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愛奇藝熱播劇《守護(hù)神之保險(xiǎn)調(diào)查》，探尋背后真相

來源：中民 發(fā)布時(shí)間：2018-12-21 00:00 瀏覽：3474 次
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［編者按］ 《守護(hù)神之保險(xiǎn)調(diào)查》正在愛奇藝熱播，從劇名很直觀就可以看出這次的職業(yè)是——保險(xiǎn)調(diào)查員。故事源于生活，理賠也是目前絕大多數(shù)投保人最關(guān)心的一點(diǎn)，今天小編就和大家來聊一聊，關(guān)于保險(xiǎn)理賠調(diào)查那些事兒。

TVB電視劇中的人物總是有著各種各樣的背景和職業(yè)，以職業(yè)為出發(fā)點(diǎn)的TVB經(jīng)典劇更是數(shù)不勝數(shù)，這次又出新劇啦！《守護(hù)神之保險(xiǎn)調(diào)查》正在愛奇藝熱播，從劇名很直觀就可以看出這次的職業(yè)是——保險(xiǎn)調(diào)查員。

 

劇中北極光保險(xiǎn)公司有一組保險(xiǎn)調(diào)查員，由總愛插科打諢的強(qiáng)總帶領(lǐng)富二代女杜心茹（劉心悠飾）、癡情男百天明(黃宗澤飾)、退役警察張東(苗僑偉飾)這三個(gè)各自擁有不同專長的人組成，如特工般跨國調(diào)查、尋訪線索、跟蹤目標(biāo)、搜集證據(jù)，透過調(diào)查保險(xiǎn)事故的真相，揭開巨額保險(xiǎn)金背后的驚天真相。

 

故事源于生活，理賠也是目前絕大多數(shù)投保人最關(guān)心的一點(diǎn)，今天小編就和大家來聊一聊，關(guān)于保險(xiǎn)理賠調(diào)查那些事兒：

 

1.哪些情況會(huì)進(jìn)行理賠調(diào)查？

2.保險(xiǎn)公司是如何調(diào)查的？

 

一、哪些情況會(huì)進(jìn)行理賠調(diào)查？

 

理賠調(diào)查主要是查明人身死亡、傷殘、疾病、財(cái)產(chǎn)損失、醫(yī)療等有關(guān)的事實(shí)，一方面需要審查當(dāng)事人提供的保險(xiǎn)事件發(fā)生的證據(jù)，另一方面需要搜集認(rèn)定保險(xiǎn)責(zé)任或責(zé)任免除的證據(jù)，為確定是否應(yīng)給付保險(xiǎn)金、給付多少保險(xiǎn)金。以及保險(xiǎn)金的給付對(duì)象提供證據(jù)。

 

以劇中的“黑寡婦殺夫案”為例，富太太黃蓮(邵美琪飾)短短幾年內(nèi)先后換了三任丈夫，每一個(gè)都是家財(cái)萬貫的單身漢，卻又都在與她結(jié)婚后半年內(nèi)死亡，更奇怪的是他們都不約而同地將遺產(chǎn)傳給了黃蓮，引發(fā)其子女們對(duì)黃蓮的“殺夫”指控。

 

作為吃瓜群眾，可能也會(huì)懷疑黃蓮的動(dòng)機(jī)，不過經(jīng)過三人組抽絲剝繭的調(diào)查，證實(shí)黃蓮前夫們的遺產(chǎn)公證結(jié)果都是真實(shí)有效，黃蓮也是真心對(duì)待她的前夫們，而他們的不孝子女才是促使黃蓮得到遺產(chǎn)的原因，如人飲水冷暖自知。

 

真情實(shí)感的故事不乏現(xiàn)實(shí)性，“黑寡婦殺夫案”改編自現(xiàn)實(shí)案例，在2007至2013年這6年間，一名70歲的日本婦女前后毒害四任丈夫，造成3人死亡、1人重傷，并因此獲得了合人民幣近6000萬元的保險(xiǎn)賠償。理賠調(diào)查的基本精神是公正，基本準(zhǔn)則是客觀，像列舉的以下情況，現(xiàn)實(shí)生活中保險(xiǎn)公司很大可能進(jìn)行理賠調(diào)查：

 

1.短期出險(xiǎn)

     

保單生效后，很快發(fā)生理賠，比如健康險(xiǎn)中等待期剛過或者短期意外險(xiǎn)生效日起7天內(nèi)或長期壽險(xiǎn)1-2年內(nèi)就來申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司處理賠案時(shí)可能就需要通過調(diào)查來排除帶病投?；蛘咄侗Ｇ俺鲭U(xiǎn)的可能性。

 

2.同一時(shí)期集中投保

 

以往從未買過保險(xiǎn)的人，但在短期內(nèi)大量集中投保高額人身意外險(xiǎn)或重疾險(xiǎn)，事有反常必有因，類似投保行為的動(dòng)機(jī)多不單純，惡意投保的傾向較大，保險(xiǎn)公司大多會(huì)排查此人購買保險(xiǎn)的行為和動(dòng)機(jī)。

 

3.理賠材料缺少或有問題

 

索賠時(shí)需要提供必要的理賠材料，比如病歷、發(fā)票、檢查報(bào)告單等，若申請(qǐng)理賠材料不足，或提供的材料存在涂改、偽造等嫌疑，保險(xiǎn)公司可能會(huì)排查就診醫(yī)療的醫(yī)療記錄進(jìn)行核實(shí)。

 

二、保險(xiǎn)公司是如何調(diào)查的？   

 

一般來說，在理賠時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)公司從醫(yī)生、醫(yī)院、診所、保險(xiǎn)公司或相關(guān)組織單位， 就有關(guān)保險(xiǎn)事宜，查詢有關(guān)投保人及被保險(xiǎn)人的資料或索取其它有關(guān)證明文件是經(jīng)過投保人授權(quán)的。

 

通常保險(xiǎn)公司獲取投保人的就診記錄主要有以下三種方式：

 

1、調(diào)查社保就診記錄

 

社保卡為個(gè)人卡，只要使用，個(gè)人所有的就醫(yī)和購藥情況都會(huì)被一一記錄，比如藥店購藥記錄、醫(yī)院門診或住院就診記錄。所以，小編建議醫(yī)保卡不要輕易外借！

 

2、調(diào)查醫(yī)院就診記錄

 

保險(xiǎn)公司調(diào)查人員會(huì)排查就診醫(yī)院，甚至是當(dāng)?shù)仄渌赡芫驮\醫(yī)院或診所的醫(yī)療記錄，根據(jù)病歷基本信息、主訴情況、病史記載情況、治療情況及醫(yī)囑護(hù)理情況綜合分析判斷。

 

《醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》第五十三條規(guī)定“醫(yī)療機(jī)構(gòu)的門診病歷的保存期不得少于15年；住院病歷的保存期不得少于30年.診所之病歷,應(yīng)指定適當(dāng)之場所及人員保管,并至少保存10年。”所以想隱瞞病史，瞞天過海，難度很大，畢竟保險(xiǎn)公司也不是吃素的。

 

3、同業(yè)信息共享

 

各家保險(xiǎn)公司理賠之間大多互通有無，比如建立資源共享或者同業(yè)交流群，這樣可以減少一些工作量，提高調(diào)查效率。

 

除了以上就診記錄的排查，可能還會(huì)面訪和賠案有關(guān)的人員，甚至是周圍的親朋好友；體檢機(jī)構(gòu)排查體檢報(bào)告；排查政府醫(yī)療機(jī)構(gòu)，包括衛(wèi)生站、計(jì)生委等，而調(diào)查人員可能是保險(xiǎn)公司核賠人員，也可能是外包第三方人員（保險(xiǎn)公估公司）。

 

寫在最后


理賠調(diào)查的目的在于還原保險(xiǎn)事故真相，查處保險(xiǎn)欺詐，來維護(hù)保險(xiǎn)公司和良性客戶的利益。惡意投保帶來的賠付率升高，保險(xiǎn)公司不得不考慮調(diào)整費(fèi)率，保費(fèi)上漲帶來的費(fèi)率提高最終還是由投保人來承擔(dān)，這對(duì)于良性客戶來講，并不公平。

 

保險(xiǎn)是用來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的，而不是用謀財(cái)害命的手段發(fā)家致富，所以保險(xiǎn)理賠調(diào)查就起著至關(guān)重要的作用，消費(fèi)者只有更加了解理賠調(diào)查，才能更好地維護(hù)自身利益。另外，如果劇荒，《守護(hù)神之保險(xiǎn)調(diào)查》這部劇值得追哦，每集劇尾都會(huì)講解一些你不知道的保險(xiǎn)小知識(shí)。

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