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楊冪劉愷威離婚:以保險為例,離婚時財產(chǎn)分割保單該如何處置?
[編者按] 近日,楊冪和劉愷威離婚的消息引起大批吃瓜群眾的關注。那離婚分割財產(chǎn)時保單該如何處置?婚前買和婚后買又有哪些區(qū)別?快來補充一下保險小知識吧。
近日,楊冪和劉愷威離婚的消息引起一大波圍觀群眾的關注。吃瓜之余,我們可以發(fā)現(xiàn),離婚關注的主要有兩件事,一是孩子的撫養(yǎng)權,另一個則是財產(chǎn)的分割。
現(xiàn)在稍有保險意識的家庭,每年的保費可能要占5%-10%的家庭支出,也就是婚內共同財產(chǎn),而不同家庭投保時情況也錯綜復雜:有的保險可能是在婚前購買,一方獨自完成繳費,婚后已經(jīng)享受保險收益;有的保險可能在婚后購買保險,夫妻共同繳費,離婚時繳費還未完成等等。
如果離婚后直接選擇退保分割現(xiàn)金價值,不僅造成保障缺失,也是非常不劃算的。
那么,以重疾險為例,婚前買和婚后買的,在離婚分割財產(chǎn)是如何規(guī)定的呢?
今天我們就一起來探討這個話題。
l婚前投保的保單
l婚后投保的保單
l寫在最后
一、婚前投保的保單
長期重疾險的繳費方式比較靈活,一般可以選擇躉繳或者10年繳、20年甚至30年的繳費年限,因此婚前投保的保單歸屬問題,也要看繳費方式:
①婚前就已經(jīng)交完保費,婚后享受保障的情況:
由于是婚前完成的投保行為,該保單屬于一方的婚前財產(chǎn),因此離婚后,當事人無需對另一方作任何補償,保單無需分割。
法律依據(jù):
《婚姻法》第十八條明確規(guī)定,有下列情形之一的為夫妻一方的財產(chǎn)。
(一)一方的婚前財產(chǎn);
(二)一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用;
(三)遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn);
(四)一方專用的生活用品;
(五)其他應當歸一方的財產(chǎn)。
②婚前未繳完,婚后繼續(xù)繳費的情況:
繼續(xù)繳費的部分屬于夫妻共同財產(chǎn),可以分割婚后繳費部分的保單現(xiàn)金價值。
舉個例子:
王女士25歲時為自己投保了一份重疾險,保費選擇20年繳,保額50萬,保費交了10年后,王女士35歲時和李先生結婚,45歲雙方協(xié)議離婚。
假設當時的現(xiàn)金價值為6萬元,則屬于婚內財產(chǎn)的應為3萬元,這3萬元屬于共同財產(chǎn),王女士需要向另一方支付1.5萬元。
二、婚后投保的保單
我們知道,很多重疾險可以選擇“豁免”責任,很多夫妻也會互為對方投保,有孩子的夫妻也會為孩子投保,這些情況又是如何處理的呢?
①婚后為自己投保的保單
《婚姻法》第十七條規(guī)定,夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn),歸夫妻共同所有,因此婚內投保的保單,離婚后需按照保單的現(xiàn)金價值一分為二。
舉個例子:
王女士25歲時結婚后為自己投保了一份重疾險,保費選擇20年繳,保額50萬;45歲雙方協(xié)議離婚時保費已繳清。
假設當時的現(xiàn)金價值為6萬元,這6萬元屬于婚內財產(chǎn),王女士需要向另一方支付3萬元獲得保單的全部權益。
與上述例子同理,婚內共同繳費的部分,其保單現(xiàn)金價值作為雙方共同財產(chǎn)分割即可。未完成繳費的部分或婚前繳費過的部分則不參與。
②婚后為對方投保的保單
如果夫妻一個做投保人,一個做被保人,在離婚時保單如何處置的問題,暫時還沒有法律的相關規(guī)定。但是我們可以按照邏輯推斷:
由于投保人有天然的退保能力,他如果不想繼續(xù)為被保人投?;蛘吡粝履欠荼问强梢赃M行退保的,但現(xiàn)金價值仍然按照婚內財產(chǎn)分割。
一般來說,退保會損失一部分手續(xù)費,如果被保人想繼續(xù)持有這份保障,可以協(xié)商按照現(xiàn)金價值的一半支付給投保人。
提示:這里要注意的是,如果是互投的保單,離婚后應向保險公司申請變更投保人信息,減少后續(xù)的糾紛。
③當事人為子女投保的保單
為子女購買保險,受益人是子女,視為父母對子女的贈與,這種情況下是不需要分割的。
三、寫在最后
夫妻本是同林鳥,即使離婚也是熟人,因此在處理保單時建議以協(xié)商為主。因為退保的損失不僅僅是保費,還有關鍵時刻幾十萬的保障。
盲目退保對雙方而言都是“損”的,因此協(xié)商分割現(xiàn)金價值是更好的選擇。此時,有關保單的重要信息,需變更的應及時變更一減少不必要的糾紛。
此處應提醒,第八次全國法院民事商事審判工作會議(民事部分)紀要曾指出:
夫妻一方作為被保險人依據(jù)意外傷害保險合同、健康保險合同獲得的具有人身性質的保險金,或者夫妻一方作為受益人依據(jù)以死亡為給付條件的人壽保險合同獲得的保險金,宜認定為個人財產(chǎn)。
也就是如果附加了身故保障的重疾險保單,被保人的身故保險金是屬于個人財產(chǎn)。
假設李先生投保附加身故責任的重疾險,受益人為法定,即配偶、父母、妻子;李先生不幸身故時已離婚且再婚,此時的受益人“妻子”應為現(xiàn)任而不是前妻。
因此,投保時的受益人是很重要的一環(huán),投保時也要重點關注。
最后,愿我們的生活都能幸福安康!
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