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應(yīng)對各種災害天氣不妨買份意外保險來護身

來源：MSN 發(fā)布時間：2011-08-24 10:50 瀏覽：6678 次

關(guān)注中民+

［編者按］盛夏雷擊頻發(fā)，個別市民會直接或者間接地遭受到由雷擊帶來的財產(chǎn)損失甚至人身威脅，特別是人身傷害事故，可能給家人帶來沉重負擔。其實，一款簡單的意外保險附加意外醫(yī)療保險就可以幫忙，網(wǎng)上投保更優(yōu)惠、更便捷。雷擊傷亡屬于意外據(jù)統(tǒng)計，全球每年因雷擊造成的人員傷亡超過l萬人，然而我國現(xiàn)在卻沒有專門的氣象保險來化解由雷電等自然災害帶來的風險。我們對此類風險真的就無計可施了嗎？其...

盛夏雷擊頻發(fā)，個別市民會直接或者間接地遭受到由雷擊帶來的財產(chǎn)損失甚至人身威脅，特別是人身傷害事故，可能給家人帶來沉重負擔。其實，一款簡單的意外保險附加意外醫(yī)療保險就可以幫忙，網(wǎng)上投保更優(yōu)惠、更便捷。

雷擊傷亡屬于意外

據(jù)統(tǒng)計，全球每年因雷擊造成的人員傷亡超過l萬人，然而我國現(xiàn)在卻沒有專門的氣象保險來化解由雷電等自然災害帶來的風險。

我們對此類風險真的就無計可施了嗎？其實不然。一份簡單的意外險加附加意外醫(yī)療保險就可以化解我們的擔憂。據(jù)專業(yè)理賠人員介紹，雷擊屬意外事故，符合三大要素“外來、突發(fā)、意外事故”，消費者投保意外險后如不幸遭雷擊是可以獲得理賠的。

可能有讀者現(xiàn)在會聯(lián)想到人壽保險。的確，當被保險人因雷擊造成死亡可以得到人壽保險的理賠，但其與意外險的差別也正在此處。意外險的理賠并不以被保險人死亡為前提，當被保險人因雷擊受傷、致殘時，意外險同樣會根據(jù)條款規(guī)定給予賠付，而人壽保險則以被保險人死亡或高殘為理賠前提，顯然門檻更高一些。

保險專業(yè)人員還建議投保人在投保意外險時，不要忘記為被保險人添置一份附加意外醫(yī)療保險及附加住院保險，以減輕在雷擊后救治過程中的家庭經(jīng)濟負擔。

間接事故適用近因原則

意外險除了可以規(guī)避由于落雷直接擊中被保險人造成人員傷亡的損失，還可以規(guī)避由雷擊引起的、并非直接使被保險人致死致殘，但給被保險人的家庭造成的經(jīng)濟損失。

李小姐剛剛懷孕三個月，一天她在雷雨天中趕路，一陣轟響，一個落雷擊中路邊的一棵大樹，大樹隨及倒在李小姐的腳下。受到驚嚇的李小姐頓時覺得小腹劇痛，連忙撥打了急救電話，但是很不幸，李小姐還是流產(chǎn)了，而且由于流產(chǎn)導致的大出血，李小姐也不幸去世。

李小姐身前為自己購買過一份意外傷害保險，受益人是她的丈夫王先生。王先生想要去保險公司申請理賠，但是卻發(fā)現(xiàn)保單的免責條款上赫然著：由于被保險人流產(chǎn)、分娩導致的被保險人死亡，屬于免賠責任。

那么不幸的王先生是否可以得到理賠呢？

保險專家告訴我們，王先生可以去保險公司申請理賠，因為按照保險的近因原則，雷擊是導致李小姐死亡的最直接、最有效的原因，而雷擊本身是屬于意外事故的。因此王先生提出理賠申請是合情合理的，保險公司應(yīng)當給與理賠。

特殊情況可能拒賠

當然并非被雷擊中致使被保險人受傷殘疾甚至死亡的情況保險公司都會給與理賠。據(jù)保險公司相關(guān)人員透露，如果是由于在雷雨天氣里打手機或者站在樹下避雨，而被落雷擊中，導致的被保險人傷殘或者死亡，保險公司將拒賠或者部分賠付保險金額，而非全額支付。

這主要是因為在雷電天氣里不能使用手機等通訊設(shè)備，或不能站在樹下避雨屬于生活常識，被保險人理應(yīng)具備這類常識，并且此類風險是顯而易見的，被保險人有責任防止風險及損失的擴大。因此由于違反此類常識問題而導致的被保險人傷殘或死亡，保險公司將只承擔部分，甚至不承擔保險責任。

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