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交強(qiáng)險(xiǎn)“入不敷出”創(chuàng)新高 保監(jiān)會擬推地區(qū)差異費(fèi)率

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時間：2011-08-09 10:07 瀏覽：6756 次
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［編者按］ 　　8月4日，中國保監(jiān)會公布了33家經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)公司的2010年年報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，2010年,交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營虧損高達(dá)72億元,創(chuàng)出交強(qiáng)險(xiǎn)設(shè)立以來的年度最大虧損。 　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》統(tǒng)計(jì)33家財(cái)險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)年報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，其中僅有兩家公司交強(qiáng)險(xiǎn)盈利：平安財(cái)險(xiǎn)盈利0.49億元和陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)利潤0.05億元。 　　而在虧損的陣營里，人保財(cái)險(xiǎn)虧損最大，2010年虧損33.2億元，...

　　8月4日，中國保監(jiān)會公布了33家經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)公司的2010年年報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，2010年,交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營虧損高達(dá)72億元,創(chuàng)出交強(qiáng)險(xiǎn)設(shè)立以來的年度最大虧損。

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》統(tǒng)計(jì)33家財(cái)險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)年報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，其中僅有兩家公司交強(qiáng)險(xiǎn)盈利：平安財(cái)險(xiǎn)盈利0.49億元和陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)利潤0.05億元。

　　而在虧損的陣營里，人保財(cái)險(xiǎn)虧損最大，2010年虧損33.2億元，其次是中華聯(lián)合保險(xiǎn)虧損8.96億元。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)虧損加大

　　記者了解到，2010年交強(qiáng)險(xiǎn)共承保機(jī)動車1.01億輛次。保險(xiǎn)責(zé)任已到期的保費(fèi)755億元，賠付621億元，賠付率比2009年增長4.3個百分點(diǎn)。

　　33家經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)的中資財(cái)險(xiǎn)公司虧損高達(dá)72億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于2009年的虧損額53億元?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，上述33家財(cái)險(xiǎn)中僅有平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)等5家財(cái)險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)經(jīng)營利潤為正。其余財(cái)險(xiǎn)公司，交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)均出現(xiàn)不同程度的虧損。其中，人保財(cái)險(xiǎn)2010年虧損33.2億元，其次是中華聯(lián)合保險(xiǎn)，2010年虧損8.96億元；再次是天安保險(xiǎn)，虧損5.56億元，以上3家占72億元總虧損額的66%。

　　另外，數(shù)據(jù)顯示，在歷年的累計(jì)經(jīng)營利潤一項(xiàng)上，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)公司累計(jì)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營利潤為-30.49億元，人保財(cái)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)經(jīng)營利潤為-20.84億元，天安保險(xiǎn)在該業(yè)務(wù)上累計(jì)虧損也高達(dá)9.63億元，國壽財(cái)險(xiǎn)虧損8.06億元，上述4家財(cái)險(xiǎn)公司累計(jì)虧損69.02億元，占總虧損額的88%。

　　一位產(chǎn)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時表示：“公司交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)最終賠付率從2006年下半年的57%逐步提高到2008年上半年的90%左右，并整體呈逐步上升的趨勢。單均保費(fèi)的持續(xù)下降，案均賠款整體逐步上升，是最終賠付率整體上升的主要原因。”

　　此前，一位地方保監(jiān)局副局長在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示：“這個不難理解，交強(qiáng)險(xiǎn)在2006年7月在中國保險(xiǎn)市場開始經(jīng)營的時候，保險(xiǎn)公司這塊業(yè)務(wù)是盈利的，因?yàn)榇蟛糠值馁r付還沒有出來。隨著賠付的提高，這塊業(yè)務(wù)的利潤自然會消弱。”

　　賠付成本上升

　　2010年，交強(qiáng)險(xiǎn)賠付件數(shù)1228萬件，比2009年增長4%；各項(xiàng)賠付621億元，比2009年增長32%；墊付搶救費(fèi)用15.4萬件，是2009年的2.8倍，墊付金額9597萬元，比2009年增長18%。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營為何“入不敷出”？中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會解釋為：單均保費(fèi)下降、賠償水平逐年提高。2007年7月開始，監(jiān)管部門開始實(shí)施獎優(yōu)罰劣的費(fèi)率浮動辦法。受此影響，續(xù)保車單均保費(fèi)從2007年的1406元，降至2010年的1074元，降幅達(dá)24%。經(jīng)營三年后，每年有86%的續(xù)保車主享受費(fèi)率下浮，其中61%的續(xù)保機(jī)動車享受30%的費(fèi)率下浮。

　　行業(yè)協(xié)會認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)案均賠款從2007年上半年的3498元，提高到2010年下半年的4930元，增長了41%。此外，在費(fèi)率未作調(diào)整的情況下，2010年起，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償上限由6萬元提高到12.2萬元，增加了交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠支出。

　　在虧損的72億元中，有67億元來自營業(yè)客貨車以及掛車、拖拉機(jī)等。運(yùn)輸車輛理賠額度飆升，而拖拉機(jī)費(fèi)率的制定為體現(xiàn)惠農(nóng)政策，一直是“讓利”經(jīng)營，于是許多地方將“運(yùn)輸車輛”登記為“拖拉機(jī)”，享受低費(fèi)率的同時讓保險(xiǎn)公司承受高風(fēng)險(xiǎn)、高額理賠。

　　一位中資財(cái)險(xiǎn)精算負(fù)責(zé)人表示：“2006年至2010年，各地區(qū)交通事故人身損害賠償標(biāo)準(zhǔn)逐年上升，年平均上升幅度在10%左右，因此我們預(yù)計(jì)2011年的賠償標(biāo)準(zhǔn)將繼續(xù)上升。賠償標(biāo)準(zhǔn)的提高將使2011年及以后出險(xiǎn)案件的件均賠款繼續(xù)上升，從而2011年保單的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和最終賠付率也將上升。”

　　上述精算負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)2010年1月1日起實(shí)施的《道路交通事故社會救助基金管理試行辦法》，2010年已按交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)的2%（廈門為1%）計(jì)提救助基金。預(yù)計(jì)該基金將長期計(jì)提，這提高了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本。記者了解到，2010年共提取救助基金17億元。

　　“2010年下半年以來，消費(fèi)者物價指數(shù)呈逐月上升趨勢，中國進(jìn)入通脹周期。物價水平的上漲，醫(yī)療費(fèi)用、汽車維修費(fèi)用包括零配件價格、工時費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)上升，使得交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付成本因此上升。同時，人身死亡賠償標(biāo)準(zhǔn)中的死亡補(bǔ)償金和殘疾補(bǔ)償金隨著居民可支配收入水平的變化而變化，導(dǎo)致賠付成本變化。此外，酒后駕駛等因素導(dǎo)致的惡性交通事故，致使保險(xiǎn)公司賠付率比往年都要高。”一家產(chǎn)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人接受記者采訪時表示。

　　擬推地區(qū)差異費(fèi)率試點(diǎn)

　　一些保險(xiǎn)公司認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)在2010年已經(jīng)出現(xiàn)了不充足的現(xiàn)象，預(yù)計(jì)2011年的保單年度交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)充足率仍面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。

　　2010年交強(qiáng)險(xiǎn)虧損幅度進(jìn)一步擴(kuò)大，這引起了消費(fèi)者對交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上升的擔(dān)憂。

　　中國保監(jiān)會表示，將在不增加社會總體負(fù)擔(dān)的前提下，推進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn)地區(qū)差異費(fèi)率試點(diǎn)。

　　中國保監(jiān)會日前會同相關(guān)部門研究交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營模式，并提出建立科學(xué)費(fèi)率機(jī)制的思路與意見。保監(jiān)會也首次釋放了對外資保險(xiǎn)公司開放交強(qiáng)險(xiǎn)的信號，行業(yè)人士認(rèn)為，引進(jìn)吸收國外交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營的先進(jìn)技術(shù)及管理經(jīng)驗(yàn)，有利于推動我國交強(qiáng)險(xiǎn)不斷提高經(jīng)營管理水平。

　　中國保監(jiān)會表示將督促各保險(xiǎn)公司進(jìn)一步改善經(jīng)營管理，深入挖掘行業(yè)潛力，積極采取措施加大對交強(qiáng)險(xiǎn)各項(xiàng)成本的管控力度，進(jìn)一步壓縮交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營管理成本。目前，保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用率已連續(xù)4年實(shí)現(xiàn)下降。

　　“上海的經(jīng)驗(yàn)是，通過上海市機(jī)動車輛保險(xiǎn)理賠信息服務(wù)系統(tǒng)，為保險(xiǎn)公司提供標(biāo)準(zhǔn)化的行業(yè)信息分析，進(jìn)而有效的管控經(jīng)驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)，降低經(jīng)營成本。”上海市保監(jiān)局產(chǎn)險(xiǎn)處人士表示。記者了解到，該系統(tǒng)積聚了全行業(yè)的承保和理賠信息，保險(xiǎn)公司在理賠流程中，將實(shí)時獲得系統(tǒng)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示信息，如出險(xiǎn)駕駛員情況，報(bào)案人情況，第三方車輛的情況等，這將使保險(xiǎn)公司掌握賠案特征、發(fā)現(xiàn)虛假賠案線索。并可通過對可疑案件信息的挖掘?qū)Ρ?，打擊保險(xiǎn)詐騙犯罪和“道具車”的故意碰撞和詐賠。

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