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外資保險(xiǎn)公司抱怨沒分到中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)大蛋糕

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1507 次
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［編者按］ 十年前，外資保險(xiǎn)公司為中國(guó)加入WTO慶賀，迫不及待地要在注定成為全球最大保險(xiǎn)市場(chǎng)的中國(guó)分一杯羹。然而在十年后的今天，為形勢(shì)所鼓舞的則主要是中國(guó)本地保險(xiǎn)公司。

 

十年前，外資保險(xiǎn)公司為中國(guó)加入WTO慶賀，迫不及待地要在注定成為全球最大保險(xiǎn)市場(chǎng)的中國(guó)分一杯羹。然而在十年后的今天，為形勢(shì)所鼓舞的則主要是中國(guó)本地保險(xiǎn)公司。
 
　　以下為路透社評(píng)論文章全文：
 
　　由于嚴(yán)厲的監(jiān)管控制和中國(guó)同行的激烈競(jìng)爭(zhēng)，80%的外資保險(xiǎn)公司在華業(yè)務(wù)虧損，其中部分公司打算削減對(duì)華敞口或完全撤離。
 
　　波士頓咨詢集團(tuán)（BCG）香港合伙人凱耶（Chris Kaye）稱：“（外資保險(xiǎn)公司）預(yù)期沒有實(shí)現(xiàn)。你看看它們進(jìn)入中國(guó)時(shí)的業(yè)務(wù)方案……再看看它們的實(shí)際業(yè)績(jī)，其中有很大差距。”
 
　　中國(guó)加入WTO確實(shí)宣告了保險(xiǎn)業(yè)繁榮的開始。在過去十年，中國(guó)保險(xiǎn)公司年保費(fèi)增長(zhǎng)6倍至1.5萬億元（2360億美元）。中國(guó)的中產(chǎn)階級(jí)隊(duì)伍日益擴(kuò)大，未來還有進(jìn)一步的增長(zhǎng)空間。
 
　　保險(xiǎn)業(yè)的十年黃金時(shí)代催生了贏家，但外資保險(xiǎn)公司與之無緣。按市值計(jì)，中國(guó)人壽（601628）和平安保險(xiǎn)公司分別成長(zhǎng)為全球第一、第二大保險(xiǎn)公司。再加上非壽險(xiǎn)公司中國(guó)人保（PICC），三大保險(xiǎn)公司賺得盆滿缽滿。
 
　　在此期間中國(guó)遵守入世協(xié)議，承諾允許外國(guó)公司“有效管控”中外合資壽險(xiǎn)公司，但限制外資持股比例不超過50%。中國(guó)政府還答應(yīng)逐步取消外資保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)的地理限制。
 
　　然而分析師認(rèn)為，雖然中國(guó)嚴(yán)格遵守入世協(xié)議，但實(shí)際上該國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)很不公平。普華永道上海合伙人Alex Wong認(rèn)為：“監(jiān)管障礙是外資保險(xiǎn)公司面臨的重大挑戰(zhàn)。”
 
　　例如，外資保險(xiǎn)公司要開社省級(jí)分支機(jī)構(gòu)，就必須忍受漫長(zhǎng)且通常前后矛盾的行政流程，從而使擴(kuò)張步伐嚴(yán)重受挫。一般說來，中外合資保險(xiǎn)公司每年的擴(kuò)張范圍是兩個(gè)省，至少要17年才能建成遍布全中國(guó)的分支網(wǎng)絡(luò)。
 
　　外資銀行也面臨類似的監(jiān)管控制，但它們的零售業(yè)務(wù)有限，主業(yè)為向跨國(guó)公司貸款。多數(shù)在華跨國(guó)公司地處大城市，使得外資銀行的業(yè)務(wù)利潤(rùn)較高。保險(xiǎn)公司就沒有這樣幸運(yùn)，它們的目標(biāo)客戶是中國(guó)公民或公司，擁有龐大的銷售隊(duì)伍至關(guān)重要。
 
　　“營(yíng)業(yè)許可限制導(dǎo)致外資保險(xiǎn)公司無力實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)、品牌認(rèn)知度低等問題，有時(shí)在爭(zhēng)搶人才方面也處于不利地位，”穆迪資深信貸官Sally Yim表示。“這些都是隱含的成本，出乎外資保險(xiǎn)公司的意料之外。”
 
　　在所有權(quán)方面，外資保險(xiǎn)公司只能通過與中國(guó)公司合資的方式進(jìn)入壽險(xiǎn)市場(chǎng)，而且占股不得超過50%。非壽險(xiǎn)公司可全面控制地方部門，但被禁止銷售第三方強(qiáng)制汽車險(xiǎn)，從而在利潤(rùn)頗豐的汽車保險(xiǎn)業(yè)處于相當(dāng)不利的地位。
 
　　結(jié)局
 
　　中國(guó)共有61家保險(xiǎn)公司，中國(guó)人壽和平安所占市場(chǎng)份額接近50%。非壽險(xiǎn)公司則是中國(guó)人保獨(dú)占鰲頭，市場(chǎng)份額為37%。外資保險(xiǎn)公司顯然很少賺到錢。穆迪統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，去年在華的47家外資保險(xiǎn)公司及其合資公司只有11家盈利。中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)外資公司份額已從2005年的最高值8.9%降至不到5%，非壽險(xiǎn)市場(chǎng)只有1%左右。
 
　　與之形成對(duì)比的是，外資保險(xiǎn)公司在中國(guó)香港、新加坡和馬來西亞的保險(xiǎn)市場(chǎng)——無論壽險(xiǎn)還是非壽險(xiǎn)——均超過50%。
 
　　中國(guó)放松管制的緩慢步伐令外資保險(xiǎn)公司失望，法國(guó)安盛（AXA）、加拿大永明金融集團(tuán)（Sun Life Financial）等公司在過去一年中已減持合資公司股份，紐約人壽（New York Life）則在1月份完全退出中國(guó)市場(chǎng)。
 
　　現(xiàn)狀
 
　　非壽險(xiǎn)公司面對(duì)的主要監(jiān)管障礙是第三方強(qiáng)制汽車險(xiǎn)相關(guān)政策，這一險(xiǎn)種的保費(fèi)占到非壽險(xiǎn)市場(chǎng)的70%以上。
 
　　普華永道周一公布的報(bào)告顯示，28家壽險(xiǎn)與非壽險(xiǎn)外資公司預(yù)計(jì)今后3年其市場(chǎng)份額將在目前水平徘徊，且2008年以來外資保險(xiǎn)公司的在華保費(fèi)一直在下降。
 
　　盡管前景黯淡，分析師們認(rèn)為外資保險(xiǎn)公司不可能放棄有著巨大潛力的中國(guó)市場(chǎng)，而且它們需要利用在全球第二大經(jīng)濟(jì)體的機(jī)會(huì)抵消歐美市場(chǎng)業(yè)務(wù)的衰退。
 
　　BCG估計(jì)，2010-2017年，中國(guó)總承保保費(fèi)年均增速在11%左右，相比之下美國(guó)4%、日本2%、英國(guó)不到1%。

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