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保險公司排名進入“質(zhì)勝”階段 保費數(shù)據(jù)不是唯一憑據(jù)

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[編者按] 中國保監(jiān)會日前發(fā)布了《關于2011年上半年壽險業(yè)標準保費和規(guī)模保費數(shù)據(jù)的通報》,就今年上半年全國各地區(qū)、各人身險公司的保費數(shù)據(jù)進行比較和排名,這是首次由監(jiān)管層向業(yè)外公開通報有關保險行業(yè)發(fā)展質(zhì)量的具體數(shù)據(jù)。

    中國保監(jiān)會日前發(fā)布了《關于2011年上半年壽險業(yè)標準保費和規(guī)模保費數(shù)據(jù)的通報》,就今年上半年全國各地區(qū)、各人身險公司的保費數(shù)據(jù)進行比較和排名,這是首次由監(jiān)管層向業(yè)外公開通報有關保險行業(yè)發(fā)展質(zhì)量的具體數(shù)據(jù)。

  所謂標準保費,簡單地說就是將不同產(chǎn)品銷售的保單的保費收入進行折中后形成的保費,標準保費可以反映出產(chǎn)品的內(nèi)含價值。規(guī)模保費是指保險公司實際的保費收入總量。顯然,從這兩個數(shù)據(jù)可以看出行業(yè)發(fā)展是否健康,內(nèi)含價值是否提升,保險機構(gòu)是否有盲目追求規(guī)模的傾向等。保監(jiān)會發(fā)布這組數(shù)據(jù)的目的表述得非常明白,即“請各保監(jiān)局、各人身險公司認真分析、對比相關數(shù)據(jù),客觀評估本地區(qū)、本公司業(yè)務規(guī)模增長和質(zhì)量提高的趨勢是否匹配,結(jié)構(gòu)調(diào)整是否取得明顯成效,以更好地推動結(jié)構(gòu)調(diào)整,轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。”

  根據(jù)《通報》數(shù)據(jù),上半年壽險行業(yè)標準保費同比增長5.96%,規(guī)模保費同比增長10.90%。壽險公司中,標準保費增速超過100%的有8家,其中,中郵人壽的標準保費同比增幅高達665.45%,是增幅最大的一家,此外7家分別為生命人壽、中美聯(lián)泰、正德人壽、百年人壽、瑞泰人壽、新光海航和天安人壽。另外,包括金盛人壽和昆侖健康在內(nèi)的8家壽險公司規(guī)模保費增幅超過100%,同比增長最快的依然是中郵人壽,增幅達到641.49%。其中,金盛人壽和昆侖健康的標準保費增速遠低于其規(guī)模保費增速。

  在公布的46家中資壽險公司中,15家公司標準保費出現(xiàn)負增長,其中,標準保費和規(guī)模保費都同比降低的公司有泰康人壽、新華人壽、太平人壽、中意人壽、中英人壽、華泰人壽、英大泰和人壽、??等藟酆椭械掳猜?lián)9家公司。太平人壽標準保費同比降低22.40%,中意人壽規(guī)模保費同比降低39.29%,兩家公司的負增長最為嚴重。作為行業(yè)龍頭的中國人壽保費增幅較小,標準保費同比增長2.02%,規(guī)模保費同比增長3.84%,均低于行業(yè)平均水平。

  另外,就各地保費統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看,上半年西藏標準保費和規(guī)模保費增幅均居于全國首位,達133.97%和368.63%,北京和遼寧兩地標準保費和規(guī)模保費均出現(xiàn)負增長,此外,河北、山西、江西、甘肅、四川、吉林、重慶、青島8地標準保費均出現(xiàn)同比下降。遼寧省標準保費同比下降14.52%,規(guī)模保費同比下降11.99%,居于負增長首位。

  從此次保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)來看,我國壽險公司保費增幅總體出現(xiàn)下滑,業(yè)務規(guī)模增速放緩。然而,增速下降未必全是負面效應。長期以來,我國保險業(yè)務結(jié)構(gòu)存在著許多不合理的地方。從財險看,過于依賴車險業(yè)務;從壽險看,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上缺乏真正具有保障功能的壽險產(chǎn)品;銷售渠道上過分倚重銀保渠道,盲目追求保費規(guī)模的擴張;對保險業(yè)務的內(nèi)含價值以及質(zhì)量提升重視不夠。

  為此,監(jiān)管層為調(diào)整行業(yè)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式近年來出臺了一系列政策規(guī)章,比如去年11月出臺的銀保新政對保險業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整就有很大影響。

  去年11月8日,中國銀監(jiān)會下發(fā)《中國銀監(jiān)會關于進一步加強商業(yè)銀行合規(guī)銷售與風險管理的通知》,今年3月,保監(jiān)會與銀監(jiān)會又聯(lián)合制定了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》,對銀保業(yè)務進行限制和規(guī)范。自此,大量以銀保為主導銷售渠道的壽險公司受到?jīng)_擊,保費規(guī)模出現(xiàn)負增長。業(yè)內(nèi)人士表示,在此情況下,不能再依靠傳統(tǒng)的銀保合作模式來擴大保費規(guī)模了,而要發(fā)展多元化的經(jīng)營模式,并通過增加內(nèi)含價值高的期繳保單,提升銀保合作的質(zhì)量。

  另外,由于實施了《企業(yè)會計準則解釋第2號》(簡稱《新會計準則》),壽險、健康險、意外險業(yè)務的保費統(tǒng)計口徑均發(fā)生了變化。其中,壽險中的萬能險和投資連接險由于保障較低,很大一部分保費收入不再被計入公司的總保費收入中。顯然,《新會計準則》在計算保費收入時摒棄了風險較大、側(cè)重于獲得投資收益而非保障作用的險種。而我國目前的壽險產(chǎn)品中,保險主要是作為理財產(chǎn)品出現(xiàn),真正保障類的保險產(chǎn)品數(shù)量并不是很多。因此統(tǒng)計口徑改變后,不少壽險公司的保費收入計算受到影響。

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