車險費率改革生變 具獨立開發(fā)權(quán)財險公司規(guī)模將增加
［編者按］ 備受關(guān)注的商業(yè)車險費率市場化改革或生變。繼上月率先報道改革啟動后，本報昨日又從相關(guān)渠道獨家獲悉，改革中涉及“獨立開發(fā)商業(yè)車險條款和費率”的條件或?qū)⑽⒄{(diào)，另外改革的施行時間也將延后。 這意味著：符合獨立開發(fā)權(quán)的財險公司規(guī)模將增加，改革對市場及各公司的影響力也或?qū)⒊霈F(xiàn)微妙的變化。 實施時間延后數(shù)月 ...
備受關(guān)注的商業(yè)車險費率市場化改革或生變。繼上月率先報道改革啟動后，本報昨日又從相關(guān)渠道獨家獲悉，改革中涉及“獨立開發(fā)商業(yè)車險條款和費率”的條件或?qū)⑽⒄{(diào)，另外改革的施行時間也將延后。
這意味著：符合獨立開發(fā)權(quán)的財險公司規(guī)模將增加，改革對市場及各公司的影響力也或?qū)⒊霈F(xiàn)微妙的變化。
實施時間延后數(shù)月
上月，保監(jiān)會在業(yè)內(nèi)下發(fā)了《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知（征求意見稿）》，傳遞了車險費率市場化改革的信號。在此后兩周的征求意見過程中，諸多財險公司對改革中的部分內(nèi)容提出異議。
對此，監(jiān)管部門于近日再次召開內(nèi)部會議，與會者為參與此次改革討論的近十家主流財險公司相關(guān)負責(zé)人。據(jù)多位知情人士透露稱，在這次會議上，監(jiān)管部門根據(jù)征求意見的反饋結(jié)果進行了討論，可能會對改革方案進行修改。
“具體怎么改，還沒有最后定論。本來9月底之前要發(fā)布相關(guān)細則的，但到目前為止還沒有明確最后意見，預(yù)計施行時間要延后。”一家財險公司相關(guān)人士如是說。
而經(jīng)本報記者多方了解，改革方案中擬修改的內(nèi)容主要集中在“獨立開發(fā)商業(yè)車險條款和費率的條件”和“改革施行時間”這兩點上。
根據(jù)目前討論的版本，保險公司具備獨立開發(fā)車險條款和費率的條件或作如下微調(diào)：“最近連續(xù)3個會計年度商業(yè)車險綜合成本率低于100%”調(diào)整為“最近連續(xù)2個會計年度綜合成本率低于100%”、“最近連續(xù)4個季度償付能力充足率高于150%”調(diào)整為“最近連續(xù)2個會計年度償付能力充足率高于150%”，其余條件暫時不變。
此外，改革的施行時間將由最初的2012年1月1日延后數(shù)月。多位業(yè)內(nèi)人士稱，目前延后的時間還未統(tǒng)一，有2012年5月1日和2012年7月1日兩個版本。
近半險企或符合條件
如果按上述調(diào)整方向?qū)嵤└母锏脑?，那就意味著具備獨立開發(fā)權(quán)的財險公司數(shù)量會增加。
一位投行人士分析說，“綜合成本率要求從連續(xù)3年低于100%調(diào)整為連續(xù)2年，條件變寬松。另外，償付能力充足率的要求從原來的連續(xù)4個季度高于150%改為連續(xù)2個會計年度，表面上看條件變嚴(yán)，但實際上調(diào)整后的可操作性更大。”
更關(guān)鍵的一點在于：實施時間的延后。如果按之前征求意見稿中的2012年1月1日，那衡量保險公司是否具備獨立開發(fā)權(quán)的財務(wù)報表就是2009年、2010年。但如果延后至2012年5月1日或7月1日的話，那需要參考的財務(wù)報表就是2010年、2011年。“這樣一來，符合獨立開發(fā)權(quán)的公司會增加。”
這是因為，2008年、2009年整個財險業(yè)效益低迷，隨后保監(jiān)會對外部市場環(huán)境和秩序展開了集中整治，狠抓財險中介業(yè)務(wù)費用管理，降低了財險公司的中介手續(xù)費用，亂打折、亂降價的不良競爭行為得到遏制。監(jiān)管高壓下，2010年始，財險業(yè)迎來大豐收，盈利的高景氣延續(xù)至了2011年。上述投行人士稱，預(yù)計近半財險公司能符合獨立開發(fā)權(quán)。
具備獨立開發(fā)權(quán)的公司數(shù)量的增多，是否會令改革施行后的競爭加??？多數(shù)受訪的業(yè)內(nèi)人士表示，市場多慮了。“允許優(yōu)質(zhì)的保險公司可獨立開發(fā)車險條款和費率，可打破過去單一模式，滿足多樣化的市場需求，但同時也采取了更加嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，改革抓住了償付能力和綜合成本率這兩個‘牛’鼻子，將從一定程度上抑制保險公司大打價格戰(zhàn)。”
據(jù)了解，由于最終改革的方案還要視情況向社會公示，或組織專家論證，因此不排除最后出爐的改革方案還會作進一步修改。
但無論最終方案作何修改，可以肯定的一點是，這次車險改革的性質(zhì)與2003年的改革已不能同日而語，這次是“基于差異化的市場化改革”，更趨理性和有序。對未來財險業(yè)的影響或是：整體利潤率可能會壓縮，但市場波動會隨著獲取成本變化的減小而減小，財險公司的利潤會更趨平穩(wěn)，盈利狀況較好的承保硬周期可能會因此而拉長。
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