三保險(xiǎn)巨頭保費(fèi)環(huán)比大跌 壽險(xiǎn)爆發(fā)式增長(zhǎng)或走進(jìn)尾聲
［編者按］ 壽險(xiǎn)三巨頭近日公布的保費(fèi)數(shù)據(jù)顯示：2011年前4個(gè)月，中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)新準(zhǔn)則下保費(fèi)收入1454 億，同比增長(zhǎng)9%；平安人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入557.5億；太保人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入390億，同比增長(zhǎng)11%。
中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入令人目眩的爆炸式增長(zhǎng)或許正走進(jìn)尾聲。
每年前3個(gè)月銷售旺季過(guò)后，4月份壽險(xiǎn)再進(jìn)“休整期”，三大上市保險(xiǎn)公司近日相繼披露了1-4月保費(fèi)數(shù)據(jù)，4月份單月實(shí)現(xiàn)的壽險(xiǎn)保費(fèi)，環(huán)比出現(xiàn)了幾近四成的大幅下降。
與此同時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)研究者認(rèn)為，二季度以來(lái)，“銀保新政”對(duì)壽險(xiǎn)巨頭銀保業(yè)務(wù)的負(fù)面影響，可能逐漸擴(kuò)大。
三巨頭環(huán)比大跌
壽險(xiǎn)三巨頭近日公布的保費(fèi)數(shù)據(jù)顯示：2011年前4個(gè)月，中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)新準(zhǔn)則下保費(fèi)收入1454 億，同比增長(zhǎng)9%；平安人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入557.5億；太保人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入390億，同比增長(zhǎng)11%。
“僅看4月單月，中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入224億，同比下降1%，太保人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)55億，同比下降19%。”宏源證券(000562,股吧)分析師黃立軍認(rèn)為，“而中國(guó)平安(601318,股吧)數(shù)據(jù)不可比，但根據(jù)我們?nèi)〉玫男畔ⅲ袊?guó)平安壽險(xiǎn)保費(fèi)在4月仍實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。”
鑒于新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則實(shí)施之后保費(fèi)計(jì)量基礎(chǔ)的變化，環(huán)比的數(shù)據(jù)也許更能說(shuō)明前4個(gè)月壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況。
記者梳理數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，中國(guó)人壽今年來(lái)已經(jīng)連續(xù)三個(gè)月出現(xiàn)單月保費(fèi)的下滑：進(jìn)入2011年以來(lái)，單月保費(fèi)分別為439億元、407億元、384億元和224億元。較去年4月份保費(fèi)-39.9%的環(huán)比降幅，今年4月份-41.67%的環(huán)比降幅略有擴(kuò)大。
“一季度，各家公司為取得開(kāi)門紅采取了相關(guān)措施獲取保費(fèi)規(guī)模。進(jìn)入4月份，開(kāi)門紅效應(yīng)逐步消失，銀保監(jiān)管的影響開(kāi)始體現(xiàn)出來(lái)。”黃立軍如是分析。
中國(guó)平安、中國(guó)太保(601601,股吧)4月同樣環(huán)比降幅明顯，中國(guó)平安壽險(xiǎn)前4個(gè)月保費(fèi)收入為557.5億元，其中4月保費(fèi)收入為81.24億元，比上月環(huán)比下降47.6%；中國(guó)太保壽險(xiǎn)今年前4個(gè)月保費(fèi)收入為390億元，其中第四個(gè)月保費(fèi)收入為66.9億元，比上月環(huán)比下降35.7%
“總體上，4月壽險(xiǎn)保費(fèi)增速下降，除了銀保影響進(jìn)一步加深外，個(gè)險(xiǎn)增長(zhǎng)也有所緩。原因主要是：一季度開(kāi)門紅沖刺后，4月動(dòng)能減弱。預(yù)期5-6月保費(fèi)增長(zhǎng)仍處于徘徊狀態(tài)。”國(guó)泰君安保險(xiǎn)分析師彭玉龍認(rèn)為。
“國(guó)內(nèi)人壽保險(xiǎn)爆發(fā)式增長(zhǎng)階段正在結(jié)束。”中國(guó)太保在2010年年報(bào)中早就做出過(guò)判斷，“但城市化進(jìn)程﹑人均收入增長(zhǎng)、保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)以及進(jìn)入加息通道，壽險(xiǎn)公司盈利能力將進(jìn)一步提高。”
安邦咨詢認(rèn)為，今年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)特別是壽險(xiǎn)的發(fā)展速度可能將大幅低于預(yù)期。一方面是去年10月執(zhí)行的銀保新政，保險(xiǎn)公司將不得在銀行網(wǎng)點(diǎn)駐點(diǎn)銷售，而壽險(xiǎn)保費(fèi)收入有近四五成來(lái)自于銀保合作；另一方面，保險(xiǎn)營(yíng)銷員的流失問(wèn)題也比較嚴(yán)重。
銀保新政威力日顯
“銀保新規(guī)實(shí)施并不是壽險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)下滑的惟一原因。”一家中小保險(xiǎn)公司人士表示，“持續(xù)加息后保險(xiǎn)產(chǎn)品吸引力變低、去年保費(fèi)基數(shù)較大等也是導(dǎo)致今年保費(fèi)增速放緩的原因。”
但不可否認(rèn)的是，銀保原本是壽險(xiǎn)公司發(fā)展的最主要?jiǎng)恿?，但今年恰恰是因?yàn)檫@一渠道的支持不夠，拖累了整個(gè)壽險(xiǎn)行業(yè)。
記者了解到，去年銀監(jiān)會(huì)下發(fā)新規(guī)（業(yè)內(nèi)稱“90號(hào)文”）叫停銀保駐點(diǎn)銷售，并限定每個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)只能代理不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司的銀保產(chǎn)品。自去年11月份銀監(jiān)會(huì)發(fā)布新規(guī)取消駐點(diǎn)銷售以來(lái)，銀保業(yè)務(wù)持續(xù)下降。
3月14日，保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)了最新的銀保管理規(guī)定《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》，堅(jiān)持取消駐點(diǎn)銷售，未提“一銀行銷售網(wǎng)點(diǎn)只能簽約三家保險(xiǎn)公司”。
據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)最新《監(jiān)管指引》當(dāng)中沒(méi)有明確地提“一對(duì)三”，但這并不意味著銀監(jiān)會(huì)90號(hào)文的規(guī)定沒(méi)用了。現(xiàn)在的情況是，銀行還沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的動(dòng)作。有銀行認(rèn)為一對(duì)三對(duì)他們的壓力已經(jīng)很大，他們希望的是一對(duì)一或一對(duì)二。
“雖然銀行也在加大培訓(xùn)力度，但還是比不上保險(xiǎn)公司的銷售人員。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“銀保業(yè)務(wù)未來(lái)的增長(zhǎng)，主要還得看行業(yè)的監(jiān)管政策，目前保險(xiǎn)公司能夠主動(dòng)采取的應(yīng)對(duì)措施有限。”
該人士分析稱，“90號(hào)文”（注：去年銀監(jiān)會(huì)下發(fā)新規(guī)叫停銀保駐點(diǎn)銷售）和《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》限制保險(xiǎn)公司人員去銀行，保險(xiǎn)公司人員完全脫離了銷售過(guò)程，那么保險(xiǎn)公司對(duì)銷售過(guò)程的管控就會(huì)顯得力不從心。
“我們?cè)?011年度策略報(bào)告中判斷2011年銀保增速將由2010年的40%下降至15%左右。”安信證券認(rèn)為，“從2011年1月份數(shù)據(jù)來(lái)看,銀行保險(xiǎn)同比增速已下降至個(gè)位數(shù)，同時(shí)在負(fù)利率的背景下,銀行存款必然面臨較大的壓力,銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的積極性會(huì)大幅降低。”
國(guó)泰君安近期一份調(diào)研報(bào)告同樣認(rèn)為，二季度以來(lái)，“銀保新政”對(duì)壽險(xiǎn)巨頭銀保業(yè)務(wù)的負(fù)面影響可能逐漸擴(kuò)大。此外，加息帶來(lái)的利率環(huán)境的變化，進(jìn)一步加劇了保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的銷售難度。
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