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車險(xiǎn)怎么買劃算？車險(xiǎn)第二年能打幾折？

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［編者按］ 剛剛買了一輛明銳的車主陳先生，在天津某保險(xiǎn)公司上了車險(xiǎn)，商業(yè)車險(xiǎn)的部分包括車損、商業(yè)三者、盜搶等險(xiǎn)種，一共算下來保險(xiǎn)費(fèi)用是5709元，業(yè)務(wù)人員告訴他這是按95折的優(yōu)惠來計(jì)算的

去年還能打7折的車險(xiǎn)，怎么今年都是95折了?”進(jìn)入新年，不少新車主發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在的車險(xiǎn)比往年“漲價(jià)”了。昨日(3月1日)，記者從天津多家保險(xiǎn)公司了解到，“給新車上保險(xiǎn)能給到的折扣也就是95折了。”
　　新車上保險(xiǎn)都是95折
　　剛剛買了一輛明銳的車主陳先生，在天津某保險(xiǎn)公司上了車險(xiǎn)，商業(yè)車險(xiǎn)的部分包括車損、商業(yè)三者、盜搶等險(xiǎn)種，一共算下來保險(xiǎn)費(fèi)用是5709元，業(yè)務(wù)人員告訴他這是按95折的優(yōu)惠來計(jì)算的，“印象中一直是車險(xiǎn)可以打7折的，怎么就變成95折了呢?”業(yè)務(wù)人員說，現(xiàn)在基本上大的保險(xiǎn)公司都是按照95折來銷售商業(yè)車險(xiǎn)了。
　　昨日(3月1日)，記者也從天津人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、天安產(chǎn)險(xiǎn)等多家公司了解到，對(duì)于新車來說，折扣都給到了95折。業(yè)內(nèi)人士分析，出現(xiàn)這種情況是為了扭轉(zhuǎn)保險(xiǎn)公司虧損的局面。以前，為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，有的公司在7折的基礎(chǔ)上還能再優(yōu)惠，甚至能達(dá)到5折。同時(shí)惡性手續(xù)費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)把代理渠道費(fèi)率也提高到了30%左右，這樣保險(xiǎn)公司不但無法盈利，還會(huì)出現(xiàn)虧損。不盈利的情況下無力提升服務(wù)水平，對(duì)車主而言，不僅車險(xiǎn)價(jià)格居高不下，而且在理賠的方面也總感覺困難。
　　電話車險(xiǎn)最省錢
　　雖然新車投保一般只能獲得95折的優(yōu)惠，但是對(duì)于一年以上的車輛投保來說，卻可以通過電話車險(xiǎn)的方式享受到一定的優(yōu)惠。
　　車主王先生在給自己的愛車咨詢保險(xiǎn)價(jià)格的時(shí)候，碰到了不同渠道報(bào)價(jià)有很大差距的情況，4S店的報(bào)價(jià)是6839元;保險(xiǎn)公司客服中心的工作人員報(bào)價(jià)為6186元;一家保險(xiǎn)代理的報(bào)價(jià)則為6306元。保險(xiǎn)工作人員表示，代理保費(fèi)報(bào)價(jià)之所以高于公司本部，原因是需要向投保人抽取一定的中間費(fèi)用作為回報(bào)。
　　一位從事車險(xiǎn)銷售的經(jīng)理表示，當(dāng)前，由于車險(xiǎn)渠道過于龐雜，監(jiān)管難度極大，報(bào)價(jià)混亂的情況并不能完全避免。一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，當(dāng)前車險(xiǎn)報(bào)價(jià)比較透明、統(tǒng)一的要算電話車險(xiǎn)。由于采取了集中管理，統(tǒng)一銷售，電話直銷車險(xiǎn)可以讓車主以明明白白的公道價(jià)格買車險(xiǎn)。
　　在走訪幾家保險(xiǎn)公司后記者發(fā)現(xiàn)，新購車主由于對(duì)車險(xiǎn)不是很了解，傾向于委托4S店投保;而一些老車主則對(duì)車險(xiǎn)比較了解，加上電話車險(xiǎn)比傳統(tǒng)渠道投保方便、價(jià)格便宜，他們多愿意直接通過電話投保。電話車險(xiǎn)采用的是“保險(xiǎn)公司公布全國(guó)統(tǒng)一投保熱線，車主直接通過電話與保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢、報(bào)價(jià)，保險(xiǎn)公司直接送單上門完成投保”的直銷模式。
　　目前，平安、人保、太保、大地、渤海等幾家保險(xiǎn)公司都能夠經(jīng)營(yíng)電話車險(xiǎn)。
　　平安電話車險(xiǎn)相關(guān)人士表示，由于沒有了中介代理費(fèi)用，保監(jiān)會(huì)規(guī)定電話車險(xiǎn)的價(jià)格可以比傳統(tǒng)車險(xiǎn)便宜10%-15%。比如：已經(jīng)開了一年的寶來，在第一年沒有出險(xiǎn)記錄，那么第二年如果投保，車損+20萬元的三者險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+座位險(xiǎn)+各項(xiàng)不計(jì)免賠，傳統(tǒng)渠道計(jì)算下來大概需要3113元，而通過電話車險(xiǎn)則只需要3113×(1-15%)=2646元，節(jié)省了467元。同時(shí)，即使在上年出險(xiǎn)了而且有費(fèi)率上浮的情況下，通過電話車險(xiǎn)投保也能獲得15%的優(yōu)惠。
　　網(wǎng)友dot：如果第一年沒有出過險(xiǎn)，第二年、第三年的保險(xiǎn)可以打幾折?哪些保險(xiǎn)公司的性價(jià)比較高?
　　“保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)”解答：一年不出險(xiǎn)，次年可以享受下浮10%的優(yōu)惠，兩年不出險(xiǎn)，下浮20%，目前車險(xiǎn)的折扣底限保監(jiān)會(huì)是有規(guī)定的，不能突破30%。
　　無責(zé)方?jīng)]給維修單據(jù)能理賠嗎
　　網(wǎng)友qyp0927：出事故后，我方全責(zé)而對(duì)方遲遲沒有給維修單據(jù)，保險(xiǎn)公司會(huì)因?yàn)檫^期而不予理賠么?另外，我方全責(zé)的情況下，是否一定要等到對(duì)方的維修單據(jù)到手后，才能提交給保險(xiǎn)公司?
　　“保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)”解答：遇到此類問題，你可以聯(lián)系無責(zé)方，讓他確認(rèn)是否需要理賠，如果對(duì)方確認(rèn)不需要，你可以就你本車單獨(dú)理賠，如果對(duì)方確認(rèn)需要，你可以聯(lián)系好對(duì)方一起去你保險(xiǎn)公司辦理理賠手續(xù)。保險(xiǎn)公司不會(huì)因?yàn)檫^了投保期而不予理賠，但會(huì)有個(gè)時(shí)限，一般是在1-2年內(nèi)，時(shí)限會(huì)有差別，具體需要詢問自己的保險(xiǎn)公司。
　　全責(zé)方拿了發(fā)票不給錢怎么辦
　　網(wǎng)友zjfh：車子停著被擦碰了，對(duì)方全責(zé)，修了400元，發(fā)票給了對(duì)方，但錢還沒拿到。打電話給對(duì)方，一直推托說忙，沒時(shí)間理賠。我該怎么處理呢?直接上法院?jiǎn)?
　　“保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)”：碰到對(duì)方耍無賴，上法院是最好的解決方式。其實(shí)發(fā)票給對(duì)方的時(shí)候?qū)Ψ骄蛻?yīng)該把錢給你。目前，行業(yè)也正在完善代位求償機(jī)制。
　　換原裝進(jìn)口玻璃能全賠嗎
　　網(wǎng)友hin612：車子前擋風(fēng)玻璃在高速上被小石子砸出了好多小坑(但是沒有裂開)，我保了進(jìn)口玻璃險(xiǎn)，能要求保險(xiǎn)公司給換塊原裝進(jìn)口玻璃嗎?是全賠還是70%?
　　“保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)”解答：具體要看破損程度，但如果是保了玻璃險(xiǎn)應(yīng)該可以全賠。
　　汽車被人砸了保險(xiǎn)能賠嗎
　　網(wǎng)友“風(fēng)塵吹”：汽車被人砸了保險(xiǎn)給賠嗎?如果可以賠的話是全賠還是70%，我投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)的。
　　“保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)”：找得到責(zé)任方的，應(yīng)該首先向責(zé)任方索賠，承保了商業(yè)車損險(xiǎn)的，可以向自己的保險(xiǎn)公司索賠，并把索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司，配合保險(xiǎn)公司向責(zé)任方追償;找不到責(zé)任方的，向自己的商業(yè)保險(xiǎn)公司索賠，但是保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)條款規(guī)定有一定程度的免賠和加扣，主要目的是為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)。

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