校車安全警鐘需長鳴 誰為孩子的安全買單？
［編者按］ 今年以來，校車事故頻發(fā)，受傷害的大多數(shù)是孩子，作為孩子的家長更是痛苦不堪。像校車事故這種情況，哪些保險可發(fā)揮作用，用以保障孩子的個人安全？
近來校車事故頻發(fā)，校車安全問題成為市民熱議的話題。校車發(fā)生安全事故后，我們不要僅僅把眼光盯在校車的安全和性能上，也要關注相關的保險保障是否足夠。也就是說，就算解決了超載等問題，孩子的安全是否能夠有所保障呢？
案例：
2011年12月12日下午，江蘇省徐州市豐縣首羨鎮(zhèn)一輛核載52人、實載47名小學生的校車和往常一樣，接送學生回家，孩子們一路說著笑著，誰也想不到接下來將面臨的厄運。
當日17時45分，在行至張后屯村附近時，該校車因躲避一輛人力三輪車，車輛發(fā)生側(cè)翻滑入路邊水溝。110接警中心接到報警后，立即安排首羨鎮(zhèn)派出所趕赴出事地點，同時120急救中心也派出首羨衛(wèi)生院救護車1輛及急救中心救護車4輛趕赴出事地點。經(jīng)附近村民和公安民警全力搶救，幾名沒有受傷的學生被直接護送回家，其余學生部分經(jīng)首羨鎮(zhèn)衛(wèi)生院應急處置后送往附近醫(yī)院。傷員到達后，醫(yī)療機構立即進行了全力搶救。當日21時許，2名學生經(jīng)搶救無效死亡。目前，事故已致15人遇難。
據(jù)當?shù)卮迕窠榻B，當時校車上載有很多小學生。事發(fā)地水深只有1米多，發(fā)生傷亡的可能性不大。但是，由于側(cè)翻發(fā)生比較突然，孩子們互相擠壓，坐在汽車西側(cè)的孩子傷亡比較嚴重。
據(jù)參與救援的一位村民表示，河水非常冷，當?shù)囟嗝迕穸继牒铀袇⑴c救援。
而據(jù)公安交警部門現(xiàn)場勘查，因該車側(cè)翻于路邊水深約60厘米的水溝內(nèi)，車廂內(nèi)進水，致使部分被擠壓在下層的學生溺水、窒息，該車除進溝側(cè)翻與路面刮擦的泥土外，無其他任何碰撞痕跡。
15個鮮活逝去的生命，又一次敲響了校車安全警鐘。尊重生命，更要愛護祖國的花朵。我們要把孩子的安全當做頭等大事來抓，事故再次告訴我們：學校安全教育必須警鐘長鳴，我們應當把安全教育課程日?；心?ldquo;一陣風”。
少兒意外險：平安出行必不可少
主持人：本報記者 蘇潔
特約嘉賓：人保壽險山西省分公司合規(guī)監(jiān)察部副總經(jīng)理 寇建軼
記者：今年以來，校車事故頻發(fā)，受傷害的大多數(shù)是孩子，作為孩子的家長更是痛苦不堪。像校車事故這種情況，哪些保險可發(fā)揮作用，用以保障孩子的個人安全？
寇建軼：目前，市場上能夠給孩子提供人身保障的保險產(chǎn)品非常豐富，從產(chǎn)品分類上來看，包括意外險、校園責任險，以及定期壽險、終身壽險、兩全保險，甚至是一些人身保險新型產(chǎn)品。當然，如果作為合法營運的校車，應當投保車上人員相關保險，這樣的話也能夠給乘車的孩子提供一份保障。
記者：我們說，一個孩子背后承載的是一個甚至幾個家庭的幸福。2010年11月29日，保監(jiān)會發(fā)布了《關于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關問題的通知》（以下簡稱“《通知》”），將未成年人死亡給付保險金限額由5萬元全國統(tǒng)一調(diào)整為10萬元，《通知》于2011年4月1日起執(zhí)行，這是否意味著國家將加大對少兒保障的力度？
寇建軼：保監(jiān)會在1999年下發(fā)的《關于父母為其未成年子女投保死亡人身保險限額的通知》中規(guī)定，未成年人死亡保額不得超過人民幣5萬元。隨著中國人民生活水平的提高和保險業(yè)的發(fā)展。“未成年人死亡保額限制5萬元”已無法充分體現(xiàn)保險的人文關懷和未成年人的生命價值。
從2011年4月1日起開始執(zhí)行的《關于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關問題的通知》，將未成年人死亡給付保險金限額全國統(tǒng)一調(diào)整為10萬元，它充分考慮了風險保障類產(chǎn)品和長期儲蓄類產(chǎn)品的不同特點，對如何計算未成年人死亡給付保險金限額進行了更科學、合理的規(guī)定。對于投保人為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件的每一份保險合同，投保人已交保險費或被保險人死亡時合同的現(xiàn)金價值可以不計算在10萬元的限額中。其目的是要進一步保護未成年人合法權益，引導投保人樹立正確的保險理念，為未成年人購買切合實際的人身保險產(chǎn)品。
記者：意外傷害已經(jīng)成為中國兒童生命的“第一殺手”，其中不乏因意外傷害受傷、致殘甚至身故的例子，校車事故往往尤其嚴重，肇事者可能難以賠付。那么，像我們常說的一般的意外傷害保險是否可發(fā)揮主要作用？
寇建軼：從保險產(chǎn)品的覆蓋率來看，學生意外險，俗稱學平險，是專門針對孩子的人身保險，并得到家長的廣泛認可，其市場占有率很高，從另外一個角度也說明了意外險在保障兒童人身安全方面所發(fā)揮的重要作用。
學平險是孩子最基礎的保障，每個在校學習的孩子都應該擁有。學平險有明顯的優(yōu)勢，它不僅提供意外身故或殘疾的保險保障，而且有以下特點：一是期限短，一般為一年，也可以靈活約定；二是保費低廉，只有幾十元；三是操作簡便，條款通俗易通；四是還可以附加意外傷害醫(yī)療保險和住院醫(yī)療保險，以提供更全面的保障。
而除了學平險之外，家長還應該補充意外傷害保險，最好選擇將燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見意外的保險責任都涵蓋在內(nèi)的險種。當然，在購買“額外”兒童意外傷害保險時，應該根據(jù)每個孩子上學乘坐的交通工具、身體狀況、個性等等不同因素，選擇合適的搭配。
記者：在購買少兒保險時家長需要注意哪些問題？
寇建軼：家長在給孩子購買保險時要根據(jù)自身需求進行有針對性的選擇，一般應當注意以下幾方面的問題：一是孩子的年齡是否在保險條款規(guī)定的被保險人年齡范圍之內(nèi)，因為不同的公司、不同的產(chǎn)品會有差異，這是首先應當關注的問題；二是保險責任是否涵蓋了孩子所面臨的特定風險；三是要注意免責條款的內(nèi)容，而且要對條款中具有特定含義的名詞要充分理解，如觀察期、免賠額（率）等術語；四是要合理設定保險金額；五是投保人（一般是家長）要在投保單、保險單上親筆簽名，以避免不必要的糾紛。
如果給孩子購買定期壽險、分紅險、萬能險等長期人身保險，除上述事項外，還要注意一些其他事項。例如，產(chǎn)品的繳費期限和額度，是否與自己的經(jīng)濟承受能力相匹配；產(chǎn)品的設計特點，是否在保險保障和長期儲蓄方面滿足自身的需求；充分理解特定的術語，如現(xiàn)金價值、猶豫期、寬限期等概念；避免將保險與股票、基金、銀行理財產(chǎn)品和儲蓄做片面比較，避免一味追求保單分紅、投資回報等認識誤區(qū)；充分理解分紅險、萬能險的產(chǎn)品特點、紅利分配、利益演示、賬戶價值、費用扣除等事項，避免盲目購買。
當然，在購買渠道的資質(zhì)、保險公司名稱、保險產(chǎn)品名稱、投保人、被保險人、受益人姓名等保單填寫要素方面也一定要核實準確，確保萬無一失。
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▲11月16日9時40分，甘肅省慶陽市正寧縣榆林子鎮(zhèn)下溝磚廠門口，一輛大翻斗運煤貨車與正寧縣榆林子小博士幼兒園學生接送面包車迎面相撞，校車司機與4名幼兒當場死亡，多名幼兒重傷，15人在送往醫(yī)院搶救途中死亡。事故遇難人數(shù)達20人，其中包括18名幼兒以及校車司機及1名教師。
▲9月26日6時50分，山西靈石縣冷泉村一接送學生的微型面包車在108國道介休段與一輛大貨車相撞，7名初中生死亡，2人重傷、3人輕傷。
▲9月13日，中秋節(jié)后上學第一天，湖北省荊州市兩名年齡不到4歲的幼兒，被司機和接車老師遺忘在校車上。當日，荊州市的氣溫高達31℃，在校車內(nèi)悶了8個小時后，兩名幼兒才被發(fā)現(xiàn)，這時，她們早已停止了呼吸。
▲8月29日，海南省三亞市一名3歲男童早上7時乘接送車抵達幼兒園，因睡著而未被司機、老師清點到，以致被遺忘在校車內(nèi)9小時，直到下午4時30分左右被發(fā)現(xiàn)時，男童已經(jīng)停止呼吸。
▲7月20日7時10分，大連開金州新區(qū)金石灘涼水灣路段，一輛輕型封閉貨車與迎面而來的奔馳車相撞，貨車上的17個孩子均不同程度受傷。此車是幼兒園園長為了接送孩子而雇來的“黑校車”。
▲4月14日19時，新疆維吾爾自治區(qū)化肥廠廠區(qū)外1公里處，一輛搭載著6名學生、1名教師、1名學齡前女童的微型面包車，在由南向北駛往312國道途中突然滑出公路，多次翻滾后造成駕駛員和車內(nèi)兩人當場身亡，并有6人不同程度受傷。
校車事故頻發(fā)
誰來為孩子的安全買單
江蘇豐縣校車側(cè)翻事故讓我們再次將視線投向“校車安全問題”，校車事故屢屢發(fā)生并非偶然，其中的原因有多種，歸根結(jié)底受傷害的是這些如花的生命。
由于學生的自理能力較差，一直以來，學校都是風險比較集中的地方之一。校園意外傷害事故呈現(xiàn)出多樣性、復雜性，對學校教育教學的影響嚴重。因此，無論是校方還是家長，都應該積極對待投保事宜，投保額度也應充分。
針對多個地方出現(xiàn)的校車安全問題，在12月11日正式公布的《校車安全條例》中，明確將投保交強險和乘客責任保險作為校車使用許可的前提條件。該條例由國務院法制辦牽頭起草，旨在將校車安全問題納入法制軌道。
那么，是否給車輛投保了相關保險就一定保險了呢？作為家長，最關心的就是孩子的安全。事實上，除了校車本身的保險外，還有其他的保險品種也能為孩子分擔風險，如學生平安險、校方責任險、人身意外險等。保險業(yè)內(nèi)人士表示，由于各種各樣的原因，意外傷害已經(jīng)成為中國兒童生命的“第一殺手”，其中不乏因意外傷害受傷、致殘甚至身故的例子，校車事故往往尤其嚴重，肇事者可能難以賠付。因此，為防范意外，家長可適當為孩子配置意外保險以分散風險。
希望這是對我們校車安全制度進行最后一次悲傷的警示，我們不要再愧對孩子，要從現(xiàn)在開始，就把這些如花的生命捧在手心里，不要再讓他們受到傷害。只希望這次的事件是校車事故的終結(jié)，我們需要為孩子做的事情還有很多……
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