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住房公積金政策解讀：三大特性和五大優(yōu)惠

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［編者按］ 住房公積金是指國家機關、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體（以下統(tǒng)稱單位）及其在職職工繳存的長期住房儲金，歸職工個人所有，具有強制性、保障性等基本特性。

 

住房公積金三大特性  
 
　　住房公積金是指國家機關、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體（以下統(tǒng)稱單位）及其在職職工繳存的長期住房儲金，歸職工個人所有，具有強制性、保障性等基本特性。  
 
　　強制性——單位拒不建繳住房公積金可行政執(zhí)法或申請法院強制執(zhí)行。  
　　——國務院《住房公積金管理條例 》第三十七條： 違反本條例的規(guī)定，單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金帳戶設立手續(xù)的，由住房公積金管理中心責令限期辦理；逾期不辦理的，處1萬元以上5萬元以下的罰款。  
　　——國務院《住房公積金管理條例》第三十八條：違反本條例的規(guī)定，單位逾期不繳或者少繳住房公積金的，由住房公積金管理中心責令限期繳存；逾期仍不繳存的，可以申請人民法院強制執(zhí)行。  
　　政策解讀：單位應當為在職職工建繳住房公積金。若單位不建住房公積金或不為職工開設住房公積金賬戶，公積金中心可以對其行政處罰；如果單位欠繳住房公積金，公積金中心可以申請人民法院強制執(zhí)行。  
 
　　義務性——按時足額為每個職工建繳住房公積金是單位的法定義務。  
　　——國務院《住房公積金管理條例》第十四條：新設立的單位應當自設立之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，并自登記之日起20日內(nèi)持住房公積金管理中心審核文件，到受托銀行為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續(xù)。  
　　——國務院《住房公積金管理條例》第十五條：單位錄用職工的，應當自錄用之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理繳存登記，并持住房公積金管理中心的審核文件，到受托銀行辦理職工住房公積金帳戶的設立或者轉移手續(xù)。  
　　——國務院《住房公積金管理條例》第二十條：單位應當按時、足額繳存住房公積金，不得逾期繳存或者少繳。  
　　——國務院《住房公積金管理條例》第三十四條：住房公積金管理中心和職工有權督促單位按時履行下列義務：（一）住房公積金的繳存登記或者變更、注銷登記；（二）住房公積金帳戶的設立、轉移或者封存；（三）足額繳存住房公積金。  
　　保障性——職工建繳住房公積金可享受政策性低息貸款、購建房及租房提取、退休提取養(yǎng)老等多種保障。  
　　——國務院《住房公積金管理條例》第二十六條：繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。  
　　
住房公積金的五大實惠  
　　稅前列支。國務院《住房公積金管理條例》規(guī)定：單位為職工繳存的住房公積金，按下列規(guī)定列支：（一）機關在預算中列支；（二）事業(yè)單位由財政部門核定后，在預算或者費用中列支；（三）企業(yè)在成本中列支。  
　　免繳個稅。國家免征住房公積金個人所得稅。財政部、國家稅務總局聯(lián)合下發(fā)的《關于基本養(yǎng)老保費、基本醫(yī)療保險費、失業(yè)保險費、住房公積金有關個人所得稅政策的通知》規(guī)定：單位和個人分別在不超過職工本人上一年度月平均工資12%的幅度內(nèi)，其實際繳存的住房公積金，允許在個人應納稅所得額中扣除。  
　　滾動計息。單位和職工繳存的住房公積金具有“利滾利、息生息”的特點，當年繳存的住房公積金按居民存儲活期存款利率計息，上一年結轉的住房公積金本金和利息比照三個月整存整取利率計息，且存款利息收入免征個人所得稅。  
　　低息貸款。職工在購建自住住房時，可以申請比同期商業(yè)銀行貸款利率優(yōu)惠的住房公積金低息貸款。住房公積金與商業(yè)性銀行的利率差距由國家根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展情況制定并調(diào)整，利率差最大時，30萬元30年期公積金貸款與商業(yè)貸款利息差最高可達10萬元以上。  
　　專項積累。住房公積金?？顚Ｓ糜诼毠べ徑ㄗ宰∽》?，職工離休時可以一次性全部提出本人的住房公積金，這相當于為每個職工積累了一筆可觀的養(yǎng)老金，保障晚年生活質(zhì)量。
 
                                                                                        濟寧市住房公積金管理中心兗礦分中心

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