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保險理賠還要限定醫(yī)院？了解這三點就夠了
［編者按］ 保險理賠為什么要限定醫(yī)院？都是醫(yī)院有啥不同？趕緊看看下文了解一下~
哪些是大眾買保險最關心的問題，相信“理賠”絕對位列前三。而涉及理賠，一般又少不了和醫(yī)院打交道，比如貓抓狗咬注射疫苗、發(fā)燒肺炎等等都要去醫(yī)院，那么問題來了，所有的醫(yī)院都符合理賠條件嗎？
細心的客戶會發(fā)現絕大多數保險產品在條款或保單上都會限定醫(yī)院，這是為什么？今天小編就來和大家探討下理賠醫(yī)院限定的問題：
都是醫(yī)院，有什么不同？
理賠為什么限定醫(yī)院？
各險種理賠醫(yī)院要求相同嗎？
一、都是醫(yī)院，有什么不同？
衛(wèi)計委2018年9月底全國醫(yī)療衛(wèi)生機構數據顯示，截至2018年9月底，醫(yī)院3.2萬個，其中：公立醫(yī)院12109個，民營醫(yī)院20011個。公立、民營都是醫(yī)院，到底有什么不同？
醫(yī)院按照經濟類型分公立醫(yī)院、民營醫(yī)院；按醫(yī)院等級分一級、二級、三級、未定級醫(yī)院，一、二級醫(yī)院分別分為甲、乙、丙三等，三級醫(yī)院分為特、甲、乙、丙四等。
公立醫(yī)院是指政府舉辦的納入財政預算管理的醫(yī)院，也就是國營醫(yī)院、國家出錢辦的醫(yī)院。是解決基本醫(yī)療、緩解人民群眾看病就醫(yī)困難的醫(yī)療服務體系主體，收費有嚴格的規(guī)定。
民營醫(yī)院是指非政府公辦的，具有私人性質的醫(yī)院，也稱為私立醫(yī)院。民營醫(yī)院大部分是由社會出資以營利性機構為主導所辦立的衛(wèi)生機構;也有少數為非營利機構，享受政府補助?？筛鶕∪诵枨蠛歪t(yī)療市場的變化，隨時調整服務項目和服務價格，費用會相對很高。
一級醫(yī)院是直接向一定人口的社區(qū)提供預防，醫(yī)療、保健、康復服務的基層醫(yī)院、衛(wèi)生院。
二級醫(yī)院是向多個社區(qū)提供綜合醫(yī)療衛(wèi)生服務和承擔一定教學、科研任務的地區(qū)性醫(yī)院。
三級醫(yī)院是向幾個地區(qū)提供高水平?？菩葬t(yī)療衛(wèi)生服務和執(zhí)行高等教育、科研任務的區(qū)域性以上的醫(yī)院。
其中要注意的是，民營醫(yī)院可以與公立醫(yī)院平等的參與等級評定。也就是說單從二甲、三甲這些級別看不出是公立還是民營醫(yī)院。分享一個鑒別醫(yī)院的小竅門，看醫(yī)院的名稱，比如人民醫(yī)院、某大學的附屬醫(yī)院，一般為公立醫(yī)院；而如博愛醫(yī)院、博大醫(yī)院、仁愛醫(yī)院等大都為民營醫(yī)院，而且大多數是?？漆t(yī)院。如果拿不準，問醫(yī)院的工作人員是最直接的方式。
二、理賠為什么限定醫(yī)院？
以泰康在線住院寶2018必備版這個產品為例，投保須知中明確說明醫(yī)院要求，二級及二級以上公立醫(yī)院或者保險公司認可的醫(yī)院，但北京平谷區(qū)所有醫(yī)院除外。
（泰康在線住院寶2018必備版投保須知）
（泰康在線住院寶2018必備版條款醫(yī)院定義）
平谷區(qū)除外又是什么情況？主要是當地存在騙保的現象，保險公司發(fā)現當地有幾家醫(yī)院不誠信，比如說幫助患者修改病歷，10月8日投保，而醫(yī)院的情況顯示客戶發(fā)生意外可能是10月9日、10月10日等，但客戶實際的出險時間可能是10月4日。
保險公司理賠限定醫(yī)院主要是出自三方面考慮：一是部分私立/民營醫(yī)院存在亂收費，高收費牟取暴利的現象，無形中增加了保險公司給付保險金的風險，不利于保險公司的正常運行；二是保險公司約定的醫(yī)療機構一般都是一些大型機構，相對來說比較正規(guī)，醫(yī)療水平有保證，對病人來說也是一份保障；三是防止被保險人惡意騙保，因為一些醫(yī)療機構與患者合謀故意擴大不必要的醫(yī)療費用支出騙取保險金的情況時有發(fā)生。
三、各險種理賠醫(yī)院要求相同嗎？
當然不盡相同，各有千秋，我們就各險種是怎樣約定的一一來看：
1、意外險
通常涉及到醫(yī)院的有意外身故/傷殘、意外醫(yī)療責任。以太平周全保為例，意外身故需是二級及以上醫(yī)院或保險公司認可的醫(yī)療機構出具的死亡證明；意外殘疾是由司法鑒定機構出具；意外醫(yī)療則需是二級及以上公立醫(yī)院，而且北京平谷區(qū)及保單列明的除外不保醫(yī)院除外。
（太平周全保意外身故/傷殘）
（太平周全保意外醫(yī)療醫(yī)院約定）
2、醫(yī)療險
醫(yī)療險最主要的就是解決看病問題，看病離不開醫(yī)院，以平安e生保2017版為例，醫(yī)院要求為二級以上（含二級）公立醫(yī)院的普通部；而安心1號·百萬醫(yī)療（藥神版）則除了以上的醫(yī)院要求，還多了對于外購藥的約定，被保險人在等待期后因罹患癌癥后需進行靶向治療時，如醫(yī)院內沒有相關必須藥物，被保險人可按照醫(yī)囑在正規(guī)有相關資質的藥房購買靶向藥物。
（平安e生保2017版醫(yī)院約定）
（安心1號·百萬醫(yī)療（藥神版）院外靶向藥約定）
3、重疾險
以百年康惠保旗艦版為例，與意外醫(yī)療、醫(yī)療險醫(yī)院要求差別不大，都是二級及二級以上的公立醫(yī)院。如果投保含身故責任的重疾險，死亡證明與意外險的類似。
（百年康惠保旗艦版醫(yī)院約定）
4、壽險
壽險作為形態(tài)最簡單的產品，責任大都為身故，部分包含全殘。壽險身故和全殘鑒定的約定也與意外險類似。
（華貴大麥定期壽險醫(yī)院約定）
一般在保單或者條款中都有對醫(yī)療機構的約定，大都要求是二級及以上公立醫(yī)院，私立醫(yī)院雖然也有評定等級，但不符合，各個產品約定不同，投?；蚶碣r時需留意，如果一時沒看到，可以通過客服電話來了解情況，避免因為醫(yī)院不符合規(guī)定而得不到理賠。
遇到特殊情況，比如發(fā)生外傷，危急生命等，無法去符合條件的醫(yī)院時，一定要讓醫(yī)院方出具相關證明，可先就近搶救，與保險公司聯(lián)系報備后，等急救情況穩(wěn)定，再及時轉入前述指定或認可的醫(yī)療機構治療。
寫在最后
目前不少理賠糾紛都是由于不到保單約定的醫(yī)院去治療而引起的，通過今天的分享，以后可要注意醫(yī)院的問題啦~
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