保險三巨頭保費增長緩慢 探究平安銀保半年劇增之謎
［編者按］ 今年上半年，平安保險銀保保費劇增109%，中國人壽增長3.5%，中國太保減少1.33%——在銀保新規(guī)之后，壽險業(yè)銀保規(guī)模均現(xiàn)大幅下滑，為何只有平安逆市劇增？ 9月7日，平安集團(tuán)保險業(yè)務(wù)首席執(zhí)行官李源祥對本報記者解釋，增幅巨大是因會計準(zhǔn)則不同導(dǎo)致：新會計準(zhǔn)則下銀保規(guī)模保費增長109%，舊會計準(zhǔn)則下則穩(wěn)中有降。 壽險保費增長依然疲乏，期待突破。 ...
今年上半年，平安保險銀保保費劇增109%，中國人壽增長3.5%，中國太保減少1.33%——在銀保新規(guī)之后，壽險業(yè)銀保規(guī)模均現(xiàn)大幅下滑，為何只有平安逆市劇增？
9月7日，平安集團(tuán)保險業(yè)務(wù)首席執(zhí)行官李源祥對本報記者解釋，增幅巨大是因會計準(zhǔn)則不同導(dǎo)致：新會計準(zhǔn)則下銀保規(guī)模保費增長109%，舊會計準(zhǔn)則下則穩(wěn)中有降。
壽險保費增長依然疲乏，期待突破。
最新統(tǒng)計顯示，1-7月，中國人壽、平安壽險和太保壽險累計保費增速分別為5.2%、35.14%和10.22%。其中，國壽7月單月保費同比下降5.7%，平安和太保單月保費零增長。
7月份單月增速下降，一方面是因為7月本是銷售淡季，更重要的是年內(nèi)壽險保費增長頹勢依然延續(xù)。相比年初而言，銀保新政的影響趨淡，但宏觀政策調(diào)控致使利率上升，對比銀行和其他金融機(jī)構(gòu)推出的高收益率理財產(chǎn)品而言，保險產(chǎn)品收益率相形見絀，再加上個險渠道增員乏力，行業(yè)增長缺乏動力。
新舊之別
平安銀保增長109%是受新會計準(zhǔn)則影響，從規(guī)模保費來看則略有下降。因為去年平安銀保渠道銷售的大部分為萬能險，萬能險在新準(zhǔn)則下計入保費收入部分較少，而今年平安在銀行渠道銷售的多為分紅險產(chǎn)品，分紅險保費基本都納入新會計準(zhǔn)則統(tǒng)計范圍內(nèi)，導(dǎo)致今年劇增。
由于實施了《企業(yè)會計準(zhǔn)則解釋第2號》(即“新會計準(zhǔn)則”)，壽險、健康險、意外險業(yè)務(wù)的保費統(tǒng)計口徑均發(fā)生了變化。其中，壽險中的萬能險和投連險由于保障較低，很大一部分保費收入不再被計入總保費中。
上半年，保險三巨頭中，中國人壽保費收入達(dá)到1954.9億元，名列第一，但增幅已經(jīng)落到最后。平安和太保同比分別增長20.8%、14.21%，達(dá)到1093.51億元和868.75億元。
在行業(yè)陷入負(fù)增長時，平安上半年仍實現(xiàn)凈利127億元，同比增長32.7%，創(chuàng)歷史新高。
李源祥表示，強(qiáng)大高效的個人代理渠道是平安的核心競爭力。根據(jù)半年報，平安在個險業(yè)務(wù)占比、首年期繳保費占比、邊際利潤率等壽險核心業(yè)務(wù)指標(biāo)方面均遠(yuǎn)超同業(yè)；營銷員人均產(chǎn)能達(dá)到10477元/月，高于行業(yè)平均水平5倍左右，顯示了平安代理人的戰(zhàn)斗力。
“壽險代理人銷售車險產(chǎn)品是我們的得意之作，幾年前我們100個壽險代理人中有20個賣車險，現(xiàn)在100個中有31個賣車險，交叉銷售密度提升了50%。”李源祥介紹。
車險高速增長
由于綜合金融和搶占電銷先機(jī)，在其他各家產(chǎn)險公司仍在摸索之際，平安已開始收獲。雖然限購等政策令上半年新車銷售增速急劇下降，但平安財險仍然以34%的增幅遠(yuǎn)超行業(yè)水平。
上半年，財險業(yè)務(wù)利潤增幅最大的就是平安財險，利潤同比增幅達(dá)到148%，人保財險、太保財險和太平財險分別同比增長了97%、54%和27%。利潤增長主要受益于綜合成本率的下降：上半年，人保財險、太保財險、平安財險和太平財險的綜合成本率分別為92.5%、91.1%、92.9%和98.4%，和去年同期相比分別下降了4.2、3.4、3.6、1.5個百分點。
近期保監(jiān)會就車險條款、費率的改革征求了意見，不少行業(yè)人士預(yù)計財險行業(yè)高盈利的時代或?qū)⒔Y(jié)束。
但李源祥對平安財險的持續(xù)高速增長依然很有信心。他認(rèn)為車險費率市場化改革短期內(nèi)不會推行，“改革之后，做得好的公司會贏，做得不好的公司會輸，平安一定是做得好的公司。”
據(jù)他介紹，目前平安財險已經(jīng)在理賠、成本管理和定價方面做好了應(yīng)對車險費率市場化改革的準(zhǔn)備。理賠方面，平安目前已經(jīng)將“水分”盡可能擠至接近零的水平。同時通過平安后臺集中管理，將運營成本降至最低，此外由于目前過半銷售來源于平安自己的代理人和電話銷售渠道，依賴中介較少，銷售成本也可控到健康水平。
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