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了解車險(xiǎn)誤區(qū) 保費(fèi)高低不能判定優(yōu)劣

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［編者按］ [導(dǎo)讀]買車上保險(xiǎn)這是一套必經(jīng)的手續(xù),相信買過(guò)車險(xiǎn)的朋友一定也聽(tīng)過(guò)全險(xiǎn)、盜搶、不計(jì)免賠等險(xiǎn)種介紹。但如果一旦出險(xiǎn)你是否對(duì)自己購(gòu)買的險(xiǎn)種非常了解，讓愛(ài)車無(wú)后顧之憂呢...

買車上保險(xiǎn)這是一套必經(jīng)的手續(xù),相信買過(guò)車險(xiǎn)的朋友一定也聽(tīng)過(guò)全險(xiǎn)、盜搶、不計(jì)免賠等險(xiǎn)種介紹。但如果一旦出險(xiǎn)你是否對(duì)自己購(gòu)買的險(xiǎn)種非常了解，讓愛(ài)車無(wú)后顧之憂呢？

本市張先生上周將自己的愛(ài)車借給好友，不想朋友開(kāi)車時(shí)不慎撞傷人。李先生當(dāng)時(shí)并不在場(chǎng)，所幸，被撞的人沒(méi)有生命危險(xiǎn)，但目前看來(lái)，光醫(yī)藥費(fèi)可能就要支付10萬(wàn)元左右。相信也有很多市民碰到過(guò)類似的問(wèn)題，那這種情況保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠付責(zé)任？我們?nèi)粘ｑ{車，是否了解所參保車險(xiǎn)的真正保障范圍？

如何購(gòu)買車險(xiǎn)最劃算，車主都會(huì)精打細(xì)算

記者走訪了保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)相關(guān)人士了解到，借車給朋友，如果是被車主允許的且其朋友也擁有合法合格的駕駛證，那么保險(xiǎn)公司會(huì)依照保險(xiǎn)條款承擔(dān)賠付。首先，因本案涉及第三者受傷，保險(xiǎn)公司會(huì)在合適的時(shí)間派專員進(jìn)行人傷探視。其次，事故認(rèn)定書(shū)一旦作出認(rèn)定，交警勢(shì)必進(jìn)行調(diào)解，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)責(zé)任比例告知客戶應(yīng)該提供哪些索賠材料并進(jìn)行理賠跟蹤。同時(shí)，專家提醒車主在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)應(yīng)謹(jǐn)防以下幾個(gè)誤區(qū)：

保費(fèi)高低不能判定車險(xiǎn)優(yōu)劣

單純依靠保費(fèi)高低并不能判定車險(xiǎn)優(yōu)劣，費(fèi)率高的車險(xiǎn)不見(jiàn)得能提供優(yōu)質(zhì)保障，反之，費(fèi)率低的車險(xiǎn)也不一定就不好。相關(guān)人士指出，總體而言，行業(yè)內(nèi)幾大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的費(fèi)率保障范圍、費(fèi)率結(jié)構(gòu)、費(fèi)率水平和費(fèi)率調(diào)節(jié)系數(shù)基本一致，盡管略有差異，但當(dāng)險(xiǎn)種相同的情況下，同一輛車在各家保險(xiǎn)公司計(jì)算的保費(fèi)基本一致，相差不會(huì)超過(guò)百元。差距過(guò)大的反而存在變相降低保額、保險(xiǎn)責(zé)任等情況。

保費(fèi)的計(jì)算是以車主投保涵蓋項(xiàng)目為依據(jù)的，除了車險(xiǎn)主險(xiǎn)外，選擇的附加險(xiǎn)越多，車險(xiǎn)保費(fèi)也就隨之增加，車主要根據(jù)自身需要進(jìn)行投保，合理計(jì)劃，避免附加險(xiǎn)不實(shí)用造成的浪費(fèi)。例如玻璃附加險(xiǎn)，一般車輛在高速行駛時(shí)，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)前車碾壓飛濺起來(lái)的小石子損傷后車玻璃的情況，經(jīng)常行駛高速的車主可能更需要玻璃險(xiǎn)。僅在市內(nèi)行駛的車輛玻璃出險(xiǎn)的情況較低，對(duì)其需求度也不高，車主可以根據(jù)情況自行選擇。

“全險(xiǎn)”概念不準(zhǔn)確

所謂的“全險(xiǎn)”并不一定能為出險(xiǎn)事故提供全部保障，車主不要認(rèn)為投了全險(xiǎn)便可高枕無(wú)憂，部分風(fēng)險(xiǎn)仍然是車險(xiǎn)無(wú)法保障的。專家表示，一般客戶投保車險(xiǎn)，出險(xiǎn)理賠有一定的上限，而且需要根據(jù)事故原因判定。

很多保險(xiǎn)代理人為了“放大”險(xiǎn)種的保障能力，吸引客戶，往往跟客戶介紹“全險(xiǎn)”概念，即投保車損、三責(zé)、車責(zé)、玻破、盜搶、不計(jì)免賠這幾個(gè)險(xiǎn)種，實(shí)際上這一概念帶有誤導(dǎo)傾向，會(huì)暗示客戶投保“全險(xiǎn)”可以為所有風(fēng)險(xiǎn)或各種意外提供保障，但實(shí)際上提供保障的范圍在所投保的條款上十分明確，仍有部分風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法得到保障。

當(dāng)天結(jié)案具有誤導(dǎo)性

材料齊全的情況下，當(dāng)天或三天結(jié)案這條對(duì)客戶具有一定的誤導(dǎo)性。保險(xiǎn)公司的結(jié)案進(jìn)度受很多因素控制，但實(shí)際上幾乎所有的保險(xiǎn)公司都有這些時(shí)限的約定?？蛻粜枰?，三天結(jié)案不是指事故發(fā)生日起計(jì)算，而是以理賠資料齊全日開(kāi)始計(jì)算。而事實(shí)上，理賠案件主要是車輛維修和人傷，車輛只有維修好才能有配件維修發(fā)票，人傷也只有治療好或出院后才會(huì)有醫(yī)療發(fā)票，這些理賠資料都不是幾天之內(nèi)能解決的。

專家指出，出外旅行需要對(duì)很多事情進(jìn)行準(zhǔn)備，對(duì)于車險(xiǎn)方面也同樣重要。首先要提醒市民駕車出行前檢查保單，查看是否在保險(xiǎn)期限內(nèi)，如在出行時(shí)超出期限則需要提前補(bǔ)充車險(xiǎn)。其次，最好貼好交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志并隨車攜帶保險(xiǎn)單據(jù)，因?yàn)楦魇∈械囊?guī)定不同，如遇交管檢查，可以及時(shí)提供。另外，一旦車輛出險(xiǎn)，可以通過(guò)保單第一時(shí)間找到承保公司的報(bào)案電話，以便得到具體的協(xié)助和賠償。車主能夠盡可能地提供充足的材料，可以提高保險(xiǎn)公司的工作效率，也為自己打開(kāi)一扇方便之門(mén)。

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