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車險(xiǎn)費(fèi)率與出險(xiǎn)次數(shù)掛鉤 車越舊車險(xiǎn)價格就越貴?

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［編者按］ 同一輛車，相隔一年，緣何車險(xiǎn)價格漲如此之多？哪些險(xiǎn)種“抬高”了張先生的保費(fèi)開支？記者對比張先生各保險(xiǎn)品種發(fā)現(xiàn)，受新車購置價格下調(diào)影響，今年的車損險(xiǎn)保額為10.68萬元比去年少了6000元，但保費(fèi)高了319.67元。

 

　投保的險(xiǎn)種少了，保費(fèi)價格卻多了，這樣的事情你遇到過嗎？業(yè)內(nèi)人士表示，保費(fèi)與出險(xiǎn)次數(shù)等多種因素掛鉤，如果出險(xiǎn)次數(shù)增加，保費(fèi)將上浮，出險(xiǎn)次數(shù)少或不出險(xiǎn)，保費(fèi)將享受優(yōu)惠。因此，小事故找保險(xiǎn)公司理賠不見得劃算。資料圖片
　　如今人們很難在身邊發(fā)現(xiàn)價格與1年前持平的東西了。但為愛車配備的同品種保險(xiǎn)也大幅漲價，這讓車主們有些難以接受。最近市民張先生就發(fā)現(xiàn)，扣除掉“指定專修廠特約險(xiǎn)”保費(fèi)后，去年的保費(fèi)為4597.8元，今年的保費(fèi)為5487.07元。換言之，保費(fèi)開支年漲幅19%，這一計(jì)算結(jié)果讓他大吃了一驚。
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　　“今年保費(fèi)怎么比去年貴了這么多？”張先生最近發(fā)現(xiàn)，即將續(xù)保的東風(fēng)雪鐵龍愛車面臨著比去年高出1000余元的保險(xiǎn)報(bào)價。雖然今年比去年少投保了“指定專修廠特約險(xiǎn)”，但商業(yè)車險(xiǎn)報(bào)價居然比去年高出近700元。如果不算去年投保的“指定專修廠特約險(xiǎn)”，張先生兩年的商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)差距高達(dá)889元。若加上交強(qiáng)險(xiǎn)，兩年車險(xiǎn)的價格更是相差1000多元。
　　出險(xiǎn)3次 保費(fèi)比去年貴兩成
　　獲知張先生反映的情況，記者為其進(jìn)行了網(wǎng)絡(luò)查詢。在該保險(xiǎn)公司官網(wǎng)上看到，張先生去年所交保費(fèi)為4814.13元。但今年系統(tǒng)自動顯示續(xù)保的報(bào)價不僅沒有折扣，反而上浮了不少。
　　同一輛車，相隔一年，緣何車險(xiǎn)價格漲如此之多？哪些險(xiǎn)種“抬高”了張先生的保費(fèi)開支？記者對比張先生各保險(xiǎn)品種發(fā)現(xiàn)，受新車購置價格下調(diào)影響，今年的車損險(xiǎn)保額為10.68萬元比去年少了6000元，但保費(fèi)高了319.67元。由于愛車去年才購買，去年享受了基準(zhǔn)保費(fèi)9.5折優(yōu)惠。而受其去年出險(xiǎn)3次影響，張先生其余各項(xiàng)險(xiǎn)種的保費(fèi)均在去年基準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上上浮近20%。
　　車險(xiǎn)費(fèi)率與出險(xiǎn)次數(shù)掛鉤
　　自去年8月1日以來，湖南省啟動商業(yè)車險(xiǎn)信息共享平臺以來，車險(xiǎn)費(fèi)率開始與出險(xiǎn)次數(shù)掛鉤，這意味著駕駛事故多的高風(fēng)險(xiǎn)車險(xiǎn)客戶將面臨更高保險(xiǎn)費(fèi)的事實(shí)。
　　記者了解到，目前各大保險(xiǎn)公司費(fèi)率浮動系數(shù)主要為：出險(xiǎn)次數(shù)和客戶忠誠度。例如連續(xù)3年沒有發(fā)生賠款、連續(xù)2年沒有發(fā)生賠款、上年沒有發(fā)生賠款，則續(xù)保時保費(fèi)可分別下浮30%、20%、10%；若上個保險(xiǎn)年度發(fā)生1次、2次車險(xiǎn)理賠，則續(xù)保時保費(fèi)一般不打折也不上??；若上個保險(xiǎn)年度發(fā)生3次、4次、5次及以上賠付，則續(xù)保時保費(fèi)將分別上浮10%、20%、30%。如果為續(xù)?？蛻簦ＹM(fèi)可以下浮10%。
　　張先生有過3次出險(xiǎn)理賠記錄，按理說應(yīng)該只需上浮10%，緣何上浮了20%呢？記者采訪了張先生投保的保險(xiǎn)公司，據(jù)介紹，價格由系統(tǒng)自動報(bào)出，車險(xiǎn)費(fèi)率浮動除與出險(xiǎn)次數(shù)掛鉤外，還與多方因素有關(guān)，如行駛區(qū)域、駕駛員性別、年齡等。總之，該公司對出險(xiǎn)2次及以下的客戶給予優(yōu)惠力度更大。
　　一出險(xiǎn)就報(bào)案不見得劃算
　　聽到保險(xiǎn)公司這一解釋后，張先生后悔不迭：“早知道上次出險(xiǎn)就不報(bào)案了，才賠了600多元，現(xiàn)在要上浮20%，算起來差別不大，而且白搭了時間。”
　　星城另一產(chǎn)險(xiǎn)公司承保工作人員透露，在續(xù)保費(fèi)率上各家保險(xiǎn)公司并非“鐵板一塊”，仍有部分差異。例如有保險(xiǎn)公司對出險(xiǎn)3次的客戶即視作高風(fēng)險(xiǎn)客戶，并提高了上浮系數(shù)，也有保險(xiǎn)公司對出險(xiǎn)1次、2次的客戶“網(wǎng)開一面”。
　　部分消費(fèi)者認(rèn)為既然買了保險(xiǎn)，如果出險(xiǎn)不報(bào)案保險(xiǎn)就白買了。但事實(shí)上，若對一些刮蹭與保險(xiǎn)公司“錙銖必較”，這種做法可能得不償失。如果遇到張先生類似的保費(fèi)被上浮，該怎么辦呢？目前有兩種建議，一是可向不同的保險(xiǎn)公司詢價，因?yàn)楦鱾€保險(xiǎn)公司上浮的比例不盡相同，價格會有部分差異。另一種方法是進(jìn)行電話投保，如果張先生選擇電話投保，將在現(xiàn)在的報(bào)價上優(yōu)惠15%，但電話車險(xiǎn)價格也有部分差異，星城另一家保險(xiǎn)公司就對張先生的車險(xiǎn)報(bào)價為3718.75元，低出不少。
 
　　附表：
　　
　　張先生的兩年保費(fèi)對比
　　險(xiǎn)種 保額（萬元） 今年保費(fèi)（元） 去年保費(fèi)（元） 去年基準(zhǔn)保費(fèi)（元）
　　車損險(xiǎn) 10.68(今年)、11.28(去年) 2482.97 2163.3 2277.16
　　三責(zé)險(xiǎn) 20 1721.21 1372.75 1445
　　司機(jī)險(xiǎn) 2 100 79.8 84
　　乘客險(xiǎn) 2(萬元)×4(座) 257.13 205.2 216
　　玻璃險(xiǎn) 無 241.56 203.6 214.32
　　指定專修險(xiǎn) 無 無 216.33 227.72
　　不計(jì)免賠（車上人員險(xiǎn)） 無 53.57 42.75 45
　　不計(jì)免賠（車損險(xiǎn)） 無 372.45 324.49 341.57
　　不計(jì)免賠（三責(zé)險(xiǎn)） 無 258.18 205.91 216.75
　　保費(fèi)合計(jì) 5487.07 4814.13 5067.52

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