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健康保險理賠：等待期出險保險公司究竟應不應賠？

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［編者按］孔先生，丹東人，41歲。今年年初，孔先生在合眾人壽投保ipa，年交保費599.8元。4月26日，孔先生因胃息肉住院。接到報案信息后，合眾人壽理...

　　孔先生，丹東人，41歲。今年年初，孔先生在合眾人壽投保ipa，年交保費599.8元。4月26日，孔先生因胃息肉住院。接到報案信息后，合眾人壽理賠人員第一時間趕到醫(yī)院進行住院探訪。客戶出險時間剛好在險種等待期的臨界點上，雖有等待期（免責期）保護，但基于客戶利益考慮，合眾人壽仍于客戶提交理賠申請當日給出了賠付。

　　等待期出險，保險公司究竟應不應賠付呢？

　　合眾人壽運營中心負責人表示，保險等待期又稱觀察期，或免責期，是指壽險合同在生效的指定時期內，即使發(fā)生保險事故，受益人也不能獲得保險賠償，這段時期稱為等待期。“保險公司設置等待期是為了防止帶病投保造成的對以健康體投保的人的不公平；或防止投保人明知將發(fā)生保險事故而馬上投保以獲利的行為，也就是所說的逆選擇。等待期規(guī)定對減少投保中的逆選擇、控制道德風險，從而控制健康保險的成本與保費水平有著重要的作用，這是保險監(jiān)管部門予以明確支持和維護的。”

　　據介紹，健康保險，如醫(yī)療費用保險、重大疾病保險，往往在保險責任條款中規(guī)定了保單對生效后的一定期間，如90天或者180天內的疾病事故不承擔保險責任。這個期間一般稱為等待期。等待期只適用于第一個保單年度，對于可以續(xù)保的保單來說，續(xù)保年度一般不再有等待期。

　　如果被保險人恰好在保險的等待期內發(fā)生了保險事故，能夠獲得賠償嗎？能賠償多少？

　　“要看不同公司的不同產品的約定，通常有以下幾種約定方式：有的產品明確規(guī)定等待期內不承擔保險責任也不返還保費，有的產品約定等待期出險返還保費或者部分承擔（比如按照保額的10%）保險責任等。”該負責人對記者說。

　　該負責人表示，買保險，尤其是購買健康、醫(yī)療保險要趕早不趕晚，身體好的時候購買最容易，也不是特別擔心等待期出險不賠償?shù)南拗疲毁I保險要仔細看清楚條款，等待期是多久，選擇較短的等待期對客戶比較有利；等待期相同的條款，選擇等待期部分承擔責任的約定對客戶有利。（來源：合眾人壽）

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