金領(lǐng)家庭如何做養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃？
［編者按］ 在養(yǎng)老規(guī)劃中，消費(fèi)者可以使用保險(xiǎn)組合的方式來(lái)滿(mǎn)足自己個(gè)性化的需求。那么，金領(lǐng)家庭如何做養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃？以下是專(zhuān)家結(jié)合具體實(shí)例給出的詳細(xì)分析和投保方案。
案例情況：
王女士，35歲，某外企高管，年收入120萬(wàn)。丈夫因意外去世，留下兩套房產(chǎn)及保險(xiǎn)理賠金150萬(wàn)。寶寶，1歲男孩。因先生意外身故，王女士風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)提高，為自己和寶寶準(zhǔn)備了足夠的意外，又有社保及補(bǔ)充醫(yī)療，所以王女士現(xiàn)在最擔(dān)憂(yōu)的是孩子將來(lái)的教育及自己的養(yǎng)老。兩套住房市價(jià)約400萬(wàn)，無(wú)房貸，自己住一套，一套出租，年收租金4萬(wàn)元。自用車(chē)一輛，價(jià)值30萬(wàn)。先生留下理賠金150萬(wàn)元。月工資收入10萬(wàn)，支出約2萬(wàn)，節(jié)余約8萬(wàn)，有穩(wěn)定的現(xiàn)金流。
理財(cái)目標(biāo)：1、王女士自己的養(yǎng)老需求；2、寶寶的教育基金
家庭財(cái)務(wù)狀況：每年收入加房屋租金124萬(wàn)，繳納重疾及其他保費(fèi)4萬(wàn)元，生活支出20萬(wàn)，年節(jié)余100萬(wàn)，無(wú)其他投資?，F(xiàn)金及存款數(shù)量過(guò)多，投資渠道過(guò)少，財(cái)務(wù)自由度低，孩子是自己的全部。一旦收入下降或其他收入銳減的情況發(fā)生，很難保證現(xiàn)在的高品質(zhì)生活。
一、理財(cái)規(guī)劃師分析：
?。?）在目前的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)下，銀行存款利率將會(huì)保持一個(gè)較低水平。銀行存款雖然風(fēng)險(xiǎn)小，但收益率偏低，應(yīng)該考慮保留年收入節(jié)余的20%以?xún)?nèi)，以應(yīng)付家庭突發(fā)性支出的需求，其余資金可以考慮其他替代理財(cái)方案。（2）適當(dāng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資品種，如基金定投，這樣既可以實(shí)現(xiàn)零存整取，又能夠從一定程度上避風(fēng)險(xiǎn)，還有可能獲得高于儲(chǔ)蓄存款的投資收益。理財(cái)金額可占資金的40%左右。
A、養(yǎng)老金問(wèn)題解決方案
王女士：恒安標(biāo)準(zhǔn)金福來(lái)養(yǎng)老年金（分紅型）：每年繳納保費(fèi)117963元，交5年，共計(jì)保費(fèi)約60萬(wàn)。從55歲開(kāi)始每年領(lǐng)取一筆養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取20年，領(lǐng)取每年遞增，直至99歲。假設(shè)生活至80歲，一共領(lǐng)取25次，總共領(lǐng)取養(yǎng)老金為：241萬(wàn)（高檔）；160萬(wàn)（中檔）；110萬(wàn)（低檔）。賬戶(hù)剩余價(jià)值：193萬(wàn)（高檔）；107萬(wàn)（中檔）；61萬(wàn)（低檔）。總收益為：434萬(wàn)元（高檔）；267萬(wàn)元（中檔）；171萬(wàn)元（低檔）；
假設(shè)生活至90歲，，一共領(lǐng)取35次，總共領(lǐng)取養(yǎng)老金為：414萬(wàn)（高檔）；249萬(wàn)（中檔）；158萬(wàn)（低檔）。賬戶(hù)剩余價(jià)值：166萬(wàn)（高檔）；78萬(wàn)（中檔）；37萬(wàn)（低檔）?？偸找鏋椋?80萬(wàn)元（高檔）；327萬(wàn)元（中檔）；195萬(wàn)元（低檔）。
養(yǎng)老金產(chǎn)品獨(dú)特優(yōu)勢(shì)：1、明確──確定的最低年金給付金額，便于規(guī)劃。合同約定，即使多年沒(méi)有任何分紅，王女士55歲開(kāi)始，每年領(lǐng)取至少3萬(wàn)元，直至99歲。2、實(shí)在──保證領(lǐng)取20年，活得越久領(lǐng)的越多。如在保證領(lǐng)取期間不幸發(fā)生身故，未領(lǐng)取完的養(yǎng)老金，將一次性給付給合同的受益人。3、巧妙——特有的終了紅利轉(zhuǎn)換和英式保額分紅相結(jié)合的設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老年金領(lǐng)取遞增而未增加投保人的交費(fèi)負(fù)擔(dān)。
二、理財(cái)規(guī)劃師分析：
王女士的兒子今年1歲，應(yīng)該開(kāi)始為孩子儲(chǔ)備教育金。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)在執(zhí)行的有關(guān)政策，九年義務(wù)教育只收取書(shū)本費(fèi)，每學(xué)期200—300元。孩子參加的各類(lèi)興趣活動(dòng)和補(bǔ)習(xí)班需要4500元/年。假設(shè)小學(xué)至初中每年需要5000元教育費(fèi)用。目前，高中學(xué)費(fèi)需8000—9000元/學(xué)期，假設(shè)高中每年需要20000元教育費(fèi)用。大學(xué)學(xué)費(fèi)每年約需要10000元。王女士家庭財(cái)務(wù)狀況良好，家庭每月現(xiàn)金結(jié)余8萬(wàn)元。根據(jù)測(cè)算，總教育費(fèi)用約為200萬(wàn)元。
保險(xiǎn)師分析：王女士已經(jīng)為寶寶準(zhǔn)備了足夠的疾病保障，現(xiàn)在主要解決孩子小學(xué)至大學(xué)期間的教育金問(wèn)題。根據(jù)王女士為將來(lái)孩子的規(guī)劃，孩子的教育金費(fèi)用約在200萬(wàn)。對(duì)教育儲(chǔ)備金的理財(cái)基本要求是實(shí)現(xiàn)安全性和收益性，整體方案應(yīng)在回避風(fēng)險(xiǎn)的情況下保證一定的收益率，不可盲目追求高風(fēng)險(xiǎn)和高回報(bào)。B、教育金方案：王女士為寶寶一次躉交約152萬(wàn)，購(gòu)買(mǎi)了恒安標(biāo)準(zhǔn)金福來(lái)兩全保險(xiǎn)（分紅型）（A款）、恒安標(biāo)準(zhǔn)附加初中教育金年金保險(xiǎn)（分紅型）、恒安標(biāo)準(zhǔn)附加高中教育金年金保險(xiǎn)（分紅型）、恒安標(biāo)準(zhǔn)附加大學(xué)教育金年金保險(xiǎn)（分紅型）。12、13、14歲初中三年共領(lǐng)取教育金54萬(wàn)（高檔）；47萬(wàn)（中檔）；41萬(wàn)（低檔）。15、16、17歲高中三年共領(lǐng)取教育金102萬(wàn)（高檔）；85萬(wàn)（中檔）；70萬(wàn)（低檔）。18、19、20、21歲大學(xué)四年共領(lǐng)取教育金195萬(wàn)（高檔）；155萬(wàn)（中檔）；123萬(wàn)（低檔）。孩子大學(xué)費(fèi)用預(yù)算得較多是為了照顧到寶寶的大學(xué)教育金、婚嫁金和創(chuàng)業(yè)金，彰顯母親的關(guān)懷。60歲，領(lǐng)取祝壽金190萬(wàn)（高檔）；91萬(wàn)（中檔）；48萬(wàn)（低檔）。99歲，返還滿(mǎn)期金1668萬(wàn)（高檔）；365萬(wàn)（中檔）；66萬(wàn)（低檔）。
【免責(zé)聲明】本站部分新聞?lì)愘Y源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來(lái)，如內(nèi)容侵犯了您的版權(quán)，請(qǐng)盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會(huì)及時(shí)刪除侵權(quán)內(nèi)容，謝謝合作！
共12條評(píng)論客戶(hù)評(píng)論
{item.adddate}
{item.des}
【客服回復(fù)】 {item.response}
暫無(wú)評(píng)論~
熱門(mén)文章
游美醫(yī)療險(xiǎn)宜保20萬(wàn)起 境外險(xiǎn)可賠航班延誤
流感來(lái)襲 看看哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品可為你撐腰
游客旅游保險(xiǎn)認(rèn)知匱乏 人在旅途別忘上“保險(xiǎn)”
旅行社購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)難保游客意外
注意五大投保事項(xiàng) 旅游保險(xiǎn)才更安全
長(zhǎng)假出游 買(mǎi)旅游意外險(xiǎn)需要牢記的三個(gè)關(guān)鍵詞
我國(guó)旅游保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及發(fā)展前景
常見(jiàn)旅行保險(xiǎn)名詞解釋
出境游行李攜帶禁忌
最新資訊
同樣給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，為什么有的家長(zhǎng)花了冤枉錢(qián)？以下這個(gè)方案一定要看！
旅游意外險(xiǎn)雖然不貴，但也要買(mǎi)對(duì)
英國(guó)王妃凱特患癌后承認(rèn)，她不能“像以前那樣正常工作”，真的很難！
為什么女性更熱衷買(mǎi)保險(xiǎn)，而男性更偏向投資？
47個(gè)免簽國(guó)，入境游持續(xù)升溫！這款產(chǎn)品外籍人士可保
適合中小企業(yè)團(tuán)體險(xiǎn)特惠方案：低門(mén)檻參保，全員安心保障！
重疾險(xiǎn)不是用來(lái)治病的嗎？
財(cái)富險(xiǎn)的預(yù)定利率又要下降了嗎？
單親媽媽被騙 7 萬(wàn)？是時(shí)候給錢(qián)包上份「安全鎖」了
最新專(zhuān)題
2019北京新能源指標(biāo)與北京新能源小客車(chē)目錄
2019長(zhǎng)春限號(hào)取消了嗎及長(zhǎng)春限行外地車(chē)牌
廣州安居房申請(qǐng)條件及廣州安居房最新消息
鄭州公積金怎么提取及鄭州公積金全額提取條件
四川新農(nóng)合報(bào)銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn)及四川新農(nóng)合2019報(bào)銷(xiāo)范圍
上海落戶(hù)條件2019新規(guī)及上海戶(hù)口落戶(hù)政策
2019年重慶醫(yī)保如何報(bào)銷(xiāo)及重慶醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)流程
2019南昌市區(qū)內(nèi)外地車(chē)限行嗎及南昌市區(qū)內(nèi)外地車(chē)限行規(guī)定
石家莊公積金基數(shù)調(diào)整與石家莊公積金最低標(biāo)準(zhǔn)
移動(dòng)專(zhuān)題
上海社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及上海社保2019最新基數(shù)
南京公積金提取新規(guī)定及南京公積金網(wǎng)上怎么提取
少兒意外險(xiǎn)怎么選及少兒意外險(xiǎn)哪款產(chǎn)品好
綜合意外險(xiǎn)到底要不要買(mǎi)長(zhǎng)期與意外險(xiǎn)哪家好
成人重疾險(xiǎn)性?xún)r(jià)比排行榜及成人重疾險(xiǎn)推薦
老年意外險(xiǎn)都包括什么及老年意外險(xiǎn)怎么陪
重疾險(xiǎn)性?xún)r(jià)比排行榜及值得推薦的重疾險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎及長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)哪家最實(shí)惠
西安公租房房源信息及西安公租房最新消息
長(zhǎng)沙外地車(chē)限行規(guī)定及長(zhǎng)沙外地車(chē)限行嗎
福州港澳通行證如何辦理及港澳通行證續(xù)簽
車(chē)輛購(gòu)置稅新政策及19年車(chē)輛購(gòu)置計(jì)算器
境外旅游險(xiǎn)哪個(gè)好及境外旅游險(xiǎn)需要買(mǎi)嗎
北京兩限房怎么申請(qǐng)及兩限房最新消息
上海最低工資標(biāo)準(zhǔn)及上海最低工資最新消息
主動(dòng)剎車(chē)系統(tǒng)是什么及主動(dòng)剎車(chē)系統(tǒng)有必要嗎
龍華公租房最新消息及龍華公租房計(jì)劃
性?xún)r(jià)比高的壽險(xiǎn)有哪些及壽險(xiǎn)怎么買(mǎi)劃算
算一算買(mǎi)份
合適的保險(xiǎn)多少錢(qián)？
免費(fèi)定制專(zhuān)屬保障方案
男 女
免費(fèi)咨詢(xún)
關(guān)注微信，優(yōu)惠搶先看
關(guān)注微信公眾號(hào)
下載APP客戶(hù)端
保險(xiǎn)銷(xiāo)售許可：中民保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司（保險(xiǎn)中介許可證： 260636000000800） | 粵ICP備08114724號(hào) 投資有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎
粵公網(wǎng)安備 44030502009201號(hào)
Copyright?2008->2025 hikechem.cn. All Rights Reserved.
預(yù)約成功
{item.des}