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2019熱銷網(wǎng)紅百萬(wàn)醫(yī)療大揭秘，到底哪款值得買？

來源：中民 發(fā)布時(shí)間：2019-02-20 00:00 瀏覽：5513 次
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［編者按］ 如今保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷更迭創(chuàng)新，涌現(xiàn)了一大批網(wǎng)紅級(jí)別的百萬(wàn)醫(yī)療，那么到底哪一款更值得買？我們知道嗎？

中民自2016年保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)百萬(wàn)醫(yī)療類產(chǎn)品之后，寫過上百篇關(guān)于百萬(wàn)醫(yī)療類產(chǎn)品的相關(guān)文章，同時(shí)也見證了競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)以及許多百萬(wàn)醫(yī)療類產(chǎn)品的誕生和更新迭代。

 

今天，我們就通過幾款熱銷百萬(wàn)醫(yī)療類產(chǎn)品的測(cè)評(píng)，看看百萬(wàn)醫(yī)療類產(chǎn)品該如何挑選！

 

l購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療類產(chǎn)品前，得先了解這些！

l熱銷百萬(wàn)醫(yī)療類產(chǎn)品測(cè)評(píng)，哪款值得買？

l掌握這些，好產(chǎn)品一眼就看出來！

 

一．購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療類產(chǎn)品前，得先了解這些！

 

百萬(wàn)醫(yī)療類產(chǎn)品推出2年多以來，以高保額低保費(fèi)、不限社保用藥、不限疾病種類等優(yōu)點(diǎn)，吸引了許多消費(fèi)者的圍觀和購(gòu)買。小編總結(jié)了購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療類產(chǎn)品的幾大要點(diǎn)：

 

1. 保障內(nèi)容：買保險(xiǎn)就是為了抵御風(fēng)險(xiǎn)，保障始終是第一位。醫(yī)療險(xiǎn)比較復(fù)雜，涵蓋門診、住院、手術(shù)、墊付、就醫(yī)綠通等等，這些都需要對(duì)比產(chǎn)品的差異并結(jié)合自己的需求來考慮。

 

2. 連續(xù)投保條件：目前市面上的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品以一年期產(chǎn)品居多，挑選的時(shí)候，應(yīng)該盡可能選擇能夠“保證續(xù)保”的產(chǎn)品；目前市面上也有5-6年期保證續(xù)保的產(chǎn)品，連續(xù)投保條件會(huì)比一年期的產(chǎn)品寬松。所以，在現(xiàn)有的范圍內(nèi)，我們應(yīng)盡量挑選對(duì)自己更有利的連續(xù)投保條件，比如今年住院理賠過了，明年連續(xù)投保不需要再重新審核。

 

3. 增值服務(wù)：不同的百萬(wàn)醫(yī)療類產(chǎn)品，增值服務(wù)也各具特色，但重點(diǎn)要看是否涵蓋關(guān)鍵服務(wù)項(xiàng)目——“專家病房、專家門診、專家手術(shù)”，詳細(xì)可以參考文章《看病難？沒有好醫(yī)生？這回，終于找到解決辦法了！》。部分產(chǎn)品的綠通服務(wù)還會(huì)包含直付功能、上海質(zhì)子重離子醫(yī)院治療預(yù)約安排、異地轉(zhuǎn)診交通住宿費(fèi)用補(bǔ)貼等等。

 

4. 保額和免賠額：從保額來看，目前市面上的百萬(wàn)醫(yī)療類產(chǎn)品保額從50萬(wàn)元到數(shù)百萬(wàn)元不等，甚至可達(dá)千萬(wàn)元級(jí)別，但這些大多是保險(xiǎn)公司為吸引眼球而制造的噱頭，因?yàn)?/span>在實(shí)際的賠付過程中，普通人一年的醫(yī)療費(fèi)用超過百萬(wàn)元的情況并不多，千萬(wàn)元更是不切實(shí)際，因此保額不求太高，夠用就好。

 

免賠額也是百萬(wàn)醫(yī)療類產(chǎn)品的一大核心關(guān)注點(diǎn)。目前市面上只有極少數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)沒有免賠額，多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療類產(chǎn)品還是設(shè)置了1萬(wàn)元的免賠額。免賠額越低賠付的概率會(huì)越大，但免賠額低的產(chǎn)品往往會(huì)因?yàn)橘r付率過高導(dǎo)致產(chǎn)品調(diào)整或停售，所以建議還是選擇1萬(wàn)元免賠額的產(chǎn)品。

 

二．熱銷百萬(wàn)醫(yī)療類產(chǎn)品測(cè)評(píng)，哪款值得買？

 

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直接說結(jié)論：

 

1. 看重連續(xù)投保條件：

 

多年期醫(yī)療類產(chǎn)品連續(xù)投保條件較一年期百萬(wàn)醫(yī)療類產(chǎn)品寬松。平安e生保（保證續(xù)保版）和復(fù)星聯(lián)合樂享一生，保證續(xù)保期間分別為6年和5年，在此期間內(nèi)不用擔(dān)心產(chǎn)品停售、下架等問題。平安e生保（保證續(xù)保版）在保證續(xù)保期間屆滿，如果產(chǎn)品下架或停售，保險(xiǎn)公司會(huì)推出同類型或升級(jí)產(chǎn)品，客戶在未發(fā)生理賠以及提升保額的情況下，可直接投保新產(chǎn)品免等待期。復(fù)星聯(lián)合樂享一生，無(wú)論被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)狀況是否發(fā)生變化、是否發(fā)生理賠，均不影響5年保證續(xù)保期間內(nèi)續(xù)期繳費(fèi)，5年一續(xù)，連續(xù)投保不需重新填寫健康告知 。

 

2. 保障最全面：

 

安心1號(hào)·百萬(wàn)醫(yī)療（藥神版）雖然為1年期產(chǎn)品，但是保障內(nèi)容相比市場(chǎng)上其它一年期產(chǎn)品更勝一籌，在增值服務(wù)這一方面也下了不少功夫，同樣是一款不可多得的好產(chǎn)品。

 

3. 身體存在異常情況

 

如果身體有異常的，平安e生保（保證續(xù)保版）、復(fù)星聯(lián)合樂享一生和安聯(lián)臻愛（感恩版）可以支持在線智能核保，無(wú)論能不能投保，都能很快知道答案，被拒保系統(tǒng)也不會(huì)留下記錄。

 

三．掌握這些，好產(chǎn)品一眼就看出來！

 

醫(yī)療險(xiǎn)是相對(duì)比較復(fù)雜的險(xiǎn)種，很多人對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)的認(rèn)知還只是停留在”不限社保用藥，高保額低保費(fèi)“這些噱頭上，但真正想要知道一款醫(yī)療險(xiǎn)好不好，還得從投保規(guī)則、保障內(nèi)容、連續(xù)投保條件、增值服務(wù)這四方面入手詳細(xì)了解！

 

1.首先來看看投保規(guī)則

 

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投保規(guī)則一般差異不大，投保的時(shí)候只需要年齡、職業(yè)、還有健康告知符合即可投保，一般百萬(wàn)醫(yī)療類產(chǎn)品的投保年齡在30天-60周歲的范圍內(nèi)，如果年齡在60-65周歲，可以考慮安聯(lián)臻愛（感恩版），有既往病史或身體有異常的朋友，可以考慮智能核保，平安e生保（保證續(xù)保版）、復(fù)星聯(lián)合樂享一生和安聯(lián)臻愛（感恩版）都有智能核保的功能。

 

2.保障內(nèi)容

 

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1）住院保障分析

 

百萬(wàn)醫(yī)療類產(chǎn)品屬于實(shí)報(bào)實(shí)銷型，簡(jiǎn)單講就是花多少報(bào)銷多少，所以不需要追求高保額，200萬(wàn)-300萬(wàn)的保額就已經(jīng)足夠。此類產(chǎn)品免賠額一般都是1萬(wàn)元，而且在平安e生保（保證續(xù)保版）中，如果被保險(xiǎn)人在等待期后初次確診惡性腫瘤，還會(huì)給付一萬(wàn)元津貼，相當(dāng)于抵消了1萬(wàn)元免賠額，而且豁免剩余年度未交保費(fèi)，保單仍然有效，這也是平安e生保（保證續(xù)保版）的一個(gè)亮點(diǎn)。而樂享一生5年期百萬(wàn)醫(yī)療，5年累計(jì)1萬(wàn)免賠額，也大大降低了賠付的門檻。

 

2）門診保障分析

 

在門診保障上，當(dāng)然是覆蓋越全面越好，比如靶向療法，質(zhì)子重離子治療等高端醫(yī)療，并非每個(gè)產(chǎn)品都有，安心1號(hào)·百萬(wàn)醫(yī)療（藥神版）在這方面就下了不少功夫，安聯(lián)臻愛醫(yī)療（感恩版）和太平醫(yī)保無(wú)憂的質(zhì)子重離子、住院綠通和直付也可以說很用心。

 

3.連續(xù)投保規(guī)則

 

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前面也已經(jīng)提到，多年期醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保條件會(huì)比一年期百萬(wàn)醫(yī)療類產(chǎn)品寬松。平安e生保（保證續(xù)保版）和復(fù)星聯(lián)合樂享一生，保證續(xù)保期分別為6年和5年，平安e生保續(xù)保期6年滿之后，如果遇到產(chǎn)品停售，可以連續(xù)投保平安健康其他同類型產(chǎn)品，如果需要提升保額，僅針對(duì)保額提升部分需要健康告知并計(jì)算等待期；復(fù)星聯(lián)合樂享一生，連續(xù)投保不需重新填寫健康告知。

 

4.增值服務(wù)

 

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1）就醫(yī)綠通

 

近幾年醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，各大保險(xiǎn)公司為了迎合市場(chǎng)的需求以及提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，推出“就醫(yī)綠色通道服務(wù)”，關(guān)于就醫(yī)綠通如何選擇，在文章《看病難？沒有好醫(yī)生？這回，終于找到解決辦法了！》有詳細(xì)說明！

 

2）住院墊付

 

雖然醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)，但由于醫(yī)療險(xiǎn)是費(fèi)用補(bǔ)償型，如果不幸罹患大病，動(dòng)輒幾十萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)往往很難一下子掏出來。而有了住院墊付功能，在我們面臨較高醫(yī)療費(fèi)用的時(shí)候，可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)先幫我們墊付醫(yī)療費(fèi)。

 

3）外購(gòu)藥物報(bào)銷

 

每家醫(yī)院的治療用藥都是有限的，當(dāng)醫(yī)院用藥庫(kù)庫(kù)存不足的時(shí)候，我們就得自己購(gòu)買。在很多保險(xiǎn)條款中，外購(gòu)藥是不能報(bào)銷的，所以能夠支持外購(gòu)藥報(bào)銷的產(chǎn)品，可以說是比較人性化的。在這點(diǎn)上，安心1號(hào)·百萬(wàn)醫(yī)療（藥神版）就挺好，院外靶向藥也可以報(bào)銷。

 

四．寫在最后

 

相信通過這篇文章，大家對(duì)如何挑選百萬(wàn)醫(yī)療已經(jīng)有大致的思路了。目前市面上百萬(wàn)醫(yī)療類產(chǎn)品各有各的優(yōu)點(diǎn)和不足,大家選擇的時(shí)候結(jié)合每個(gè)人的具體情況進(jìn)行取舍。


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