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什么情況下需要加保？重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)如何加保？

來源：中民 發(fā)布時(shí)間：2018-12-25 00:00 瀏覽：7488 次
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［編者按］ 加保主要涉及到增加新的險(xiǎn)種和增加已有險(xiǎn)種的保額。無論是前者還是后者，都要考慮自己的需求、預(yù)算、身體情況等多方面。

大多數(shù)人在配置保險(xiǎn)時(shí)，都不是一次性配置齊全的。據(jù)小編了解，一個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的小哥，因?yàn)榧依镉中绿硪粋€(gè)寶寶，已將自己的定期壽險(xiǎn)保額增加到750萬！(有錢就是任性)


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這位小哥是因?yàn)橛辛硕?，從而給自己加保。除了這種情況，還有哪些情況需要加保，加保的時(shí)候又該注意些什么呢？


今天小編就和大家聊一聊：


1.什么情況下可以考慮加保

2.不同險(xiǎn)種如何加保


一、什么情況下可以考慮加保？


（一）有更多資金，查漏補(bǔ)缺


還記得自己漲工資后的那段日子，因?yàn)閯偘峒遥辕偪褓徺I之前家里缺少的用品。買保險(xiǎn)似乎也會(huì)遇到這種情況，如果資金充裕后，就想要把之前未配置好的或者保額不夠的保險(xiǎn)補(bǔ)充上。


在查漏補(bǔ)缺時(shí)，關(guān)鍵是要整理一下保單。看看自己有多少短期險(xiǎn)和長期險(xiǎn)，已有保險(xiǎn)的類型，每年需交納的保費(fèi)，保額是否足夠。理清這些，才知道自己是否配置齊全，還需補(bǔ)充哪些保險(xiǎn)。


（二）經(jīng)歷人生不同階段


不同的人生階段，需求不同，所承擔(dān)的責(zé)任不同，所以配置的保險(xiǎn)也會(huì)有所差別。


剛進(jìn)入社會(huì)工作，可能會(huì)買一些便宜的短期險(xiǎn)，比如意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)；等到工作三五年，有一定收入了，就可以將重疾險(xiǎn)補(bǔ)充上；結(jié)婚生子，家庭責(zé)任加重后，需要補(bǔ)充定期壽險(xiǎn)；當(dāng)人到中年了，可能還需要考慮配置年金險(xiǎn)，為未來的養(yǎng)老生活做好準(zhǔn)備。


由于經(jīng)歷人生不同階段選擇加保的情況更為常見，小編就以此為例，來詳情說一說重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)該如何加保。


二、重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)如何加保？


（一）加保重疾險(xiǎn)


一般情況下，建議已經(jīng)配置好住院醫(yī)療險(xiǎn)或百萬醫(yī)療的人群，考慮加保重疾險(xiǎn)。在健康險(xiǎn)中，百萬醫(yī)療和重疾險(xiǎn)可以稱之為“黃金搭檔”，兩者有互補(bǔ)的作用。（詳情點(diǎn)擊《買了百萬醫(yī)療，還有必要買重疾險(xiǎn)嗎？》）另外，建議在年輕的時(shí)候就加保重疾險(xiǎn)。一是因?yàn)槟贻p時(shí)身體健康狀況好，容易通過健康告知，二是因?yàn)槟贻p時(shí)每年所交保費(fèi)更便宜。


重疾險(xiǎn)有不同種類，在挑選時(shí)需要根據(jù)個(gè)人情況決定。


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1.剛工作，基本無積蓄


剛工作的小王，給自己買了一份百萬醫(yī)療，現(xiàn)在還想配置重疾險(xiǎn)。但是工資僅能支持平時(shí)的生活開銷，每個(gè)月基本沒有剩余。這種情況下小王可以選擇先買一款一年期重疾險(xiǎn)作為臨時(shí)保障。等到以后有更多預(yù)算，再補(bǔ)充終身重疾險(xiǎn)。


2.在職場打拼三五年，有一定預(yù)算


已經(jīng)在職場打拼五六年的小李（30歲男），打算拿出5000元/年的預(yù)算購買重疾險(xiǎn)。以百年康惠保（旗艦版）為例，如果小李選擇不含身故保障、保終身、50萬保額、繳費(fèi)30年的優(yōu)質(zhì)搭配，保費(fèi)需要6712元。顯然他的預(yù)算不足，那么為滿足小李的需求，他可以先選擇保至70歲或者將保額降低至30萬。當(dāng)預(yù)算增加，再補(bǔ)充終身重疾險(xiǎn)或者補(bǔ)充保額。


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3.在職場打拼一段時(shí)間后，預(yù)算很充足


什么情況下需要加保？重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)如何加保？


在金融行業(yè)工作的小劉，由于學(xué)歷和資質(zhì)都出類拔萃，所以他的工資待遇會(huì)比普通人高很多。在職場打拼一段時(shí)間后，便有了足夠的資金給自己配置保險(xiǎn)。這種情況下，小劉可以一次性配置好50萬保額的重疾險(xiǎn)。如果以后小劉還想要完善重疾保障，可以考慮購買多次賠付重疾險(xiǎn)。


（二）加保定期壽險(xiǎn)


對(duì)于定期壽險(xiǎn)，不同人生階段也是對(duì)其有加保需求的。


1.結(jié)婚、生孩子優(yōu)先考慮買定期壽險(xiǎn)


定期壽險(xiǎn)一直是保險(xiǎn)界“愛與責(zé)任”的“代言人”，配置定期壽險(xiǎn)是防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生不幸后，整個(gè)家庭難以維持正常生活的情況發(fā)生。很多業(yè)內(nèi)人士配置的第一款保險(xiǎn)就是定期壽險(xiǎn)。


2.買房買車、生二胎后建議增加保額


家庭責(zé)任加重，債務(wù)增多，相應(yīng)地，如果不幸發(fā)生意外，家庭所需的開支也會(huì)增多，所以需要增加保額。


一般情況下，定壽健康告知中都會(huì)對(duì)已投保的定壽保額有限制，高一些的是300萬，低一些的有80萬、100萬。


在加保的時(shí)候，為了能夠獲得更高保額，盡量選擇對(duì)之前已投保定期壽險(xiǎn)的保額限制不嚴(yán)格的產(chǎn)品。比如國富人壽一世無憂、中華怡恒。也有對(duì)之前投保定期壽險(xiǎn)保額沒有限制的產(chǎn)品，比如華貴大麥、瑞泰瑞和及復(fù)星保德信星安。（建議優(yōu)先考慮性價(jià)比更高的華貴大麥哦?。?/p>


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華貴大麥定期壽險(xiǎn)保費(fèi)測算


三、寫在最后


加保主要涉及到增加新的險(xiǎn)種和增加已有險(xiǎn)種的保額。無論是前者還是后者，都要考慮自己的需求、預(yù)算、身體情況等多方面。


如果在加保時(shí)，身體有一些疾病，建議首先看看含智能核保功能的產(chǎn)品。若百萬醫(yī)療、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)不能購買，建議以癌癥醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等進(jìn)行適當(dāng)彌補(bǔ)。


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