干貨?。ǜ呶Ｂ殬I(yè)）5-6類職業(yè)該如何挑選意外險？
［編者按］ 意外發(fā)生的概率與被保人的職業(yè)和年齡息息相關(guān)，從事的職業(yè)風(fēng)險越高，意外發(fā)生概率越高，因此高風(fēng)險人群投保的時候，費率高，可選擇的產(chǎn)品也相對較少。
由于投保意外險的門檻低，杠桿率較高，意外險的銷量向來是眾多險種中的佼佼者。
意外發(fā)生的概率與被保人的職業(yè)和年齡息息相關(guān)，從事的職業(yè)風(fēng)險越高，意外發(fā)生概率越高，因此這一類人投保的時候，費率高，可選擇的產(chǎn)品也更少。例如高空作業(yè)者、大貨車司機(jī)、建筑工人等，饒是如此，他們就更需要為自己選一款合適的意外險了。
今天我們就從以下兩個方面來討論，從事5-6類職業(yè)該如何挑選意外險：
l投保意外險考慮的方向
l5-6類職業(yè)的意外險推薦
一、投保意外險考慮的方向
首先，投保應(yīng)注重身故、殘疾保障，盡量選擇高保額。
我們明確了投保對象是5-6類職業(yè)從業(yè)者，例如電焊工人、建筑工人、高空作業(yè)者等，這一類職業(yè)的特點是風(fēng)險高、承擔(dān)更高風(fēng)險，同時收入也較普通工人高；且從事5-6類職業(yè)者大部分是男性，多為家庭的頂梁柱。
其次， 投保時關(guān)注產(chǎn)品條款對職業(yè)的定義。
不同的意外險產(chǎn)品中，對職業(yè)的定義是不完全相同的。我們以泰康在線5-6類意外保障計劃、人保5-6類職業(yè)意外保障計劃、中路“護(hù)身?！?-6類意外險為例：
從以上例舉的職業(yè)可見，泥水匠和快遞員如果投保的是人保的意外險，只算是4類職業(yè)，保費更低，保額可投保50萬；
而在中路“護(hù)身?！?-6類職業(yè)意外保障計劃中，泥水匠和快遞員均被定義為5類職業(yè)，在泰康在線5-6類意外保障計劃中，被定義為6類職業(yè)。
關(guān)于特技演員的特技表演，在人保5-6類職業(yè)意外保障計劃和中路“護(hù)身福”5-6類意外險中均屬于高風(fēng)險運(yùn)動，免責(zé)條款明確指出不在承保范圍內(nèi)，但人保的高風(fēng)險運(yùn)動也明確指出了專業(yè)運(yùn)動人員從事其專業(yè)運(yùn)動除外。因此，如果是特技演員，投保人保的意外險更有保障。
人保5-6類職業(yè)意外保障計劃（免責(zé)條款）
如今互聯(lián)網(wǎng)投保更加方便，條款隨時可查看，在選擇意外險時，建議可花點時間比較不同產(chǎn)品的職業(yè)分類表，職業(yè)等級越低，一般保費就越便宜，對保額的限制也較少。
由于市場上可供5-6類職業(yè)選擇的個意險較少，因此明確以上兩點后，挑選也并不費力。
二、5-6類職業(yè)的意外險推薦
個人意外險推薦：
明確了高保額等要求后，我們從中民挑選出以下3款5-6類職業(yè)個人意外險產(chǎn)品。
我們可以從表格清晰地看出，三款個意險在保障上有以下共同點：
1、身故、傷殘保額最高均為30萬
2、意外醫(yī)療免賠均為100元，賠付比例為80%
3、均限制社保內(nèi)用藥賠付
價格相差不大，保障也相差不大的情況下，不同產(chǎn)品還有各自的優(yōu)勢，我們接著往下看：
（1）希望意外醫(yī)療保額高、理賠服務(wù)好的，推薦泰康在線5-6類意外保障計劃；
泰康在線5-6類意外保障計劃的優(yōu)勢在于，經(jīng)社保報銷后，意外醫(yī)療可提高至120%，且通過中民投保可享小額三天快賠服務(wù)，在理賠服務(wù)方面的口碑相當(dāng)好。缺點是該產(chǎn)品沒有住院津貼；
（2）希望性價比較高的，推薦人保5-6類職業(yè)意外保障計劃；
人保5-6類職業(yè)意外保障計劃可保年齡18-65周歲、住院津貼及住院津貼賠付天數(shù)都比中路“護(hù)身?！?-6類意外險有優(yōu)勢；但高空作業(yè)限制10米以下。
此外，如上文所說的泥水匠、快遞員可投保人保1-4 類個人綜合意外保障計劃，同樣的職業(yè)有更多的選擇。
（3）想選擇承保職業(yè)廣的，推薦投保中路“護(hù)身?！?-6類意外險。
中路“護(hù)身?！?-6類意外險的優(yōu)勢在于，承保的高危職業(yè)范圍較廣；
一方面，對于高空作業(yè)者沒有過多的限制，超過10米以上高空作0業(yè)的從業(yè)者也能投保（溫馨提示，承保高空作業(yè)的意外險都要求被保人按規(guī)定佩戴安全設(shè)施），此外，特技演員、戰(zhàn)地記者也能直接承保。
其他險種推薦：
以上三款產(chǎn)品的保額、賠付比例都能基本滿足需求；但從費率的角度，有條件的人們還可以投保團(tuán)體意外險，一般團(tuán)險為5人起保。
以6類職業(yè)，意外傷害30萬+意外醫(yī)療3萬保障，投保泰康在線5-6類意外保障計劃和都邦安逸團(tuán)險為例，兩者價格對比如下：
除了價格上的優(yōu)勢，團(tuán)險能承擔(dān)的風(fēng)險更高、保額更高。
如上文，5-6類意外保障計劃保額最高30萬，而都邦永逸團(tuán)意險用多家保險公司共保的形式承保，6類職業(yè)保額高達(dá)120萬。
若被保人對人身保額有更高需求，還可以補(bǔ)充定期壽險，以華貴大麥定期壽險為例，30歲男性保障30年，30年繳，保額30萬僅需453元/年。當(dāng)然，該產(chǎn)品只保身故和全殘，建議可作為意外險的補(bǔ)充。
點擊閱讀我們的往期文章2019年定期壽險測評可查看最新壽險測評。
社會上有很多高風(fēng)險卻不可或缺的職業(yè)，如戰(zhàn)地記者、建筑業(yè)從業(yè)者（高空作業(yè)、高壓電纜架設(shè)）、電焊工人、警察等，保險能做的，就是給他們提供充分的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險保障。
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