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什么情況下需要加保?重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)如何加保?
[編者按] 加保主要涉及到增加新的險(xiǎn)種和增加已有險(xiǎn)種的保額。無論是前者還是后者,都要考慮自己的需求、預(yù)算、身體情況等多方面。
大多數(shù)人在配置保險(xiǎn)時(shí),都不是一次性配置齊全的。據(jù)小編了解,一個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的小哥,因?yàn)榧依镉中绿硪粋€(gè)寶寶,已將自己的定期壽險(xiǎn)保額增加到750萬!(有錢就是任性)
這位小哥是因?yàn)橛辛硕?,從而給自己加保。除了這種情況,還有哪些情況需要加保,加保的時(shí)候又該注意些什么呢?
今天小編就和大家聊一聊:
1.什么情況下可以考慮加保
2.不同險(xiǎn)種如何加保
(一)有更多資金,查漏補(bǔ)缺
還記得自己漲工資后的那段日子,因?yàn)閯偘峒遥辕偪褓徺I之前家里缺少的用品。買保險(xiǎn)似乎也會(huì)遇到這種情況,如果資金充裕后,就想要把之前未配置好的或者保額不夠的保險(xiǎn)補(bǔ)充上。
在查漏補(bǔ)缺時(shí),關(guān)鍵是要整理一下保單。看看自己有多少短期險(xiǎn)和長期險(xiǎn),已有保險(xiǎn)的類型,每年需交納的保費(fèi),保額是否足夠。理清這些,才知道自己是否配置齊全,還需補(bǔ)充哪些保險(xiǎn)。
(二)經(jīng)歷人生不同階段
不同的人生階段,需求不同,所承擔(dān)的責(zé)任不同,所以配置的保險(xiǎn)也會(huì)有所差別。
剛進(jìn)入社會(huì)工作,可能會(huì)買一些便宜的短期險(xiǎn),比如意外險(xiǎn),醫(yī)療險(xiǎn);等到工作三五年,有一定收入了,就可以將重疾險(xiǎn)補(bǔ)充上;結(jié)婚生子,家庭責(zé)任加重后,需要補(bǔ)充定期壽險(xiǎn);當(dāng)人到中年了,可能還需要考慮配置年金險(xiǎn),為未來的養(yǎng)老生活做好準(zhǔn)備。
由于經(jīng)歷人生不同階段選擇加保的情況更為常見,小編就以此為例,來詳情說一說重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)該如何加保。
(一)加保重疾險(xiǎn)
一般情況下,建議已經(jīng)配置好住院醫(yī)療險(xiǎn)或百萬醫(yī)療的人群,考慮加保重疾險(xiǎn)。在健康險(xiǎn)中,百萬醫(yī)療和重疾險(xiǎn)可以稱之為“黃金搭檔”,兩者有互補(bǔ)的作用。(詳情點(diǎn)擊《買了百萬醫(yī)療,還有必要買重疾險(xiǎn)嗎?》)另外,建議在年輕的時(shí)候就加保重疾險(xiǎn)。一是因?yàn)槟贻p時(shí)身體健康狀況好,容易通過健康告知,二是因?yàn)槟贻p時(shí)每年所交保費(fèi)更便宜。
重疾險(xiǎn)有不同種類,在挑選時(shí)需要根據(jù)個(gè)人情況決定。
1.剛工作,基本無積蓄
剛工作的小王,給自己買了一份百萬醫(yī)療,現(xiàn)在還想配置重疾險(xiǎn)。但是工資僅能支持平時(shí)的生活開銷,每個(gè)月基本沒有剩余。這種情況下小王可以選擇先買一款一年期重疾險(xiǎn)作為臨時(shí)保障。等到以后有更多預(yù)算,再補(bǔ)充終身重疾險(xiǎn)。
2.在職場打拼三五年,有一定預(yù)算
已經(jīng)在職場打拼五六年的小李(30歲男),打算拿出5000元/年的預(yù)算購買重疾險(xiǎn)。以百年康惠保(旗艦版)為例,如果小李選擇不含身故保障、保終身、50萬保額、繳費(fèi)30年的優(yōu)質(zhì)搭配,保費(fèi)需要6712元。顯然他的預(yù)算不足,那么為滿足小李的需求,他可以先選擇保至70歲或者將保額降低至30萬。當(dāng)預(yù)算增加,再補(bǔ)充終身重疾險(xiǎn)或者補(bǔ)充保額。
3.在職場打拼一段時(shí)間后,預(yù)算很充足
在金融行業(yè)工作的小劉,由于學(xué)歷和資質(zhì)都出類拔萃,所以他的工資待遇會(huì)比普通人高很多。在職場打拼一段時(shí)間后,便有了足夠的資金給自己配置保險(xiǎn)。這種情況下,小劉可以一次性配置好50萬保額的重疾險(xiǎn)。如果以后小劉還想要完善重疾保障,可以考慮購買多次賠付重疾險(xiǎn)。
(二)加保定期壽險(xiǎn)
對(duì)于定期壽險(xiǎn),不同人生階段也是對(duì)其有加保需求的。
1.結(jié)婚、生孩子優(yōu)先考慮買定期壽險(xiǎn)
定期壽險(xiǎn)一直是保險(xiǎn)界“愛與責(zé)任”的“代言人”,配置定期壽險(xiǎn)是防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生不幸后,整個(gè)家庭難以維持正常生活的情況發(fā)生。很多業(yè)內(nèi)人士配置的第一款保險(xiǎn)就是定期壽險(xiǎn)。
2.買房買車、生二胎后建議增加保額
家庭責(zé)任加重,債務(wù)增多,相應(yīng)地,如果不幸發(fā)生意外,家庭所需的開支也會(huì)增多,所以需要增加保額。
一般情況下,定壽健康告知中都會(huì)對(duì)已投保的定壽保額有限制,高一些的是300萬,低一些的有80萬、100萬。
在加保的時(shí)候,為了能夠獲得更高保額,盡量選擇對(duì)之前已投保定期壽險(xiǎn)的保額限制不嚴(yán)格的產(chǎn)品。比如國富人壽一世無憂、中華怡恒。也有對(duì)之前投保定期壽險(xiǎn)保額沒有限制的產(chǎn)品,比如華貴大麥、瑞泰瑞和及復(fù)星保德信星安。(建議優(yōu)先考慮性價(jià)比更高的華貴大麥哦?。?/p>
加保主要涉及到增加新的險(xiǎn)種和增加已有險(xiǎn)種的保額。無論是前者還是后者,都要考慮自己的需求、預(yù)算、身體情況等多方面。
如果在加保時(shí),身體有一些疾病,建議首先看看含智能核保功能的產(chǎn)品。若百萬醫(yī)療、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)不能購買,建議以癌癥醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等進(jìn)行適當(dāng)彌補(bǔ)。
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