保險(xiǎn)規(guī)劃案例:80后家庭年入40萬 社保齊全也要買保險(xiǎn)
［編者按］ 一個(gè)家庭想要美滿幸福，需要購買保險(xiǎn)來保駕護(hù)航的。關(guān)鍵是要選到適合的保險(xiǎn)，不然的話會(huì)有反作用的。那么，我們應(yīng)該怎么為自己和家人購買保險(xiǎn)呢？ 夫妻二人均28歲，家庭年收入40w左右，有房貸，月供2k，家庭正常月支出在8k左右，現(xiàn)準(zhǔn)備懷孕生寶寶，夫妻均有基本社保醫(yī)保，丈夫在國企另有補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，且有一份保額10w，年繳費(fèi)3600的保險(xiǎn)?，F(xiàn)在主要想給...
一個(gè)家庭想要美滿幸福，需要購買保險(xiǎn)來保駕護(hù)航的。關(guān)鍵是要選到適合的保險(xiǎn)，不然的話會(huì)有反作用的。那么，我們應(yīng)該怎么為自己和家人購買保險(xiǎn)呢？
夫妻二人均28歲，家庭年收入40w左右，有房貸，月供2k，家庭正常月支出在8k左右，現(xiàn)準(zhǔn)備懷孕生寶寶，夫妻均有基本社保醫(yī)保，丈夫在國企另有補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，且有一份保額10w，年繳費(fèi)3600的保險(xiǎn)。現(xiàn)在主要想給妻子買若干保險(xiǎn)，包括重大疾病、意外、商業(yè)醫(yī)療等，不排斥分紅/萬能型
專家分析
在寶寶到來之前為您和您愛人將保障缺口補(bǔ)充齊全是必要、很重要的事情，需要補(bǔ)充的不僅僅是準(zhǔn)備做媽媽的！
對于男方：現(xiàn)有社保及補(bǔ)充醫(yī)療，對于中小疾病醫(yī)療花費(fèi)就基本可以有效解決，但對于重大疾病保障只有10萬額度太低建議提高，同時(shí)有必要將大的意外身故、傷殘保障，供房、有小孩后未來20年左右家庭責(zé)任最重階段的生命價(jià)值保障盡量做充足一些！
對于女方：現(xiàn)有社保，其中的醫(yī)保能解決的僅是住院醫(yī)療情況下平均6成左右的住院醫(yī)療花費(fèi)，另外4成自己承擔(dān)的部分可以由商業(yè)保險(xiǎn)中的住院醫(yī)療險(xiǎn)、住院津貼險(xiǎn)補(bǔ)充；重點(diǎn)保障缺口在于大的意外身故、傷殘保障，重大疾病保障及一定的生命價(jià)值保障；準(zhǔn)備生育小孩可以多考慮一份婦嬰保險(xiǎn)！
目前家庭的保障體系的完善建議仍然需要以基礎(chǔ)意外及健康保障為核心，為寶寶的到來建立起一道家庭的銅墻鐵壁！
選擇商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，適合自己的就是最好的，怎么才能判斷是不是適合自己，關(guān)鍵是不是選擇科學(xué)。
商業(yè)保險(xiǎn)可以分為保障性規(guī)劃和財(cái)務(wù)性規(guī)劃，我們來看保障性規(guī)劃：
1、沒有社保的情況下，應(yīng)該先買社保，做好人生的基本保障，基礎(chǔ)保險(xiǎn)。
2、家庭保費(fèi)的預(yù)算應(yīng)該在家庭年收入的10-15%是比較合理的，優(yōu)先把家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。按照預(yù)算出來的保費(fèi)進(jìn)行比例分配。
3、投保順序問題，一般家庭是優(yōu)先給孩子進(jìn)行購買，這是有風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)楹⒆拥谋ＹM(fèi)源于家長，所以，投保，應(yīng)該先大人后孩子，孩子的保險(xiǎn)也要優(yōu)先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類的。
4、在保費(fèi)預(yù)算不高，經(jīng)濟(jì)條件一般情況下，考慮商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規(guī)避，就是要優(yōu)先選擇此類保險(xiǎn)。解決人生面臨的健康風(fēng)險(xiǎn)。
5、在基本保障做好規(guī)劃的情況下，經(jīng)濟(jì)條件允許，可是適當(dāng)進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅理財(cái)保險(xiǎn)的選擇，這樣，可以讓未來的錢為養(yǎng)老生活的品質(zhì)增磚添瓦，錦上添花。
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