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車(chē)險(xiǎn)自律公約屢定屢破 內(nèi)外共謀解決之道

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［編者按］ 本報(bào)7月5日?qǐng)?bào)道的《上海車(chē)險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)硝煙再起，手續(xù)費(fèi)違規(guī)升級(jí)》一文引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。知情人士昨晚透露稱(chēng)，針對(duì)違規(guī)亂象，上海保監(jiān)局、上海保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)將于下周組織滬上財(cái)險(xiǎn)公司...

本報(bào)7月5日?qǐng)?bào)道的《上海車(chē)險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)硝煙再起，手續(xù)費(fèi)違規(guī)升級(jí)》一文引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。知情人士昨晚透露稱(chēng)，針對(duì)違規(guī)亂象，上海保監(jiān)局、上海保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)將于下周組織滬上財(cái)險(xiǎn)公司高管召開(kāi)內(nèi)部協(xié)調(diào)會(huì)議，以謀求解決之道。
　　車(chē)險(xiǎn)自律公約為何屢定屢破，保險(xiǎn)公司和中介代理顯然難辭其咎。而今年手續(xù)費(fèi)違規(guī)升級(jí)之現(xiàn)象背后，帶給我們更多的是對(duì)整個(gè)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)及中介行業(yè)生存現(xiàn)狀的反思。 
 　　“電銷(xiāo)”時(shí)代之生存壓力
　　搶占市場(chǎng)份額、拼規(guī)模是財(cái)險(xiǎn)公司對(duì)車(chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)違規(guī)競(jìng)爭(zhēng)趨之若鶩的根本原因。今年這一現(xiàn)象之所以一觸即發(fā)，除市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體與日增多外，與電話車(chē)險(xiǎn)的井噴（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“電銷(xiāo)”）不無(wú)關(guān)系。
　　目前，已有12家財(cái)險(xiǎn)公司斬獲了電銷(xiāo)牌照，相對(duì)傳統(tǒng)投保渠道，約有15%價(jià)格優(yōu)惠的電銷(xiāo)自然漸受車(chē)主歡迎。受累于今年新車(chē)銷(xiāo)售下滑，車(chē)險(xiǎn)增量業(yè)務(wù)較少，但來(lái)自電銷(xiāo)渠道的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)卻仍然保持著一定的增速。這意味著，沒(méi)有電銷(xiāo)牌照的財(cái)險(xiǎn)公司，今年以來(lái)“少米下鍋”。
　　這也就不難理解，為何今年在手續(xù)費(fèi)違規(guī)上率先“挑頭”的是那些中小財(cái)險(xiǎn)公司（包括新成立的公司）。一家財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人坦言，長(zhǎng)期以來(lái)，中小財(cái)險(xiǎn)公司基本都靠車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為保費(fèi)的支柱，然而新增車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的大幅減少，加上電銷(xiāo)的強(qiáng)勢(shì)增長(zhǎng)，今年滬上中小財(cái)險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入普遍遭遇“滑鐵盧”。
　　即便預(yù)料到會(huì)被同業(yè)舉報(bào)、監(jiān)管指責(zé)，多家中小財(cái)險(xiǎn)公司依舊選擇了鋌而走險(xiǎn)。“我們沒(méi)有電銷(xiāo)牌照，主要渠道就是中介代理。電銷(xiāo)有15%的價(jià)格優(yōu)惠，在此基礎(chǔ)上太保、平安的電銷(xiāo)又有一個(gè)車(chē)型調(diào)整系數(shù)，即相關(guān)車(chē)型還有0.9%至1.1%的優(yōu)惠。中介代理跟我們反映，如果要吸引車(chē)主投保，就必須要跟電銷(xiāo)保持相差不多的優(yōu)惠水平，這意味著財(cái)險(xiǎn)公司支付給中介的手續(xù)費(fèi)也要相應(yīng)增加。”一家中小財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人感慨道，“違規(guī)乃壓力所迫，實(shí)屬無(wú)奈之舉。”
　　手續(xù)費(fèi)差異化之可行度
　　面對(duì)手續(xù)費(fèi)的亂象，除加強(qiáng)監(jiān)督之外，如何既要保持業(yè)務(wù)健康增長(zhǎng)、又要確保手續(xù)費(fèi)有序競(jìng)爭(zhēng)，亦是擺在監(jiān)管面前的一道問(wèn)題。
　　據(jù)記者了解，滬上十多家中小財(cái)險(xiǎn)公司曾聯(lián)名提議修改手續(xù)費(fèi)“一刀切”的自律規(guī)定，而采取差異化的手續(xù)費(fèi)自律，即在“15%（商業(yè)險(xiǎn)）+4%（交強(qiáng)險(xiǎn)）”的基礎(chǔ)上，允許中小公司的手續(xù)費(fèi)上浮兩到三個(gè)百分點(diǎn)左右。“上海周邊多個(gè)地區(qū)都在實(shí)行差異化的手續(xù)費(fèi)自律，這樣能確保中小公司擁有一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有助于維護(hù)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)秩序。”一家財(cái)險(xiǎn)公司上海分公司負(fù)責(zé)人如是認(rèn)為。
　　然而，中小財(cái)險(xiǎn)公司的提議卻遭到了大型財(cái)險(xiǎn)公司的異議。“據(jù)說(shuō)，下周召開(kāi)的財(cái)險(xiǎn)公司高管協(xié)調(diào)會(huì)議上，監(jiān)管部門(mén)將會(huì)就此提議正式征求意見(jiàn)。另外，還會(huì)重申自律公約的重要性，警示各公司履行自律承諾。”
　　事實(shí)上，目前上海車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)“小公司比大公司多兩三個(gè)百分點(diǎn)”的手續(xù)費(fèi)現(xiàn)狀，無(wú)意間也透露出市場(chǎng)對(duì)差異化手續(xù)費(fèi)自律的認(rèn)可態(tài)度。
　　然而，手續(xù)費(fèi)實(shí)行差異化，能否從根本上治愈手續(xù)費(fèi)亂象之頑疾，值得深思。如果保險(xiǎn)公司不徹底改變“規(guī)模為王、保費(fèi)為王”的短期經(jīng)營(yíng)理念，任何“取巧”、“折中”的方法終究只是治標(biāo)不治本的“止痛藥”。

 

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