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保障為主理財為輔 買保險該如何避免保障不足?

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2011-08-02 10:35 瀏覽：3819 次
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［編者按］ “7•23”動車事故，暴露出許多問題，其中也包括保險 “保障不足”的現(xiàn)實問題?；仡?ldquo;5•12”地震、上?；馂?zāi)事故、京珠高速客車起火事故，每次重大災(zāi)難和事故發(fā)生后，商業(yè)保險并沒有很好的發(fā)揮“小保費、大賠償”的杠桿作用，反而一次次暴露出“保障短板”。那么買保...

“7•23”動車事故，暴露出許多問題，其中也包括保險 “保障不足”的現(xiàn)實問題。回顧“5•12”地震、上?；馂?zāi)事故、京珠高速客車起火事故，每次重大災(zāi)難和事故發(fā)生后，商業(yè)保險并沒有很好的發(fā)揮“小保費、大賠償”的杠桿作用，反而一次次暴露出“保障短板”。那么買保險應(yīng)遵循什么原則才能使保障的覆蓋面達(dá)到最大呢？

商業(yè)保險的身故理賠金從3萬元、5萬元、10萬元、15萬元、30萬元不等。盡管商業(yè)保險是由消費者秉持自愿的原則購買相應(yīng)的險種，交費少則保障低，交費高則保障高，如法航空難事故賠償中，一名中國遇難乘客獲賠960萬元，刷新了個人壽險的最高理賠紀(jì)錄，但其生前年度交納的保費亦高達(dá)50萬元以上。

針對普通消費者的綜合性意外傷害保險和定位于身故給付、保障性強、費率較低的定期壽險，依然面臨覆蓋面有限的局限。最新數(shù)據(jù)顯示，作為一款理財型保險，費率相對較高、具有存單返還特性的分紅險，占據(jù)壽險市場91.6%的份額。

“保障為主，理財為輔，這是保險銷售與客戶投保過程中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則，因此，無論是投保人還是營銷員，在安排保險時首先要落實保險保障計劃，然后才是理財安排，一個家庭或個人的第一張保單，應(yīng)當(dāng)是保險保障型的產(chǎn)品。”中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇在微博上一針見血地指出，原本應(yīng)以“保障為主、理財為輔”的保險業(yè)，近年來卻走出了一條“理財為主、保障為輔”的路徑，一些保障功能極低的理財型產(chǎn)品，其理賠金額與客戶實際支付的保費并沒有多少出入，無異于“存單返還”?！　?/p>

延伸閱讀：交通意外保險產(chǎn)品購買指南

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