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保費規(guī)模決定保險公司排名? 排名進(jìn)入“質(zhì)勝”階段

來源:經(jīng)濟(jì)日報 發(fā)布時間:2011-09-02 10:49 瀏覽:6939 次
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[編者按]      中國保監(jiān)會日前發(fā)布了《關(guān)于2011年上半年壽險業(yè)標(biāo)準(zhǔn)保費和規(guī)模保費數(shù)據(jù)的通報》,就今年上半年全國各地區(qū)、各人身險公司的保費數(shù)據(jù)進(jìn)行比較和排名,這是首次由監(jiān)管層向業(yè)外公開通報有關(guān)保險行業(yè)發(fā)展質(zhì)量的具體數(shù)據(jù)。     所謂標(biāo)準(zhǔn)保費,簡單地說就是將不同產(chǎn)品銷售的保單的保費收入進(jìn)行折中后形成的保費,標(biāo)準(zhǔn)保費可以反...

     中國保監(jiān)會日前發(fā)布了《關(guān)于2011年上半年壽險業(yè)標(biāo)準(zhǔn)保費和規(guī)模保費數(shù)據(jù)的通報》,就今年上半年全國各地區(qū)、各人身險公司的保費數(shù)據(jù)進(jìn)行比較和排名,這是首次由監(jiān)管層向業(yè)外公開通報有關(guān)保險行業(yè)發(fā)展質(zhì)量的具體數(shù)據(jù)。

    所謂標(biāo)準(zhǔn)保費,簡單地說就是將不同產(chǎn)品銷售的保單的保費收入進(jìn)行折中后形成的保費,標(biāo)準(zhǔn)保費可以反映出產(chǎn)品的內(nèi)含價值。規(guī)模保費是指保險公司實際的保費收入總量。顯然,從這兩個數(shù)據(jù)可以看出行業(yè)發(fā)展是否健康,內(nèi)含價值是否提升,保險機(jī)構(gòu)是否有盲目追求規(guī)模的傾向等。保監(jiān)會發(fā)布這組數(shù)據(jù)的目的表述得非常明白,即“請各保監(jiān)局、各人身險公司認(rèn)真分析、對比相關(guān)數(shù)據(jù),客觀評估本地區(qū)、本公司業(yè)務(wù)規(guī)模增長和質(zhì)量提高的趨勢是否匹配,結(jié)構(gòu)調(diào)整是否取得明顯成效,以更好地推動結(jié)構(gòu)調(diào)整,轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。”

    根據(jù)《通報》數(shù)據(jù),上半年壽險行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)保費同比增長5.96%,規(guī)模保費同比增長10.90%。壽險公司中,標(biāo)準(zhǔn)保費增速超過100%的有8家,其中,中郵人壽的標(biāo)準(zhǔn)保費同比增幅高達(dá)665.45%,是增幅最大的一家,此外7家分別為生命人壽、中美聯(lián)泰、正德人壽、百年人壽、瑞泰人壽、新光海航和天安人壽。另外,包括金盛人壽和昆侖健康在內(nèi)的8家壽險公司規(guī)模保費增幅超過100%,同比增長最快的依然是中郵人壽,增幅達(dá)到641.49%。其中,金盛人壽和昆侖健康的標(biāo)準(zhǔn)保費增速遠(yuǎn)低于其規(guī)模保費增速。

    在公布的46家中資壽險公司中,15家公司標(biāo)準(zhǔn)保費出現(xiàn)負(fù)增長,其中,標(biāo)準(zhǔn)保費和規(guī)模保費都同比降低的公司有泰康人壽、新華人壽、太平人壽、中意人壽、中英人壽、華泰人壽、英大泰和人壽、??等藟酆椭械掳猜?lián)9家公司。太平人壽標(biāo)準(zhǔn)保費同比降低22.40%,中意人壽規(guī)模保費同比降低39.29%,兩家公司的負(fù)增長最為嚴(yán)重。作為行業(yè)龍頭的中國人壽保費增幅較小,標(biāo)準(zhǔn)保費同比增長2.02%,規(guī)模保費同比增長3.84%,均低于行業(yè)平均水平。

    另外,就各地保費統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看,上半年西藏標(biāo)準(zhǔn)保費和規(guī)模保費增幅均居于全國首位,達(dá)133.97%和368.63%,北京和遼寧兩地標(biāo)準(zhǔn)保費和規(guī)模保費均出現(xiàn)負(fù)增長,此外,河北、山西、江西、甘肅、四川、吉林、重慶、青島8地標(biāo)準(zhǔn)保費均出現(xiàn)同比下降。遼寧省標(biāo)準(zhǔn)保費同比下降14.52%,規(guī)模保費同比下降11.99%,居于負(fù)增長首位。

    從此次保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)來看,我國壽險公司保費增幅總體出現(xiàn)下滑,業(yè)務(wù)規(guī)模增速放緩。然而,增速下降未必全是負(fù)面效應(yīng)。長期以來,我國保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)存在著許多不合理的地方。從財險看,過于依賴車險業(yè)務(wù);從壽險看,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上缺乏真正具有保障功能的壽險產(chǎn)品;銷售渠道上過分倚重銀保渠道,盲目追求保費規(guī)模的擴(kuò)張;對保險業(yè)務(wù)的內(nèi)含價值以及質(zhì)量提升重視不夠。

    為此,監(jiān)管層為調(diào)整行業(yè)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式近年來出臺了一系列政策規(guī)章,比如去年11月出臺的銀保新政對保險業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整就有很大影響。

    去年11月8日,中國銀監(jiān)會下發(fā)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》,今年3月,保監(jiān)會與銀監(jiān)會又聯(lián)合制定了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》,對銀保業(yè)務(wù)進(jìn)行限制和規(guī)范。自此,大量以銀保為主導(dǎo)銷售渠道的壽險公司受到?jīng)_擊,保費規(guī)模出現(xiàn)負(fù)增長。業(yè)內(nèi)人士表示,在此情況下,不能再依靠傳統(tǒng)的銀保合作模式來擴(kuò)大保費規(guī)模了,而要發(fā)展多元化的經(jīng)營模式,并通過增加內(nèi)含價值高的期繳保單,提升銀保合作的質(zhì)量。

    另外,由于實施了《企業(yè)會計準(zhǔn)則解釋第2號》(簡稱《新會計準(zhǔn)則》),壽險、健康險、意外險業(yè)務(wù)的保費統(tǒng)計口徑均發(fā)生了變化。其中,壽險中的萬能險和投資連接險由于保障較低,很大一部分保費收入不再被計入公司的總保費收入中。顯然,《新會計準(zhǔn)則》在計算保費收入時摒棄了風(fēng)險較大、側(cè)重于獲得投資收益而非保障作用的險種。而我國目前的壽險產(chǎn)品中,保險主要是作為理財產(chǎn)品出現(xiàn),真正保障類的保險產(chǎn)品數(shù)量并不是很多。因此統(tǒng)計口徑改變后,不少壽險公司的保費收入計算受到影響。

    銀保新政和《新會計準(zhǔn)則》的實施,加速暴露了我國保險行業(yè)存在的弊病。此次保監(jiān)會公布的行業(yè)數(shù)據(jù)相信能夠給各家保險公司和各地保監(jiān)局一個清晰的行業(yè)比照,從而督促保險機(jī)構(gòu)進(jìn)一步轉(zhuǎn)變結(jié)構(gòu),最終實現(xiàn)行業(yè)結(jié)構(gòu)的有效調(diào)整和發(fā)展方式的成功轉(zhuǎn)變。

    相關(guān)鏈接

    規(guī)模保費是以保險公司不分產(chǎn)品種類的所有保險產(chǎn)品的實際銷售收入計算的保費總量,即投保人所交的實際保費金額,不分保險產(chǎn)品以及保單的種類。

    標(biāo)準(zhǔn)保費則是用規(guī)模保費乘以一個折標(biāo)系數(shù),折標(biāo)系數(shù)根據(jù)險種以及交費年限各有不同,交費年限低則折標(biāo)系數(shù)低,交費年限高則折標(biāo)系數(shù)高,交費年限到了一定程度就沒影響了。

    標(biāo)準(zhǔn)保費的提出,是因為各種保險產(chǎn)品產(chǎn)生的保險合同內(nèi)含價值有所不同。如一份人身意外傷害保險的內(nèi)含價值就要高于一份銀行分紅險,因為銀行分紅保險產(chǎn)品要返還客戶本金,還要分紅利,在同等的銷售金額情況下,分紅保險的保單內(nèi)含價值就遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上意外傷害保險保單。為了平衡這種關(guān)系,就產(chǎn)生了標(biāo)準(zhǔn)保費。因此,標(biāo)準(zhǔn)保費就是將不同產(chǎn)品銷售的保單的保費收入進(jìn)行折中之后形成的保費,在標(biāo)準(zhǔn)保費下,所有的產(chǎn)品基本上具有一致的內(nèi)含價值。

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