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健康保險(xiǎn)理賠：等待期出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司究竟應(yīng)不應(yīng)賠？

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 瀏覽：1381 次
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［編者按］ 孔先生，丹東人，41歲。今年年初，孔先生在合眾人壽投保ipa，年交保費(fèi)599.8元。4月26日，孔先生因胃息肉住院。接到報(bào)案信息后，合眾人壽理...

　　孔先生，丹東人，41歲。今年年初，孔先生在合眾人壽投保ipa，年交保費(fèi)599.8元。4月26日，孔先生因胃息肉住院。接到報(bào)案信息后，合眾人壽理賠人員第一時(shí)間趕到醫(yī)院進(jìn)行住院探訪。客戶出險(xiǎn)時(shí)間剛好在險(xiǎn)種等待期的臨界點(diǎn)上，雖有等待期（免責(zé)期）保護(hù)，但基于客戶利益考慮，合眾人壽仍于客戶提交理賠申請(qǐng)當(dāng)日給出了賠付。

　　等待期出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司究竟應(yīng)不應(yīng)賠付呢？

　　合眾人壽運(yùn)營(yíng)中心負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)等待期又稱(chēng)觀察期，或免責(zé)期，是指壽險(xiǎn)合同在生效的指定時(shí)期內(nèi)，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，受益人也不能獲得保險(xiǎn)賠償，這段時(shí)期稱(chēng)為等待期。“保險(xiǎn)公司設(shè)置等待期是為了防止帶病投保造成的對(duì)以健康體投保的人的不公平；或防止投保人明知將發(fā)生保險(xiǎn)事故而馬上投保以獲利的行為，也就是所說(shuō)的逆選擇。等待期規(guī)定對(duì)減少投保中的逆選擇、控制道德風(fēng)險(xiǎn)，從而控制健康保險(xiǎn)的成本與保費(fèi)水平有著重要的作用，這是保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)予以明確支持和維護(hù)的。”

　　據(jù)介紹，健康保險(xiǎn)，如醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)，往往在保險(xiǎn)責(zé)任條款中規(guī)定了保單對(duì)生效后的一定期間，如90天或者180天內(nèi)的疾病事故不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。這個(gè)期間一般稱(chēng)為等待期。等待期只適用于第一個(gè)保單年度，對(duì)于可以續(xù)保的保單來(lái)說(shuō)，續(xù)保年度一般不再有等待期。

　　如果被保險(xiǎn)人恰好在保險(xiǎn)的等待期內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，能夠獲得賠償嗎？能賠償多少？

　　“要看不同公司的不同產(chǎn)品的約定，通常有以下幾種約定方式：有的產(chǎn)品明確規(guī)定等待期內(nèi)不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任也不返還保費(fèi)，有的產(chǎn)品約定等待期出險(xiǎn)返還保費(fèi)或者部分承擔(dān)（比如按照保額的10%）保險(xiǎn)責(zé)任等。”該負(fù)責(zé)人對(duì)記者說(shuō)。

　　該負(fù)責(zé)人表示，買(mǎi)保險(xiǎn)，尤其是購(gòu)買(mǎi)健康、醫(yī)療保險(xiǎn)要趕早不趕晚，身體好的時(shí)候購(gòu)買(mǎi)最容易，也不是特別擔(dān)心等待期出險(xiǎn)不賠償?shù)南拗疲毁I(mǎi)保險(xiǎn)要仔細(xì)看清楚條款，等待期是多久，選擇較短的等待期對(duì)客戶比較有利；等待期相同的條款，選擇等待期部分承擔(dān)責(zé)任的約定對(duì)客戶有利。（來(lái)源：合眾人壽）

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