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重疾險不是用來治病的嗎？

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2025-06-27 00:00 瀏覽：402 次

［編者按］到目前為止，仍然有很多人并不清楚重疾保險的作用，以為重疾險就是患了大病后用來支付醫(yī)療費用的。聽上去好像也沒錯，事實上重疾險比想象的還要有用。重疾險又被稱為 “收入損失補充險”，為什么要這么說呢？

到目前為止，仍然有很多人并不清楚重疾保險的作用，以為重疾險就是患了大病后用來支付醫(yī)療費用的。聽上去好像也沒錯，事實上重疾險比想象的還要有用。重疾險又被稱為 “收入損失補充險”，為什么要這么說呢？

因為重疾險采用 “定額給付” 模式，當(dāng)被保險人確診患上合同約定的重大疾病、實施了條款約定重大疾病手術(shù)或達到條款約定狀態(tài)的重大疾病時，可一次性獲賠一筆固定金額，幾十萬甚至上百萬。這筆賠付的意義，不僅僅是用來彌補醫(yī)療支出，更多的是用于覆蓋患重病后的各種開銷。

生了重病后會產(chǎn)生哪些開銷呢？

一、直接醫(yī)療費用

現(xiàn)在幾乎人人都有醫(yī)保，但一旦患上重大疾病，除了醫(yī)保報銷外，我們?nèi)孕璩袚?dān)較重比例的醫(yī)療費。在重疾治療過程中，存在許多醫(yī)保無法報銷的項目：進口藥、靶向藥、免疫藥、進口醫(yī)療器械、人工材料費、人工器官等，這些費用可能高達數(shù)萬元甚至更高。由于未進入醫(yī)保目錄，患者使用時需全額自費。

二、康復(fù)護理費用

部分重大疾病治療結(jié)束后，需要長期康復(fù)治療。以腦中風(fēng)患者為例，因腦部受損，可能出現(xiàn)肢體偏癱、活動受限等情況，需通過專業(yè)康復(fù)訓(xùn)練恢復(fù)肢體功能，涉及肢體康復(fù)訓(xùn)練、物理治療、針灸、按摩等中醫(yī)療法，以及康復(fù)設(shè)備及器械的配置。而這些絕大多數(shù)都不在醫(yī)保報銷范疇，進一步增加了家庭經(jīng)濟負擔(dān)。

三、間接生活費用

（一）生活物資費用

患重疾后，患者往往需要調(diào)整飲食結(jié)構(gòu)，增加營養(yǎng)補充，購買各類營養(yǎng)品、特殊食材。比如癌癥患者需要補充高蛋白、高熱量的食物，以及增強免疫力的營養(yǎng)品，這部分開支會明顯增加。此外，一些疾病會導(dǎo)致患者身體機能下降，需要購買輪椅、制氧機等輔助器具，這些都屬于生活物資方面的開銷。

（二）交通食宿費用

如果患者需要到外地就醫(yī)，交通費用（如機票、火車票、長途客車票等）和異地就醫(yī)期間的食宿費用將成為額外負擔(dān)。在就醫(yī)城市租房居住，每月房租可能達數(shù)千元，餐飲費用每月也需數(shù)千元，長期下來是一筆不小的開支。

以上這些都是患重病后面臨的日常支出。一旦被保險人患上合同約定的重大疾病，如癌癥、心臟病、腦中風(fēng)等，由于病情嚴(yán)重，往往需要長時間的治療和康復(fù)。在此期間，患者無法正常工作，主要經(jīng)濟來源也隨之中斷。

假設(shè) X 先生月薪 2 萬，每月家庭支出 1 萬。因患病需停工治療兩年，這將導(dǎo)致 48 萬的收入中斷，并且在無收入的情況下，每月日常支出 1 萬，加上生病后的額外開銷，經(jīng)濟壓力巨大。即便有一定積蓄，面對后續(xù)長期的康復(fù)費用和生活開支，也會倍感吃力。

好在 X 先生早期投保了一份 50 萬保額的重疾險。確診重疾后，他直接獲得了 50 萬的保險金賠償。這筆資金可以替代因患病無法工作而損失的收入，保障他在治療和康復(fù)期間的基本生活開銷，減輕家庭經(jīng)濟負擔(dān)，避免因收入中斷陷入經(jīng)濟困境。這就是重疾險被稱為 “收入損失補充險” 的原因。

那一份50萬保額的重疾險，需要繳納多少保費呢？

這個取決于保障時間、投保年齡、繳費年限。通常投保年齡越輕保費杠桿會越高。以下方案給大家做個參考；