《婚姻法》新解出臺 “絕望主婦”如何巧用保險理財?
［編者按］ 《婚姻法》最新司法解釋的出臺讓不少女性的婚姻安全感降低，很多被“惹惱”的主婦開始規(guī)劃如何通過科學(xué)合理的理財保障自己的資產(chǎn)和財富。保險理財以其保障+理財?shù)碾p重功能，成為很多人的理財首選。那么處于婚姻不同階段的主婦們，應(yīng)該如何巧用保險理財？ 已婚職場女性 設(shè)定階段理財目標 中信銀行長春分行理財經(jīng)理李華表示，對于已婚的職場女性來說，理財?shù)?..
《婚姻法》最新司法解釋的出臺讓不少女性的婚姻安全感降低，很多被“惹惱”的主婦開始規(guī)劃如何通過科學(xué)合理的理財保障自己的資產(chǎn)和財富。保險理財以其保障+理財?shù)碾p重功能，成為很多人的理財首選。那么處于婚姻不同階段的主婦們，應(yīng)該如何巧用保險理財？
已婚職場女性 設(shè)定階段理財目標
中信銀行長春分行理財經(jīng)理李華表示，對于已婚的職場女性來說，理財?shù)年P(guān)鍵在于開源節(jié)流、合理籌劃。對于已婚女性來說，將面臨較多的支出項目，如住房貸款，子女教育，父母贍養(yǎng)等，對此李華建議，可以利用夫妻雙方的工資進行合理分配。首先預(yù)留3~6個月生活支出作為日常應(yīng)急備用金應(yīng)對臨時性、較大額的支出。這部分資金，需兼顧安全性、流動性與收益性?？赏断蜇泿攀袌龌?，獲取高于銀行活期存款的收益。其次，建議將個人年工資收入的10%追加投資女性關(guān)愛及重疾保險，為中長期的生活質(zhì)量提供保障。投資方面，可以采用基金定投的方式，在婚后即開始著手子女教育基金儲備，積少成多，在復(fù)利的作用下，讓小資金發(fā)揮大作用。例如每月投入1000元，按照年復(fù)合收益率8%計算，20年后(在孩子約18歲時)這筆資金將達到59萬元。對于每年結(jié)余的資金，建議按照4:3:3的比例進行配置，分別投入高風(fēng)險，如股票型基金、股權(quán)類理財產(chǎn)品、黃金，中等風(fēng)險如信托貸款類理財產(chǎn)品、債券型基金，低風(fēng)險如銀行的固定收益理財產(chǎn)品，增加投資性資產(chǎn)的收益率。
全職太太 購置保險建立風(fēng)險保障
目前，在家庭中，存在著一部分全職太太。全職太太沒有收入，將精力都奉獻在丈夫和子女身上，婚姻法最新司法解釋出臺后，這部分人的理財觀念也應(yīng)該有所改變，可以側(cè)重多為自己購置一些保險。依照法律規(guī)定，指定受益人為夫妻一方的保險，其最終產(chǎn)生的利益屬于夫妻一方的個人財產(chǎn)，不屬于夫妻共同財產(chǎn)。如果婚姻發(fā)生變故，保險收益將屬于個人所有。全職太太應(yīng)建立足夠的風(fēng)險保障，為自己購買足額的重大疾病保險、意外傷害保險以及壽險，其中醫(yī)療和養(yǎng)老仍是保障重頭，一旦家庭情況發(fā)生變化，至少還有風(fēng)險保障，免得生活水平大幅下滑。
還有丈夫婚后的工資、獎金以及生產(chǎn)、經(jīng)營的收益等仍歸夫妻共同所有，所以全職太太要對這部分夫妻共同財產(chǎn)進行合理的理財規(guī)劃，做好投資，使這部分共同財產(chǎn)能不斷地保值增值。
準新娘 巧投資保障婚后利益
作為準新娘，只要是你的資產(chǎn)放在銀行里，存款證明上是你的名字，這筆錢就永遠是你的，而且在婚后產(chǎn)生的孳息和自然增值也認定為個人財產(chǎn)。所以李華建議，年輕女孩婚前不妨多做一些投資，以使個人財產(chǎn)可以保值增值。對于年輕女性而言，初入職場、資金不足，目前尚不需承擔面對父母贍養(yǎng)、子女教育等經(jīng)濟負擔，且具有相對較強的風(fēng)險承受能力，可采用理財4321定律。將資產(chǎn)的40%投資基金、股票、黃金等風(fēng)險產(chǎn)品，以獲得較高的期望報酬，實現(xiàn)財富的初步積累；資產(chǎn)的30%通過定期定額的方式為將來購房、購車等中長期計劃積累首付資金；20%用于銀行存款、貨幣基金或短期理財產(chǎn)品以備應(yīng)急之需；10%用于意外或疾病補充保險。
目前，通常都是男方買房，女方買車，有的女方還包家用電器和裝修費用。那么婚姻法新司法解釋出臺后，女方可能需要改變策略了。因為房子每年都在增值，而萬一離婚的話女方財產(chǎn)實際上是貶值的，所以建議女方父母可以將買車、家電、裝修等費用與男方家長一起為新房支付首付或者一半首付，這樣女兒至少會保證有一半的房產(chǎn)所有權(quán)，婚姻出現(xiàn)變動時也不會太被動。
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