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劉振盛
　　6月30日，記者從四川多家財(cái)險(xiǎn)公司高管處證實(shí)，目前成都有的財(cái)險(xiǎn)公司已經(jīng)將商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中支付給代理機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)提高到30%以上。
　　“由于總公司要求在承保業(yè)務(wù)盈利，我們只能給25%，所以很多中介代理機(jī)構(gòu)都不愿意合作。”某財(cái)險(xiǎn)公司四川分公司總經(jīng)理向記者抱怨。
　　另一家東部的財(cái)險(xiǎn)公司四川分公司總經(jīng)理則透露，從2010年5月份開始，市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生比較大轉(zhuǎn)變。在記者調(diào)查中，眾多業(yè)內(nèi)人士表示，部分新公司例如浙商財(cái)險(xiǎn)、鼎和財(cái)險(xiǎn)給的手續(xù)費(fèi)比例較高。
　　四川保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)一位負(fù)責(zé)人表示，這是個(gè)別新進(jìn)的中小財(cái)險(xiǎn)公司為了提高影響力、擴(kuò)大市場(chǎng)份額的行為，總體上行業(yè)不會(huì)陷入整體的非理性競(jìng)爭(zhēng)。
　　傭金節(jié)節(jié)攀升
　　上述東部財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人透露，除電銷外，代理渠道的保費(fèi)收入在車險(xiǎn)中占比非常大，例如4s店的業(yè)務(wù)占比在25%左右，其余是專業(yè)代理或其他兼業(yè)代理。
　　一般而言，保險(xiǎn)公司給4s的傭金率比其他代理公司低5-6個(gè)點(diǎn)，原因是4s店不只看中手續(xù)費(fèi)高低，更希望能在后續(xù)事故定損、理賠中掌握話語權(quán)，比如5000元以內(nèi)的定損由4s來認(rèn)定。
　　“現(xiàn)在傭金競(jìng)爭(zhēng)集中在代理公司這一塊，因?yàn)樗鼈儾簧婕昂罄m(xù)服務(wù)，所以更在意傭金的高低。”某保險(xiǎn)公司直銷渠道負(fù)責(zé)人透露。
　　該人士表示，在2009年以及2010年上半年，成都市場(chǎng)支付給代理公司渠道的傭金水平在20%-24%幅度。但是到了下半年，隨著新公司不斷進(jìn)入，傭金被有的公司最高提到28%-0%的范圍。
　　“今年的形勢(shì)更嚴(yán)峻，受新車銷售數(shù)量下降等因素影響，甚至32%左右的傭金都已經(jīng)在市場(chǎng)上出現(xiàn)。”該人士說，但是有品牌優(yōu)勢(shì)和銷售團(tuán)隊(duì)的大公司則能維持在17%-20%的水平。
　　最近，中信證券(13.08,0.00,0.00%)在對(duì)太保四川分公司的一份調(diào)研報(bào)告中也指出，四川個(gè)別地區(qū)個(gè)別公司的手續(xù)費(fèi)惡性競(jìng)爭(zhēng)有抬頭跡象，而監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)手續(xù)費(fèi)率目前沒有上限要求，只要據(jù)實(shí)列支即可。
　　上述某財(cái)險(xiǎn)公司四川分公司總經(jīng)理告訴記者，不高于25%還能勉強(qiáng)接受，如果遠(yuǎn)超過這個(gè)水平，經(jīng)營(yíng)壓力就非常大。他舉例稱，假設(shè)100元保費(fèi)收入，綜合賠付率控制在60%以內(nèi)已經(jīng)相當(dāng)不錯(cuò)，以25%的手續(xù)費(fèi)計(jì)算，保險(xiǎn)公司僅有15%的空間。此外，還要扣除8%-12%的人工、場(chǎng)地成本以及7%左右的稅費(fèi)。
　　“人工、場(chǎng)地成本視保費(fèi)規(guī)模不同而有差異，小公司成本比較高，如果不精細(xì)化管理經(jīng)營(yíng)，承保業(yè)務(wù)很難持平、盈利。”該人士說。
　　廣東某財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示，其所在公司的傭金在28%，但已經(jīng)感覺壓力很大。“如果團(tuán)單業(yè)務(wù)比較多，還能承受這一費(fèi)用水平，因?yàn)橘r付率要低一些，但是對(duì)于散單業(yè)務(wù)，就肯定是虧損的。”
　　新來的獵食者
　　“從2010年5月份開始，有些新公司開業(yè)后，競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，整個(gè)市場(chǎng)環(huán)境開始發(fā)生改變。我們的思路是穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，也就沒有在傭金方面跟進(jìn)。”上述東部財(cái)險(xiǎn)公司人士表示。
　　而2010年以來，浙商財(cái)險(xiǎn)、鼎和財(cái)險(xiǎn)、英大泰和財(cái)險(xiǎn)等公司的四川分公司陸續(xù)開業(yè)。截至2011年5月份，四川共有27家中外資保險(xiǎn)公司入駐，此外，還有國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)四川分公司、信達(dá)財(cái)險(xiǎn)四川分公司已經(jīng)獲準(zhǔn)籌備。相較2010年初，一年半之內(nèi)，已經(jīng)增加了7家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
　　今年1-5月份，在已經(jīng)開張的新公司中，除了背靠國(guó)家電網(wǎng)的英大財(cái)險(xiǎn)外，浙商財(cái)險(xiǎn)、鼎和財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)收入表現(xiàn)良好，分別為9964.14萬元和3664.80萬元，已經(jīng)趕上或超過部分開業(yè)多年的中小財(cái)險(xiǎn)公司。
　　“浙商給的傭金原來也很高，后來降了一些，而鼎和財(cái)險(xiǎn)的市場(chǎng)策略比較激進(jìn)，手續(xù)費(fèi)超過了30%。”上述財(cái)險(xiǎn)公司部門負(fù)責(zé)人告訴記者。
　　6月30日，記者致電鼎和財(cái)險(xiǎn)四川分公司求證其傭金超過30%一事，該公司辦公室一位人士表示，傭金水平在監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定之內(nèi)，對(duì)于其他說法不予回應(yīng)。不過，目前監(jiān)管部門僅對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)有4%的上限要求，并沒對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)有具體要求。
　　浙商財(cái)險(xiǎn)綜合管理部一負(fù)責(zé)人則否認(rèn)了上述說法。
　　“在2010年我們確實(shí)曾經(jīng)率先提到25%左右水平，但是今年沒有跟著提上去，保持在23%-5%左右，具體視保單質(zhì)量情況而定。”該人士說，如果傭金率太高，如果不能控制好賠付率的話，未來兩三年經(jīng)營(yíng)很容易出問題。
　　對(duì)于業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)迅猛的原因，該人士表示，其管理團(tuán)隊(duì)中，有很多都是
　　從人保、平安和太平洋(9.42,0.00,0.00%)跳槽過來，并且都帶著自己的團(tuán)隊(duì)，有了團(tuán)隊(duì)相當(dāng)于就有了業(yè)務(wù)發(fā)展的保證。
　　為何保險(xiǎn)公司舍得在手續(xù)費(fèi)方面砸錢？
　　“對(duì)于新設(shè)的公司，總部往往在第一年是沒有盈利要求，也不可能馬上指望其實(shí)現(xiàn)承保業(yè)務(wù)盈利，它們的目標(biāo)就是要迅速占領(lǐng)市場(chǎng)規(guī)模，然后通過將保費(fèi)用于其他投資來彌補(bǔ)承保的虧損。”上述財(cái)險(xiǎn)公司總經(jīng)理說，另外自從2009年以來，財(cái)險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況有了很大改善，有的公司感到信心后，也有動(dòng)力做大規(guī)模。
　　從更深層次上剖析，上述東部財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人認(rèn)為，如果這是總公司的整體行為，則要判斷該公司的治理結(jié)構(gòu)是否健康，是否存在經(jīng)理人用股東的錢來冒險(xiǎn)。如果治理結(jié)構(gòu)健全，可以認(rèn)為是在用成本換取市場(chǎng)份額，從相關(guān)規(guī)定來看，這種行為并沒有違法的，但從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的角度來看，可能存在低價(jià)傾銷的嫌疑。
　　“如果只是分公司的行為，也有可能是為了爭(zhēng)取更多運(yùn)營(yíng)費(fèi)用，因?yàn)楹芏喙镜倪\(yùn)營(yíng)費(fèi)用與保費(fèi)規(guī)模是掛鉤的。”該人士說。
　　對(duì)于這種現(xiàn)象，中信證券認(rèn)為，手續(xù)費(fèi)率的競(jìng)爭(zhēng)只能爭(zhēng)奪新車客戶，在新車銷售增速放緩的趨勢(shì)下，這將是既不經(jīng)濟(jì)也不能實(shí)質(zhì)性提高增速的手段。
　　自律與壟斷之爭(zhēng)
　　眾多業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果手續(xù)費(fèi)過高，造成保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本增加，勢(shì)必會(huì)影響后續(xù)的理賠等服務(wù)環(huán)節(jié)，最終受損的還是投保人的權(quán)益。
　　“現(xiàn)在在很多地方都能實(shí)現(xiàn)行業(yè)自律，我們希望在成都也能實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)。”在記者調(diào)查時(shí)，多位保險(xiǎn)業(yè)人士均如此表示。
　　事實(shí)上，針對(duì)以前財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域的惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，各地保險(xiǎn)公司在行業(yè)協(xié)會(huì)的牽頭下紛紛擬訂了自律公約。在2008年，四川省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在車險(xiǎn)方面也制定過自律公約。
　　“后來還有一份具體的補(bǔ)充說明，約定交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)上限是4%，商業(yè)車險(xiǎn)是15%，這份文件也發(fā)給保險(xiǎn)公司了，但是各家公司執(zhí)行力度不夠，后來也沒有專門去監(jiān)督檢查。”知情人士透露。
　　記者獲悉，個(gè)中原因是從2008年8月1日起，反壟斷法正式實(shí)施，保險(xiǎn)業(yè)并未獲反壟斷法豁免，重慶保險(xiǎn)協(xié)會(huì)甚至差點(diǎn)因此被車主告上法庭。
　　上述保險(xiǎn)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人告訴記者，目前也正在考慮更好的辦法來約束這種行為，但是還沒有成熟方案。如果要以行業(yè)自律公約形式出現(xiàn)，與現(xiàn)行的監(jiān)管態(tài)度以及部分規(guī)定也不太符合。
　　上述東部財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示，在目前的政策環(huán)境下，最現(xiàn)實(shí)的做法是監(jiān)管部門進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)償付能力的監(jiān)管。