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明星自殺不斷上演 意外身故保險(xiǎn)怎么賠？

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［編者按］ 明星自殺事件不斷發(fā)生，引發(fā)了人們對(duì)這類意外身故的關(guān)注。是不是有保險(xiǎn)對(duì)自殺身故提供理賠呢？答案是肯定的。投保定期壽險(xiǎn)、長(zhǎng)期壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)，兩年后自殺可以獲得賠付；而投保意外傷害險(xiǎn)，自殺是不能獲得賠付的。

    近年來(lái)，明星自殺事件不斷發(fā)生，引發(fā)了人們對(duì)這類意外身故的關(guān)注。是不是有保險(xiǎn)對(duì)自殺身故提供理賠呢？答案是肯定的。投保定期壽險(xiǎn)、長(zhǎng)期壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)，兩年后自殺可以獲得賠付；而投保意外傷害險(xiǎn)，自殺是不能獲得賠付的。

　　意外險(xiǎn)不賠付自殺

　　案例一

　　40歲的某公司高管廉先生2010年9月從自家住宅樓跳樓自殺身亡，留下10歲的女兒、7歲的兒子和年輕的妻子。廉先生2008年4月在中意人壽投保中意年年安康保障計(jì)劃，保額10萬(wàn)元，身故受益人是他的妻子。案件發(fā)生后，保險(xiǎn)公司在10個(gè)工作日內(nèi)向其受益人賠付了10萬(wàn)元保險(xiǎn)金。

　　專家分析：中意人壽廣東分公司保險(xiǎn)專家蔡仁軍介紹，按照新《保險(xiǎn)法》第44條規(guī)定“以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起兩年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力的除外。”廉先生投保的重大疾病險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期健康險(xiǎn)，除了保障30種重大疾病外，還含身故保險(xiǎn)責(zé)任。廉先生2008年4月投保，2010年9月自殺身亡，合同生效時(shí)間顯然已經(jīng)超過兩年。廉先生投保前身體健康，不存在有影響承保決定的疾病，故屬于保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任。

　　案例二

　　保險(xiǎn)公司承保了一位9歲的被保險(xiǎn)人（小學(xué)生），保額10萬(wàn)元，投保半年后該學(xué)生因考試成績(jī)不理想，被家長(zhǎng)批評(píng)后自殺，保險(xiǎn)公司賠付10萬(wàn)元。

　　專家分析：中意人壽專家表示，新《保險(xiǎn)法》的規(guī)定很人性化，規(guī)定如果被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力的，合同生效不足兩年，也可以獲得賠付。不過，較之壽險(xiǎn)，投保意外傷害保險(xiǎn)，自殺是不能獲得賠付的，因?yàn)樽詺⒉粚儆谝馔馐鹿省Ｒ馔馐鹿适侵副槐ｋU(xiǎn)人因遭遇外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的并使被保險(xiǎn)人身體受到傷害的客觀事件。自殺顯然不符合這些要素，故不屬于保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)責(zé)任范圍。

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