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投保必知:買保險應(yīng)遵循的四大訣竅

來源：和訊網(wǎng) 發(fā)布時間：2011-08-26 10:24 瀏覽：4125 次

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［編者按］通過保險對家庭財務(wù)進(jìn)行規(guī)劃的保險理財觀念，正被越來越多的人所接受。不過，保險專家提醒，買保險應(yīng)遵循四大訣竅。貨比三家盡管各家保險公司的條款和費率都經(jīng)過中國保監(jiān)會批準(zhǔn)或備案，但比較一下就能發(fā)現(xiàn)有所不同。如領(lǐng)取生存養(yǎng)老金，有的是月月領(lǐng)取，有的是定額領(lǐng)??；大病醫(yī)療保險，有的包括幾十種大病，有的只有幾種，這一切都要看清楚。同時，要多比較不同公司同類保險產(chǎn)品中的條款，重...

通過保險對家庭財務(wù)進(jìn)行規(guī)劃的保險理財觀念，正被越來越多的人所接受。不過，保險專家提醒，買保險應(yīng)遵循四大訣竅。

貨比三家盡管各家保險公司的條款和費率都經(jīng)過中國保監(jiān)會批準(zhǔn)或備案，但比較一下就能發(fā)現(xiàn)有所不同。如領(lǐng)取生存養(yǎng)老金，有的是月月領(lǐng)取，有的是定額領(lǐng)??；大病醫(yī)療保險，有的包括幾十種大病，有的只有幾種，這一切都要看清楚。同時，要多比較不同公司同類保險產(chǎn)品中的條款，重點看保險責(zé)任、除外責(zé)任等關(guān)鍵性條款。

親自研究條款保險不是無所不保。對于投保人來說，應(yīng)先研究條款中的保險責(zé)任和責(zé)任免除，以明確保單能提供什么樣的保障，再和自己的保險需求相對照，要嚴(yán)防個別營銷員的誤導(dǎo)。

沒根據(jù)的承諾或解釋是沒有任何法律效力的。同時，要明確自己的需要，首先考慮自己或家庭的需要是什么，如擔(dān)心患病時醫(yī)療費負(fù)擔(dān)太重而難以承受的人，可考慮醫(yī)療險；為年老退休后生活擔(dān)憂的人可選擇養(yǎng)老險；希望為兒女準(zhǔn)備教育金、婚嫁金的父母，可投保少兒險或教育金保險。此外，在單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學(xué)教育期及家庭成熟期和退休期等人生不同階段，對保險的選擇也是大不相同的。

選擇合適的險種搭配在選擇健康保險時，重大疾病險應(yīng)該是每個家庭的首選。重疾險的給付都是一次性的。如客戶投保保額10萬元的重疾險，一旦發(fā)生合同中的重大疾病，保險公司會賠付10萬元保險金。其次要考慮拿出多少錢來投保。一般的原則是，每年的醫(yī)療保險費是年收入的7%，如果沒有社會醫(yī)療保障，這個比例可以適當(dāng)提高一些。較理想的險種搭配是：有社會醫(yī)療保障的投保者選擇重疾險＋住院補貼保險；沒有社會醫(yī)療保障的投保者選擇重疾險＋住院費用保險。

盡量選擇年交保費年交是按照10年期、20年期等每年交納一定保險費，躉交是指一次性交費。專家建議，投保重疾險等健康險時，盡量選擇交費期長的交費方式。一是因為交費期長，雖然所付總額可能略多，但每次交費較少，不會給家庭帶來太大負(fù)擔(dān)，加之利息等因素，實際成本不一定高于一次交清。二是因為不少保險公司規(guī)定，若重疾險金的給付發(fā)生在交費期內(nèi)，從給付之日起，免交以后各期保費，保險合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險人交費第二年身染重疾，選擇10年交，實際保費只付了五分之一；若是20年交，就只支付了十分之一的保費。

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