給新生寶寶買保險，可以這樣選擇
［編者按］ 對剛出生的孩子來說，可能會發(fā)生的風(fēng)險有哪些呢？到底應(yīng)該如何購買保險？
不知不覺中，90這一代都到了成家立業(yè)的時候，保險也逐漸成為了一個家庭中、尤其是新生兒的標(biāo)配，很多朋友都是自從懷孕就開始了解，等到孩子出生之后就要給孩子錄上。
那么對剛出生的孩子來說，可能會發(fā)生的風(fēng)險有哪些呢？到底應(yīng)該如何購買保險？
在談商業(yè)保險之前，要先告訴寶媽寶爸，建議先辦理少兒醫(yī)保作為少兒的基礎(chǔ)保障；少兒醫(yī)?？梢詫Σ糠轴t(yī)療費用進行報銷，對兒童先天性疾病進行保障。并且若是寶寶出生三個月內(nèi)辦好醫(yī)保卡，醫(yī)保待遇就從出生之日開始享受。
當(dāng)然，商業(yè)保險作為社保的有效補充，能夠保障少兒醫(yī)保不包含的部分，讓保障更全面。小編建議家長應(yīng)該為新生兒購買重疾險、醫(yī)療險和意外險。
一．健康險產(chǎn)品推薦
1、幼兒生病住院的概率高，推薦補充醫(yī)療險
孩子剛出生，身體機能發(fā)育還不完善，抵抗力較低：容易感冒引發(fā)高燒、支氣管炎、肺炎、腦炎、咳嗽等疾病。據(jù)《28096例兒童住院疾病譜及費用分析》顯示，剛出生的寶寶一旦住院治療，超過9成的幾率要花費3000元以上。
而醫(yī)保報銷是有報銷范圍和報銷比例的，如果寶寶生病報銷額度是有限的。若不幸罹患重病，需用上進口藥更是很少醫(yī)保能報，而且醫(yī)保是先墊付后報銷，如果家長經(jīng)濟不寬裕，治療費也是個大難題。所以除了醫(yī)保外，醫(yī)療險的補充同樣重要。
2、兒童重疾險發(fā)病率逐年上升，重疾險提早配置
除了常見的疾病外，很多人可能很難把“腫瘤”這樣的字眼跟孩子聯(lián)系到一起，然而，近幾年兒童惡性腫瘤的比例明顯增高，其中最常見的是白血病。
大連母親宋麗華剛滿一歲的雙胞胎女兒同時患上白血病，她賣掉房子也只夠治一個。明明能夠醫(yī)治，卻因無力承擔(dān)高昂醫(yī)療費，只能眼睜睜看著孩子一步步離開自己......所以提早配置好重疾保障，是對孩子最大的保護和關(guān)愛！
這兩個保障對孩子來說都需備足，那應(yīng)該先給孩子配置哪一個呢？
若未辦理少兒醫(yī)保，建議購買保險順序：百萬醫(yī)療>重疾險
（1）預(yù)算充足：建議高保額，保障全面的百萬醫(yī)療 + 終身重疾險
一款高保額更全面的百萬醫(yī)療，通常會覆蓋醫(yī)保外用藥，不限疾病，可連續(xù)投保，為孩子提供大額醫(yī)療費用的保障。推薦：安聯(lián)臻愛醫(yī)療保險（感恩版）—基本計劃。
同樣在預(yù)算充足的情況下，終身重疾險是最佳的選擇，應(yīng)盡量推薦保障范圍廣，同時保費低的產(chǎn)品，推薦：百年康惠保旗艦版。
（2）預(yù)算不足：建議價格便宜，免賠額低的住院醫(yī)療保險 + 性價比高的定期重疾
沒有少兒醫(yī)保作為基礎(chǔ)保障，一款價格便宜、免賠額低的住院醫(yī)療險，能解決少兒小病醫(yī)療問題，用最少的錢解決孩子健康和自己經(jīng)濟問題，很實用，推薦：易安旺小保少兒住院無憂計劃，意外疾病住院均保。
在預(yù)算不足的情況下，定期重疾險是性價比較高的選擇。其中純保障型重疾險同等保費可獲得更高保額，對少兒高發(fā)的重疾針對性更強。推薦：大黃蜂重疾險2018（少兒定期版）。
具體的保險配置見下圖：
若辦理了少兒醫(yī)保，為了彌補醫(yī)保的不足，建議購買保險順序：重疾險 > 百萬醫(yī)療。
重疾險推薦：同樣推薦性價比較高的兩款產(chǎn)品，百年康惠保旗艦版（終身重疾險）和大黃蜂重疾險2018（定期重疾險）。
醫(yī)療險推薦：中民社保補充計劃2018版，不限社保用藥，不限疾病種類，每月微信自動續(xù)期。以0歲男孩600萬保額為例，1萬免賠額僅需59元/月；0免賠額僅需167元/月，性價比高于同類保險產(chǎn)品。
二、意外險產(chǎn)品推薦
幼兒從床上墜落、誤食危險品、窒息等都是每個孩子成長中需要預(yù)防的風(fēng)險。因此許多家長會給孩子買一份意外險，那么需要注意哪些問題？
因為絕大部分意外是需要門診或者住院來治療的，對于兒童來講，意外醫(yī)療非常重要；另外，為了保護未成年人，防止道德風(fēng)險，國家對未成年身故賠付進行了限額，10歲以下身故賠付不能超過20萬，要注意的是，20萬并不是指在一家公司的保額，而是所有保險公司加起來的保額不能超過這個限制。
意外險推薦：中民全年意外保障計劃-少兒版，10萬元意外身故/殘疾+1萬意外醫(yī)療僅需60元/年，合理意外醫(yī)療100%賠付。
寫在最后：
近年來越來越多的父母在給孩子選購保險時，存在著一定的誤區(qū)，聽到更多的聲音是給孩子規(guī)劃“教育金”，在沒有充足保障的前提下，盲目考慮資金的收益性，可能在一定程度上會增加家庭保費的負擔(dān)。整體而言，為孩子購買保險時，應(yīng)先考慮重大疾病險、醫(yī)療險、意外險等保障型保險，在這些保險都配置齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購買教育類保險。
雖然小編很理解父母什么都想給孩子最好的心情，但請記?。号渲帽ｋU有個非常重要的原則，那就是“先大人、后小孩”。一定一定不要本末倒置了。不是說寶寶不需要保險，而是要先考慮大人、特別是家庭支柱的基礎(chǔ)保障，再根據(jù)預(yù)算給寶寶配置。所以，希望大家為孩子選對保險的同時，別忘了規(guī)劃自己的保障。
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