jì)，所以是一種有備無患的做法。

 

雖然儲蓄型保險(xiǎn)名字里也包含“儲蓄”二字，但是和存錢儲蓄相比終歸還是有著不同的功用，屬于不同的經(jīng)濟(jì)范疇，有著明顯的區(qū)別，不能混為一談。

 

存錢儲蓄和購買儲蓄型保險(xiǎn)的主要區(qū)別：

 

首先、杠桿作用不同

 

存錢儲蓄只是儲蓄；保障型儲蓄是一種既保值又具有保障功能的儲蓄。簡單而言，保險(xiǎn)的意義在于有起事來是保險(xiǎn)，沒事當(dāng)儲蓄，一舉兩得！

 

簡單點(diǎn)理解就是，存錢儲蓄的收獲僅限于本金和利息，若存款不多時(shí)遇到意外、疾病等風(fēng)險(xiǎn)，這些本金和利息就顯得杯水車薪；而購買儲蓄型保險(xiǎn)，有意外發(fā)生時(shí)或者身體突如其來的變化，保險(xiǎn)可以理賠一筆錢，領(lǐng)取的保險(xiǎn)金會數(shù)十甚至數(shù)百倍于保費(fèi)，可謂“四兩撥千斤”，而不至于驚慌用完儲蓄的錢，若保障期內(nèi)安然無恙，則可返還一筆錢。

 

第二、行為性質(zhì)不同

 

儲蓄型保險(xiǎn)在“儲蓄”上帶有一定的強(qiáng)制性，為了保持保單的有效性，投保人需要定期支付保險(xiǎn)費(fèi)或者一次性交完保費(fèi)，如果中途退保，或不繳保費(fèi)，會損失本金并導(dǎo)致保單失效。再有，儲蓄型保險(xiǎn)的持有者只能根據(jù)保險(xiǎn)合同列明的條款按時(shí)領(lǐng)取紅利或退保時(shí)取回現(xiàn)金價(jià)值，再或是保險(xiǎn)期滿后支取全數(shù)保額。

 

存錢儲蓄屬于自發(fā)性的行為，存錢儲蓄的儲戶可以隨時(shí)使用儲蓄賬戶上的資金，在時(shí)間和數(shù)目上沒有任何限制，具有流動(dòng)性。也就是說，到銀行去存錢，存多少、存多長時(shí)間，都是自己說了算。

 

從中不難發(fā)現(xiàn)，靈活性（流動(dòng)性）作為儲蓄中的剛需，保險(xiǎn)是滿足不了這個(gè)需求的，保險(xiǎn)主要功能并不是存錢，只是順帶而已，其最大的功能是用小錢撬動(dòng)大錢，讓普通百姓都能夠應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)。

 

第三、法律關(guān)系不同

 

存錢儲蓄是銀行與存款人之間建立的儲蓄合同關(guān)系，合同的一方當(dāng)事人是銀行，另一方是存款人。存款人將錢存放到銀行，銀行依據(jù)法律和存款合同給付利息，客戶享有存款和取款的自由的權(quán)利。

 

而儲蓄型保險(xiǎn)，是投保人與保險(xiǎn)公司（保險(xiǎn)人）之間建立的保險(xiǎn)合同關(guān)系。無論保險(xiǎn)合同的具體名稱如何，都屬于保險(xiǎn)合同關(guān)系。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是保險(xiǎn)公司與客戶，雙方的法律關(guān)系是客戶交納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司給予一定的利益。險(xiǎn)種不同，利益也會不同。一般來說，購買長期儲蓄型保險(xiǎn)所取得的收益，比定期存款收益稍高一些，當(dāng)然這也是以流動(dòng)性相對存款較差為代價(jià)的。

 

寫在最后：

 

儲蓄型保險(xiǎn)和存錢儲蓄相比各有自身的特點(diǎn)和優(yōu)勢，我們還應(yīng)根據(jù)自身的實(shí)際保險(xiǎn)和投資需求，分別選擇合適的產(chǎn)品。

 

不管何種形式，我們必須知道財(cái)產(chǎn)配置是需要多元的，美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家詹姆斯·托賓曾說過:“不要把所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里?！币彩浅錆M哲理的，并且沒有任何單一產(chǎn)品可以滿足客戶的全部需求。希望我們正真的去認(rèn)識理財(cái)產(chǎn)品，達(dá)到我們的基本需求。

 

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