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留學保險≠境外旅游險：怎么更省錢、投保竅門分析
［編者按］ 暑期過后，一批學子即將踏上海外留學之旅。記者昨天從多家銀行了解到，每年的七八月份是辦理出國留學保險業(yè)務的高峰期，各家保險看好了這塊市場，推出多款留學保險產品。兒行千里母擔憂，安全和健康是家長們最擔心的問題。國外的醫(yī)療費用都貴得驚人。許多傳統(tǒng)留學國家如美國、澳大利亞等，都強制規(guī)定要購買留學醫(yī)療保險，否則不能辦理入學手續(xù)，去歐洲國家留學也必須購買超過3萬歐元...
暑期過后，一批學子即將踏上海外留學之旅。記者昨天從多家銀行了解到，每年的七八月份是辦理出國留學保險業(yè)務的高峰期，各家保險看好了這塊市場，推出多款留學保險產品。兒行千里母擔憂，安全和健康是家長們最擔心的問題。國外的醫(yī)療費用都貴得驚人。許多傳統(tǒng)留學國家如美國、澳大利亞等，都強制規(guī)定要購買留學醫(yī)療保險，否則不能辦理入學手續(xù)，去歐洲國家留學也必須購買超過3萬歐元的醫(yī)療保險，保險是留學"行李箱"中必備品之一。
留學保障有“空窗期”
“留學不是一般都會由學校或者當地提供基本的醫(yī)療保證的嘛，為什么還需要自己買專門的保險？”相信有不少莘莘學子會有這樣的疑問。
誠然，大多數社會保障齊全的國家，都會針對留學生提供基本的醫(yī)療保障。但是，這種醫(yī)療保障往往存在“空窗期”，并非一入校注冊即可享受的。
比如如今大熱的留學地英國，必須留學滿六個月才能享受當地的國家健康體系，而且還需要大約為4周的申請期；又比如澳大利亞，也需要三個月才能被納入當地的留學生保險體系；更何況，還有似荷蘭這樣不提供留學生醫(yī)療保險的國度。
自己購買一份留學保險，首要目的就是堵住這個空窗期，確保不會出現沒有醫(yī)療保險的情況。當然，留學保險的目的并不僅僅于此以澳洲為例，即使納入當地留學生保險后，也不過能夠報銷80%的醫(yī)療費用，剩下的費用依然須由自己承擔，這時候有一份商業(yè)醫(yī)療保險，則可以進一步降低開銷就此而言，留學保險絕非僅僅是堵上醫(yī)保“空窗期”就可以了，僅按照“空窗期”長短來購買留學保險也未必是可取的策略，留學保險更應當被視為留學生醫(yī)療保障體系之外的錦上添花。
留學保險≠境外旅游險
“留學保險不就是境外旅游險改頭換面包裝出來的噱頭嘛，隨便買個境外旅游險不就可以了”？對于留學保險，不少人有這樣的誤解。
的確，從保障內容來看，身故、醫(yī)療、行李遺失這些留學保險常見的保障與境外旅游險的確有很大的重合，再加上目前市面上留學保險并不多，其中的確不乏境外旅游險改頭換面后的產物，給投保人留下這樣的印象也并不奇怪。
但是，旅游和留學終究是有本質的不同。一款優(yōu)秀的留學保險，就必須針對留學的特殊情況提供相應的保障。比如中國平安的前程無憂留學保險和美亞保險的美好前程留學保險均提供“學業(yè)中斷”保障，即一旦因發(fā)生保險事件導致學業(yè)中斷，按條款賠償已支付無法退還的學費，平安的“至尊型”最高提供2萬元的保障，美亞的計劃二則最高提供8萬元的保障。（相關鏈接：出國求學 留學保險如何買？）
至于永誠保險推出的留學生保險，則有更多獨特的留學保障。比如作為附加險的保證金保障，一旦留學生在當地被逮捕或者扣留，若所涉及的罪行可以保釋，那么將由保險公司代為繳納保證金，待保釋期結束后再收回保證金；又如同為附加險的資助人保障，目前不少國家留學需要提供資助人信息，確保留學生有足夠的資金完成學業(yè)而無需打工，永誠提供的此項保障，在保險合同上列明同時在學校注冊的資助人（僅限一名）若遭受意外傷害而死亡的話，將由保險公司來支付剩余的學費，確保投保人能夠繼續(xù)完成學業(yè)。又比如附加的親屬探望保障，若留學生的父母、配偶或子女在二級及以上公立醫(yī)院連續(xù)住院治療超過14天的，經保險公司或第三方管理機構的醫(yī)師確認后，保險公司將提供一張往返經濟艙機票、火車票或輪船票以協助留學生返回陪伴親屬。
基本保障可疊加
目前真正的“留學保險”并不多，絕大多數的可定制性也不高。這就難免讓投保人對其中部分保障的額度有些不太滿意。
其實，保險這東西，從來沒規(guī)定過要靠一張保單打天下。購買留學保險來應付留學這一特殊場景所需要的保障外，完全可以再購買一些普通保險應付一些基本的保障。
比如說基本的意外保障，留學保險多則提供40萬元，少則不過10萬元，這樣的額度顯然有點少。其實一款普通的意外險，即使50萬元保障，年保費也不過三五百元。
又比如說留學一般少不得搭乘飛機，這方面完全可以通過航空意外險來彌補，7天90萬元的航空意外險保障保費10元都不到。
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