清明出行要保險(xiǎn) 意外險(xiǎn)這樣買最超值
［編者按］ 隨著清明小長(zhǎng)假臨近，不少市民打算出游。但旅行途中千變?nèi)f化，不怕一萬(wàn)，只怕萬(wàn)一，一定要在旅途中建立多重保障。如今，各種意外類保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。但實(shí)際上，意外險(xiǎn)并非旅游險(xiǎn)，出門買保險(xiǎn)也是有講究的。
隨著清明小長(zhǎng)假臨近，不少市民打算出游。但旅行途中千變?nèi)f化，不怕一萬(wàn)，只怕萬(wàn)一，一定要在旅途中建立多重保障。如今，各種意外類保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。但實(shí)際上，意外險(xiǎn)并非旅游險(xiǎn)，出門買保險(xiǎn)也是有講究的。
出游買保險(xiǎn)等于系上保險(xiǎn)帶
清明小長(zhǎng)假作為春節(jié)之后的第一個(gè)小長(zhǎng)假，很多人都想要外出旅游。出行前除了參考各種旅游攻略，備齊衣物、常用藥品外，還要充分考慮旅游期間的人身安全，要記得給自己和一同出行的家人朋友備一份旅游意外險(xiǎn)。
陽(yáng)光人壽團(tuán)險(xiǎn)部孫經(jīng)理告訴記者，目前在購(gòu)買旅行意外險(xiǎn)方面，可以有三種選擇：第一，適合短期出游旅行全程保障的境內(nèi)外旅游意外傷害保險(xiǎn)，主要保險(xiǎn)責(zé)任是旅行期間的意外傷害身故、殘疾、醫(yī)療保障，比如航意險(xiǎn)和旅游險(xiǎn)。第二，適合乘坐交通工具期間的交通工具意外傷害保險(xiǎn)，該類產(chǎn)品兼容性較強(qiáng)，為客戶提供在出行期間乘坐飛機(jī)、火車、輪船等交通工具時(shí)發(fā)生意外而導(dǎo)致的身故、殘疾保障和意外醫(yī)療費(fèi)用賠償保障。例如航空意外傷害保險(xiǎn)，主要保險(xiǎn)責(zé)任是乘坐交通工具期間的意外傷害身故、殘疾、航程延誤、航程取消、行李延誤保障。除了旅游之外，經(jīng)常出差和往返異地的朋友也非常適合購(gòu)買，建議一次投保一年，省心省力更省錢。此外，還有一年有效的普通意外傷害保險(xiǎn)，主要保險(xiǎn)責(zé)任是全天24小時(shí)有效的意外傷害醫(yī)療、傷殘、身故保障。
旅游險(xiǎn)不同于意外險(xiǎn)
很多人都認(rèn)為，旅游險(xiǎn)等同于意外險(xiǎn)，其實(shí)不然。普通意外險(xiǎn)雖然也會(huì)對(duì)被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾等進(jìn)行賠付，但更傾向于人身意外方面的保障。而旅游險(xiǎn)會(huì)更多地關(guān)注整個(gè)旅行過(guò)程中各方面的風(fēng)險(xiǎn)，包括人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失、旅行延誤、證件遺失和個(gè)人過(guò)失造成損害等。
據(jù)生命人壽團(tuán)險(xiǎn)部付軍介紹，意外險(xiǎn)屬于統(tǒng)稱，而旅游險(xiǎn)的保障范圍更有針對(duì)性。如在旅游過(guò)程中，如攀巖類的活動(dòng)并不在普通意外險(xiǎn)的承保范圍內(nèi)，而在部分旅游險(xiǎn)中可獲得保障。同樣，航空意外險(xiǎn)也并不等同于旅游險(xiǎn)，因航空意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是保障乘客從艙門 (上飛機(jī))到艙門(下飛機(jī))之間因意外而導(dǎo)致的身故和殘疾，保障時(shí)間與范圍非常有限，不能與專業(yè)旅游意外險(xiǎn)相媲美。
如今有更多的保險(xiǎn)公司推出了為全家出行所設(shè)計(jì)的旅游保險(xiǎn)計(jì)劃。“全家游”旅游險(xiǎn)對(duì)于旅客投保更劃算，因?yàn)橹灰淮涡粤私獗蝺?nèi)容并投保，就可以讓全家旅游時(shí)都獲得應(yīng)有的保障，同時(shí)還可節(jié)省保費(fèi)。比如“生命合家歡保險(xiǎn)卡”，保費(fèi)只需150元，保險(xiǎn)期1年，其中保險(xiǎn)金額包括，團(tuán)體意外傷害10萬(wàn)元，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1萬(wàn)元，意外住院每日補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)50元/日。
網(wǎng)上投保省錢省力看仔細(xì)
來(lái)自保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)顯示，凡黃金周或是春季等出行高峰期，旅游意外事故發(fā)生率是平時(shí)的2到3倍，發(fā)生意外事故的游客約占出游總?cè)藬?shù)的千分之二三。北漂多年的孫先生春運(yùn)返鄉(xiāng)時(shí)，特意花了20元從平安保險(xiǎn)商城上購(gòu)買了保險(xiǎn)期限為一個(gè)月、保額為100萬(wàn)元的平安交通意外險(xiǎn)出行。再加上早前購(gòu)買的保額高達(dá)50萬(wàn)元，孫先生覺得“雙保險(xiǎn)”令自己相當(dāng)安心。
目前不少保險(xiǎn)公司都自行開發(fā)了網(wǎng)上投保系統(tǒng)，不僅能夠?qū)崿F(xiàn)網(wǎng)上的產(chǎn)品咨詢或預(yù)約、保費(fèi)自助測(cè)算，而且可以實(shí)現(xiàn)在線支付保費(fèi)、生成電子保單或進(jìn)行網(wǎng)下紙質(zhì)保單配送上門，能完成保險(xiǎn)購(gòu)買的全過(guò)程。而且，由于省去了代理人等環(huán)節(jié)，費(fèi)用也更為低廉。
此外，通過(guò)網(wǎng)上投保后，無(wú)論獲得的是電子保單形式，還是紙質(zhì)保單形式，投保者享有的各種權(quán)利與線下購(gòu)買的是完全一致的，不會(huì)因?yàn)楸ＹM(fèi)折扣價(jià)而使權(quán)益也打折扣。但新華人壽團(tuán)險(xiǎn)部鄭老師提醒說(shuō)，網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)，一要先驗(yàn)明網(wǎng)站正身；二要看清保險(xiǎn)條款；三要查詢保單真假。消費(fèi)者在收到電子保單或紙質(zhì)保單后，應(yīng)該立即通過(guò)保險(xiǎn)公司公告的服務(wù)電話和門戶網(wǎng)站，查詢保單是否真實(shí)有效。
此外，應(yīng)該注意不要選錯(cuò)保險(xiǎn)生效時(shí)間。比如，當(dāng)你選擇保單生效日起始日期為“2012年3月1日”，那么這份保單的生效日是從3月1日當(dāng)日零時(shí)為起算點(diǎn)。然后選擇保險(xiǎn)期間至“2012年3.15日”，那么是以北京時(shí)間3月15日的24時(shí)為結(jié)束終點(diǎn)。有些人比較馬虎，可能會(huì)“算錯(cuò)”時(shí)間。不妨將自己所需的保險(xiǎn)期間往前往后都拉長(zhǎng)一天，以免錯(cuò)失保障。
不要漏填“受益人”一欄。如在電子保單的投保過(guò)程中不填寫指定受益人，那系統(tǒng)就默認(rèn)其受益人為法定。被保險(xiǎn)人的配偶、父母、子女都為法定第一繼承人。而一旦被保險(xiǎn)人發(fā)生理賠事件，保險(xiǎn)公司就必須弄清楚被保險(xiǎn)人到底有多少繼承人，增加了理賠的時(shí)間和難度。建議投保人在填寫電子保單時(shí)，盡量不要將受益人選定為默認(rèn)，不妨指定受益人，避免日后保單處理過(guò)程中的諸多麻煩。
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