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重疾險(xiǎn)不是用來治病的嗎？

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2025-06-27 00:00 瀏覽：2872 次

［編者按］到目前為止，仍然有很多人并不清楚重疾保險(xiǎn)的作用，以為重疾險(xiǎn)就是患了大病后用來支付醫(yī)療費(fèi)用的。聽上去好像也沒錯(cuò)，事實(shí)上重疾險(xiǎn)比想象的還要有用。重疾險(xiǎn)又被稱為 “收入損失補(bǔ)充險(xiǎn)”，為什么要這么說呢？

到目前為止，仍然有很多人并不清楚重疾保險(xiǎn)的作用，以為重疾險(xiǎn)就是患了大病后用來支付醫(yī)療費(fèi)用的。聽上去好像也沒錯(cuò)，事實(shí)上重疾險(xiǎn)比想象的還要有用。重疾險(xiǎn)又被稱為 “收入損失補(bǔ)充險(xiǎn)”，為什么要這么說呢？

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)采用 “定額給付” 模式，當(dāng)被保險(xiǎn)人確診患上合同約定的重大疾病、實(shí)施了條款約定重大疾病手術(shù)或達(dá)到條款約定狀態(tài)的重大疾病時(shí)，可一次性獲賠一筆固定金額，幾十萬甚至上百萬。這筆賠付的意義，不僅僅是用來彌補(bǔ)醫(yī)療支出，更多的是用于覆蓋患重病后的各種開銷。

生了重病后會(huì)產(chǎn)生哪些開銷呢？

一、直接醫(yī)療費(fèi)用

現(xiàn)在幾乎人人都有醫(yī)保，但一旦患上重大疾病，除了醫(yī)保報(bào)銷外，我們?nèi)孕璩袚?dān)較重比例的醫(yī)療費(fèi)。在重疾治療過程中，存在許多醫(yī)保無法報(bào)銷的項(xiàng)目：進(jìn)口藥、靶向藥、免疫藥、進(jìn)口醫(yī)療器械、人工材料費(fèi)、人工器官等，這些費(fèi)用可能高達(dá)數(shù)萬元甚至更高。由于未進(jìn)入醫(yī)保目錄，患者使用時(shí)需全額自費(fèi)。

二、康復(fù)護(hù)理費(fèi)用

部分重大疾病治療結(jié)束后，需要長期康復(fù)治療。以腦中風(fēng)患者為例，因腦部受損，可能出現(xiàn)肢體偏癱、活動(dòng)受限等情況，需通過專業(yè)康復(fù)訓(xùn)練恢復(fù)肢體功能，涉及肢體康復(fù)訓(xùn)練、物理治療、針灸、按摩等中醫(yī)療法，以及康復(fù)設(shè)備及器械的配置。而這些絕大多數(shù)都不在醫(yī)保報(bào)銷范疇，進(jìn)一步增加了家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

三、間接生活費(fèi)用

（一）生活物資費(fèi)用

患重疾后，患者往往需要調(diào)整飲食結(jié)構(gòu)，增加營養(yǎng)補(bǔ)充，購買各類營養(yǎng)品、特殊食材。比如癌癥患者需要補(bǔ)充高蛋白、高熱量的食物，以及增強(qiáng)免疫力的營養(yǎng)品，這部分開支會(huì)明顯增加。此外，一些疾病會(huì)導(dǎo)致患者身體機(jī)能下降，需要購買輪椅、制氧機(jī)等輔助器具，這些都屬于生活物資方面的開銷。

（二）交通食宿費(fèi)用

如果患者需要到外地就醫(yī)，交通費(fèi)用（如機(jī)票、火車票、長途客車票等）和異地就醫(yī)期間的食宿費(fèi)用將成為額外負(fù)擔(dān)。在就醫(yī)城市租房居住，每月房租可能達(dá)數(shù)千元，餐飲費(fèi)用每月也需數(shù)千元，長期下來是一筆不小的開支。

以上這些都是患重病后面臨的日常支出。一旦被保險(xiǎn)人患上合同約定的重大疾病，如癌癥、心臟病、腦中風(fēng)等，由于病情嚴(yán)重，往往需要長時(shí)間的治療和康復(fù)。在此期間，患者無法正常工作，主要經(jīng)濟(jì)來源也隨之中斷。

假設(shè) X 先生月薪 2 萬，每月家庭支出 1 萬。因患病需停工治療兩年，這將導(dǎo)致 48 萬的收入中斷，并且在無收入的情況下，每月日常支出 1 萬，加上生病后的額外開銷，經(jīng)濟(jì)壓力巨大。即便有一定積蓄，面對后續(xù)長期的康復(fù)費(fèi)用和生活開支，也會(huì)倍感吃力。

好在 X 先生早期投保了一份 50 萬保額的重疾險(xiǎn)。確診重疾后，他直接獲得了 50 萬的保險(xiǎn)金賠償。這筆資金可以替代因患病無法工作而損失的收入，保障他在治療和康復(fù)期間的基本生活開銷，減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，避免因收入中斷陷入經(jīng)濟(jì)困境。這就是重疾險(xiǎn)被稱為 “收入損失補(bǔ)充險(xiǎn)” 的原因。

那一份50萬保額的重疾險(xiǎn)，需要繳納多少保費(fèi)呢？

這個(gè)取決于保障時(shí)間、投保年齡、繳費(fèi)年限。通常投保年齡越輕保費(fèi)杠桿會(huì)越高。以下方案給大家做個(gè)參考；