什么情況下需要加保？重疾險和定期壽險如何加保？
［編者按］ 加保主要涉及到增加新的險種和增加已有險種的保額。無論是前者還是后者，都要考慮自己的需求、預(yù)算、身體情況等多方面。
大多數(shù)人在配置保險時，都不是一次性配置齊全的。據(jù)小編了解，一個保險行業(yè)的小哥，因為家里又新添一個寶寶，已將自己的定期壽險保額增加到750萬！(有錢就是任性)
這位小哥是因為有了二胎，從而給自己加保。除了這種情況，還有哪些情況需要加保，加保的時候又該注意些什么呢？
今天小編就和大家聊一聊：
1.什么情況下可以考慮加保
2.不同險種如何加保
（一）有更多資金，查漏補(bǔ)缺
還記得自己漲工資后的那段日子，因為剛搬家，所以瘋狂購買之前家里缺少的用品。買保險似乎也會遇到這種情況，如果資金充裕后，就想要把之前未配置好的或者保額不夠的保險補(bǔ)充上。
在查漏補(bǔ)缺時，關(guān)鍵是要整理一下保單。看看自己有多少短期險和長期險，已有保險的類型，每年需交納的保費，保額是否足夠。理清這些，才知道自己是否配置齊全，還需補(bǔ)充哪些保險。
（二）經(jīng)歷人生不同階段
不同的人生階段，需求不同，所承擔(dān)的責(zé)任不同，所以配置的保險也會有所差別。
剛進(jìn)入社會工作，可能會買一些便宜的短期險，比如意外險，醫(yī)療險；等到工作三五年，有一定收入了，就可以將重疾險補(bǔ)充上；結(jié)婚生子，家庭責(zé)任加重后，需要補(bǔ)充定期壽險；當(dāng)人到中年了，可能還需要考慮配置年金險，為未來的養(yǎng)老生活做好準(zhǔn)備。
由于經(jīng)歷人生不同階段選擇加保的情況更為常見，小編就以此為例，來詳情說一說重疾險和定期壽險該如何加保。
（一）加保重疾險
一般情況下，建議已經(jīng)配置好住院醫(yī)療險或百萬醫(yī)療的人群，考慮加保重疾險。在健康險中，百萬醫(yī)療和重疾險可以稱之為“黃金搭檔”，兩者有互補(bǔ)的作用。（詳情點擊《買了百萬醫(yī)療，還有必要買重疾險嗎？》）另外，建議在年輕的時候就加保重疾險。一是因為年輕時身體健康狀況好，容易通過健康告知，二是因為年輕時每年所交保費更便宜。
重疾險有不同種類，在挑選時需要根據(jù)個人情況決定。
1.剛工作，基本無積蓄
剛工作的小王，給自己買了一份百萬醫(yī)療，現(xiàn)在還想配置重疾險。但是工資僅能支持平時的生活開銷，每個月基本沒有剩余。這種情況下小王可以選擇先買一款一年期重疾險作為臨時保障。等到以后有更多預(yù)算，再補(bǔ)充終身重疾險。
2.在職場打拼三五年，有一定預(yù)算
已經(jīng)在職場打拼五六年的小李（30歲男），打算拿出5000元/年的預(yù)算購買重疾險。以百年康惠保（旗艦版）為例，如果小李選擇不含身故保障、保終身、50萬保額、繳費30年的優(yōu)質(zhì)搭配，保費需要6712元。顯然他的預(yù)算不足，那么為滿足小李的需求，他可以先選擇保至70歲或者將保額降低至30萬。當(dāng)預(yù)算增加，再補(bǔ)充終身重疾險或者補(bǔ)充保額。
3.在職場打拼一段時間后，預(yù)算很充足
在金融行業(yè)工作的小劉，由于學(xué)歷和資質(zhì)都出類拔萃，所以他的工資待遇會比普通人高很多。在職場打拼一段時間后，便有了足夠的資金給自己配置保險。這種情況下，小劉可以一次性配置好50萬保額的重疾險。如果以后小劉還想要完善重疾保障，可以考慮購買多次賠付重疾險。
（二）加保定期壽險
對于定期壽險，不同人生階段也是對其有加保需求的。
1.結(jié)婚、生孩子優(yōu)先考慮買定期壽險
定期壽險一直是保險界“愛與責(zé)任”的“代言人”，配置定期壽險是防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生不幸后，整個家庭難以維持正常生活的情況發(fā)生。很多業(yè)內(nèi)人士配置的第一款保險就是定期壽險。
2.買房買車、生二胎后建議增加保額
家庭責(zé)任加重，債務(wù)增多，相應(yīng)地，如果不幸發(fā)生意外，家庭所需的開支也會增多，所以需要增加保額。
一般情況下，定壽健康告知中都會對已投保的定壽保額有限制，高一些的是300萬，低一些的有80萬、100萬。
在加保的時候，為了能夠獲得更高保額，盡量選擇對之前已投保定期壽險的保額限制不嚴(yán)格的產(chǎn)品。比如國富人壽一世無憂、中華怡恒。也有對之前投保定期壽險保額沒有限制的產(chǎn)品，比如華貴大麥、瑞泰瑞和及復(fù)星保德信星安。（建議優(yōu)先考慮性價比更高的華貴大麥哦?。?/p>
加保主要涉及到增加新的險種和增加已有險種的保額。無論是前者還是后者，都要考慮自己的需求、預(yù)算、身體情況等多方面。
如果在加保時，身體有一些疾病，建議首先看看含智能核保功能的產(chǎn)品。若百萬醫(yī)療、重疾險、定期壽險不能購買，建議以癌癥醫(yī)療險、意外險等進(jìn)行適當(dāng)彌補(bǔ)。
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