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交強險重在強化被保險人賠付能力

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1027 次

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［編者按］在交強險審判實踐中，關于醉酒、無證駕駛等造成受害人傷亡是否應該進行賠償，不僅各地法院判決差異很大，學界和實務界分歧也很大。產(chǎn)生這種分歧的根本原因在于，道交法第76...

　　在交強險審判實踐中，關于醉酒、無證駕駛等造成受害人傷亡是否應該進行賠償，不僅各地法院判決差異很大，學界和實務界分歧也很大。產(chǎn)生這種分歧的根本原因在于，道交法第76條和交強險條例第22條存在銜接不周延的問題。道交法第76條規(guī)定：“機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償。”交強險第22條規(guī)定：“有下列情形之一的，保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內(nèi)墊付搶救費用，并有權向致害人追償……”二者用語存在很大差異。

　　交強險的作用是強化被保險人的賠付能力，而不是代替被保險人進行賠付，這是首先要明確的。它既不能取代侵權人的侵權責任，也不能取代應有的社會保障和救助職能。因此，我認為，保險公司不能承擔這種傷亡責任，根據(jù)現(xiàn)有法律，一旦出現(xiàn)傷亡情況，保險公司應該僅限于搶救費用的墊付。關于交通事故合理的發(fā)展應分為三層：第一層，保險公司負責墊付搶救費用；第二層，交通事故救助基金負責墊付超額的費用，包括沒有交強險、肇事逃逸等情況；第三層，侵權人承擔最終的賠償責任。目前來看，這三層內(nèi)容的落實缺乏法律制度的支持。

　　除了與道交法第76條存在的分歧，我認為，目前我國交強險還有以下三個問題值得進一步探討。

　　首先，目前交強險賠償限額設置為12.2萬元，對于農(nóng)村、中西部等經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)這一限額可能足夠，可是對于發(fā)達地區(qū)，未見如此。因此，交強險賠償限額究竟如何設置還需要進一步思索。從國外交強險的發(fā)展經(jīng)驗來看，賠償限額是逐步提高的。例如，2007年，德國機動車交強險規(guī)定，每起事故人身傷亡最低理賠金額是750萬歐元；2005年，歐盟機動車保險第5號指令規(guī)定，每一位受害人人身傷亡最低理賠金額是100萬歐元或每次事故索賠最低金額是500萬歐元（不考慮受害人人數(shù)）。盡管與發(fā)達國家相比，我國經(jīng)濟發(fā)展相對落后，但是12.2萬元人民幣的賠償限額與國外相比，差距尤為懸殊。

　　其次，交強險對于受害人保障是否充分也需要探討。目前，交強險的保障將本車人員排除在外，其他國家在最初實行交強險時也多采取這種做法，但目前歐美等國家正在逐步擴充保障范圍，車上人員和駕駛員也逐步納入保障范圍之中。

　　另外，拖拉機、摩托車投保率降低的問題也值得引起注意。為何投保率低？如果是由于市場供給不足，就應該提高供給能力；如果是供給充足、配置合理，但仍然投保不足，就需要考慮采取其他措施。以英國為例，盡管英國是保險發(fā)達國家，但也存在著交強險投保率較低的問題，因此，英國年初就通過了關于強制交強險的法律。該法明確規(guī)定，第一次發(fā)現(xiàn)沒有投保交強險，進行罰款；第二次被發(fā)現(xiàn)，將沒收車輛甚至判刑入獄。另外，今年5月，我國醉駕入刑，使現(xiàn)在醉酒駕駛現(xiàn)象明顯減少。這都提示我們，可以利用法律法規(guī)強化法律責任，提高交強險投保率。

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