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留學(xué)保險(xiǎn)≠境外旅游險(xiǎn)：怎么更省錢、投保竅門分析

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2011-08-29 12:22 瀏覽：4223 次
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［編者按］     暑期過(guò)后，一批學(xué)子即將踏上海外留學(xué)之旅。記者昨天從多家銀行了解到，每年的七八月份是辦理出國(guó)留學(xué)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高峰期，各家保險(xiǎn)看好了這塊市場(chǎng)，推出多款留學(xué)保險(xiǎn)產(chǎn)品。兒行千里母擔(dān)憂，安全和健康是家長(zhǎng)們最擔(dān)心的問(wèn)題。國(guó)外的醫(yī)療費(fèi)用都貴得驚人。許多傳統(tǒng)留學(xué)國(guó)家如美國(guó)、澳大利亞等，都強(qiáng)制規(guī)定要購(gòu)買留學(xué)醫(yī)療保險(xiǎn)，否則不能辦理入學(xué)手續(xù)，去歐洲國(guó)家留學(xué)也必須購(gòu)買超過(guò)3萬(wàn)歐元...

    暑期過(guò)后，一批學(xué)子即將踏上海外留學(xué)之旅。記者昨天從多家銀行了解到，每年的七八月份是辦理出國(guó)留學(xué)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高峰期，各家保險(xiǎn)看好了這塊市場(chǎng)，推出多款留學(xué)保險(xiǎn)產(chǎn)品。兒行千里母擔(dān)憂，安全和健康是家長(zhǎng)們最擔(dān)心的問(wèn)題。國(guó)外的醫(yī)療費(fèi)用都貴得驚人。許多傳統(tǒng)留學(xué)國(guó)家如美國(guó)、澳大利亞等，都強(qiáng)制規(guī)定要購(gòu)買留學(xué)醫(yī)療保險(xiǎn)，否則不能辦理入學(xué)手續(xù)，去歐洲國(guó)家留學(xué)也必須購(gòu)買超過(guò)3萬(wàn)歐元的醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是留學(xué)"行李箱"中必備品之一。


　　留學(xué)保障有“空窗期”


　　“留學(xué)不是一般都會(huì)由學(xué)?；蛘弋?dāng)?shù)靥峁┗镜尼t(yī)療保證的嘛，為什么還需要自己買專門的保險(xiǎn)？”相信有不少莘莘學(xué)子會(huì)有這樣的疑問(wèn)。


　　誠(chéng)然，大多數(shù)社會(huì)保障齊全的國(guó)家，都會(huì)針對(duì)留學(xué)生提供基本的醫(yī)療保障。但是，這種醫(yī)療保障往往存在“空窗期”，并非一入校注冊(cè)即可享受的。


　　比如如今大熱的留學(xué)地英國(guó)，必須留學(xué)滿六個(gè)月才能享受當(dāng)?shù)氐膰?guó)家健康體系，而且還需要大約為4周的申請(qǐng)期；又比如澳大利亞，也需要三個(gè)月才能被納入當(dāng)?shù)氐牧魧W(xué)生保險(xiǎn)體系；更何況，還有似荷蘭這樣不提供留學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的國(guó)度。


　　自己購(gòu)買一份留學(xué)保險(xiǎn)，首要目的就是堵住這個(gè)空窗期，確保不會(huì)出現(xiàn)沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)的情況。當(dāng)然，留學(xué)保險(xiǎn)的目的并不僅僅于此以澳洲為例，即使納入當(dāng)?shù)亓魧W(xué)生保險(xiǎn)后，也不過(guò)能夠報(bào)銷80%的醫(yī)療費(fèi)用，剩下的費(fèi)用依然須由自己承擔(dān)，這時(shí)候有一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，則可以進(jìn)一步降低開銷就此而言，留學(xué)保險(xiǎn)絕非僅僅是堵上醫(yī)保“空窗期”就可以了，僅按照“空窗期”長(zhǎng)短來(lái)購(gòu)買留學(xué)保險(xiǎn)也未必是可取的策略，留學(xué)保險(xiǎn)更應(yīng)當(dāng)被視為留學(xué)生醫(yī)療保障體系之外的錦上添花。


　　留學(xué)保險(xiǎn)≠境外旅游險(xiǎn)


　　“留學(xué)保險(xiǎn)不就是境外旅游險(xiǎn)改頭換面包裝出來(lái)的噱頭嘛，隨便買個(gè)境外旅游險(xiǎn)不就可以了”？對(duì)于留學(xué)保險(xiǎn)，不少人有這樣的誤解。


　　的確，從保障內(nèi)容來(lái)看，身故、醫(yī)療、行李遺失這些留學(xué)保險(xiǎn)常見的保障與境外旅游險(xiǎn)的確有很大的重合，再加上目前市面上留學(xué)保險(xiǎn)并不多，其中的確不乏境外旅游險(xiǎn)改頭換面后的產(chǎn)物，給投保人留下這樣的印象也并不奇怪。


　　但是，旅游和留學(xué)終究是有本質(zhì)的不同。一款優(yōu)秀的留學(xué)保險(xiǎn)，就必須針對(duì)留學(xué)的特殊情況提供相應(yīng)的保障。比如中國(guó)平安的前程無(wú)憂留學(xué)保險(xiǎn)和美亞保險(xiǎn)的美好前程留學(xué)保險(xiǎn)均提供“學(xué)業(yè)中斷”保障，即一旦因發(fā)生保險(xiǎn)事件導(dǎo)致學(xué)業(yè)中斷，按條款賠償已支付無(wú)法退還的學(xué)費(fèi)，平安的“至尊型”最高提供2萬(wàn)元的保障，美亞的計(jì)劃二則最高提供8萬(wàn)元的保障。（相關(guān)鏈接：出國(guó)求學(xué) 留學(xué)保險(xiǎn)如何買？）


　　至于永誠(chéng)保險(xiǎn)推出的留學(xué)生保險(xiǎn)，則有更多獨(dú)特的留學(xué)保障。比如作為附加險(xiǎn)的保證金保障，一旦留學(xué)生在當(dāng)?shù)乇淮痘蛘呖哿簦羲婕暗淖镄锌梢员ａ?，那么將由保險(xiǎn)公司代為繳納保證金，待保釋期結(jié)束后再收回保證金；又如同為附加險(xiǎn)的資助人保障，目前不少國(guó)家留學(xué)需要提供資助人信息，確保留學(xué)生有足夠的資金完成學(xué)業(yè)而無(wú)需打工，永誠(chéng)提供的此項(xiàng)保障，在保險(xiǎn)合同上列明同時(shí)在學(xué)校注冊(cè)的資助人（僅限一名）若遭受意外傷害而死亡的話，將由保險(xiǎn)公司來(lái)支付剩余的學(xué)費(fèi)，確保投保人能夠繼續(xù)完成學(xué)業(yè)。又比如附加的親屬探望保障，若留學(xué)生的父母、配偶或子女在二級(jí)及以上公立醫(yī)院連續(xù)住院治療超過(guò)14天的，經(jīng)保險(xiǎn)公司或第三方管理機(jī)構(gòu)的醫(yī)師確認(rèn)后，保險(xiǎn)公司將提供一張往返經(jīng)濟(jì)艙機(jī)票、火車票或輪船票以協(xié)助留學(xué)生返回陪伴親屬。


　　基本保障可疊加


　　目前真正的“留學(xué)保險(xiǎn)”并不多，絕大多數(shù)的可定制性也不高。這就難免讓投保人對(duì)其中部分保障的額度有些不太滿意。


　　其實(shí)，保險(xiǎn)這東西，從來(lái)沒(méi)規(guī)定過(guò)要靠一張保單打天下。購(gòu)買留學(xué)保險(xiǎn)來(lái)應(yīng)付留學(xué)這一特殊場(chǎng)景所需要的保障外，完全可以再購(gòu)買一些普通保險(xiǎn)應(yīng)付一些基本的保障。


　　比如說(shuō)基本的意外保障，留學(xué)保險(xiǎn)多則提供40萬(wàn)元，少則不過(guò)10萬(wàn)元，這樣的額度顯然有點(diǎn)少。其實(shí)一款普通的意外險(xiǎn)，即使50萬(wàn)元保障，年保費(fèi)也不過(guò)三五百元。


　　又比如說(shuō)留學(xué)一般少不得搭乘飛機(jī)，這方面完全可以通過(guò)航空意外險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)，7天90萬(wàn)元的航空意外險(xiǎn)保障保費(fèi)10元都不到。

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