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交強險“入不敷出”創(chuàng)新高 保監(jiān)會擬推地區(qū)差異費率
［編者按］ 8月4日，中國保監(jiān)會公布了33家經營交強險的財險公司的2010年年報。數(shù)據顯示，2010年,交強險經營虧損高達72億元,創(chuàng)出交強險設立以來的年度最大虧損。 《每日經濟新聞》統(tǒng)計33家財險公司的交強險年報數(shù)據發(fā)現(xiàn)，其中僅有兩家公司交強險盈利：平安財險盈利0.49億元和陽光農業(yè)相互保險利潤0.05億元。 而在虧損的陣營里，人保財險虧損最大，2010年虧損33.2億元，...
8月4日，中國保監(jiān)會公布了33家經營交強險的財險公司的2010年年報。數(shù)據顯示，2010年,交強險經營虧損高達72億元,創(chuàng)出交強險設立以來的年度最大虧損。
《每日經濟新聞》統(tǒng)計33家財險公司的交強險年報數(shù)據發(fā)現(xiàn)，其中僅有兩家公司交強險盈利：平安財險盈利0.49億元和陽光農業(yè)相互保險利潤0.05億元。
而在虧損的陣營里，人保財險虧損最大，2010年虧損33.2億元，其次是中華聯(lián)合保險虧損8.96億元。
交強險虧損加大
記者了解到，2010年交強險共承保機動車1.01億輛次。保險責任已到期的保費755億元，賠付621億元，賠付率比2009年增長4.3個百分點。
33家經營交強險的中資財險公司虧損高達72億元，遠遠高于2009年的虧損額53億元。《每日經濟新聞》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，上述33家財險中僅有平安財險、太保財險等5家財險公司交強險業(yè)務累計經營利潤為正。其余財險公司，交強險業(yè)務均出現(xiàn)不同程度的虧損。其中，人保財險2010年虧損33.2億元，其次是中華聯(lián)合保險，2010年虧損8.96億元；再次是天安保險，虧損5.56億元，以上3家占72億元總虧損額的66%。
另外，數(shù)據顯示，在歷年的累計經營利潤一項上，中華聯(lián)合財險公司累計交強險業(yè)務經營利潤為-30.49億元，人保財險交強險業(yè)務累計經營利潤為-20.84億元，天安保險在該業(yè)務上累計虧損也高達9.63億元，國壽財險虧損8.06億元，上述4家財險公司累計虧損69.02億元，占總虧損額的88%。
一位產險公司負責人在接受記者采訪時表示：“公司交強險業(yè)務最終賠付率從2006年下半年的57%逐步提高到2008年上半年的90%左右，并整體呈逐步上升的趨勢。單均保費的持續(xù)下降，案均賠款整體逐步上升，是最終賠付率整體上升的主要原因。”
此前，一位地方保監(jiān)局副局長在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示：“這個不難理解，交強險在2006年7月在中國保險市場開始經營的時候，保險公司這塊業(yè)務是盈利的，因為大部分的賠付還沒有出來。隨著賠付的提高，這塊業(yè)務的利潤自然會消弱。”
賠付成本上升
2010年，交強險賠付件數(shù)1228萬件，比2009年增長4%；各項賠付621億元，比2009年增長32%；墊付搶救費用15.4萬件，是2009年的2.8倍，墊付金額9597萬元，比2009年增長18%。
交強險經營為何“入不敷出”？中國保險行業(yè)協(xié)會解釋為：單均保費下降、賠償水平逐年提高。2007年7月開始，監(jiān)管部門開始實施獎優(yōu)罰劣的費率浮動辦法。受此影響，續(xù)保車單均保費從2007年的1406元，降至2010年的1074元，降幅達24%。經營三年后，每年有86%的續(xù)保車主享受費率下浮，其中61%的續(xù)保機動車享受30%的費率下浮。
行業(yè)協(xié)會認為，交強險案均賠款從2007年上半年的3498元，提高到2010年下半年的4930元，增長了41%。此外，在費率未作調整的情況下，2010年起，交強險賠償上限由6萬元提高到12.2萬元，增加了交強險的理賠支出。
在虧損的72億元中，有67億元來自營業(yè)客貨車以及掛車、拖拉機等。運輸車輛理賠額度飆升，而拖拉機費率的制定為體現(xiàn)惠農政策，一直是“讓利”經營，于是許多地方將“運輸車輛”登記為“拖拉機”，享受低費率的同時讓保險公司承受高風險、高額理賠。
一位中資財險精算負責人表示：“2006年至2010年，各地區(qū)交通事故人身損害賠償標準逐年上升，年平均上升幅度在10%左右，因此我們預計2011年的賠償標準將繼續(xù)上升。賠償標準的提高將使2011年及以后出險案件的件均賠款繼續(xù)上升，從而2011年保單的風險保費和最終賠付率也將上升。”
上述精算負責人表示，根據2010年1月1日起實施的《道路交通事故社會救助基金管理試行辦法》，2010年已按交強險保費的2%（廈門為1%）計提救助基金。預計該基金將長期計提，這提高了保險公司的經營成本。記者了解到，2010年共提取救助基金17億元。
“2010年下半年以來，消費者物價指數(shù)呈逐月上升趨勢，中國進入通脹周期。物價水平的上漲，醫(yī)療費用、汽車維修費用包括零配件價格、工時費標準持續(xù)上升，使得交強險的賠付成本因此上升。同時，人身死亡賠償標準中的死亡補償金和殘疾補償金隨著居民可支配收入水平的變化而變化，導致賠付成本變化。此外，酒后駕駛等因素導致的惡性交通事故，致使保險公司賠付率比往年都要高。”一家產險公司車險部負責人接受記者采訪時表示。
擬推地區(qū)差異費率試點
一些保險公司認為，交強險保費在2010年已經出現(xiàn)了不充足的現(xiàn)象，預計2011年的保單年度交強險保費充足率仍面臨嚴峻考驗。
2010年交強險虧損幅度進一步擴大，這引起了消費者對交強險費率上升的擔憂。
中國保監(jiān)會表示，將在不增加社會總體負擔的前提下，推進交強險地區(qū)差異費率試點。
中國保監(jiān)會日前會同相關部門研究交強險的經營模式，并提出建立科學費率機制的思路與意見。保監(jiān)會也首次釋放了對外資保險公司開放交強險的信號，行業(yè)人士認為，引進吸收國外交強險經營的先進技術及管理經驗，有利于推動我國交強險不斷提高經營管理水平。
中國保監(jiān)會表示將督促各保險公司進一步改善經營管理，深入挖掘行業(yè)潛力，積極采取措施加大對交強險各項成本的管控力度，進一步壓縮交強險的經營管理成本。目前，保險公司交強險經營費用率已連續(xù)4年實現(xiàn)下降。
“上海的經驗是，通過上海市機動車輛保險理賠信息服務系統(tǒng)，為保險公司提供標準化的行業(yè)信息分析，進而有效的管控經驗風險，降低經營成本。”上海市保監(jiān)局產險處人士表示。記者了解到，該系統(tǒng)積聚了全行業(yè)的承保和理賠信息，保險公司在理賠流程中，將實時獲得系統(tǒng)發(fā)出的風險提示信息，如出險駕駛員情況，報案人情況，第三方車輛的情況等，這將使保險公司掌握賠案特征、發(fā)現(xiàn)虛假賠案線索。并可通過對可疑案件信息的挖掘對比，打擊保險詐騙犯罪和“道具車”的故意碰撞和詐賠。
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