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聚焦車險理賠三大問題 勘察時間破損價格索賠單處理

來源：中國金融網(wǎng) 發(fā)布時間：2011-09-23 15:28 瀏覽：4302 次
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［編者按］     很早以前，就有不少人提出這樣一個疑問，經(jīng)?？吹铰飞蟽奢v車出現(xiàn)輕微刮擦，就會停在那爭執(zhí)不斷，以至于堵了整條馬路的交通，為什么他們不能把車開走而協(xié)商解決呢？這就涉及了車險理賠中的一些問題。 　　首先是保險勘察時間問題。舉個例子，莊先生在駕車出險后，當(dāng)即向保險公司報案，但查勘員遲遲不來，由于事發(fā)地正處交通要道，導(dǎo)致嚴(yán)重的交通堵塞。在保險公司方面，我們可...

    很早以前，就有不少人提出這樣一個疑問，經(jīng)常看到路上兩輛車出現(xiàn)輕微刮擦，就會停在那爭執(zhí)不斷，以至于堵了整條馬路的交通，為什么他們不能把車開走而協(xié)商解決呢？這就涉及了車險理賠中的一些問題。

　　首先是保險勘察時間問題。舉個例子，莊先生在駕車出險后，當(dāng)即向保險公司報案，但查勘員遲遲不來，由于事發(fā)地正處交通要道，導(dǎo)致嚴(yán)重的交通堵塞。在保險公司方面，我們可以看到以下相關(guān)的處理規(guī)定：車主報案后，除了必須現(xiàn)場查勘的案件，其他案件可在查勘人員指導(dǎo)下進(jìn)入定損中心或維修定損點，以減少現(xiàn)場等待時間。若查勘人員因客觀原因無法及時趕至現(xiàn)場，車主應(yīng)聽從其安排進(jìn)行相關(guān)處理。例如，車輛可以移動時，應(yīng)移至路邊，并打開雙跳燈，以免影響交通，或發(fā)生二次事故；如果是查勘人員自身原因造成車主等待時間過長，可要求保險公司重新安排人員進(jìn)行查勘。但實際上，這里我們就看到，雖然保險公司接到報案后，查勘人員應(yīng)及時趕到現(xiàn)場。但究竟需在多長時間趕到，這在保險合同中是否會有約定？由于，保險公司提供的往往是格式合同，條款相對籠統(tǒng)。投保人若認(rèn)為合同中對于事故處理的約定不明，可提前約定時間，作為特約條款；或進(jìn)行事后約定，即報案時，車主可以跟保險公司進(jìn)行口頭約定，若查勘人員未在約定時間到達(dá)，即違反了事后的口頭協(xié)議。

　　其次，就是如何定義破損價格。保險公司認(rèn)為，保險車輛發(fā)生損失時，保險公司在不影響損失零部件安全使用和外觀的前提下，是以修復(fù)為主；不能修復(fù)的，給予更換。另外，雖然保險公司定損是參考市場上的零部件價格、維修人工費等進(jìn)行確認(rèn)，但實際上，不同的維修廠因零部件進(jìn)貨渠道、管理成本、利潤要求不同，相應(yīng)的維修價格有較大差異，車主若選擇維修費較高的維修廠，易造成定損價格爭議。這種情況下，車主可以讓保險公司與修理廠協(xié)商處理，或由保險公司推薦到同等資質(zhì)的修理廠進(jìn)行維修。但是，實際上，不少車主會自行將車輛維修，并訴至法院要求保險公司全額賠付修理費。被保險人擅自修理車輛的主要原因，在于保險合同對于定損協(xié)商不成時的解決方法約定不明，且雙方無法達(dá)成一致。根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)，法院可以對損失金額進(jìn)行認(rèn)定，保險人不能僅以無法重新核定為由拒賠。因此，建議保險公司從履行法定說明義務(wù)、誠信提示義務(wù)和健全協(xié)商機制等三個方面予以改進(jìn)：一是在合同簽訂時，公司應(yīng)就上述條款依法履行法定的明確說明義務(wù)；二是發(fā)生事故后，用口頭或書面方式將上述條款的含義再次向被保險人說明，避免被保險人因疏忽違反約定；三是建立、健全定損協(xié)商不成時的糾紛解決機制，如雙方共同聘請獨立第三方進(jìn)行評估，事先約定一次性、終局性評估條款等。

　　最后，索賠單處理不及時。根據(jù)保險法的規(guī)定，車主向保險公司索賠后，若索賠單證齊全，雙方對損失無異議，保險公司會在10日內(nèi)進(jìn)行賠付。但由于多種因素，如車主委托的人員未及時將索賠單證轉(zhuǎn)交保險公司；車主提供的索賠單證不齊全，未及時補交；車主提供的賠款支付賬戶有誤發(fā)生退票等，往往造成保險公司無法及時理賠。由此，建議車主根據(jù)保險公司提供的渠道，親自遞交索賠單證，并及時核對資料信息，補充缺少的資料，以便保險公司及時處理。

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