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如何破解保險理賠難? 獲得有效賠償需滿足幾個要素

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2011-09-13 11:33 瀏覽：4524 次

關(guān)注中民+

［編者按］在社會上，保險“理賠難”已是令消費者最不滿的一件事，也因此影響了一些人的投保積極性。消費者出險后為何會被拒賠？保險理賠到底難在哪？從消費者的角度來說，大家首先要有一個概念，保險并非有險必保，也并非有保必賠。并不是所有的事故都可以獲得保險公司的賠償。所謂期望越大，失望越大，把期望值事先稍微降下來點，說不定就不會那么郁悶了。 &nb...

在社會上，保險“理賠難”已是令消費者最不滿的一件事，也因此影響了一些人的投保積極性。消費者出險后為何會被拒賠？保險理賠到底難在哪？

從消費者的角度來說，大家首先要有一個概念，保險并非有險必保，也并非有保必賠。并不是所有的事故都可以獲得保險公司的賠償。所謂期望越大，失望越大，把期望值事先稍微降下來點，說不定就不會那么郁悶了。

事實上，獲得有效賠償需要滿足多個要素。

首先，所發(fā)生的事故必須是保險合同約定責任范圍內(nèi)的事故。

若超過了保險合同約定的責任范圍，保險公司可以不承擔賠償或給付保險金的責任。

其次，保險公司到底賠不賠錢，很多時候還與保險期限有關(guān)。

保險事故發(fā)生時，要看保險合同是否有效，是否在等待期（觀察期）內(nèi)，進行索賠時，是否還在索賠時效內(nèi)，這些都與保險公司是否賠錢直接有關(guān)。

最后，保險公司賠不賠錢，賠多少，還與客戶要求賠償?shù)慕痤~有關(guān)。

如果一份保單約定最高賠償金額為10萬元，投保方已經(jīng)先后拿到了6萬元的理賠金，那么萬一再發(fā)生保險事故，消費者最多只能拿到4萬元理賠金，超過部分就會被保險公司拒付了。

在保險公司拒賠的案例中，消費者在投保時，未能做到實告知占，也占很大一部分比例。保險合同有個重要原則，就是投保人需要承擔“如實告知”義務。投保時一個小小的“隱瞞”，很容易令失去日后索賠的權(quán)利。

另外，比如，有些投保人未能按時繳納保費，直至過了“寬限期”，此后保險合同就會失效，萬一發(fā)生了保險事故，也會被保險公司拒賠。

還有，在申請理賠時，若缺少必要索賠單證、材料等情況，也會被拒賠。如果超過了理賠請求權(quán)的時效，或是謊報保險事故，自然也很容易被拒賠。