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車險購買“手則” 熟知汽車保險理賠流程及基本常識
［編者按］ 車險是車主擁有汽車后必要的一項支出，車險可以使車主在使用車輛時所面臨的財產風險得到了有效化解。目前市場上車險種類很多，幾乎所有保險公司都有車險銷售。那么車主選擇車險時應遵循哪些原則？ 首先，對于新車而言，自燃的機會較低，自燃險并非必買險種。同時，玻璃單獨破碎險發(fā)生的概率也較低。對于舊車或改裝線路的車輛，自燃險則最好購買。最后，不計免陪險對于不少車主也較為有用，也可以考慮購買。 ...
車險是車主擁有汽車后必要的一項支出，車險可以使車主在使用車輛時所面臨的財產風險得到了有效化解。目前市場上車險種類很多，幾乎所有保險公司都有車險銷售。那么車主選擇車險時應遵循哪些原則？
首先，對于新車而言，自燃的機會較低，自燃險并非必買險種。同時，玻璃單獨破碎險發(fā)生的概率也較低。對于舊車或改裝線路的車輛，自燃險則最好購買。最后，不計免陪險對于不少車主也較為有用，也可以考慮購買。
除交強險外，車主應盡量購買的車險主要包括，車輛損失險、商業(yè)第三者責任險。購買這兩個險種能在發(fā)生事故后，盡量將車主財產損失降到最低點。另外，車主可以根據自身用車環(huán)境來考慮是否購買盜搶險。
汽車保險的折扣
從不同的渠道購買車險，消費者所能享受到的折扣費率是不一樣的。消費者可以對各種購買渠道的優(yōu)缺點進行對比，綜合折扣情況，選擇相應的購買渠道。
另外，對于續(xù)保的車主，購買汽車保險時存在車險浮動費率。也就是說，出險較少的車主能享受車全優(yōu)惠。反之，續(xù)保時則需要交納更多的保險費用。以《北京地區(qū)機動車商業(yè)保險費率浮動方案》規(guī)定為例，北京地區(qū)商業(yè)車險費率浮動系數包括：無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄、多險種同時投保、平均年行駛里程、特殊風險(即原“老、舊、新、特車型”系數)四項。
出現交通事故后首先要做的是及時報案。出了交通事故除了向交通管理部門報案外，還要及時向保險公司報案。一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險公司咨詢如何處理、保護現場，保險公司會教車友如何向對方索要事故證明等。車主在理賠時的基本流程：出示保險單證。出示行駛證。出示駕駛證。出示被保險人身份證。出示保險單。填寫出險報案表。詳細填寫出險經過。詳細填寫報案人、駕駛員和聯(lián)系電話。檢查車輛外觀，拍照定損。理賠員帶領車主進行車輛外觀檢查。根據車主填寫的報案內容拍照核損。理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品。交付維修站修理。理賠員開具任務委托單確定維修項目及維修時間。車主簽字認可。車主將車輛交于維修站維修。
以上是車主和保險公司理賠員必須要做的。事實勝于雄辨，車主一定要注意做好前期工作，避免事后理賠時麻煩被動。
其次要及時與保險公司溝通。車主要積極協(xié)助保險公司完成對車輛查勘、照相以及定損等必要工作。結案前應向交管部門了解事故中自己應負多大的責任、損失多少和傷者的賠償費用等情況，然后再向保險公司詢問哪些情況能賠哪些情況不能賠，盡量減少損失。同時，車主在找救援公司拖車以及找修理廠修車時，關于價格問題要與保險公司及時溝通，避免救援公司或者修理廠的開價與保險公司的賠償價格相差太大。對于定損時沒有發(fā)現的車輛損失，應及時通知保險公司，由保險公司進行二次查勘定損，這筆額外的損失就不用車主自己掏錢了。因為保險事故受損或造成第三者財產損壞，應當盡量修復。修理前被保險人須會同保險公司檢驗，確定修理項目、修理方式及修理費用。若客戶自行修理，保險公司會重新核定甚至拒絕賠償。車輛修復以后，在支付修理費用和辦理領車手續(xù)前務必對修理質量進行查驗。
最后提醒車主在出現交通事故后不應該出現兩個極端：一種在發(fā)生交通事故后喜歡私了，也就是說怕麻煩，覺得去理賠就是浪費時間，寧愿把這些時間浪費在和對方車主爭執(zhí)上。結果是耽擱了理賠的時間，往往是兩頭得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以當發(fā)生交通事故時，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。還有一種是哪怕一丁點的小刮擦都要去保險公司理賠。這樣做既浪費時間，又增加了自己的理賠率，因為保險公司每年根據車主的出險率有一定的折扣。我們拿太平洋保險(601601)公司舉例，太平洋(601099)公司規(guī)定：被保險車輛出險3次后，保險公司將從第4次事故起，每增加一次保險事故，則在條款規(guī)定的免賠基礎上增加5%免賠率，在一年內該項免賠最高增加15%。由此看來，那一小點損失去理賠就不值了。因此建議車主在有很小的損失時就沒有必要東奔西跑地浪費精力了。
汽車保險理賠時的基本常識
報案方式：電話報案、網上報案、到保險公司報案以及理賠員轉達報案。
保險事故發(fā)生后，應在24小時之內通知派出所或者刑警隊，在48小時內通知保險公司。
理賠周期：被保險人自保險車輛修復或事故處理結案之日起，3個月內不向保險公司提出理賠申請，或自保險公司通知被保險人領取保險賠款之日起1年內不領取應得的賠款，即視為自動放棄權益。車輛發(fā)生撞墻、臺階、水泥注及樹等不涉及向他人賠償的事故時，可以不向交警等部門報案，及時直接向保險公司報案就可以。在事故現場附近等候保險公司來人查勘，或將車開到保險公司報案、驗車。
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