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住院期間投保 患癌癥保險(xiǎn)公司理賠無(wú)效？

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［編者按］ 原告張某《人身保險(xiǎn)合同》的簽訂時(shí)間及保險(xiǎn)期間，均是發(fā)生在車(chē)禍住院期間，且保險(xiǎn)合同有原告張某的簽名。由此可見(jiàn)，被告保險(xiǎn)公司在簽訂該保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)知悉被保險(xiǎn)人張某住院治療的事實(shí)。

    張某車(chē)禍住院期間在廈門(mén)某保險(xiǎn)公司投保個(gè)人重大疾病人身險(xiǎn)，兩年后張某因患食管中段癌在醫(yī)院手術(shù)后，保險(xiǎn)公司拒付保險(xiǎn)費(fèi)，理由是被保險(xiǎn)人在住院期間購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，對(duì)于其住院情況刻意隱瞞，不但稱(chēng)要與張某解除保險(xiǎn)合同，還不予退還保險(xiǎn)費(fèi)。一怒之下，張某將該保險(xiǎn)公司告上法庭。日前，廈門(mén)市思明區(qū)法院一審判決該保險(xiǎn)公司賠償原告張某保險(xiǎn)金5萬(wàn)元。

　　2006年12月14日至2007年5月20日，由于車(chē)禍張某在醫(yī)院進(jìn)行了156天的住院治療，而其與保險(xiǎn)公司的《人身保險(xiǎn)合同》的簽訂時(shí)間是2007年5月9日，正在此期間。被告保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)，張某在投保時(shí)對(duì)此只字未提，存在明顯的不如實(shí)告知的情況。

　　法院審理認(rèn)定，原告張某《人身保險(xiǎn)合同》的簽訂時(shí)間及保險(xiǎn)期間，均是發(fā)生在車(chē)禍住院期間，且保險(xiǎn)合同有原告張某的簽名。由此可見(jiàn)，被告保險(xiǎn)公司在簽訂該保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)知悉被保險(xiǎn)人張某住院治療的事實(shí)。

　　法院認(rèn)為，張某按合同約定定期足額繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同有效。張某患食管中段癌，應(yīng)認(rèn)定發(fā)生了保險(xiǎn)事故，且已依照合同約定向保險(xiǎn)公司提出索賠。基于原告張某被投保的險(xiǎn)種為重大疾病保險(xiǎn)類(lèi)，因車(chē)禍導(dǎo)致住院與其此后患病不具因果關(guān)系，投保單雖未記載張某住院及手術(shù)的事實(shí)，但不足以影響到保險(xiǎn)人對(duì)承保風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)評(píng)及保險(xiǎn)費(fèi)率的選擇，因此不應(yīng)認(rèn)定張某故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知的義務(wù)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，即使張某未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司也應(yīng)于合同成立之日起二年內(nèi)行使合同解除權(quán)，但被告發(fā)出《理賠決定書(shū)》通知解除保險(xiǎn)合同時(shí)，已超過(guò)了二年期限。

　　法院一審判決，被告保險(xiǎn)公司應(yīng)于判決生效之日起十日內(nèi)賠償張某保險(xiǎn)金5萬(wàn)元。

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