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保障為主理財(cái)為輔 買保險(xiǎn)該如何避免保障不足?

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2011-08-02 10:35 瀏覽：3985 次
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［編者按］ “7•23”動(dòng)車事故，暴露出許多問(wèn)題，其中也包括保險(xiǎn) “保障不足”的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題?；仡?ldquo;5•12”地震、上?；馂?zāi)事故、京珠高速客車起火事故，每次重大災(zāi)難和事故發(fā)生后，商業(yè)保險(xiǎn)并沒(méi)有很好的發(fā)揮“小保費(fèi)、大賠償”的杠桿作用，反而一次次暴露出“保障短板”。那么買保...

“7•23”動(dòng)車事故，暴露出許多問(wèn)題，其中也包括保險(xiǎn) “保障不足”的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題?；仡?ldquo;5•12”地震、上?；馂?zāi)事故、京珠高速客車起火事故，每次重大災(zāi)難和事故發(fā)生后，商業(yè)保險(xiǎn)并沒(méi)有很好的發(fā)揮“小保費(fèi)、大賠償”的杠桿作用，反而一次次暴露出“保障短板”。那么買保險(xiǎn)應(yīng)遵循什么原則才能使保障的覆蓋面達(dá)到最大呢？

商業(yè)保險(xiǎn)的身故理賠金從3萬(wàn)元、5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元、30萬(wàn)元不等。盡管商業(yè)保險(xiǎn)是由消費(fèi)者秉持自愿的原則購(gòu)買相應(yīng)的險(xiǎn)種，交費(fèi)少則保障低，交費(fèi)高則保障高，如法航空難事故賠償中，一名中國(guó)遇難乘客獲賠960萬(wàn)元，刷新了個(gè)人壽險(xiǎn)的最高理賠紀(jì)錄，但其生前年度交納的保費(fèi)亦高達(dá)50萬(wàn)元以上。

針對(duì)普通消費(fèi)者的綜合性意外傷害保險(xiǎn)和定位于身故給付、保障性強(qiáng)、費(fèi)率較低的定期壽險(xiǎn)，依然面臨覆蓋面有限的局限。最新數(shù)據(jù)顯示，作為一款理財(cái)型保險(xiǎn)，費(fèi)率相對(duì)較高、具有存單返還特性的分紅險(xiǎn)，占據(jù)壽險(xiǎn)市場(chǎng)91.6%的份額。

“保障為主，理財(cái)為輔，這是保險(xiǎn)銷售與客戶投保過(guò)程中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則，因此，無(wú)論是投保人還是營(yíng)銷員，在安排保險(xiǎn)時(shí)首先要落實(shí)保險(xiǎn)保障計(jì)劃，然后才是理財(cái)安排，一個(gè)家庭或個(gè)人的第一張保單，應(yīng)當(dāng)是保險(xiǎn)保障型的產(chǎn)品。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇在微博上一針見(jiàn)血地指出，原本應(yīng)以“保障為主、理財(cái)為輔”的保險(xiǎn)業(yè)，近年來(lái)卻走出了一條“理財(cái)為主、保障為輔”的路徑，一些保障功能極低的理財(cái)型產(chǎn)品，其理賠金額與客戶實(shí)際支付的保費(fèi)并沒(méi)有多少出入，無(wú)異于“存單返還”?！　?/p>

延伸閱讀：交通意外保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買指南

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