獨(dú)立女性興理財(cái) 想做丁克族需保障未來養(yǎng)老
［編者按］ 女性怎么理財(cái)？關(guān)鍵還是增加自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力來為自己的養(yǎng)老等做準(zhǔn)備，應(yīng)該合理安排資產(chǎn)類的配置，增加收益類的投資方式，調(diào)整投資產(chǎn)品。
案例：?jiǎn)紊砼韵脒^丁克生活
黃女士，她今年27歲，單身，以后想做丁克族不生小孩（即使結(jié)婚也會(huì)獨(dú)立理財(cái)）；資產(chǎn)方面名下有一套48萬元左右的小戶型房子（10年貸款20萬元），轎車一輛（30萬元），投資保險(xiǎn)若干份（父母購買，每年保費(fèi)10萬元左右，需連續(xù)交5年），基金定投了半年左右，沒有股票，資產(chǎn)約10萬元(馬上投入裝修)。商業(yè)保險(xiǎn)是父母買的，大多屬于分紅類的。
黃女士每月收入約7000元，不穩(wěn)定，存款約5萬元，車開銷1500元，房貸1800元，娛樂+吃約2000元，每月基金定投1000元。另外，父母能獨(dú)立養(yǎng)老，有一定的資產(chǎn)。
黃女士表示，希望能更合理地投資理財(cái)，特別是30歲之后。以后不會(huì)有小孩，所以對(duì)以后養(yǎng)老比較看重。
分析：收入不穩(wěn)定資產(chǎn)配置不合理
黃女士目前面臨的主要財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括：資產(chǎn)類可用資產(chǎn)不多，且配置不合理，投資型保險(xiǎn)配置過多；收入不穩(wěn)定，月度固定支出占收入比重過高，超出正常財(cái)務(wù)承受能力，導(dǎo)致收支矛盾嚴(yán)重；收入結(jié)構(gòu)單一，基本上沒有投資性收益。
其中，最主要的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是由于收入不穩(wěn)定，而固定支出占收入比重過高，導(dǎo)致當(dāng)前現(xiàn)金流表難看，萬一某月出現(xiàn)收入下降或醫(yī)療支出，將嚴(yán)重導(dǎo)致收支倒掛，從而引發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī)，嚴(yán)重影響正常生活。
建議：應(yīng)投資藍(lán)籌企業(yè)基金以增加收益類收入
對(duì)于黃女士來說，理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該合理安排資產(chǎn)類的配置，增加收益類的投資方式，調(diào)整投資產(chǎn)品；通過科學(xué)合理的現(xiàn)金流規(guī)劃，在盡量不降低當(dāng)前生活品質(zhì)的情況下，做好節(jié)流；增加商業(yè)保險(xiǎn)，提高生活的保障。
建議黃女士撥出5萬元存款中的2萬元作為生活支出的儲(chǔ)備基金，以應(yīng)對(duì)3個(gè)月的生活支出，并建議黃女士申請(qǐng)一張額度3萬元的信用卡作為生活應(yīng)急融資工具，這樣在短時(shí)間內(nèi)可以動(dòng)用5萬元的資金，足以應(yīng)對(duì)各種應(yīng)急支出。
剩下存款的3萬元作為投資，選購基金。對(duì)于目前市場(chǎng)基金的選擇，南方基金相關(guān)人士表示，由于黃女士以后不打算要小孩，所以自己的養(yǎng)老基金的積攢就非常重要了，應(yīng)該投資一些未來有成長(zhǎng)性的企業(yè)，例如一些定位于新興藍(lán)籌指數(shù)，區(qū)別于傳統(tǒng)意義上的藍(lán)籌企業(yè)。
對(duì)于基金的選擇，還要注意其投資的行業(yè)類型，最好是行業(yè)分布覆蓋均衡，考慮是否有剔除最新一期財(cái)報(bào)中每股收益或未分配利潤(rùn)為負(fù)的公司及最近五年內(nèi)未派發(fā)現(xiàn)金紅利或送股的公司，再根據(jù)營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率、凈資產(chǎn)收益率等綜合排名優(yōu)選作為基金投資的股票種類，因?yàn)檫@樣才能保證選擇的基金是反映了成長(zhǎng)性好、盈利能力強(qiáng)、行業(yè)優(yōu)勢(shì)明顯的潛力藍(lán)籌股，從而為未來的養(yǎng)老基金做準(zhǔn)備。
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