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車(chē)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)“手則” 熟知汽車(chē)保險(xiǎn)理賠流程及基本常識(shí)

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2011-08-29 16:40 瀏覽：6094 次
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［編者按］ 車(chē)險(xiǎn)是車(chē)主擁有汽車(chē)后必要的一項(xiàng)支出，車(chē)險(xiǎn)可以使車(chē)主在使用車(chē)輛時(shí)所面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)得到了有效化解。目前市場(chǎng)上車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)很多，幾乎所有保險(xiǎn)公司都有車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售。那么車(chē)主選擇車(chē)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)遵循哪些原則？ 首先，對(duì)于新車(chē)而言，自燃的機(jī)會(huì)較低，自燃險(xiǎn)并非必買(mǎi)險(xiǎn)種。同時(shí)，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)發(fā)生的概率也較低。對(duì)于舊車(chē)或改裝線(xiàn)路的車(chē)輛，自燃險(xiǎn)則最好購(gòu)買(mǎi)。最后，不計(jì)免陪險(xiǎn)對(duì)于不少車(chē)主也較為有用，也可以考慮購(gòu)買(mǎi)。 ...

車(chē)險(xiǎn)是車(chē)主擁有汽車(chē)后必要的一項(xiàng)支出，車(chē)險(xiǎn)可以使車(chē)主在使用車(chē)輛時(shí)所面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)得到了有效化解。目前市場(chǎng)上車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)很多，幾乎所有保險(xiǎn)公司都有車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售。那么車(chē)主選擇車(chē)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)遵循哪些原則？


首先，對(duì)于新車(chē)而言，自燃的機(jī)會(huì)較低，自燃險(xiǎn)并非必買(mǎi)險(xiǎn)種。同時(shí)，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)發(fā)生的概率也較低。對(duì)于舊車(chē)或改裝線(xiàn)路的車(chē)輛，自燃險(xiǎn)則最好購(gòu)買(mǎi)。最后，不計(jì)免陪險(xiǎn)對(duì)于不少車(chē)主也較為有用，也可以考慮購(gòu)買(mǎi)。


除交強(qiáng)險(xiǎn)外，車(chē)主應(yīng)盡量購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)主要包括，車(chē)輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。購(gòu)買(mǎi)這兩個(gè)險(xiǎn)種能在發(fā)生事故后，盡量將車(chē)主財(cái)產(chǎn)損失降到最低點(diǎn)。另外，車(chē)主可以根據(jù)自身用車(chē)環(huán)境來(lái)考慮是否購(gòu)買(mǎi)盜搶險(xiǎn)。


汽車(chē)保險(xiǎn)的折扣


從不同的渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，消費(fèi)者所能享受到的折扣費(fèi)率是不一樣的。消費(fèi)者可以對(duì)各種購(gòu)買(mǎi)渠道的優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行對(duì)比，綜合折扣情況，選擇相應(yīng)的購(gòu)買(mǎi)渠道。
另外，對(duì)于續(xù)保的車(chē)主，購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)時(shí)存在車(chē)險(xiǎn)浮動(dòng)費(fèi)率。也就是說(shuō)，出險(xiǎn)較少的車(chē)主能享受車(chē)全優(yōu)惠。反之，續(xù)保時(shí)則需要交納更多的保險(xiǎn)費(fèi)用。以《北京地區(qū)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方案》規(guī)定為例，北京地區(qū)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)包括：無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄、多險(xiǎn)種同時(shí)投保、平均年行駛里程、特殊風(fēng)險(xiǎn)(即原“老、舊、新、特車(chē)型”系數(shù))四項(xiàng)。


車(chē)險(xiǎn)理賠的基本流程


出現(xiàn)交通事故后首先要做的是及時(shí)報(bào)案。出了交通事故除了向交通管理部門(mén)報(bào)案外，還要及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。一方面讓保險(xiǎn)公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險(xiǎn)公司咨詢(xún)?nèi)绾翁幚?、保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)公司會(huì)教車(chē)友如何向?qū)Ψ剿饕鹿首C明等。車(chē)主在理賠時(shí)的基本流程：出示保險(xiǎn)單證。出示行駛證。出示駕駛證。出示被保險(xiǎn)人身份證。出示保險(xiǎn)單。填寫(xiě)出險(xiǎn)報(bào)案表。詳細(xì)填寫(xiě)出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)。詳細(xì)填寫(xiě)報(bào)案人、駕駛員和聯(lián)系電話(huà)。檢查車(chē)輛外觀(guān)，拍照定損。理賠員帶領(lǐng)車(chē)主進(jìn)行車(chē)輛外觀(guān)檢查。根據(jù)車(chē)主填寫(xiě)的報(bào)案內(nèi)容拍照核損。理賠員提醒車(chē)主車(chē)輛上有無(wú)貴重物品。交付維修站修理。理賠員開(kāi)具任務(wù)委托單確定維修項(xiàng)目及維修時(shí)間。車(chē)主簽字認(rèn)可。車(chē)主將車(chē)輛交于維修站維修。


以上是車(chē)主和保險(xiǎn)公司理賠員必須要做的。事實(shí)勝于雄辨，車(chē)主一定要注意做好前期工作，避免事后理賠時(shí)麻煩被動(dòng)。


其次要及時(shí)與保險(xiǎn)公司溝通。車(chē)主要積極協(xié)助保險(xiǎn)公司完成對(duì)車(chē)輛查勘、照相以及定損等必要工作。結(jié)案前應(yīng)向交管部門(mén)了解事故中自己應(yīng)負(fù)多大的責(zé)任、損失多少和傷者的賠償費(fèi)用等情況，然后再向保險(xiǎn)公司詢(xún)問(wèn)哪些情況能賠哪些情況不能賠，盡量減少損失。同時(shí)，車(chē)主在找救援公司拖車(chē)以及找修理廠(chǎng)修車(chē)時(shí)，關(guān)于價(jià)格問(wèn)題要與保險(xiǎn)公司及時(shí)溝通，避免救援公司或者修理廠(chǎng)的開(kāi)價(jià)與保險(xiǎn)公司的賠償價(jià)格相差太大。對(duì)于定損時(shí)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)的車(chē)輛損失，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行二次查勘定損，這筆額外的損失就不用車(chē)主自己掏錢(qián)了。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)事故受損或造成第三者財(cái)產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人須會(huì)同保險(xiǎn)公司檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、修理方式及修理費(fèi)用。若客戶(hù)自行修理，保險(xiǎn)公司會(huì)重新核定甚至拒絕賠償。車(chē)輛修復(fù)以后，在支付修理費(fèi)用和辦理領(lǐng)車(chē)手續(xù)前務(wù)必對(duì)修理質(zhì)量進(jìn)行查驗(yàn)。


最后提醒車(chē)主在出現(xiàn)交通事故后不應(yīng)該出現(xiàn)兩個(gè)極端：一種在發(fā)生交通事故后喜歡私了，也就是說(shuō)怕麻煩，覺(jué)得去理賠就是浪費(fèi)時(shí)間，寧愿把這些時(shí)間浪費(fèi)在和對(duì)方車(chē)主爭(zhēng)執(zhí)上。結(jié)果是耽擱了理賠的時(shí)間，往往是兩頭得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以當(dāng)發(fā)生交通事故時(shí)，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。還有一種是哪怕一丁點(diǎn)的小刮擦都要去保險(xiǎn)公司理賠。這樣做既浪費(fèi)時(shí)間，又增加了自己的理賠率，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司每年根據(jù)車(chē)主的出險(xiǎn)率有一定的折扣。我們拿太平洋保險(xiǎn)(601601)公司舉例，太平洋(601099)公司規(guī)定：被保險(xiǎn)車(chē)輛出險(xiǎn)3次后，保險(xiǎn)公司將從第4次事故起，每增加一次保險(xiǎn)事故，則在條款規(guī)定的免賠基礎(chǔ)上增加5%免賠率，在一年內(nèi)該項(xiàng)免賠最高增加15%。由此看來(lái)，那一小點(diǎn)損失去理賠就不值了。因此建議車(chē)主在有很小的損失時(shí)就沒(méi)有必要東奔西跑地浪費(fèi)精力了。


汽車(chē)保險(xiǎn)理賠時(shí)的基本常識(shí)


報(bào)案方式：電話(huà)報(bào)案、網(wǎng)上報(bào)案、到保險(xiǎn)公司報(bào)案以及理賠員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案。


保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)在24小時(shí)之內(nèi)通知派出所或者刑警隊(duì)，在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。


理賠周期：被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車(chē)輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3個(gè)月內(nèi)不向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，或自保險(xiǎn)公司通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動(dòng)放棄權(quán)益。車(chē)輛發(fā)生撞墻、臺(tái)階、水泥注及樹(shù)等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r(shí)，可以不向交警等部門(mén)報(bào)案，及時(shí)直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案就可以。在事故現(xiàn)場(chǎng)附近等候保險(xiǎn)公司來(lái)人查勘，或?qū)④?chē)開(kāi)到保險(xiǎn)公司報(bào)案、驗(yàn)車(chē)。

中民“特色理賠服務(wù)”（查看服務(wù)詳情）：

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