保監(jiān)會下發(fā)人身險兩《通知》規(guī)范市場 保險公司無奈換打法
［編者按］ 在銀行猛發(fā)理財產(chǎn)品被銀監(jiān)會點名批評之時，日前，中國保監(jiān)會下發(fā)《關于規(guī)范人身保險業(yè)務經(jīng)營有關問題的通知》(下稱《通知》)和《關于〈人身保險公司保險條款和保險費率管理...
在銀行猛發(fā)理財產(chǎn)品被銀監(jiān)會點名批評之時，日前，中國保監(jiān)會下發(fā)《關于規(guī)范人身保險業(yè)務經(jīng)營有關問題的通知》(下稱《通知》)和《關于〈人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法〉若干問題的通知》(下稱《辦法》)規(guī)范人身保險業(yè)務經(jīng)營，《通知》主要從保險條款及合同、業(yè)務宣傳材料、年金保險業(yè)務、猶豫期、銷售傭金、保單貸款到客戶信息保護等7個方面予以規(guī)范。
在今年各家保險公司業(yè)績增長普遍乏力的背景下，保監(jiān)會的新規(guī)能否壓制住極力拓展市場的眾多保險公司？業(yè)內(nèi)人士表示，這次文件對保險公司多少會有影響。對與規(guī)定不符的產(chǎn)品進行調(diào)整，停售老產(chǎn)品，研發(fā)新的替代產(chǎn)品。而對于那些快返型保險產(chǎn)品，或會將原產(chǎn)品的首次給付時間向后調(diào)整，或者在年金保險險種上進行調(diào)整。
a 監(jiān)管部門
保監(jiān)會下發(fā)人身險兩《通知》規(guī)范市場
關于保險條款和保險合同方面，《通知》規(guī)定保險公司可以在經(jīng)保監(jiān)會審批或備案保險條款的基礎上出具批單或在保單上加批注，但批單和批注不得改變條款中規(guī)定的保險責任和保險期間，批單和批注上應加蓋保險公司公章、經(jīng)授權出單的分支機構公章或上述兩者的合同專用章。
在宣傳材料上，《通知》要求保險公司的人身保險投保計劃書、產(chǎn)品說明書、投保提示書等業(yè)務宣傳材料應由總公司統(tǒng)一制定和管理，不得授權銷售人員個人設計、變更業(yè)務宣傳材料。
在年金保險業(yè)務的經(jīng)營上，《通知》規(guī)定保險公司在承保年金保險業(yè)務時，可以采用躉繳期領或期繳期領的方式。對于期繳期領方式，可允許被保險人選擇躉領方式，但不得對同一保單采用躉繳躉領的方式承保。同時，在猶豫期內(nèi)，《通知》也規(guī)定，投保人可以無條件解除保險合同，保險公司除扣除不超過10元的成本費以外，應退還全部保費，并不得收取其他任何費用。
對于銷售傭金方面，《通知》規(guī)定個人壽險保單中躉繳保費的直接傭金占保費的比例不得超過4％；期繳保費的直接傭金總額占保費總額的比例不得超過5％，并且直接傭金占各保單年度保費的比例不得超過規(guī)定的標準等。
同時，《辦法》要求，兩全保險的生存保險金首次給付不得早于保單生效后3年、保險期間不得少于5年。對于不符合《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》以及通知規(guī)定的保險條款和保險費率，保險公司應在2012年前修改并重新上報保監(jiān)會備案。
b 保險公司
禁令不斷，又得想其他辦法了
對于《通知》中關于保險條款及合同、年金保險業(yè)務、猶豫期、保單貸款到客戶信息保護五項新規(guī)，云南多家保險公司負責人告訴記者，這些規(guī)定在以前就在實施，并沒有太多新的變化。
在宣傳材料上，記者走訪了云南省各保險公司和銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，各家保險公司網(wǎng)點的銷售大多是采用總公司的宣傳單，但是多數(shù)銀保業(yè)務的宣傳單則是五花八門。在銀保業(yè)務的網(wǎng)點，銀保銷售員除了給出保險公司的宣傳單外，還有一些對于保險產(chǎn)品介紹的印刷宣傳單上既沒有保險公司的名稱也沒有銀行名稱，業(yè)務員也大多是以這些宣傳單為藍本介紹保險產(chǎn)品。
“銀保新規(guī)給各家人壽保險公司帶來了很大的損失，這使得今年上半年，保險公司的銷售都有些疲軟，很多公司出現(xiàn)了多年罕見的負增長。”一家大型上市保險公司云南分公司的負責人告訴記者，在銀保的宣傳上，保險公司業(yè)務員被清退出銀行，這次的宣傳材料的限制可能對銀保又有一定影響，保險公司又必須想出其他的辦法另辟蹊徑。
在銷售傭金上，記者了解到，根據(jù)保險產(chǎn)品的不同，業(yè)務員的銷售傭金也不同。在云南省，按照行業(yè)慣例，躉繳產(chǎn)品的傭金大致是占保費的比例4％~5％；期繳的產(chǎn)品根據(jù)期限不同也有變化，3年~5年的期繳產(chǎn)品，業(yè)務員的傭金大致是占保費的比例5％~10％；5年~10年的期繳產(chǎn)品，業(yè)務員的傭金大致是占保費的比例10％~15％；15年以上的期繳產(chǎn)品，業(yè)務員的傭金大致是占保費的比例15％以上。
在保險業(yè)中，很多保險業(yè)務員并不是保險公司的正式員工，大多是保險代理人。他們沒有基本工資，收入主要來源于業(yè)務提成，所以銷售傭金收入是他們選擇保險公司時最關注的問題。保險公司給出的傭金高低成為保險代理人決定是否跳槽的直接誘因，新的分支機構時為了挖角，慣用手段也是提高代理人的銷售傭金。
“其實我們的傭金并不多，我們沒有固定薪水等基礎保障。我們的傭金除了一小部分用于生活以外，一些傭金還是用在客戶身上，請客吃飯和送禮是我們業(yè)務員必不可少的活動，傭金基本是不夠用的。”一位多年從事保險代理的業(yè)務員高先生向記者抱怨，這次的《通知》中，大多數(shù)保險公司并沒有超過監(jiān)管范圍，只有少數(shù)公司的一些產(chǎn)品直接銷售傭金高于保監(jiān)會《通知》規(guī)定，他們或許會有調(diào)整，但是短期內(nèi)可能不會有所改變。
但是一保險公司玉溪分公司負責人告訴記者，在傭金問題上，一些保險公司給個人代理人的傭金低于保險代理公司給業(yè)務員的傭金，保監(jiān)會規(guī)范保險公司個人代理人傭金的辦法有可能使一些代理人從保險公司流向保險代理公司。在原有的傭金比例不變的情況下，一些保險公司可能會通過獎金鼓勵或者禮品等其他方式反饋給業(yè)務員，否則，在人員成本很高的情況下，保險公司將會付出更大的傭金代價。
c 新規(guī)影響
快返型產(chǎn)品將受到限制
針對保險產(chǎn)品短期化發(fā)展的情況，中國保監(jiān)會日前下發(fā)的《辦法》要求，兩全保險的生存保險金首次給付不得早于保單生效后3年、保險期間不得少于5年。
記者瀏覽壽險公司網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，今年，保險公司推出的3年以內(nèi)開始返還的保險產(chǎn)品高達六七十款，快速返還型分紅險自然是上半年保險市場最主流產(chǎn)品。記者注意到，一季度新華保險的“開門紅”主打產(chǎn)品之一的“好利年年”兩全分紅險，憑借快速見利、安全靈活等突出優(yōu)勢，承保保單近4萬件，成為繼新華保險是兩年一返的“尊享人生”的新型產(chǎn)品。除了新華和國壽之外，平安、太平洋、中意、太平、信誠、民生人壽等多家公司今年均主打快速返還型產(chǎn)品，而且多數(shù)以繳費一年后就開始生存金一年一返或兩年一返。
一位保險業(yè)務員告訴記者，快速返還型產(chǎn)品的優(yōu)勢在于，返還年限較原來的10年、5年，期限大為縮短，多數(shù)產(chǎn)品合同生效之日起每一年或兩年就可以領取祝福金或者生存金，比例從1％到12％不等，其模式有如銀行理財產(chǎn)品。
“這主要是為了迎合市場，在銀保渠道中，這種類似于銀行理財產(chǎn)品的保險產(chǎn)品還具有一定的保障作用，顯然可以吸引人的眼球。”一家大型保險公司個險部總經(jīng)理告訴記者，這種快速返還產(chǎn)品的繳費期短、領取期早，在一定程度上成為擴展保費規(guī)模的利器，但卻會拉低產(chǎn)品的利潤率，也暴露出目前部分保險公司在產(chǎn)品設計上陷入了“重投資輕保障”的誤區(qū)。
一保險公司人士告訴記者，云南省分公司暫時沒有接到總公司的通知，對于這些與監(jiān)管精神有些背道而馳的產(chǎn)品，公司應該會做出一定的調(diào)整。對于調(diào)整的方向暫時也沒有給出具體意見，也沒有要求暫停銷售這些產(chǎn)品。上述人士表示，對于已經(jīng)銷售的產(chǎn)品，保險公司肯定是按照之前的規(guī)定進行返還。
【免責聲明】本站部分新聞類資源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來，如內(nèi)容侵犯了您的版權，請盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會及時刪除侵權內(nèi)容，謝謝合作！
共12條評論客戶評論
{item.adddate}
{item.des}
【客服回復】 {item.response}
暫無評論~
熱門文章
最新資訊
最新專題
移動專題
上海社保繳費標準及上海社保2019最新基數(shù)
南京公積金提取新規(guī)定及南京公積金網(wǎng)上怎么提取
少兒意外險怎么選及少兒意外險哪款產(chǎn)品好
綜合意外險到底要不要買長期與意外險哪家好
成人重疾險性價比排行榜及成人重疾險推薦
老年意外險都包括什么及老年意外險怎么陪
重疾險性價比排行榜及值得推薦的重疾險
醫(yī)療險有必要買嗎及長期醫(yī)療險哪家最實惠
西安公租房房源信息及西安公租房最新消息
長沙外地車限行規(guī)定及長沙外地車限行嗎
福州港澳通行證如何辦理及港澳通行證續(xù)簽
車輛購置稅新政策及19年車輛購置計算器
境外旅游險哪個好及境外旅游險需要買嗎
北京兩限房怎么申請及兩限房最新消息
上海最低工資標準及上海最低工資最新消息
主動剎車系統(tǒng)是什么及主動剎車系統(tǒng)有必要嗎
龍華公租房最新消息及龍華公租房計劃
性價比高的壽險有哪些及壽險怎么買劃算
算一算買份
合適的保險多少錢？
免費定制專屬保障方案
男 女
免費咨詢
關注微信，優(yōu)惠搶先看
關注微信公眾號
下載APP客戶端
保險銷售許可：中民保險經(jīng)紀股份有限公司（保險中介許可證： 260636000000800） | 粵ICP備08114724號 投資有風險，選擇需謹慎
粵公網(wǎng)安備 44030502009201號
Copyright?2008->2025 hikechem.cn. All Rights Reserved.
預約成功
{item.des}