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2019熱銷網(wǎng)紅百萬醫(yī)療大揭秘，到底哪款值得買？

來源：中民 發(fā)布時間：2019-02-20 00:00 瀏覽：5515 次
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［編者按］ 如今保險市場不斷更迭創(chuàng)新，涌現(xiàn)了一大批網(wǎng)紅級別的百萬醫(yī)療，那么到底哪一款更值得買？我們知道嗎？

中民自2016年保險市場出現(xiàn)百萬醫(yī)療類產品之后，寫過上百篇關于百萬醫(yī)療類產品的相關文章，同時也見證了競爭日趨激烈的保險市場以及許多百萬醫(yī)療類產品的誕生和更新迭代。

 

今天，我們就通過幾款熱銷百萬醫(yī)療類產品的測評，看看百萬醫(yī)療類產品該如何挑選！

 

l購買百萬醫(yī)療類產品前，得先了解這些！

l熱銷百萬醫(yī)療類產品測評，哪款值得買？

l掌握這些，好產品一眼就看出來！

 

一．購買百萬醫(yī)療類產品前，得先了解這些！

 

百萬醫(yī)療類產品推出2年多以來，以高保額低保費、不限社保用藥、不限疾病種類等優(yōu)點，吸引了許多消費者的圍觀和購買。小編總結了購買百萬醫(yī)療類產品的幾大要點：

 

1. 保障內容：買保險就是為了抵御風險，保障始終是第一位。醫(yī)療險比較復雜，涵蓋門診、住院、手術、墊付、就醫(yī)綠通等等，這些都需要對比產品的差異并結合自己的需求來考慮。

 

2. 連續(xù)投保條件：目前市面上的醫(yī)療險產品以一年期產品居多，挑選的時候，應該盡可能選擇能夠“保證續(xù)?！钡漠a品；目前市面上也有5-6年期保證續(xù)保的產品，連續(xù)投保條件會比一年期的產品寬松。所以，在現(xiàn)有的范圍內，我們應盡量挑選對自己更有利的連續(xù)投保條件，比如今年住院理賠過了，明年連續(xù)投保不需要再重新審核。

 

3. 增值服務：不同的百萬醫(yī)療類產品，增值服務也各具特色，但重點要看是否涵蓋關鍵服務項目——“專家病房、專家門診、專家手術”，詳細可以參考文章《看病難？沒有好醫(yī)生？這回，終于找到解決辦法了！》。部分產品的綠通服務還會包含直付功能、上海質子重離子醫(yī)院治療預約安排、異地轉診交通住宿費用補貼等等。

 

4. 保額和免賠額：從保額來看，目前市面上的百萬醫(yī)療類產品保額從50萬元到數(shù)百萬元不等，甚至可達千萬元級別，但這些大多是保險公司為吸引眼球而制造的噱頭，因為在實際的賠付過程中，普通人一年的醫(yī)療費用超過百萬元的情況并不多，千萬元更是不切實際，因此保額不求太高，夠用就好。

 

免賠額也是百萬醫(yī)療類產品的一大核心關注點。目前市面上只有極少數(shù)醫(yī)療險沒有免賠額，多數(shù)百萬醫(yī)療類產品還是設置了1萬元的免賠額。免賠額越低賠付的概率會越大，但免賠額低的產品往往會因為賠付率過高導致產品調整或停售，所以建議還是選擇1萬元免賠額的產品。

 

二．熱銷百萬醫(yī)療類產品測評，哪款值得買？

 

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直接說結論：

 

1. 看重連續(xù)投保條件：

 

多年期醫(yī)療類產品連續(xù)投保條件較一年期百萬醫(yī)療類產品寬松。平安e生保（保證續(xù)保版）和復星聯(lián)合樂享一生，保證續(xù)保期間分別為6年和5年，在此期間內不用擔心產品停售、下架等問題。平安e生保（保證續(xù)保版）在保證續(xù)保期間屆滿，如果產品下架或停售，保險公司會推出同類型或升級產品，客戶在未發(fā)生理賠以及提升保額的情況下，可直接投保新產品免等待期。復星聯(lián)合樂享一生，無論被保險人風險狀況是否發(fā)生變化、是否發(fā)生理賠，均不影響5年保證續(xù)保期間內續(xù)期繳費，5年一續(xù)，連續(xù)投保不需重新填寫健康告知 。

 

2. 保障最全面：

 

安心1號·百萬醫(yī)療（藥神版）雖然為1年期產品，但是保障內容相比市場上其它一年期產品更勝一籌，在增值服務這一方面也下了不少功夫，同樣是一款不可多得的好產品。

 

3. 身體存在異常情況

 

如果身體有異常的，平安e生保（保證續(xù)保版）、復星聯(lián)合樂享一生和安聯(lián)臻愛（感恩版）可以支持在線智能核保，無論能不能投保，都能很快知道答案，被拒保系統(tǒng)也不會留下記錄。

 

三．掌握這些，好產品一眼就看出來！

 

醫(yī)療險是相對比較復雜的險種，很多人對醫(yī)療險的認知還只是停留在”不限社保用藥，高保額低保費“這些噱頭上，但真正想要知道一款醫(yī)療險好不好，還得從投保規(guī)則、保障內容、連續(xù)投保條件、增值服務這四方面入手詳細了解！

 

1.首先來看看投保規(guī)則

 

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投保規(guī)則一般差異不大，投保的時候只需要年齡、職業(yè)、還有健康告知符合即可投保，一般百萬醫(yī)療類產品的投保年齡在30天-60周歲的范圍內，如果年齡在60-65周歲，可以考慮安聯(lián)臻愛（感恩版），有既往病史或身體有異常的朋友，可以考慮智能核保，平安e生保（保證續(xù)保版）、復星聯(lián)合樂享一生和安聯(lián)臻愛（感恩版）都有智能核保的功能。

 

2.保障內容

 

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1）住院保障分析

 

百萬醫(yī)療類產品屬于實報實銷型，簡單講就是花多少報銷多少，所以不需要追求高保額，200萬-300萬的保額就已經(jīng)足夠。此類產品免賠額一般都是1萬元，而且在平安e生保（保證續(xù)保版）中，如果被保險人在等待期后初次確診惡性腫瘤，還會給付一萬元津貼，相當于抵消了1萬元免賠額，而且豁免剩余年度未交保費，保單仍然有效，這也是平安e生保（保證續(xù)保版）的一個亮點。而樂享一生5年期百萬醫(yī)療，5年累計1萬免賠額，也大大降低了賠付的門檻。

 

2）門診保障分析

 

在門診保障上，當然是覆蓋越全面越好，比如靶向療法，質子重離子治療等高端醫(yī)療，并非每個產品都有，安心1號·百萬醫(yī)療（藥神版）在這方面就下了不少功夫，安聯(lián)臻愛醫(yī)療（感恩版）和太平醫(yī)保無憂的質子重離子、住院綠通和直付也可以說很用心。

 

3.連續(xù)投保規(guī)則

 

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前面也已經(jīng)提到，多年期醫(yī)療險續(xù)保條件會比一年期百萬醫(yī)療類產品寬松。平安e生保（保證續(xù)保版）和復星聯(lián)合樂享一生，保證續(xù)保期分別為6年和5年，平安e生保續(xù)保期6年滿之后，如果遇到產品停售，可以連續(xù)投保平安健康其他同類型產品，如果需要提升保額，僅針對保額提升部分需要健康告知并計算等待期；復星聯(lián)合樂享一生，連續(xù)投保不需重新填寫健康告知。

 

4.增值服務

 

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1）就醫(yī)綠通

 

近幾年醫(yī)療險市場競爭激烈，各大保險公司為了迎合市場的需求以及提高自身競爭力，推出“就醫(yī)綠色通道服務”，關于就醫(yī)綠通如何選擇，在文章《看病難？沒有好醫(yī)生？這回，終于找到解決辦法了！》有詳細說明！

 

2）住院墊付

 

雖然醫(yī)療險可以報銷醫(yī)藥費，但由于醫(yī)療險是費用補償型，如果不幸罹患大病，動輒幾十萬的醫(yī)療費往往很難一下子掏出來。而有了住院墊付功能，在我們面臨較高醫(yī)療費用的時候，可以向保險公司申請先幫我們墊付醫(yī)療費。

 

3）外購藥物報銷

 

每家醫(yī)院的治療用藥都是有限的，當醫(yī)院用藥庫庫存不足的時候，我們就得自己購買。在很多保險條款中，外購藥是不能報銷的，所以能夠支持外購藥報銷的產品，可以說是比較人性化的。在這點上，安心1號·百萬醫(yī)療（藥神版）就挺好，院外靶向藥也可以報銷。

 

四．寫在最后

 

相信通過這篇文章，大家對如何挑選百萬醫(yī)療已經(jīng)有大致的思路了。目前市面上百萬醫(yī)療類產品各有各的優(yōu)點和不足,大家選擇的時候結合每個人的具體情況進行取舍。


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