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投保必知:買保險(xiǎn)應(yīng)遵循的四大訣竅

來源：和訊網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2011-08-26 10:24 瀏覽：3979 次

關(guān)注中民+

［編者按］通過保險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行規(guī)劃的保險(xiǎn)理財(cái)觀念，正被越來越多的人所接受。不過，保險(xiǎn)專家提醒，買保險(xiǎn)應(yīng)遵循四大訣竅。貨比三家盡管各家保險(xiǎn)公司的條款和費(fèi)率都經(jīng)過中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或備案，但比較一下就能發(fā)現(xiàn)有所不同。如領(lǐng)取生存養(yǎng)老金，有的是月月領(lǐng)取，有的是定額領(lǐng)??；大病醫(yī)療保險(xiǎn)，有的包括幾十種大病，有的只有幾種，這一切都要看清楚。同時(shí)，要多比較不同公司同類保險(xiǎn)產(chǎn)品中的條款，重...

通過保險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行規(guī)劃的保險(xiǎn)理財(cái)觀念，正被越來越多的人所接受。不過，保險(xiǎn)專家提醒，買保險(xiǎn)應(yīng)遵循四大訣竅。

貨比三家盡管各家保險(xiǎn)公司的條款和費(fèi)率都經(jīng)過中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或備案，但比較一下就能發(fā)現(xiàn)有所不同。如領(lǐng)取生存養(yǎng)老金，有的是月月領(lǐng)取，有的是定額領(lǐng)取；大病醫(yī)療保險(xiǎn)，有的包括幾十種大病，有的只有幾種，這一切都要看清楚。同時(shí)，要多比較不同公司同類保險(xiǎn)產(chǎn)品中的條款，重點(diǎn)看保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任等關(guān)鍵性條款。

親自研究條款保險(xiǎn)不是無所不保。對(duì)于投保人來說，應(yīng)先研究條款中的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除，以明確保單能提供什么樣的保障，再和自己的保險(xiǎn)需求相對(duì)照，要嚴(yán)防個(gè)別營銷員的誤導(dǎo)。

沒根據(jù)的承諾或解釋是沒有任何法律效力的。同時(shí)，要明確自己的需要，首先考慮自己或家庭的需要是什么，如擔(dān)心患病時(shí)醫(yī)療費(fèi)負(fù)擔(dān)太重而難以承受的人，可考慮醫(yī)療險(xiǎn)；為年老退休后生活擔(dān)憂的人可選擇養(yǎng)老險(xiǎn)；希望為兒女準(zhǔn)備教育金、婚嫁金的父母，可投保少兒險(xiǎn)或教育金保險(xiǎn)。此外，在單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學(xué)教育期及家庭成熟期和退休期等人生不同階段，對(duì)保險(xiǎn)的選擇也是大不相同的。

選擇合適的險(xiǎn)種搭配在選擇健康保險(xiǎn)時(shí)，重大疾病險(xiǎn)應(yīng)該是每個(gè)家庭的首選。重疾險(xiǎn)的給付都是一次性的。如客戶投保保額10萬元的重疾險(xiǎn)，一旦發(fā)生合同中的重大疾病，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付10萬元保險(xiǎn)金。其次要考慮拿出多少錢來投保。一般的原則是，每年的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)是年收入的7%，如果沒有社會(huì)醫(yī)療保障，這個(gè)比例可以適當(dāng)提高一些。較理想的險(xiǎn)種搭配是：有社會(huì)醫(yī)療保障的投保者選擇重疾險(xiǎn)＋住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)；沒有社會(huì)醫(yī)療保障的投保者選擇重疾險(xiǎn)＋住院費(fèi)用保險(xiǎn)。

盡量選擇年交保費(fèi)年交是按照10年期、20年期等每年交納一定保險(xiǎn)費(fèi)，躉交是指一次性交費(fèi)。專家建議，投保重疾險(xiǎn)等健康險(xiǎn)時(shí)，盡量選擇交費(fèi)期長的交費(fèi)方式。一是因?yàn)榻毁M(fèi)期長，雖然所付總額可能略多，但每次交費(fèi)較少，不會(huì)給家庭帶來太大負(fù)擔(dān)，加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次交清。二是因?yàn)椴簧俦ｋU(xiǎn)公司規(guī)定，若重疾險(xiǎn)金的給付發(fā)生在交費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免交以后各期保費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險(xiǎn)人交費(fèi)第二年身染重疾，選擇10年交，實(shí)際保費(fèi)只付了五分之一；若是20年交，就只支付了十分之一的保費(fèi)。

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