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保險(xiǎn)公司排名進(jìn)入“質(zhì)勝”階段 保費(fèi)數(shù)據(jù)不是唯一憑據(jù)

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［編者按］ 中國(guó)保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布了《關(guān)于2011年上半年壽險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)和規(guī)模保費(fèi)數(shù)據(jù)的通報(bào)》，就今年上半年全國(guó)各地區(qū)、各人身險(xiǎn)公司的保費(fèi)數(shù)據(jù)進(jìn)行比較和排名，這是首次由監(jiān)管層向業(yè)外公開(kāi)通報(bào)有關(guān)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展質(zhì)量的具體數(shù)據(jù)。

    中國(guó)保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布了《關(guān)于2011年上半年壽險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)和規(guī)模保費(fèi)數(shù)據(jù)的通報(bào)》，就今年上半年全國(guó)各地區(qū)、各人身險(xiǎn)公司的保費(fèi)數(shù)據(jù)進(jìn)行比較和排名，這是首次由監(jiān)管層向業(yè)外公開(kāi)通報(bào)有關(guān)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展質(zhì)量的具體數(shù)據(jù)。

　　所謂標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是將不同產(chǎn)品銷售的保單的保費(fèi)收入進(jìn)行折中后形成的保費(fèi)，標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)可以反映出產(chǎn)品的內(nèi)含價(jià)值。規(guī)模保費(fèi)是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的保費(fèi)收入總量。顯然，從這兩個(gè)數(shù)據(jù)可以看出行業(yè)發(fā)展是否健康，內(nèi)含價(jià)值是否提升，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是否有盲目追求規(guī)模的傾向等。保監(jiān)會(huì)發(fā)布這組數(shù)據(jù)的目的表述得非常明白，即“請(qǐng)各保監(jiān)局、各人身險(xiǎn)公司認(rèn)真分析、對(duì)比相關(guān)數(shù)據(jù)，客觀評(píng)估本地區(qū)、本公司業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)和質(zhì)量提高的趨勢(shì)是否匹配，結(jié)構(gòu)調(diào)整是否取得明顯成效，以更好地推動(dòng)結(jié)構(gòu)調(diào)整，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。”

　　根據(jù)《通報(bào)》數(shù)據(jù)，上半年壽險(xiǎn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)5.96%，規(guī)模保費(fèi)同比增長(zhǎng)10.90%。壽險(xiǎn)公司中，標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)增速超過(guò)100%的有8家，其中，中郵人壽的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)同比增幅高達(dá)665.45%，是增幅最大的一家，此外7家分別為生命人壽、中美聯(lián)泰、正德人壽、百年人壽、瑞泰人壽、新光海航和天安人壽。另外，包括金盛人壽和昆侖健康在內(nèi)的8家壽險(xiǎn)公司規(guī)模保費(fèi)增幅超過(guò)100%，同比增長(zhǎng)最快的依然是中郵人壽，增幅達(dá)到641.49%。其中，金盛人壽和昆侖健康的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)增速遠(yuǎn)低于其規(guī)模保費(fèi)增速。

　　在公布的46家中資壽險(xiǎn)公司中，15家公司標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，其中，標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)和規(guī)模保費(fèi)都同比降低的公司有泰康人壽、新華人壽、太平人壽、中意人壽、中英人壽、華泰人壽、英大泰和人壽、?？等藟酆椭械掳猜?lián)9家公司。太平人壽標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)同比降低22.40%，中意人壽規(guī)模保費(fèi)同比降低39.29%，兩家公司的負(fù)增長(zhǎng)最為嚴(yán)重。作為行業(yè)龍頭的中國(guó)人壽保費(fèi)增幅較小，標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)2.02%，規(guī)模保費(fèi)同比增長(zhǎng)3.84%，均低于行業(yè)平均水平。

　　另外，就各地保費(fèi)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，上半年西藏標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)和規(guī)模保費(fèi)增幅均居于全國(guó)首位，達(dá)133.97%和368.63%，北京和遼寧兩地標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)和規(guī)模保費(fèi)均出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，此外，河北、山西、江西、甘肅、四川、吉林、重慶、青島8地標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)均出現(xiàn)同比下降。遼寧省標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)同比下降14.52%，規(guī)模保費(fèi)同比下降11.99%，居于負(fù)增長(zhǎng)首位。

　　從此次保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，我國(guó)壽險(xiǎn)公司保費(fèi)增幅總體出現(xiàn)下滑，業(yè)務(wù)規(guī)模增速放緩。然而，增速下降未必全是負(fù)面效應(yīng)。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)存在著許多不合理的地方。從財(cái)險(xiǎn)看，過(guò)于依賴車險(xiǎn)業(yè)務(wù)；從壽險(xiǎn)看，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上缺乏真正具有保障功能的壽險(xiǎn)產(chǎn)品；銷售渠道上過(guò)分倚重銀保渠道，盲目追求保費(fèi)規(guī)模的擴(kuò)張；對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)含價(jià)值以及質(zhì)量提升重視不夠。

　　為此，監(jiān)管層為調(diào)整行業(yè)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式近年來(lái)出臺(tái)了一系列政策規(guī)章，比如去年11月出臺(tái)的銀保新政對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整就有很大影響。

　　去年11月8日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，今年3月，保監(jiān)會(huì)與銀監(jiān)會(huì)又聯(lián)合制定了《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》，對(duì)銀保業(yè)務(wù)進(jìn)行限制和規(guī)范。自此，大量以銀保為主導(dǎo)銷售渠道的壽險(xiǎn)公司受到?jīng)_擊，保費(fèi)規(guī)模出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。業(yè)內(nèi)人士表示，在此情況下，不能再依靠傳統(tǒng)的銀保合作模式來(lái)擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模了，而要發(fā)展多元化的經(jīng)營(yíng)模式，并通過(guò)增加內(nèi)含價(jià)值高的期繳保單，提升銀保合作的質(zhì)量。

　　另外，由于實(shí)施了《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則解釋第2號(hào)》(簡(jiǎn)稱《新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》)，壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保費(fèi)統(tǒng)計(jì)口徑均發(fā)生了變化。其中，壽險(xiǎn)中的萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連接險(xiǎn)由于保障較低，很大一部分保費(fèi)收入不再被計(jì)入公司的總保費(fèi)收入中。顯然，《新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》在計(jì)算保費(fèi)收入時(shí)摒棄了風(fēng)險(xiǎn)較大、側(cè)重于獲得投資收益而非保障作用的險(xiǎn)種。而我國(guó)目前的壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)主要是作為理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)，真正保障類的保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量并不是很多。因此統(tǒng)計(jì)口徑改變后，不少壽險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入計(jì)算受到影響。

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