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干貨！（高危職業(yè)）5-6類職業(yè)該如何挑選意外險(xiǎn)？

來(lái)源：中民 發(fā)布時(shí)間：2019-02-25 00:00 瀏覽：12292 次
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［編者按］ 意外發(fā)生的概率與被保人的職業(yè)和年齡息息相關(guān)，從事的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越高，意外發(fā)生概率越高，因此高風(fēng)險(xiǎn)人群投保的時(shí)候，費(fèi)率高，可選擇的產(chǎn)品也相對(duì)較少。

由于投保意外險(xiǎn)的門(mén)檻低，杠桿率較高，意外險(xiǎn)的銷量向來(lái)是眾多險(xiǎn)種中的佼佼者。

 

意外發(fā)生的概率與被保人的職業(yè)和年齡息息相關(guān)，從事的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越高，意外發(fā)生概率越高，因此這一類人投保的時(shí)候，費(fèi)率高，可選擇的產(chǎn)品也更少。例如高空作業(yè)者、大貨車司機(jī)、建筑工人等，饒是如此，他們就更需要為自己選一款合適的意外險(xiǎn)了。

 

今天我們就從以下兩個(gè)方面來(lái)討論，從事5-6類職業(yè)該如何挑選意外險(xiǎn)：

 

l投保意外險(xiǎn)考慮的方向

l5-6類職業(yè)的意外險(xiǎn)推薦

 

一、投保意外險(xiǎn)考慮的方向

 

首先，投保應(yīng)注重身故、殘疾保障，盡量選擇高保額。

 

我們明確了投保對(duì)象是5-6類職業(yè)從業(yè)者，例如電焊工人、建筑工人、高空作業(yè)者等，這一類職業(yè)的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)高、承擔(dān)更高風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)收入也較普通工人高；且從事5-6類職業(yè)者大部分是男性，多為家庭的頂梁柱。

 

其次， 投保時(shí)關(guān)注產(chǎn)品條款對(duì)職業(yè)的定義。

 

不同的意外險(xiǎn)產(chǎn)品中，對(duì)職業(yè)的定義是不完全相同的。我們以泰康在線5-6類意外保障計(jì)劃、人保5-6類職業(yè)意外保障計(jì)劃、中路“護(hù)身福”5-6類意外險(xiǎn)為例：


職業(yè)等級(jí).png

 

從以上例舉的職業(yè)可見(jiàn)，泥水匠和快遞員如果投保的是人保的意外險(xiǎn)，只算是4類職業(yè)，保費(fèi)更低，保額可投保50萬(wàn)；

 

而在中路“護(hù)身福”5-6類職業(yè)意外保障計(jì)劃中，泥水匠和快遞員均被定義為5類職業(yè)，在泰康在線5-6類意外保障計(jì)劃中，被定義為6類職業(yè)。

 

關(guān)于特技演員的特技表演，在人保5-6類職業(yè)意外保障計(jì)劃和中路“護(hù)身福”5-6類意外險(xiǎn)中均屬于高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，免責(zé)條款明確指出不在承保范圍內(nèi)，但人保的高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)也明確指出了專業(yè)運(yùn)動(dòng)人員從事其專業(yè)運(yùn)動(dòng)除外。因此，如果是特技演員，投保人保的意外險(xiǎn)更有保障。


責(zé)任免除.png

人保5-6類職業(yè)意外保障計(jì)劃（免責(zé)條款）

 

如今互聯(lián)網(wǎng)投保更加方便，條款隨時(shí)可查看，在選擇意外險(xiǎn)時(shí)，建議可花點(diǎn)時(shí)間比較不同產(chǎn)品的職業(yè)分類表，職業(yè)等級(jí)越低，一般保費(fèi)就越便宜，對(duì)保額的限制也較少。

 

由于市場(chǎng)上可供5-6類職業(yè)選擇的個(gè)意險(xiǎn)較少，因此明確以上兩點(diǎn)后，挑選也并不費(fèi)力。

 

二、5-6類職業(yè)的意外險(xiǎn)推薦

 

個(gè)人意外險(xiǎn)推薦：

 

明確了高保額等要求后，我們從中民挑選出以下3款5-6類職業(yè)個(gè)人意外險(xiǎn)產(chǎn)品。


產(chǎn)品詳情.png


我們可以從表格清晰地看出，三款個(gè)意險(xiǎn)在保障上有以下共同點(diǎn)：

 

1、身故、傷殘保額最高均為30萬(wàn)

2、意外醫(yī)療免賠均為100元，賠付比例為80%

3、均限制社保內(nèi)用藥賠付

 

價(jià)格相差不大，保障也相差不大的情況下，不同產(chǎn)品還有各自的優(yōu)勢(shì)，我們接著往下看：

 

（1）希望意外醫(yī)療保額高、理賠服務(wù)好的，推薦泰康在線5-6類意外保障計(jì)劃；

 

泰康在線5-6類意外保障計(jì)劃的優(yōu)勢(shì)在于，經(jīng)社保報(bào)銷后，意外醫(yī)療可提高至120%，且通過(guò)中民投?？上硇☆~三天快賠服務(wù)，在理賠服務(wù)方面的口碑相當(dāng)好。缺點(diǎn)是該產(chǎn)品沒(méi)有住院津貼；

 

（2）希望性價(jià)比較高的，推薦人保5-6類職業(yè)意外保障計(jì)劃；

 

人保5-6類職業(yè)意外保障計(jì)劃可保年齡18-65周歲、住院津貼及住院津貼賠付天數(shù)都比中路“護(hù)身?！?-6類意外險(xiǎn)有優(yōu)勢(shì)；但高空作業(yè)限制10米以下。

 

此外，如上文所說(shuō)的泥水匠、快遞員可投保人保1-4 類個(gè)人綜合意外保障計(jì)劃，同樣的職業(yè)有更多的選擇。

 

（3）想選擇承保職業(yè)廣的，推薦投保中路“護(hù)身?！?-6類意外險(xiǎn)。

 

中路“護(hù)身福”5-6類意外險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于，承保的高危職業(yè)范圍較廣；

 

一方面，對(duì)于高空作業(yè)者沒(méi)有過(guò)多的限制，超過(guò)10米以上高空作0業(yè)的從業(yè)者也能投保（溫馨提示，承保高空作業(yè)的意外險(xiǎn)都要求被保人按規(guī)定佩戴安全設(shè)施），此外，特技演員、戰(zhàn)地記者也能直接承保。

 

其他險(xiǎn)種推薦：

 

以上三款產(chǎn)品的保額、賠付比例都能基本滿足需求；但從費(fèi)率的角度，有條件的人們還可以投保團(tuán)體意外險(xiǎn)，一般團(tuán)險(xiǎn)為5人起保。

 

以6類職業(yè)，意外傷害30萬(wàn)+意外醫(yī)療3萬(wàn)保障，投保泰康在線5-6類意外保障計(jì)劃和都邦安逸團(tuán)險(xiǎn)為例，兩者價(jià)格對(duì)比如下：

 

個(gè)險(xiǎn)VS團(tuán)險(xiǎn)比價(jià).png


除了價(jià)格上的優(yōu)勢(shì)，團(tuán)險(xiǎn)能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)更高、保額更高。


如上文，5-6類意外保障計(jì)劃保額最高30萬(wàn)，而都邦永逸團(tuán)意險(xiǎn)用多家保險(xiǎn)公司共保的形式承保，6類職業(yè)保額高達(dá)120萬(wàn)。

 

若被保人對(duì)人身保額有更高需求，還可以補(bǔ)充定期壽險(xiǎn)，以華貴大麥定期壽險(xiǎn)為例，30歲男性保障30年，30年繳，保額30萬(wàn)僅需453元/年。當(dāng)然，該產(chǎn)品只保身故和全殘，建議可作為意外險(xiǎn)的補(bǔ)充。

 

點(diǎn)擊閱讀我們的往期文章2019年定期壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)可查看最新壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)。

 

社會(huì)上有很多高風(fēng)險(xiǎn)卻不可或缺的職業(yè)，如戰(zhàn)地記者、建筑業(yè)從業(yè)者（高空作業(yè)、高壓電纜架設(shè)）、電焊工人、警察等，保險(xiǎn)能做的，就是給他們提供充分的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)保障。


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