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住房公積金政策解讀：三大特性和五大優(yōu)惠

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［編者按］住房公積金是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體（以下統(tǒng)稱單位）及其在職職工繳存的長期住房儲(chǔ)金，歸職工個(gè)人所有，具有強(qiáng)制性、保障性等基本特性。

住房公積金三大特性

　　住房公積金是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體（以下統(tǒng)稱單位）及其在職職工繳存的長期住房儲(chǔ)金，歸職工個(gè)人所有，具有強(qiáng)制性、保障性等基本特性。

　　強(qiáng)制性——單位拒不建繳住房公積金可行政執(zhí)法或申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行。

　　——國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》第三十七條：違反本條例的規(guī)定，單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金帳戶設(shè)立手續(xù)的，由住房公積金管理中心責(zé)令限期辦理；逾期不辦理的，處1萬元以上5萬元以下的罰款。

　　——國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》第三十八條：違反本條例的規(guī)定，單位逾期不繳或者少繳住房公積金的，由住房公積金管理中心責(zé)令限期繳存；逾期仍不繳存的，可以申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

　　政策解讀：單位應(yīng)當(dāng)為在職職工建繳住房公積金。若單位不建住房公積金或不為職工開設(shè)住房公積金賬戶，公積金中心可以對(duì)其行政處罰；如果單位欠繳住房公積金，公積金中心可以申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

　　義務(wù)性——按時(shí)足額為每個(gè)職工建繳住房公積金是單位的法定義務(wù)。

　　——國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》第十四條：新設(shè)立的單位應(yīng)當(dāng)自設(shè)立之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，并自登記之日起20日內(nèi)持住房公積金管理中心審核文件，到受托銀行為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)。

　　——國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》第十五條：單位錄用職工的，應(yīng)當(dāng)自錄用之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理繳存登記，并持住房公積金管理中心的審核文件，到受托銀行辦理職工住房公積金帳戶的設(shè)立或者轉(zhuǎn)移手續(xù)。

　　——國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十條：單位應(yīng)當(dāng)按時(shí)、足額繳存住房公積金，不得逾期繳存或者少繳。

　　——國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》第三十四條：住房公積金管理中心和職工有權(quán)督促單位按時(shí)履行下列義務(wù)：（一）住房公積金的繳存登記或者變更、注銷登記；（二）住房公積金帳戶的設(shè)立、轉(zhuǎn)移或者封存；（三）足額繳存住房公積金。

　　保障性——職工建繳住房公積金可享受政策性低息貸款、購建房及租房提取、退休提取養(yǎng)老等多種保障。

　　——國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十六條：繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。

住房公積金的五大實(shí)惠

　　稅前列支。國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定：單位為職工繳存的住房公積金，按下列規(guī)定列支：（一）機(jī)關(guān)在預(yù)算中列支；（二）事業(yè)單位由財(cái)政部門核定后，在預(yù)算或者費(fèi)用中列支；（三）企業(yè)在成本中列支。

　　免繳個(gè)稅。國家免征住房公積金個(gè)人所得稅。財(cái)政部、國家稅務(wù)總局聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于基本養(yǎng)老保費(fèi)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金有關(guān)個(gè)人所得稅政策的通知》規(guī)定：單位和個(gè)人分別在不超過職工本人上一年度月平均工資12%的幅度內(nèi)，其實(shí)際繳存的住房公積金，允許在個(gè)人應(yīng)納稅所得額中扣除。

　　滾動(dòng)計(jì)息。單位和職工繳存的住房公積金具有“利滾利、息生息”的特點(diǎn)，當(dāng)年繳存的住房公積金按居民存儲(chǔ)活期存款利率計(jì)息，上一年結(jié)轉(zhuǎn)的住房公積金本金和利息比照三個(gè)月整存整取利率計(jì)息，且存款利息收入免征個(gè)人所得稅。

　　低息貸款。職工在購建自住住房時(shí)，可以申請(qǐng)比同期商業(yè)銀行貸款利率優(yōu)惠的住房公積金低息貸款。住房公積金與商業(yè)性銀行的利率差距由國家根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況制定并調(diào)整，利率差最大時(shí)，30萬元30年期公積金貸款與商業(yè)貸款利息差最高可達(dá)10萬元以上。

　　專項(xiàng)積累。住房公積金?？顚Ｓ糜诼毠べ徑ㄗ宰∽》?，職工離休時(shí)可以一次性全部提出本人的住房公積金，這相當(dāng)于為每個(gè)職工積累了一筆可觀的養(yǎng)老金，保障晚年生活質(zhì)量。

濟(jì)寧市住房公積金管理中心兗礦分中心

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