是否重疾險(xiǎn)底線？一款重/中/輕三癥全都不分組多次賠的重疾險(xiǎn)！
［編者按］ 最大亮點(diǎn)就是重疾、中癥、輕癥全都不分組多次賠付！對(duì)于那些預(yù)算充足的朋友，疾病保障這么全面的重疾險(xiǎn)，絕對(duì)值得一看！
說(shuō)到重疾險(xiǎn)，你能想到的保障項(xiàng)目有哪些？重疾、中癥、輕癥、身故保障、保費(fèi)豁免.....
今天測(cè)評(píng)的這款重疾險(xiǎn)，不僅包含了上述所有保障項(xiàng)目，而且對(duì)疾病保障力求完美，比如它的最大亮點(diǎn)就是重疾、中癥、輕癥全都不分組多次賠付！對(duì)于那些預(yù)算充足的朋友，疾病保障這么全面的重疾險(xiǎn)，絕對(duì)值得一看！
此次，小編將從以下兩個(gè)方面來(lái)分析長(zhǎng)生福優(yōu)加這款產(chǎn)品：
1.長(zhǎng)生福優(yōu)加VS兩款高性價(jià)比重疾險(xiǎn)
2.多次賠付重疾險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)建議
長(zhǎng)生福優(yōu)加VS兩款高性價(jià)比重疾險(xiǎn)
優(yōu)勢(shì)：
1、重疾、輕癥不分組多次賠付
目前市面上的重疾險(xiǎn)普遍只賠付一次重大疾病，或多次賠付又劃分組別，如果前后兩次罹患的重疾剛好在同一組別，第二次就無(wú)法獲得賠付，大大降低第二次重疾理賠概率。
比如王先生購(gòu)買(mǎi)了某款多次賠付重疾險(xiǎn)，在35歲時(shí)被查出患有急性心肌梗塞，獲得了一筆重疾保險(xiǎn)金。后來(lái)他的病情惡化，做了冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，但第二次卻理賠失敗。原因就是這兩種重疾被分到了同一組。
能夠有效消除組別影響的方法就是：疾病不分組。所以預(yù)算充足的情況下，建議選擇疾病不分組的重疾險(xiǎn)！
從表中可見(jiàn)，康樂(lè)一生（加倍保）和哆啦A保雖然重疾、輕癥多次賠付，但加倍保重疾劃分5組，哆啦A保重疾、輕癥均劃分4組。而長(zhǎng)生福優(yōu)加無(wú)論重疾、輕癥均不分組多次賠付，大大提高了第二次重疾、輕癥的理賠概率！
2、含中癥保障，中癥同樣不分組多次賠付
在實(shí)際情況中，有些疾病比輕癥嚴(yán)重，又達(dá)不到重疾的程度。如果按照輕癥的標(biāo)準(zhǔn)賠付，所獲的保險(xiǎn)金不足以支持治療費(fèi)用。在這樣的趨勢(shì)下，中癥保障應(yīng)運(yùn)而生，通過(guò)提高賠付比例的方式使消費(fèi)者在疾病程度加重時(shí)可以得到更多保險(xiǎn)金賠付。
由表中可見(jiàn)，相比康樂(lè)一生（加倍保）和哆啦A保都不含中癥保障，長(zhǎng)生福優(yōu)加不僅含中癥保障，而且中癥同樣不分組多次賠付！
長(zhǎng)生福優(yōu)加含有20種中癥，對(duì)腦中風(fēng)、腦炎或腦膜炎以及系統(tǒng)性紅斑狼瘡三種疾病劃分了輕、中、重三種程度，對(duì)應(yīng)賠付30%、50%、100%的基本保額。同種疾病隨著時(shí)間的推移，復(fù)發(fā)且程度加重，可以獲得不同金額的賠償，以應(yīng)對(duì)不同程度疾病治療的需求。
舉個(gè)例子，腦中風(fēng)是一種由于腦部缺血造成腦細(xì)胞死亡的腦組織損傷，在我國(guó)，每12秒就有一人死于腦中風(fēng)，人均治療費(fèi)用高達(dá)10萬(wàn)元。輕度腦中風(fēng)一般表現(xiàn)為昏迷、神志模糊等，中度腦中風(fēng)一般表現(xiàn)為口眼斜、語(yǔ)言不利等，中度腦中風(fēng)治療費(fèi)用要高于輕度腦中風(fēng)。（數(shù)據(jù)來(lái)自網(wǎng)易新聞）
如果患者投保的是不含中癥的重疾險(xiǎn)，那么輕度腦中風(fēng)演變成中度腦中風(fēng)時(shí)，治療費(fèi)用加重，卻無(wú)法得到中癥賠付。如果投保長(zhǎng)生福優(yōu)加，不僅初患輕度腦中風(fēng)時(shí)可以得到輕癥賠付，當(dāng)病情加重演變成中度腦中風(fēng)，在治療支出大大增加以及無(wú)法工作經(jīng)濟(jì)中斷的緊要關(guān)頭時(shí)，還能得到一筆賠付比例高達(dá)50%基本保險(xiǎn)金的中癥賠付！不得不說(shuō)，中癥是重疾險(xiǎn)的優(yōu)化和升級(jí)，是更有利于消費(fèi)者的產(chǎn)品設(shè)計(jì)！
3、身故保障責(zé)任更人性化
長(zhǎng)生福優(yōu)加在身故保障責(zé)任上進(jìn)行了優(yōu)化，分為計(jì)劃一和計(jì)劃二兩種方案，計(jì)劃一有兩種情況：（1）等待期內(nèi)因非意外傷害導(dǎo)致身故賠付保費(fèi)；（2）因意外傷害或等待期后身故賠付200%保費(fèi)或保額（未滿18歲賠付200%保費(fèi)，滿18歲賠付保額）；計(jì)劃二為身故賠付保費(fèi)方案，投保價(jià)格要比計(jì)劃一低10%-20%左右。兩種方案可根據(jù)需求自由選擇，更加人性化。
此外，從對(duì)比中我們也可以看到長(zhǎng)生福優(yōu)加的一些不足之處：
1、長(zhǎng)生福優(yōu)加重疾、中癥、輕癥都不分組多次賠付，所以保費(fèi)也比其他幾款較貴，可選附加的保障責(zé)任比較少。
2、每次賠付的間隔期較長(zhǎng)。以重疾為例，相比康樂(lè)一生（加倍保）和哆啦A保重疾賠付180天的間隔期，長(zhǎng)生福優(yōu)加有365天。雖然不分組產(chǎn)品賠付的時(shí)間間隔普遍要長(zhǎng)一些，但小編覺(jué)得這是可以接受的，畢竟一年內(nèi)患兩次重疾的概率還是非常小的。
多次賠付重疾險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)建議
總的來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)生福優(yōu)加實(shí)現(xiàn)了重疾、輕癥多次賠付不分組和中癥保障的結(jié)合，同時(shí)身故保障兩種方案可自由選擇，可選保費(fèi)雙豁免（雙豁免即投保人豁免與被保人豁免）。對(duì)于那些預(yù)算充足，追求保障全面，又害怕重疾險(xiǎn)“有坑”的朋友，可以放心選擇這樣一款重疾、中癥、輕癥全都不分組多次賠付的重疾險(xiǎn)！
此外，如果傾向于追求癌癥全面保障的，建議選擇康樂(lè)一生（加倍保），可附加惡性腫瘤復(fù)發(fā)和持續(xù)保險(xiǎn)金，惡性腫瘤首發(fā)3年后的持續(xù)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)、復(fù)發(fā)最多還可再賠2次，累計(jì)可賠付150萬(wàn)。同時(shí)，康樂(lè)一生（加倍保）身故責(zé)任賠付的是保費(fèi)，價(jià)格也是三款產(chǎn)品中最便宜的。
如果追求重疾醫(yī)療保障，建議選擇弘康哆啦A保，可選附加最高300萬(wàn)的重疾醫(yī)療保險(xiǎn)金，身故責(zé)任上因意外傷害或等待期后導(dǎo)致身故可賠付保額或保費(fèi)（未滿18歲返保費(fèi)，滿18歲返保額），同時(shí)價(jià)格也處于居中位置。
寫(xiě)在最后
正如每個(gè)人都是獨(dú)一無(wú)二的，保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇也沒(méi)有統(tǒng)一答案。但對(duì)于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，小編希望大家無(wú)論如何選擇，一定要把保額做高，確保出險(xiǎn)時(shí)，尤其不幸罹患重疾時(shí)能得到足夠的保險(xiǎn)金支持治療費(fèi)用的支出。
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