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平安車險 撞車后保險公司理賠無人定損咋回事？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：2661 次
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［編者按］ “車險理賠難問題嚴(yán)重?fù)p害了被保險人的合法利益，破壞了行業(yè)的信譽(yù)和形象，已經(jīng)到了非解決不可的地步?！表?xiàng)俊波如此表示。而某知名保險企業(yè)法務(wù)人員周先生表示，車險目前的情況非常復(fù)雜，理賠難成為關(guān)鍵的問題。

 

“平安車險，沒人到達(dá)現(xiàn)場。車到了修理廠無人定損，這究竟是怎么一回事。”車險投保人王先生對撞車后保險公司的理賠非常不滿。而另一宗同樣是平安車險的投保人小T則表示，“電話業(yè)務(wù)員跟我說，讓我直接找當(dāng)事的業(yè)務(wù)員。”
 
　　車險遇到的問題非常多，保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波2月9日主持召開主席辦公會，研究綜合治理車險理賠難的有關(guān)工作，并表示，通過3年左右時間的綜合治理，要使財產(chǎn)保險公司車險理賠服務(wù)意識明顯增強(qiáng)，理賠管理和服務(wù)體系進(jìn)一步健全完善。
 
 
　　事實(shí)上，根據(jù)公開資料顯示，汽車保險市場規(guī)模已超千億元，并且仍在以10%以上的速度逐年增長。
 
　　“車險理賠難問題嚴(yán)重?fù)p害了被保險人的合法利益，破壞了行業(yè)的信譽(yù)和形象，已經(jīng)到了非解決不可的地步。”項(xiàng)俊波如此表示。而某知名保險企業(yè)法務(wù)人員周先生表示，車險目前的情況非常復(fù)雜，理賠難成為關(guān)鍵的問題。
 
　　理賠壓價背后存在利益鏈
 
　　平安等部分險企給壓價員工“獎勵”
 
　　周先生告訴記者，在理賠的過程中，定損問題是車主與保險公司存在的最大分歧。
 
　　事實(shí)上，身為定損過程發(fā)揮重要作用的汽車估損師(碰撞定損)，是根據(jù)汽車構(gòu)造原理，通過科學(xué)、系統(tǒng)的專業(yè)化檢查、測試與勘測手段，對汽車碰撞與事故現(xiàn)場進(jìn)行綜合分析，運(yùn)用車輛估損資料與維修數(shù)據(jù)，對車輛碰撞修復(fù)進(jìn)行科學(xué)系統(tǒng)的估損定價的專業(yè)技術(shù)人員。而根據(jù)目前各大保險企業(yè)的做法，一般規(guī)模較大的公司會在內(nèi)部委派定損員，規(guī)模較小的公司則與公估公司專業(yè)公估人員進(jìn)行合作。
 
　　“定損的過程，一般是內(nèi)部有核審員現(xiàn)場查看，拍照，并將汽車?yán)街付ǖ男蘩砭W(wǎng)點(diǎn)去修。定損單的話，保險公司會主動提供給對方。就行內(nèi)的情況，部分保險公司會對理賠的金額進(jìn)行一個壓低處理。”有知情人士告知記者，汽車估損師愿意壓低定損金額，一方面是為了維護(hù)保險企業(yè)賺錢，另一方面是，一旦理賠人員談的價格過高，將自身承擔(dān)責(zé)任，而如果壓低定損金額，則將會獲得差價的一定比例的獎勵。“調(diào)解一般是存在固定額度的”，該人士表示，有些保險公司不成文規(guī)定，1萬元以上的賠償要報給上級領(lǐng)導(dǎo)審批通過。
 
　　“如果車主有異議，一般到訴訟階段，保險公司一定會賠償。”周先生告訴記者，如果車主產(chǎn)生異議，理賠員可能會增加理賠金額，如果最終雙方對薄公堂，則保險公司一定會全額賠付。
 
　　但同時存在另一種情況，“律師調(diào)解的過程中，如果是要賠10萬元，談到8萬元，則多出來的2萬元，律師有可能獲得獎勵。”由于有獎勵，因此汽車估損師壓低定損金額的積極性很強(qiáng)，而律師在調(diào)解中也有壓低理賠金額的動力。有行內(nèi)人士告知記者，平安保險明顯存在這種情況，“當(dāng)然其他保險公司也存在，平安的情況比較突出。”
 
　　修理費(fèi)用報銷“有爭吵有增加”
 
　　《投資快報》記者了解到，有車險客戶維修費(fèi)花了7500元，而保險公司只愿意出6000元，最后經(jīng)過客戶的協(xié)商，才最終多加了600元。“客戶如果真的覺得修理費(fèi)報銷不合理，一定要據(jù)理力爭。”行內(nèi)人士表示。
 
　　與此同時，周先生告知記者，按行內(nèi)規(guī)矩，一般保險公司也會要求車主去指定的修理廠進(jìn)行修理，“指定修理廠與保險公司有合作，修理價格會比較優(yōu)惠”。如果車主非要到自己熟悉而又不是保險公司合作廠家的修理場所進(jìn)行修理，則車主又嫌麻煩，有時會將權(quán)利讓渡給修理廠，“有人拿車去修，車廠給你錢，要10萬元，但修理廠給了你9萬元，理賠權(quán)利讓渡給了修理廠，然后修理廠可能起訴保險公司，可以拿回更多的錢。”
 
　　投保人未簽名免責(zé)條款失效
 
　　“保險公司營銷員在銷售車險的時候，經(jīng)常會代替客戶簽名。”周先生告訴記者，這種情況比較常見，因?yàn)樵诒ｋU合同里會寫清楚“免責(zé)條款”。這些“免責(zé)條款”可能導(dǎo)致投保人選擇其他的保險公司。
 
　　“經(jīng)常有銷售人員推銷，打電話，寄一份保單給你，直接劃錢。這是行內(nèi)都會實(shí)行的代簽。”行內(nèi)人士也默認(rèn)了這種行為。
 
　　而一旦發(fā)生理賠糾紛，吃虧的會是保險公司。周先生表示，“這是一份有效保單。無效的是免責(zé)條款。一旦開庭，會區(qū)分當(dāng)事人簽還是營銷員簽，一旦是營銷員代簽，這個官司一定是保險公司一方失敗。”
 
　　不過這種潛在的代簽估計短期內(nèi)未能消除。“如果所有的都是當(dāng)事人簽名，所有保單需要簽字，保險公司的收入會大降。與保險公司的賠償相比，這個損失更大。”周先生表示。
 
　　然而，根據(jù)保監(jiān)會的會議精神，項(xiàng)俊波曾提出“通過3年左右時間的綜合治理，要使財產(chǎn)保險公司車險理賠服務(wù)意識明顯增強(qiáng)，理賠管理和服務(wù)體系進(jìn)一步健全完善，理賠服務(wù)基礎(chǔ)建設(shè)、資源配置明顯加強(qiáng)，服務(wù)規(guī)范化和便捷程度明顯提升，服務(wù)創(chuàng)新取得新成效。”

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