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車險自律公約屢定屢破 內外共謀解決之道
［編者按］ 本報7月5日報道的《上海車險競爭硝煙再起，手續(xù)費違規(guī)升級》一文引發(fā)市場關注。知情人士昨晚透露稱，針對違規(guī)亂象，上海保監(jiān)局、上海保險同業(yè)公會將于下周組織滬上財險公司...
本報7月5日報道的《上海車險競爭硝煙再起，手續(xù)費違規(guī)升級》一文引發(fā)市場關注。知情人士昨晚透露稱，針對違規(guī)亂象，上海保監(jiān)局、上海保險同業(yè)公會將于下周組織滬上財險公司高管召開內部協(xié)調會議，以謀求解決之道。
車險自律公約為何屢定屢破，保險公司和中介代理顯然難辭其咎。而今年手續(xù)費違規(guī)升級之現象背后，帶給我們更多的是對整個車險市場及中介行業(yè)生存現狀的反思。
“電銷”時代之生存壓力
搶占市場份額、拼規(guī)模是財險公司對車險手續(xù)費違規(guī)競爭趨之若鶩的根本原因。今年這一現象之所以一觸即發(fā)，除市場競爭主體與日增多外，與電話車險的井噴（以下簡稱“電銷”）不無關系。
目前，已有12家財險公司斬獲了電銷牌照，相對傳統(tǒng)投保渠道，約有15%價格優(yōu)惠的電銷自然漸受車主歡迎。受累于今年新車銷售下滑，車險增量業(yè)務較少，但來自電銷渠道的車險保費卻仍然保持著一定的增速。這意味著，沒有電銷牌照的財險公司，今年以來“少米下鍋”。
這也就不難理解，為何今年在手續(xù)費違規(guī)上率先“挑頭”的是那些中小財險公司（包括新成立的公司）。一家財險公司負責人坦言，長期以來，中小財險公司基本都靠車險業(yè)務作為保費的支柱，然而新增車險業(yè)務的大幅減少，加上電銷的強勢增長，今年滬上中小財險公司的車險保費收入普遍遭遇“滑鐵盧”。
即便預料到會被同業(yè)舉報、監(jiān)管指責，多家中小財險公司依舊選擇了鋌而走險。“我們沒有電銷牌照，主要渠道就是中介代理。電銷有15%的價格優(yōu)惠，在此基礎上太保、平安的電銷又有一個車型調整系數，即相關車型還有0.9%至1.1%的優(yōu)惠。中介代理跟我們反映，如果要吸引車主投保，就必須要跟電銷保持相差不多的優(yōu)惠水平，這意味著財險公司支付給中介的手續(xù)費也要相應增加。”一家中小財險公司相關負責人感慨道，“違規(guī)乃壓力所迫，實屬無奈之舉。”
手續(xù)費差異化之可行度
面對手續(xù)費的亂象，除加強監(jiān)督之外，如何既要保持業(yè)務健康增長、又要確保手續(xù)費有序競爭，亦是擺在監(jiān)管面前的一道問題。
據記者了解，滬上十多家中小財險公司曾聯名提議修改手續(xù)費“一刀切”的自律規(guī)定，而采取差異化的手續(xù)費自律，即在“15%（商業(yè)險）+4%（交強險）”的基礎上，允許中小公司的手續(xù)費上浮兩到三個百分點左右。“上海周邊多個地區(qū)都在實行差異化的手續(xù)費自律，這樣能確保中小公司擁有一定的競爭優(yōu)勢，有助于維護車險市場的競爭秩序。”一家財險公司上海分公司負責人如是認為。
然而，中小財險公司的提議卻遭到了大型財險公司的異議。“據說，下周召開的財險公司高管協(xié)調會議上，監(jiān)管部門將會就此提議正式征求意見。另外，還會重申自律公約的重要性，警示各公司履行自律承諾。”
事實上，目前上海車險市場“小公司比大公司多兩三個百分點”的手續(xù)費現狀，無意間也透露出市場對差異化手續(xù)費自律的認可態(tài)度。
然而，手續(xù)費實行差異化，能否從根本上治愈手續(xù)費亂象之頑疾，值得深思。如果保險公司不徹底改變“規(guī)模為王、保費為王”的短期經營理念，任何“取巧”、“折中”的方法終究只是治標不治本的“止痛藥”。
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